商业银行中间业务与表外业务.ppt
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1、第七章 商业银行中间业务与表外业务一、商业银行中间业务概述 1、中间业务的含义 商业银行的中间业务也称中介业务、居间业务,它是指银行不运用或较少运用自己的资财,以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。(商业银行中间业务暂行管理办法(商业银行中间业务暂行管理办法(2001 2001)不构成商业银行表内资产、表内负债,且与表内资产、负债业务不直接相关的服务性业务如各种代理类业务;不构成商业银行表内资产、表内负债,但与表内资产、负债业务直接相关的业务如银行卡业务;各种或有资产、或有负
2、债业务,如各类担保业务 2、中间业务的基本性质(1)居间的地位;(2)“或有资产”、“或有负债”性质;(3)以收取手续费的形式获得收益;(4)中间业务具有经济效益、社会效益和综合效益。3、中间业务的特点(1)成本低、收益高、易开展、风险少、收入稳定、安全可靠(2)主要以接受客户委托的方式开展业务(3)创造了新的信用形式(4)中间业务的交叉性(5)中间业务充分利用了银行的资源4 4、现代商业银行中间业务的新变化、现代商业银行中间业务的新变化 (1 1)从不动用商业银行的资金到主动垫付一定)从不动用商业银行的资金到主动垫付一定的资金,如结算透支、融资性租赁等;的资金,如结算透支、融资性租赁等;(2
3、 2)从从不不承承担担风风险险到到主主动动承承担担一一定定的的风风险险,如如担保、承诺、票据发行便利、期货与期权等;担保、承诺、票据发行便利、期货与期权等;(3 3)从从被被动动等等待待客客户户到到主主动动招招揽揽客客户户,如如各各类类信信用用卡卡业业务务、投投资资理理财财中中的的VIPVIP服服务务、客客户户经经理制等;理制等;(4 4)从不收费到要收费甚至)从不收费到要收费甚至“多收费多收费”;(5 5)从单一的中间业务到综合与混业的中间业)从单一的中间业务到综合与混业的中间业务,如银行与证券、银行与保险、银行与信托务,如银行与证券、银行与保险、银行与信托等的交融与创新业务。等的交融与创新
4、业务。5、中间业务的种类 (1)按功能和形式划分结算性中间业务:银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付有关的业务,如结算。担保性中间业务:银行向客户出售信用或为客户承当风险引起的有关业务。融资性中间业务:银行向客户提供传统信贷以外的其它融资服务引起的有关业务,如租赁、信托等。管理性中间业务:银行接受客户委托、利用自身经营管理上的职能及其优势,为客户提供各种服务引起的有关业务,如各种代保管、理财、清债及现金管理业务等。衍生金融工具业务:银行从事衍生金融工具有关的各种交易引起的有关业务,如金融期货、期权和互换等。其他中间业务:咨询、评估、财务顾问、计算机服务等,大多为纯粹的服务性中间业务。(
5、2 2)根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度划分 审批制业务。主要是形成或有资产、或有负债的中间业务,以及与证券、保险业务相关的部分中间业务;备案制业务。主要是不形成或有资产、或有负债的中间业务。根据中间业务的风险程度、使用的广泛程度和当前市场准入监督管理要求,上述25类中间业务品种基本可以归为以下九类:结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类业务 承诺类业务 交易类中间业务 基金托管业务 咨询顾问类业务 其它类中间业务(3)按银行在开展中间业务时的身份划分 委托性业务:银行在接受客户委托后,以自己的名义开展业务的各类中间业务,如各种结算等。代理性业务:银行在接受客户委托后,以客
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