网路直通车.doc
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1、受美国FORTUNE(财富)杂志邀请,泰康人寿董事长兼CEO陈东升2001年5月7日抵达香港。作为发言人出席5月8日在此间举行的2001年财富全球论坛香港年会,并在主题为新一代中国企业家的观点论坛上发表了讲话。 此次财富全球论坛的主题是亚洲新一代,旨在探讨亚洲逐渐形成的新的商业发展前景。主办者把中国放到了中心位置,许多论题都与中国有关。 本次2001年财富全球论坛香港年会 倍受世人瞩目,财富500强的巨头将和新一代中国企业家进行一番实力和智慧的对话。700多位全球政经要人、商业领袖汇聚香港,创下财富论坛历届年会出席人数之最,其中包括欧美、亚太等地区的跨国企业总裁和首席执行官,中国大企业的负责人
2、,以及一些政界和经济界的知名人士。陈东升董事长应财富论坛邀请作为发言者之一参加了为期3天在香港举行的财富论坛,在5月9日下午与sohu公司创办人、CEO张朝阳、亚信控股公司CEO丁健、远大空调CEO张越一起,在题为下一代的中国企业家的讨论中发言。 以下是陈东升董事长的讲话各位朋友,大家好;首先回答主持人的提问,即我们几位在座的企业家的发展经历是怎样的。我毕业后首先是在政府部门(国务院发展研究中心)工作,后在90年代初开始下海经商,在当时改革开放的初期,各种情况难以预测的情况下,这一决定是需要相当的勇气和信心的,我的第一个企业是嘉德拍卖公司,当时人们简单地以为拍卖即卖国家的古董,卖古董就是卖祖宗
3、,就是卖国,我是顶着卖国贼的名声坚持下来的, 后又在96年创立泰康人寿保险公司,现在看来,虽然同时下海的人已剩不多,但泰康在人寿保险市场已站稳了脚跟,人寿保险市场是新兴市场,拥有广阔的前景,我对泰康人寿的前景深具信心。由于我是政府部门出来的,十分重视与政府的良好关系,在改革开放的今天,不仅是企业,企业家,还有政府部门都需要共同探索,共同学习,摸索出适应中国国情的道路。企业有必要督促政府部门完善监管法规,当然政府也应给予企业更多发展空间,因为政府和企业的宗旨其实都是共同的,都是为了促进企业的发展和经济的发展。我们保险行业的监管部门保监会也是一个新的部门,政府投资大量的资金派遣其官员出国学习,而作
4、为保险公司也应经常与保监会沟通,共同补充完善监管条例,使其更有利于中国保险业的发展。对于主持人的最后一个问题:中国是否还会回到计划经济?答案是绝对否定的。中国走向市场经济不可逆转。市场经济下将会涌现更多优秀的企业和企业家,他们的出现会挑战原有的传统模式,他们所持的开放态度也将会为中国创造更好的投资环境,吸引更多的投资。泰康人寿陈东升董事长在论坛与美国第42届总统克林顿合影热烈庆祝泰康人寿世纪宝贝少儿分红2001年6月1日隆重上市“世纪宝贝”分红保险有问必答(成都分公司提供) 什么是分红保险?根据保监会规定,分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分红的
5、人寿保险产品。红利如何产生?主要有两种来源:1、投资回报率超过预定利率;泰康人寿保险公司利用专家理财,集中全国保险基金形成投资的规模效应,将投资回报率超过预定率的绝大部分返还给投保人。2、实际死亡人数少于预定的死亡人数;与投资连结保险不同,分红保险的投保人还可享受到由于实际死亡保险金给付小于预定死亡保险金给付带来的收益。根据国外的经验来看主要的红利来源为利差益,也就是因为投资回报率超过预定回报率而产生的红利。红利金额是否全部分配给客户? 根据保监会规定,保险公司必须将大部分分红保险业务产生的红利分配给投保人,现在的规定是将70%的红利分配给投保人(以下所称的红利都是指投保人所得的年度红利)公司
6、对红利发放有何可信的凭证? 红利分配方案由总公司的精算师负责计算,根据保监会有关规定,精算师对红利金额的计算必须符合保监会的规定,否则将承担相应的责任。 公司向保监会报送的分红保险专题财务报告必须经符合资格的会计师事务所审核。 红利分配方案必须报保监会批准。公司对分红保险的赢利,是否会用于弥补前几年其他险种的亏损?没有可能。因为分红保险的帐户和其他险种的帐户是分开的,也就是说,分红帐户是独立运作,并由专家进行理财,以确保资金运作安全、高效,给客户更多的回报。投保泰康分红保险,客户除须缴纳保险费外,还要承担其他费用吗? 不用,分红保险不收取保单管理费及帐户管理费,客户在申请领取红利时,公司也不收
7、取手续费。客户办理保险单的转移、退保、复效等手续时也不须支出相关费用,保险公司为客户补发遗失保单时,仅收取少量工本费。为何分红保险每年才分配一次红利? 根据保险法规定,保险公司的投资渠道为银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。1999年,保险公司的资金运用渠道有所放宽,可以投资于证券投资基金、中央企业债券及办理银行协议存款。总体来讲,这几种投资渠道风险较小,收益周期较长。因此,公司每年只分配一次红利,有利于使投资效益最大化,以维护投保人的利益。如何看待分红保险中红利分配的标准? 由于分红保险是客户首次在保险公司建立自己的红利账户,因此客户对红利的多少会十分关注,总是在
8、公布期内希望第一时间获得相关信息,如果红利的标准或高或低,客户将可能表现出或喜或悲的不同情绪。 因此我们要劝告购买分红保险的客户,一定要用长远的眼光看待红利分配的标准,因为保险公司的投资是遵循稳健性和安全性原则的,在短期内单位的投资收益不会表现过激,所以短时间内红利的多少不应对您产生负面影响,毕竟您购买的是一种保险产品,首先应该在您的家庭理财中发挥其保险作用,之后再考虑单位资产净值的有效增值。如果由于资本市场种种风险因素的困扰,使红利分配标准不高,我们应该用一个阶段来评判保险公司的投资能力,而不宜立即去保险公司申请解除合同,因为解除后客户已经不再具有保险保障,而短期的行为会带有“慌不择长、乐不
9、思短”的盲目性,如果再要购买分红保险,就不得不接受保险公司的再次核保,而且由于年龄及身体状况的变化,有可能需要多交保费。分红保险的保户在投保几年后退保,是否将分红部分扣回?不会,保险公司在退保及给付满期保险金、身故保险金时均不会将已分红部分扣除。保险公司如果出现经营亏损,是否会不分红?红利是否会倒扣?是否会影响保险利益?理论上讲是有可能出现不分红利的情况。但是合同中约定的保险利益,如身故保险金、满期保险金、现金价值等是不会受影响的,已经派发的红利也不会倒扣。第一年预计红利是多少? 由于保单红利的多少与保险公司在每一个会计年度的资金投资实际效益有关,结果只有在每个会计年度结束后,保险公司决算结果
10、获得国家保险监督管理委员会批准后才能公布。因此根据有关法律规定,公司在销售分红产品时是不可以对将来的红利分配进行预测的,业务员在展业过程中不得擅自预测、担保将来的红利金额。分红保险的“上不封顶,下有保底”如何理解? “上不封顶”表示客户可以参与分享本公司的经营成果,可能得到的红利金额没有上限,而是随保险公司的经营业绩的提高而提高; “下有保底”并不是表示保单在每一年度都一定有红利。而是表示无论公司的经营状况如何,分红保险的保单现金价值保证不会受影响,同时我们还保证只要保单是有效的,当被保险人身故或满期时一定可以获得保险金的给付。与普通寿险相比分红保险有什么优势? (一)中国大陆第一代新概念产品
11、,符合国际潮流。1、世纪宝贝两全保险(分红型)是中国大陆首批推出的少儿分红类寿险产品之一,与传统产品相比具有全新的概念。2、是中国保险业与国际接轨的重要标志,将是寿险产品市场的“新时尚”。(二)具有保障和投资双重功能。1、保障功能没有削弱,这是对客户基本需求的承诺;2、本产品的最大特点是其与传统产品相比投资回报具有不确定性,这也是其魅力之所在;3、传统产品都有一个固定的预定利率,利益分配基本是固定不变的,而国寿分红两全保险和国寿分红终身保险则没有固定的收益率,其红利分配的高低主要取决于独立投资帐户资产的投资收益;4、不但为客户承担风险,而且也为客户扩展了更大的获利空间;6、属于保险市场与投资市
12、场相连结的金融产品,符合当前人们对金融服务多样化的需求。(三)产品具有较高的透明度。1、与传统产品相比,分红保险具有较高的透明度,表现在公司每一会计年度至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告,使用非专业性语言说明,充分做到对客户透明,内容包括:A:投资收益状况 B:本年度盈余和可分配盈余C:保单持有人应获红利金额(四)专家理财,有效控制投资风险,集中捕捉获利机会,客户高枕无忧,可望享有更高收益。1、投资帐户独立,由专家理财,资金运作安全高效,既可投资国债,又可以投资其他金融债券;既可以在一级市场运作,又可以在二级市场运作,投资渠道通畅,投资方式相当灵活。2、与普通投资者相比,专家具备更高的投资专
13、业性和信息充分性,更能减少投资风险,增加获利机会;真正做到“上不封顶,下有保底”,客户与公司共享投资回报。(五)提供更多附加特定服务功能,红利领取方式多样,分红保险提供的特定服务功能有:保费自动垫交、减额交清保险、借款等。针对您个人的不同需求,灵活运用。红利领取方式多种多样:累积生息,抵交保费,现金领取,交清增额保险。(选择累积生息,就相当于在泰康人寿开了一个活期存折,而利息可能比存银行高许多)。(六)分红保险将保险公司的“三差”收益纳入分红范围。它不同于一般的投资连接类保险,这两者的区别是投资连接类保险仅将投资所得部分作为分利的基础。而分红保单除了投资所得即利益差之外,还将死差益的盈余全部进
14、行分红。这样可以保证客户的分红更稳定、更有保证,有更多的实惠和更多的盈利空间。分红保险是怎样产生的? 分红保险的实际保障在一般情况下大于传统寿险,早在1776年英国公平保险公司摩根宣布并实行现金分红。1863年美国homuns and falder 认为应根据死亡率、利差率、费用率产生的盈余对保单进行分红。五、六十年代由于通货膨胀的影响,欧美开始金融创新,金融市场和保险市场发生了很大的变化,银行、证券公司开发的新金融商品对以前在储蓄领域中占优势地位的寿险公司提出了极大的挑战,为了扭转这一不利局面,欧美各国的保险公司相继开发了分红保险。分红保险的产生对于保障投保人利益,提高保险公司竞争力具有重要
15、的意义。分红保险的投资渠道是什么? 首先,分红保险作为保险产品,其投资渠道与保险公司目前允许进入的投资渠道是相同的,按国家有关政策规定,目前可投资的渠道主要有以下几个方面:即存款、买卖国债、买卖金融债卷和其他高资信的债券、银行间同业拆借、在一级市场和二级市场买卖证券投资基金以及其它国务院批准的资金运用方式。分红保险给我们带来的是什么?从客户角度看,分红保险首先与普通保险一样,保证了客户万一出险以后,能够得到寿险公司及时的理赔以及在规定的条件下得到规定的生存金给付。在此基础上,借用寿险公司的专家投资理财,有更多的投资渠道和较好的投资回报;保险公司通过集中运用客户资金,进行多元化投资组合,使投资风
16、险降低;客户有更多的灵活性。在投保时应注意哪些问题?1、 请认真阅读投保须知;2、 认真填写投保书后,请客户亲笔签章;3、 交纳保费后向业务员索要暂收收据;4、 认真阅读本公司为客户精心制作的客户权益保障申明书及分红保险声明书并亲笔签名。红利分配的四种方式有何具体要求? (1)选择“累积生息”方式的,其红利计息期间自红利领取日开始,本公司为客户开设单独的红利生息帐户,并依本公司每年公布的利率计息。对客户而言,相当于把所得红利继续投入于保险公司,以获取最大收益。选择累积生息方式的,客户也可在中途申请全部或部分领取现金,其余额部分,以及今后产生的红利仍按累积生息办理。 (2)选择“现金领取”方式的
17、,客户可以在每年红利领取日,申请领取现金红利。但如在通知的领取日期客户没有及时领取红利,保险公司也不计利息。 (3)选择抵交保险费的。若当期红利足以抵交当期保费时,红利自动垫交当期保险费,客户则不用缴纳当期保费,累积生息帐户内的余额将继续保留。若帐户余额不足以垫交当期保险费,则客户须交纳当期保险费与帐户内余额的差额。发生保险费自动垫交、借款、合同中止、减额交清时,不影响红利累积生息帐户内的资金。当投保人不作红利分配方式选择的,本公司按累积生息处理。分红保险可以附加哪一些附加险?可以附加的附加险有:累计风险保额如何计算?根据保监会规定,未成年人作为被保险人时,其累计风险保额不得超过5万元。具体来
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