2011年助理理财规划师考前综合模拟题三.doc
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1、2019全国理财规划师资格考试助理理财规划师专业能力模拟测试题(三)一、单项选择题 l( )是一种事先不约定存期,一次性存,一次性支取的储蓄存款。既有活期之便又有定期之利,利息按实际存期长短计算,存期越长利率越高。 A活期储蓄 B定活两便储蓄c整存整取 D零存整取 2定活两便储蓄的起存金额为( )。 A人民币1元 B人民币5元 c人民币lO元 D人民币50元 3关于整存整取,下列说法中错误的是( )。 A人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 c到期凭存单支取本息 D可部分提前支取一次但提前支取部分将按定期存款利率计息 4
2、,关于零存整取下列说法中错误的是( )。 A需要事先约定金额,逐月接约定金额存,到期支取本息 B存款金额由储户自定,每月需以固定金额存入 c若储户中途漏存,可在到期支取前补齐 D人民币5元即可起存 5整存零取的起存额度和存期分别为( )。 A人民币1000元;存期分为1年、3年、5年 B人民币1【x】元;存期分为1年、3年、5年 c人民币1000元:存期分为1年、3年 D人民币lO【x】0元:存期分为1年、3年、5年 6由于( )取得的时间、金额都不容易确定所“在做教育规划时不应将其计算在内。 A减免学费政策 R国家教育助学贷款 c工读收入 D奖学金 7( )是指贷款人向借款人发放的由中央财政
3、或地方财政贴息用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。 A商业性银行助学贷款 B财政贴息的国家助学贷款 c“绿色通道”政策 D学校学生贷款 8( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。 A商业性银行助学贷款 B财政贴息的国家助学贷款 c“绿色通道”政策 D学生贷款 9学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。 A 3 B 4 C 5 D 6 10留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于( )。 A不动产 B房屋 c建筑物 D可设定抵
4、押权利的房产 11保险的直接功能就是( )。 A众人协力 B损失赔付 c危险事故 D风险因素 12保险具有科学性,主要表现在( )。 A在保险经营中投保人通过缴纳保费,购买保险产品,将自身所面临的风险损失转嫁给了保险人 B保险的运行机制是大家共同出资,通过保险人建立保险基金,当有被保险人遭受损失时,就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿 c保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务,并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约 D保险经营雄厚的数理基础 13下列各项中,( )不满足可保风险的条件。 A损失的发生纯属意外 B存在大量同质风险单位 c损失的程度不要偏大或偏小 D必须
5、是投机风险 14芰于社会保险,下列说法中正确的是( )。 A国家通过立法建立的一种社会保障制度 B指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任 c是保险经济领域中的商品性保险关系 D是政府为了一定政策的目的,运用一般保险的技术而开办的一种保险 15下列各项中,( )不属于社会保险的主要险种。 A社会养老保险B失业保险 c健康保险 D医疗保险 16进行开放式基金投资的时候,买1份l元的基金除了投资本金外放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等,这些都称为( )。 A购买成本 B机会成本 c交易成本 D间接成本 17
6、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是( )。 A管理费 B托管费 c赎回费 D营销费 18投资者进行一项投资的时候,必然会放弃其他的投资机会,此时会所能给投资者带来的( )收益就构成了此项投资的机会成本。 A最小 B平均 C最大D预期 19理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况,关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解,而充分了解客户的( )是制订投资规划方案的关键。 A风险偏好 B资产状况 C负债状况 D财务信息和非财务信息 20理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型的资产上进行分配,确定用于各种类型资产的资金比例,我
7、们将这一步骤称为( )。 A客户分析 B资产配置 c证券选择 D投资实施 21根据企业年金试行办法,企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的112企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。 A l/8 B 15 C 16 D l,3 22我国的企业年金为( ),即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率,职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。 A确定缴费型 B确定支付型 c确定比例型D未知型 23企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成,也可以聘请企业以外的专
8、业人员参加,其中职工代表应不少于( )。 A 1/3 B12 C 14 D 16 24受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。 A 2 B 3 C 1 D1 5 25法人受托机构可眦兼任( )。 A受托人 B账户管理人 c基金托管人D投资管理人二、多项选择题26与其他的现金规划工具相比而言,现金有两个突出的特点( )。A现金在所有金融1二具中流动性最弱B现金在所有金融T具中流动性最强C持有现金的收益率低D持有现金的收益率高27活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高它的赶存额度为( )。A人民币1元起存B美元、日
9、元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币C人民币5元起存D美元,日元和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币28关于活期存款的利息,下列说法中正确的是( )。 A全部支取时,按销户臼挂牌公告的活期储蓄利率计息 B自2005年9月21日起,个人活期存款按季结息,按结息口挂牌活期利率计息每季末月的20日为结息口 c未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D全部支取时,按开户日的活期储蓄利率计息 29关于定活两便储蓄利息的计算,F列说法中正确的是( )。 A存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的按话期利率计息 B存期超过3个月以上不满半年的,按3个月整存整取利率计息 c存
10、期超过半年以上不满1年的,按半年整存整取利率计息 D存期超过1年(含1年)的,一律按1年期整存整取利率六折计息 30整存整取的起存额度为( )。 A人民币50元 B港币50元 c日元50元 D其他币种为原币种10元 3l_下列各项中,( )属于延长贷款条件。 A贷款期限尚未到期 B贷款期限已经到期 c延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金 D延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金 32关于个人汽车消费贷款,下列说法中正确的是( )。 A个人汽车消费贷款的年限是35年 B首付金额高 c贷款期限短 D不需要提供抵押物或担保,可以是信用贷款 33个人汽车消费贷款实行( )的原则j
11、 A部分自筹 B有效担保 c专款专用 D按期偿还 34关于个人汽车消费贷款,下列说法中正确的是( )。 A对贷款人所购车的品牌不做要求 B贷款可以异地发放 c贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市 D汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行 35个人综合消费贷款的用选包括( )。 A个人住房 B汽车 c一般助学贷款D商业用房 36人身风险通常分为( ) A生命风险 B健康风险 c责任风险 D信用风险 37风险的存在往往会对经济单位的财务状况产生影响。这种影响主要表现在( )。 A人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击 B会使人们消费水平降低C导致
12、相应支出的减少 D导致相应收人的增加 38关于风险和保险的关系,下列说法中正确的是( )。 A风险是保险产生和发展的前提 B保险是风险管理中传统有效的财务转移机制 c保险经营效益受到风险管理技术的制约 D保险是风险产生和发展的前提 39保险对风险管理也有着实质的影响,主要表现在( )。 A保险是风险管理中传统有效的财务转移机制 B风险是保险产生和发展的前提 C保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制 D保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散 40作为一种经济制度,保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行,将具有同类风险保障需求的个体集中起来,通过合理的计算建立起风
13、险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看,它是一种( )。 A经济行为 B金融行为 C分摊损失的财务安排 D合同行为41从理财规划师的丁作步骤来看,整个投资规划包括( )。 A客户分类 B资产配置 c证券选择 D投资实施 42集合竞价结束后,就进人连续竞价时间。投资者的买卖指令进入交易所主机后,撮合系统将按“( )”的原则进行自动撮合。 A最大交易量 B量大优先 c价格优先 D时间优先43理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析,综合运用各种投资组合技术,确定各种证券的投资比例,为客户确定出合适的投资组合。具体说来,目前中国市场上可用的证券投资工具主要有( )。A股票 B债券
14、 c集合投资 D衍生产品44除了客户的一般性信息之外,在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有( )。A反映客户现有投资组合的信息B反映客户的风险偏好的信息 C反映客户家庭预期收入情况的信息D反映客户投资目标的各项相关信息45客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说,客户的风险偏好可以分为( )等几种类型。A保守型 B中立型 C轻度进取型 D进取型46下面表述正确的是( )。A基本养老保险“缺口”严重B个人储蓄性养老保险难以作为养老收人的主要来源c企业年金将成为很多职工退休后虽重要的收入来源D企业年金“缺口”严重47我国现行养老社会保险(又称基本养老保险)制
15、度是根据国务院2019年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定建立起来的。以下说法符合该决定的是( )A城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工、城镇个体工商户的帮丁、城镇个体工商户本人、私营企业主以及自由职业者都必须参加养老社会保险B企业要按照本地区(省、自治区、直辖市)政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费,企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的10c个人养老保险的缴费比例2019年不得低于本人缴费工资的4,2019年起每2年提高1个百分点,最终达到本人缴费工资的8D养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式48在关于建立统一的企业职工基
16、本养老保险制度的决定中有关养老保险实行的运仃模式,下列说法中错误的是( )A各地要按职1二个人缴费工资的】1的数额为职工建立基本养老保险个人账户个人缴费全部计人个人账户,其余部分由国家补贴B随着个人缴费比例的提高,企业缴费划人个人账户的比例应逐步减小,当个人缴费比例提高到8的最高限时,企业缴费划人个人账户的比例应降低到3c个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息;这部分存储额只能用于职工养老,可以提前支取D职工调动时,个人账户里的存储额全部随同转移;职工或退休人员死亡,个人账户中的个人缴费部分不可以继承49在关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中,有关养老保险金待遇的问题,下列
17、说法中正确的是( )。A新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满12年在退休后可按月领取基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成B退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20;个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定c新的养老保险制度实施前已经退休的职工,仍按国家原来的规定发放养老金同时执行养老金的调整办法D对于在新的养老保险制度实施前参加1=作、实施后退体而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退体人员,则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则,在发放基础养老金和个人账户养老金的
18、同时,还要发放一定的过渡性养老金50退休养老规划实际上是( )之间的关系。A即期消费和远期消费 B即期积累和远期消费c即期积累和远期积累 D即期投资和远期积累三。案例选择题(一)根据材料回答5152题万先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,万先生手机费500元,万太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给万先生父母1000元,万太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。51根据现金规划的基本原则,万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。A10000 B 15000 C 3000
19、0 D 5000052理财规划师在为万先生制订现金规划方案时,建议万先生选择的现金规划工具中不包括( )。A定额定期储蓄B可转换债券 C现金 D货币市场基金(二)请根据你对典当融资的认识回答s55题根据2005年2月9日颁布的典当管理办法,典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。53典当期限由双方约定,最长不得超过( )。A 2年 B 1年 C 6个月 D 3个月54典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限晟长为( )。A 1年 B 2年 C 3
20、个月 D 6个月55典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。A 2年 B 1年 C 6个月 D 3个月(三)根据材料回答56-62题刘先生是一位教师,他向银行申请了20年期20万元贷款,利率为5 508。56若刘先生采用等额本息还款法来还贷,则他的每月还款额为( )元。A 1376 B 1267 C 1677 D 175157若刘先生采用等额本金还款法来还贷,则他第一个月还款额为( )元。A 1376 B 1267 C 1677 D 175158若刘先生把还款期限划分为若干时间段,在每个时间段内月还款额相同,下个时间段的还款额按一个固定金额递减,则他
21、采用的还款方式是( )。A等额本金还教法 B等额本息还款法C等额递减还款法D等额递增还款法59理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是( )A等额本金还款法 B等额本息还款法C等额递减还款法D等额递增还款法60刘先生已缴纳的保费为2000元,若他想提前还贷把贷款年限由20年缩短到10年(10年保险期限对应的费率为0 8)那么应退保费为( )。A400 B 500 C 6(xl D 7006l若刘先生出现了财务紧张或由于其他原固不能按时如数还贷,打算向银行提出延长贷款申请,则他可以申请延期( )次。A不艰 B 3 C2 D 162接上题,刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。A 50
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