2022年蒲文秀.docx
《2022年蒲文秀.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2022年蒲文秀.docx(14页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、精选学习资料 - - - - - - - - - 湖 南 农 业 大 学高等训练自学考试本科生毕业论文论金融信用同学:蒲文秀 考籍号:年级专业: 2022 级经济法 指导老师及职称:教授 学 院: 人文学院湖南 长沙 提交日期: 2022 年 5 月名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 湖南农业高校高等训练自学考试本科生毕业论文 诚 信 声 明本人正式声明:所呈交的本科毕业论文设计是本人在指导老师的 指导下,进行讨论工作所取得的成果,成果不存在学问产权争议;除文中 已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经
2、发表或撰写 过的作品成果;对本文的讨论做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明 确的说明并表示了谢意;本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担;毕业论文作者签名:名师归纳总结 年月日第 2 页,共 10 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 目 录摘要 . 关键词 . 错误 . 未定义书签;错误 . 未定义书签;一. 金融信用的本质 . 错误 . 未定义书签;二. 金融信用缺失的根源 . 错误 . 未定义书签;1. 历史沉淀和制度性约束使我国金融信用基础脆弱信用观念淡薄 错 误 . 未 定 义 书签;2. 信用机制和法律法规不健全导致守信成本高,失信成本低
3、 错误 . 未定义书签;3. 信息不对称 . 错误 . 未定义书签;三、解决金融信用缺失的几点建议 . 错误 . 未定义书签;1、建立包括信用记录、征集、调查、评判、中介等内容的完整、标准的金融信用法律主体框架;. 错误 . 未定义书签;2、制定、修改、完善金融信用行为法 四、终止语 . 参考文献 . . 5 错误 . 未定义书签;错误 . 未定义书签;名师归纳总结 致谢 . 6 第 3 页,共 10 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 论金融信用 学 生:蒲文秀 指导老师: 湖南农业高校人文学院,长沙 410128 内容摘要: 金融信用是市场经济社会
4、信用体系的重要一环;但是,目前我国企业普遍存在恶意逃废债行为, 以至银行不良资产总量居高不下,金融信用现状不容乐观;本文从分析金融信用的概念入手,指出金融信用不是国家政府信用,而是企业信用和个人信用的整合,进而分析了金融信用缺失的社会、经济根源,并提出相应的建议;关键词: 金融信用 征信 信用评级金融是现代经济的核心,它的存在和正常运转有赖于良好的社会信用;但近年来,金 融环境中信用缺失的现象越来越严峻;据统计,我国每年由于企业和个人逃废债务蒙 受直接经济缺失约 1800 亿元,信用经济成了“ 赖帐经济” ;由于三角债和现金交易,增加财务费用约 2000 亿元,三角债和多角债的大量存在直接阻滞
5、了信用链条;有的地 方政府从狭隘的地方利益考虑,在企业逃废银行债务的过程中推波助澜,使得银行在 债权债务诉讼中“ 胜诉率高、执行率低” ;金融业在某种程度上说是经济状况的集中 反映点以及经济进展中冲突和风险的反映点;因此,金融信用环境的恶化在严峻影响 金融业的同时,也直接阻碍了社会经济的正常、快速进展,重建金融信用环境,整治 金融秩序已成为全社会的共同呼声,本文拟从金融信用的概念入手,走出将金融信用 等同于国家信用的误区,进而分析金融信用缺失的社会经济根源,并对进展和完善我 国金融信用体系提出建议;一、金融信用的本质在西方,“ 信用” 是一个纯经济学概念;它表示价值交换滞后产生的活动,主要表达
6、 为商业领域,金融领域和流通领域赊销,信贷等交易行为;简言之,即是对借的归仍;1 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 金融业由于其特殊的性质,从产生伊始,就和信用相伴相生;对于金融业而言,金融 信用在金融业的资产中无可置疑的占有首要位置;正如一位银行家所言:“ 信用是银 行的生存之本” ,金融信用作为银行赖以生存的基础,一方面是银行必需确储存款人 自由取款,另一方面需要贷款人确保按时、如数仍本付息,缺一不行;假如贷款人都 不对银行恪守信用,那么银行最终也无法对存款人恪守信用;从这个意义上说,金融 信用本质上是企业信用
7、和个人信用的整合;银行实为经营货币的企业,其资产大多数 是亿万公众的财产;但常期以来无论金融业内部或外部政府、其他企业及公众均 缺乏对金融业的熟悉,经常将国家政府的信用取代金融业的信用,主要表现在:1方案经济下,国家对经济实际起包揽作用,从而将金融信用包揽其身,银行是国 家的,受政府指令运作,银行信用自然也就转化为对国家的信用;所谓三角债即国有 企业及银行都认为债务所涉及的信用问题均不是自己造成,也不是自己可以解决的,并不将其看成是自己极其重要的信用问题,因而债务难以清偿, . 庖恢毖有两瘛 .改革开放 20 余年来,我国经济快速增长,同时通货膨胀得到有效抑制,人民生活水平 有较大提高,国债归
8、仍信誉好,所以国家作为整体对内对外均具有良好的形象和信誉;因此,国内民众即使不明白国内银行的信用,也放心地将钱存入银行;这就是为什么四大国有银行在不良资产率高达20%的情形下,依旧能保持着居民储蓄存款余额的稳固增长;其实大多数公众并不知晓什么是不良资产率,他们只知道银行是国家的,可以 放心将钱存进去,国家不会不仍给他们的;而国外企业及银行,即使无法明白国内企 业的信用,也以中国国家信用为其信用的落角而供应信用货款;而且这种信用又详细 落脚于代表国家的各级政府以及政府所属或支持的企业;随着市场化取向的经济体制改革的逐步深化,政府已逐步退出市场,商业银行法规定四大国有银行的改革方向是建立具有独立主
9、体资格的商业银行;因此,国家信用 不再成为金融信用的落脚点;然而正在进行的经济体制在打破了方案经济下高度集中统一的信用制度与体系的同时却始终没有建立起符合市场标准的金融信用体系,造成 了金融市场上信用关系的严峻扭曲和普遍的道德风险行为;银行业“ 惜贷” 和中小企 业及民营企业融资困难同时并存的现象说明没有了信用作依靠,银行和企业间显现“ 双输” 局面;二、金融信用缺失的根源1、历史沉淀和制度性约束使我国金融信用基础脆弱信用观念淡薄;2 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 如前所述,随着市场化取向的改革加速,企业逐步脱
10、离国家的庇护,开头独立面对市 场风险;但是,长期以来,企业特殊是国有企业始终都是在国家方案调剂经济中 生存,人们的经济活动更是建立在执行和完成方案上,而不以信用原就为基础,可以 说大多数国民都对金融信用缺乏熟悉,信用观念淡薄;虽然有人说我国传统文化中并 不缺乏诚信传统,孔子在 2 千年前就说过:“ 民无信不立” ,“ 与伴侣交而无信乎” ,但是在迈向现代化和市场经济时,传统诚信观念没有适应市场经济的需要,形成纯粹 经济学意义上的商业信用制度,无法满意社会各阶层对信用制度和信用资源的有效需 求;2、信用机制和法律法规不健全导致守信成本高,失信成本低;市场主体是“ 经济人” 、“ 理性人” ,他们
11、在市场中做出的一切行为均以利益最大化 为原就,因此,假如守信能带来利益,而失信会遭受缺失的话,他们就会毫不徘徊地 挑选守信,反之亦然;经济学中的博弈论就很好地证明白这一点;但是目前我国社会 标准不成熟,体制支配不合理;一方面对失信的惩处不严格,另一方面守信的收益不 明显,守信的交易成本太高,失信的成本低,收益大,以至“ 格雷欣法规” 发生作用,显现类似劣币驱赶良币的现象,导致守信的市场主体退出市场或者自动舍弃守信原就;其实,信用不仅是一种美德,也是一种商品,具有价值和使用价值的二重性;目前我 国企业在运行中,无视信用的价值,不会有效利用、制造信用这一商品,增强自身竞 争力,反而去摧残原先就很脆
12、弱的信用市场,只看到失信可以给他们带来短期“ 利 润” ,而忽视了长期利益,博弈论成立的前提之一是反复博弈;我们的法律制度没有 将前一次的信用和以后每次的交易得益联系起来,产生某种因果关系;因此失信 的人不必支付昂扬的代价,其他人看到失信的好处,自然而然地在利益驱动下也开头 舍弃守信,正如一句西班牙谚语所说:“ 与狼生活在一起,你也会学会嚎叫” ;3、信息不对称;依据斯蒂格里兹的懂得,信息不对称是指两个人对同一事物所得的信息不一样;在金 融交易活动中,金融机构获得的信息往往是不充分的,不对称的,并且猎取信息需要 支付肯定的成本,更重要的是,银行等金融机构在猎取客户信息的过程中往往处于被 动位置
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 2022 文秀
限制150内