数字货币品种、全球数字货币竞争及央行数字货币推进趋势[图].docx
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1、数字货币品种、全球数字货币竞争及央行数字货币推进趋势图 一、数字货币 数字货币可以细分为主权法定的数字货币、私人的数字货币和公有链上的数字货币。 1) 主权法定数字货币,由国家发行的、法律承认主币地位的数字货币,如委内瑞拉发行的“石油币”,我国央行数字货币(DC/EP)。 2) 私人的数字货币,由机构或联盟发行的,比如 Facebook 推出的 Libra。 3) 公有链上的数字货币,具有去中心化的特点,而主权币和私人数字货币仍是某一特定中心所发行。各种加密货币,如比特币(BTC)、莱特货币(LTC)等。具有去中心化的特征,不依靠特定货币机构发行,而依据特定算法通过大量的计算产生,用整个 P2
2、P 网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。主要用于互联网金融投资,以及作为新式货币直接用于生活中使用。 电子货币,本质上是法定纸币的电子化形式。包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等,还有近年来发展起来的第三方支付,如支付宝、微信支付等。这些电子货币无论其形态如何,通过哪些机构流通,根本上都是中央银行发行的法币,不具备独立的发行模式和货币量要求。 虚拟货币,是网站或通讯服务商发行的专用货币,用于购买本网站内的服务。如腾讯公司的 Q 币,可用来购买会员资格、QQ 秀等增值服务。此类虚拟货币不是货币当局发行,不具有法偿性和强制性
3、等货币属性,并不是真正意义上的货币,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。 二、公有链和联盟链 公有区块链是指,世界上任何个体或者团体都可以发送交易,且交易能够获得该区块链的有效确认,任何人都可以参与其共识过程。比特币系列的虚拟数字货币均基于公有区块链。 公有链存在的问题: 1)激励问题,为促使全节点提供资源,公有链系统持续健康运行,公有链系统需设计激励机制,但现状是,没有获得记账权的节点付出算力验证交易,却没有任何回报。 2)隐私问题,目前公有链上传输和存储的数据都是公开可见的,仅通过“伪匿名”的方式对交易双方进行一定隐私保护。对于某些涉及大量商业机密和利益的业务场
4、景来说,数据的暴露不符合业务规则和监管要求。 3)现实经济应用问题,公有链性能仍然比较低下,完全的匿名造成监管的缺失和非法应用的泛滥,导致公有链始终还是游离在我们现实经济的应用之外。 联盟区块链和私有区块链在效率和灵活性上更有优势: 1)交易成本更便宜。交易只需被几个受信的高算力节点验证就可以了,而无需全网确认。 2)节点可以很好地连接,故障可以迅速通过人工干预来修复,并允许使用共识算法减少区块时间,从而更快完成交易。 3)如果读取权限受到限制,可以提供更好的隐私保护。 4)更灵活,如果需要的话,运行私有区块链的共同体或公司可以很容易地修改该区块链的规则,还原交易,修改余额等。 三、分布式记账
5、 与分布式记账对应的是中心式记账。举例来说,在中心式记账下,个人在银行存钱的数据,只记录在银行的数据库里,除了银行其他人无法查阅获知。 中心式记账虽然有效率,但它存在问题:1)中心化机构的可信度。比如银行的记录存在被修改的可能。2)信息存储安全。比如银行的数据库崩,信息丢失的问题。 而区块链下的分布式记账,就是不将数据存在一个中心了,而是在全网的计算机上都有储存。由于信息是分布存储在各个计算机上的,所以叫“分布式记账”。每录入一个数据,就会创建一个区块。区块分为两部分,区块头是记录当前区块的信息;区块体是记录实际数据。而下一个区块的信息,必须通过上一个区块的信息计算出来,区块链就这样,由一个个
6、彼此嵌合的区块构成。 四、全球数字货币 在管理模式上,遵循非营利性、去中心化的协会治理。虽然 Libra 加密货币是由Facebook 发起,但是其发行管理由总部设在瑞士日内瓦的非营利性、去中心化的协会实施。数据来源:公开资料整理 智研咨询发布的2020-2026年中国数字货币行业市场竞争状况及投资策略建议报告数据显示:Libra 与法币、比特币、其他稳定币和 Q 币比较: 1)Libra 是中心化的。比特币、稳定币 USDT 等数字货币是去中心化,而 Libra由协会制定管理发行规则,中心化方面与法币和 Q 比相类似。 2) 信用背书方面。Libra 以 100%挂钩一篮子银行存款和短期政府
7、债券,以资产储备作为后盾,与稳定币 USDT 相似。 3) 发行数量方面。Libra 无发行上限,与法币、稳定币 USDT 和 Q 币相似,而比特币有 2100 万个发行上限。 4) 流通范围方面。Libra 最初阶段将以 Facebook 全球 27 亿用户为基础,逐步扩大流通范围。除美元外的法币基本只能在一个经济体境内流通,稳定币 USDT主要用于购买其他数字货币,Q 币流通范围仅限于购买腾讯服务。数据来源:公开资料整理 Libra 以区块链技术为基础,为了规避比特币区块链(纯分布式 P2P 架构)的缺陷,采用混合式的 P2P 架构,可以大大提高交易速度。 Libra 在编程语言和平台架构
8、方面做了进一步的技术优化。 1)使用 Move 编程语言,兼顾安全性与开发难度。 2)采用拜占庭容错(BFT)共识机制:即使某些验证者节点最多三分之一的网络被破坏或发生故障,BFT 共识协议的设计也能够确保网络正常运行。相比PoW 机制,BFT 共识机制能够实现高交易处理量和低延迟。 3)改善区块数据结构,采用 Merkle 树的数据存储结构,能够进一步保证数据的安全性和完整性。Merkle 树可以将区块链中所有的交易信息归纳总结,只要任何一个树节点被篡改就会导致验证失败,因此可以快速、高效地检验大规模数据的正确性和完整性。 五、“石油币” “石油币”Petro 是委内瑞拉 2018 年 2
9、月 21 日发行的数字加密货币。每个“石油币”都有委内瑞拉的 1 桶原油作为实物抵押。“石油币”是全球第一个由主权国家发行并具有自然资源作为支撑的加密数字货币。 1) 发行量有限。石油币”的总发行量为 1 亿个,发行参考价格为 60 美元,发行基础是 50 亿桶石油。定向预售 3840 万个,公开发行 4400 万个,剩余 1760 万个“石油币”将由委内瑞拉政府设立的数字加密货币管理机构持有。 2) 由政府管理。与比特币不同,“石油币”无需通过消耗电力和计算机算力挖矿而得,而是预先创建并由委内瑞拉政府发行和直接出售,发行总量受政府控制,最终解释权也归委内瑞拉政府所有。“石油币”不能直接兑换石
10、油,但作为个人或机构缴纳税费和购买公共服务的支付方式。同时,“石油币”的发售不能以玻利瓦尔(委内瑞拉本国法定货币)支付,只能以美元或欧元支付。“石油币”与玻利瓦尔的汇率由官方授权的虚拟货币交易所每日公布。数据来源:公开资料整理 为了对抗本国货币的通货膨胀,委内瑞拉用“石油币”进行国际支付,也是新型的国际融资方式。 但“石油币”但现状不乐观。美国总统特朗普 2018 年 3 月 19 日签署行政令,全面禁止在美购买、使用、交易委内瑞拉政府发行的加密货币,违者将被视为触犯美对委制裁举措。 1) 本币地位低。委内瑞拉通货膨胀的危机由来已久,委内瑞拉本币地位低下,购买力极低。委内瑞拉原货币为“波利瓦尔
11、”,前任总统查韦斯增加穷人福利,加强政府管制,强化各类补贴,而这些使得委内瑞拉国内生产效率低下、犯罪率升高、通货膨胀和贫富差距也不断扩大。为解决这些问题,查韦斯政府大量印发钞票,而这也使得波利瓦尔不断贬值。到 2010 年强势波利瓦尔贬值一倍,2013年贬值 50%,2016 年再度贬值 50%。现任总统马杜罗自 2013 年接任查韦斯以来,一直延续查韦斯的经济政策,再加上 2015 年开始的油价急剧下跌,委内瑞拉经济危机愈演愈烈,委内瑞拉通货膨胀也越来越严重。而主权数字货币在一定程度上依赖于本币的地位,受本国经济发展水平制约,委内瑞拉“石油币”存在着信任危机,现状不容乐观。 2) 抵押物石油
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