行业动态信息汇编 5期.doc
《行业动态信息汇编 5期.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《行业动态信息汇编 5期.doc(24页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、襄阳市中小企业投资担保有限责任公司担保行业动态信息汇编(第五期) 政策法规部2013年8月21日目 录 F 调研报告民营担保公司谋求国有化改革的影响与机遇03F 政策法规国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见07经济增速下滑 银行风控为上 银监会锁定五个贷款倾斜12F 行业动态私募债市场现担保盛宴 大型担保公司或独享14F 信息采用做实体经济腾飞的“加速器”我市中小企业投资担保公司服务中小企业发展纪实17F 业界新语人人贷21互联网金融22F调研报告民营担保公司谋求国有化改革的影响与机遇目前,各银行对担保机构进行了重新的资质审查,纷纷提高银担合作的门槛,民营担保公司正集体面临银行的“封
2、杀”。为寻求生存,众多民营担保公司纷纷寻求政府财政资金支持,诸如襄阳本地宏天担保公司与樊城区政府达成合作协议,融誉担保公司与南漳县政府达成合作意向。2家担保公司引入国有资本金,实现了公司由民营担保向具有政府背景的国有担保公司的完美蝶变。民营担保公司牵手国有资本,对我公司的发展有何影响,公司应该如何应对?针对此问题,政策法规部进行了调查和研究:一、民营担保公司寻求国有化给襄阳中小带来的机遇对民营担保公司“民改国”的基本评价:1、新成立的具有政府背景的地方担保公司大多面临着资本金偏小、地方政府投入不足,担保规模不大等难题;2、新成立的具有政府背景的地方担保公司大多追求利益的最大化,往往容易偏离政府
3、产业导向和社会责任;3、由于新近成立的具有政府背景的担保公司自身诚信度、业务开拓能力、抗风险能力等都还有待于进一步考验,其综合实力需要骄人的业绩,方能得到各金融机构的认可;4、县(市)区国有担保公司的成长还有待于时日,在与银行合作、业务开展过程中也将还存在着诸多难题,加之地域偏小,要做到一定的规模,需要一个较长的过程:5、由于上述原因,银行并不因为国有成分的因素,放松准入条件,相反进一步提高了合作担保公司的准入门槛,造成授信额度低,保证金比例缴纳高的趋势。如:金融机构对融资性担保机构实行名单制管理,由总行统一确定合作机构准入标准,分支机构根据总行确定的标准提出合作名单,并报总行批准或向总行报备
4、,对名单实行动态管理,每年至少评估一次;各银行纷纷上浮保证金的缴纳比例,并逐渐提高对贷款企业标准;甚至部分银行还要求担保公司和担保公司的股东同时“连带责任担保”。资本偏小,担保规模不大,资本金放大倍数不高,银行门槛难入,这都决定了新近成立的地方国有担保公司必将进一步加强与我公司的联系,例如老河口市、襄州区均已纷纷上门主动寻求合作。给襄阳中小提供了新的发展机遇。二、民营担保公司牵手国有资本对行业的不利影响1、促使襄阳担保行业竞争趋势愈加激烈宏天担保公司与樊城区政府的牵手成功(融誉担保公司正与南漳县政府进行洽谈),进一步改变了我市国有担保公司现有格局。目前,我市下辖的“三县、三市、三区”除襄城区外
5、(南漳县正在洽谈中),均有了政府持股的担保公司。各担保公司在本地县(市)区政府的扶持下,活动空间将进一步加大,银行的认可率也将得到逐步提升,这也必将促使襄阳本地担保行业的竞争趋势愈加激烈。2、公司业务空间受到一定挤压民营担保公司与各县、市、区政府的牵手成功,使得襄阳各县(市)区基本上有了政府背景的公司。各县(市)区地方政府为促进本地中小微企业的发展,为企业的发展提供融资服务,将全面加大对这些担保公司的支持力度,为其业务的开展提供各种便利。同时,县(市)区小型国有担保公司(国有大股东),也会有民营担保公司谋求合作,其抢占市场的能力仍不能小觑。目前,我公司的业务范围已拓展至襄阳“三县、三市”,各地
6、具有政府背景担保公司的相继成立,在一定程度上挤压了我公司在这些县(市)区的业务活动空间。对我公司在各县(市)区的新增业务开拓有一定的影响。3、自身的良莠不齐给国有担保公司声誉带来不良影响据金融媒体统计,民营担保不良率4倍于政府背景公司。就是在襄阳本地现有民营担保公司之中良莠不齐,行业参差不齐现象也极为严重。在银行进一步提高银担合作门槛后,很多担保公司面临着无业务可做的尴尬境地,甚至处于倒闭的边缘,促使其想出各种办法与政府合作,引入国有资本。在改变自身性质,实现由民营到国有持股转变的同时,公司自身实力并未得到真正增强,风险防控能力并没有实质性提升。这样一来,在县(市)区地方政府的认可与支持下,各
7、大银行也因其政府背景逐渐开展合作,可公司自身的业务开展能力、风险防控能力并未得到有效的提升。若风险防范意识不到位,一家公司的翻盘将使得整个行业声誉蒙受巨大损失,政府背景的担保公司可信度也将大打折扣, 很可能出现“一颗老鼠屎,坏了一锅汤”现象的发生。三、充分发挥我公司在担保行业内的优势襄阳中小担保作为我市担保业的“一面旗帜”,一则区别于民营担保公司,具有政府信用优势。二则区别于县(市)区小型国有担保公司:一是资本金雄厚,获得银行合作授信量大。具有政府信用支撑,资本充足,合作广泛,深得银行认同,也是地方政府和中小企业缓解融资难的主要依靠;二是团队专业,运营能力强。公司管理团队职业操守高尚、事业素养
8、精专、管理能力高超、执行力强、风控稳健;三是信用好,抗风险能力强。公司历年来稳健的经营风格深受各金融机构的认可,已成为各其首选合作对象;四是业务品种全,开拓能力强。我们我公司已开发各类担保业务品种达20余种,担保业务覆盖第一、二、三类产业,遍及“三县、三市、三区”;五是社会效益、经济效益好。襄阳中小品牌已赢得了中小企业的信赖,为全市经济的发展,中小企业信用体系的建立做出了一定贡献,深受社会各界认可。充分发挥我公司在担保行业内的优势,与具有地方政府背景的国有担保公司开展合作。由于双方拥有者同样的背景、同样的职责、同样的模式,合作也将会更加容易。加之,这些公司有着经营灵活,服务高效,覆盖面广、执行
9、力强的优势,在长期的合作过程中,取长补短、不断融入中小担保的企业文化、经营理念、管理模式、风控意识,树立中小担保品牌形象,逐步由业务合作关系发展成为战略伙伴关系,从而为组建担保集团奠定基础,真正建立起覆盖全市的中小企业信用担保体系。强者更强、快则更快。F政策法规 国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见小微企业是国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容,事关经济社会发展全局,具有十分重要的战略意义。为进一步做好小微企业金融服务工作,全力支持小微企业良
10、性发展,经国务院同意,现提出以下意见。一、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标继续坚持“两个不低于”的小微企业金融服务目标,在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。在继续实施稳健的货币政策、合理保持全年货币信贷总量的前提下,优化信贷结构,腾挪信贷资源,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用,对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率。进一步细化“两个不低于”的考核措施,对银行业金融机构的小微企业贷款比例、贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率等指标,
11、定期考核,按月通报。要求各银行业金融机构在商业可持续和有效控制风险的前提下,单列小微企业信贷计划,合理分解任务,优化绩效考核机制,并由主要负责人推动层层落实。 二、加快丰富和创新小微企业金融服务方式增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品,是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。进一步引导金融机构增强支小助微的服务理念,动员更多营业网点参与小微企业金融服务,扩大业务范围,加大创新力度,增强服务功能;牢固树立以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。积极鼓励金融机构为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础
12、性、综合性金融服务;大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资,积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务;推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。鼓励保险机构创新资金运用安排,通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等多种形式,为小微企业发展提供资金支持。充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。三、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务加快建立“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担新机制,是破解小微企业缺信息、缺信用导致融资难的关键举措。积极搭建小微企业综合信息共享平台,整合注册登记、
13、生产经营、人才及技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源。加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度,引导银行业金融机构注重用好人才、技术等“软信息”,建立针对小微企业的信用评审机制。建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系,由地方人民政府参股和控股部分担保公司,以省(区、市)为单位建立政府主导的再担保公司,创设小微企业信贷风险补偿基金。指导相关行业协会推进联合增信,加强本行业小微企业的合作互助。充分挖掘保险工具的增信作用,大力发展贷款保证保险和信用保险业务,稳步扩大出口信用保险对小微企业的服务范围。四、积极发展小型金融机构积极发展小型金融机构,打通民间资本进入金融
14、业的通道,建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系,是增加小微企业金融服务有效供给、促进竞争的有效途径。进一步丰富小微企业金融服务机构种类,支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构,推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。引导地方金融机构坚持立足当地、服务小微的市场定位,向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务,进一步做深、做实小微企业金融服务。鼓励大中型银行加快小微企业专营机构建设和向下延伸服务网点,提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。五、大力拓展小微企业直接融资渠道加快发展多层次资本市场,是解决
15、小微企业直接融资比例过低、渠道过窄的必由之路。进一步优化中小企业板、创业板市场的制度安排,完善发行、定价、并购重组等方面的政策和措施。适当放宽创业板市场对创新型、成长型企业的财务准入标准,尽快启动上市小微企业再融资。建立完善全国中小企业股份转让系统(以下称“新三板”),加大产品创新力度,增加适合小微企业的融资品种。进一步扩大中小企业私募债券试点,逐步扩大中小企业集合债券和小微企业增信集合债券发行规模,在创业板、“新三板”、公司债、私募债等市场建立服务小微企业的小额、快速、灵活的融资机制。在清理整顿各类交易场所基础上,将区域性股权市场纳入多层次资本市场体系,促进小微企业改制、挂牌、定向转让股份和
16、融资,支持证券公司通过区域性股权市场为小微企业提供挂牌公司推荐、股权代理买卖等服务。进一步建立健全非上市公众公司监管制度,适时出台定向发行、并购重组等具体规定,支持小微企业股本融资、股份转让、资产重组等活动。探索发展并购投资基金,积极引导私募股权投资基金、创业投资企业投资于小微企业,支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业等发行企业债券,专项用于投资小微企业,促进创新型、创业型小微企业融资发展。六、切实降低小微企业融资成本进一步清理规范各类不合理收费,是切实降低小微企业综合融资成本的必然要求。继续对小微企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费。规范担保公司等中介机构的收费定价行为,通过财政
17、补贴和风险补偿等方式合理降低费率。继续治理金融机构不合理收费和高收费行为,开展对金融机构落实收费政策情况的专项检查,对落实不到位的金融机构要严肃处理。七、加大对小微企业金融服务的政策支持力度对小微企业金融服务予以政策倾斜,是做好小微企业金融服务、防范金融风险的必要条件。进一步完善和细化小微企业划型标准,引导各类金融机构和支持政策更好地聚焦小微企业。充分发挥支持性财税政策的引导作用,强化对小微企业金融服务的正向激励;在简化程序、扩大金融机构自主核销权等方面,对小微企业不良贷款核销给予支持。建立科技金融服务体系,进一步细化科技型小微企业标准,完善对各类科技成果的评价机制。在银行业金融机构的业务准入
18、、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,用所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展,引导金融机构将盘活的资金主要用于小微企业贷款。鼓励银行业金融机构适度提高小微企业不良贷款容忍度,相应调整绩效考核机制。继续鼓励担保机构加大对小微企业的服务力度,推进完善有关扶持政策。积极争取将保险服务纳入小微企业产业引导政策,不断完善小微企业风险补偿机制。八、全面营造良好的小微金融发展环境推进金融环境建设,营造良好的金融环境,是促进小微金融发展的重要基础。地方人民政府要在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登
19、记、宣传普及金融知识等方面,抓紧研究制定支持小微企业金融服务的政策措施;切实落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行、投资(咨询)公司、股权投资企业等机构的监管和风险处置责任,加大对非法集资等非法金融活动的打击惩处力度;减少对金融机构正常经营活动的干预,帮助维护银行债权,打击逃废银行债务行为;化解金融风险,切实维护地方金融市场秩序。有关部门要研究采取有效措施,积极引导小微企业提高自身素质,改善经营管理,健全财务制度,增强信用意识。 经济增速下滑 银行风控为上 银监会锁定五个贷款倾斜7月31日,在中央定调下半年经济工作“稳中求进”之后,银监会随即拿出了下半年的金融对策。 “下半年,突出抓好盘活存
20、量、优化增量,提高使用效率,促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环,更好地支持经济结构调整和转型升级。” 中国银监会主席尚福林在银监会2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上,确定了银行业下半年目标风险控制和增量贷款投向的“五个倾斜”。 谨防各类风险上升 在控风险方面,银监会做出了严密部署。一是严防信用风险。在真实反映资产质量的前提下,合理设立防控目标,建立健全风险防控责任制,严防不良贷款大幅反弹。二是严防流动性风险。改进监管和监测指标,完善流动性风险管理工具和方法,提高流动性风险管控能力。三是严防理财业务风险。研究制定综合性、系统性的商业银行理财业务管理办法,细化
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 行业动态信息汇编 5期 行业动态 信息 汇编
限制150内