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1、金融业务培训心得金融业务培训心得(精选11篇) 金融业务培训心得 篇1 我叫_,做为一名金融专业的学生,我此次选择了_银行做为培训单位,此次培训的目的在于通过_银行的培训工作,充分驾驭银行业务的基本技能,熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等,为今后的工作奠定基础。我此次培训的岗位是银行大堂经理及综合柜员。而此次培训过程主要包括以下2个阶段:一、培训阶段(1)通过培训了解单位基本状况和机构设置,人员配备,企业文化和营业网点平安保卫等。(2)学习驾驭人民币的基本方法,鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本学问。(3)学习银行的基本业务流程,主要包括以下
2、方面:银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教化储蓄等。银行的对公业务,如受理现金支票,转账支票,签发银行汇票等。银行的信用卡业务,如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。(3)学习银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区分与比较银行会计科目账户与企业的异同。(4)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。二、培训阶段(1)跟支行主任学习相应的理论基础学问及银行相关各种文件(2)跟综合柜员学习银行基本业务操作(3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户询问三、培训内容:(一)跟支行主任学习相应的理论基础学问
3、及银行相关各种文件在培训的前几天里,我主要跟主任学习相应的理论基础学问及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作,其中会计占决大多数,既要强化已有的学问,还要学习新的学问,另一方面,还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报,金融探讨等杂志刊物,了解银行改革的方向,动态。银行的创新和进步,是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下,都要树立一种竞争意识,服务意识。对于4月在各支行开展的“atm机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识,增加其服务理念,以优质的服务让顾客满足。同时通过培训还让我们了解银行的业务,中行的业务结构较为多元化有公司业务,个人业务,资金业务,网上银行业务以及国际
4、业务,西大街支行主要划分有4个板块,有对公业务,对私业务,其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我培训的主要是对私业务,主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。(二)跟综合柜员学习银行基本业务操作在学习各种相关银行学问的同时,我还主动向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制,所以我并没有机会去进行实时操作,所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来,找寻两者的不同,并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特别业务的类型。但是就是从旁边的学习中,我同样学到了许多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时,就是对业
5、务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是娴熟的业务操作,更应懂得如何同顾客沟通,为顾客服务,服务优于管理,一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸,一杯茶的管理者的生活在这彻底变更,报纸是了解客户,了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织,争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神,带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触,我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的学问。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理全部的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主
6、要可分为单折子系统和信用卡系统两类.此外我还学习了营业终了时须要进行的abis轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否精确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。(三)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户询问在培训的大部分时间里,我除了跟综合柜员学习银行业务,分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧,维持大堂的排队秩序及解答客户的询问。在大堂工作要特殊注意礼仪,礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理,代表着企业的形象和名誉,所以一切都要当心谨慎。经理告知我要
7、做好大堂的礼仪工作,就必需做到以下四个方面,干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容:(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必需了解银行的每一业务及其操作流程,所以要想做好一个大堂经理,必需拥有丰富的学问面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。培训收获与体会:通过这次毕业前的培训,除了让我对_银行的基本业务有了肯定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名始终生活在单纯的高校校内的我,这次的毕业培训无疑成为了我
8、踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必需要有很强的责任心和扎实仔细的工作看法。在工作岗位上,我们必需要有剧烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。比如:假如是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核,汇款就不会发出,柜员就会受到风险惩罚。假如是不当心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必需由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时肯定要谨慎细心。其次,我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的高校生来说,如何更快的完成角色转变是特别重要和迫切的问题。走上社会之后,环境,生活习惯都会发生很大改变,假如
9、不能尽快适应,仍把自己能学生看待,必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己,严格遵守公司的各项规章制度。 金融业务培训心得 篇2 作为报告开头,我想先介绍一下工行一些基本状况。中国工商银行是四大国有独资商业银行之一,拥有分支机构2万多个,是中国资产规模最大的商业银行,_年末资产总额近53000亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行绍兴县支行在_年浙江省工行系统县级支行的收益排名中位列其次,其中很大一部分是得益于国际业务,这主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。因此我在完成了会计处的培训任务之后,还到国际部进行了短时间的培训,以期更全面的了解银
10、行的核心业务。在会计处培训的时间里,我主要学习了综合业务处理系统,熟识了银行的会计科目,基本驾驭了该系统的记账和复核的操作,并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作,我对会计处的主要工作有了更加系统的了解,特殊是支票汇票等,在培训之前,我只从书上学到过它的基本概念,对真正的票据并没有详细的相识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部培训的时间里,我边干边学,发觉其实大部分学问已在国际结算学中学过,我所要做的就是熟识各种票据,驾驭它们在国际贸易中的作用,同时帮助和指导客户填单和审单。在培训过程中有带教领导、银行员工的帮助、自己的努力,自感收益不小。这次培训把我从学
11、校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位,我就意识到,该把学生时代的野性收敛了。没有规则无以成方圆,虽然这个银行内部气氛和谐,没有老套的束缚,但它终归是一个跟钱打交道的机构,须要有严谨的纪律和具体的规程,我就应当严于律己,这样不仅可以遵守银行的规则,对我自己更有好处。以下是我培训一个多月来的体会:首先,来工行绍兴县支行培训的短短一个月的时间里,使我在思想上有了很大的转变。以前,在学校里学学问的时候总是老师往我的头脑里灌学问,自己根本没有那么剧烈的求知欲,大多是逼着去学的。然而到这里培训,确使我的感受很大,自己的学问太贫乏了,银行员工的学习气氛特殊浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
12、在这里大家都在抓紧时间学习,这种刻苦的精神特殊让我钦佩。给我一种特殊想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推动。只有坚持学习新的学问,才会使自己更加提高,而这里就有这样的气氛。同时这次培训也为我供应了别出心裁的学习方法和学习机会,让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来,转变为在实践中学习,增加了领悟、创新和推断的实力。驾驭自学的方法,这些方法的提高是终身受益的,我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次,在本次培训的一个月里,我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了,已不像第一次那样惊慌了。那一天银行业务特殊多
13、,系统太忙,计算机运行得很慢,其中有一笔900元的取款已发生,但发票打印不出,查了流水也胜利了,主管确认这笔业务已胜利,至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时,发觉少了900元,再次查流水时,发觉那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了,并确认也胜利了,也许是系统不好,电脑自动充值,所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户,同事们帮我查到了这个人的联系方式,主管帮我追回了900元,当时我真好感谢行里的每位同事,我相识到团队合作真的是很重要。 金融业务培训心得 篇3 依据学校毕业培训要求,本人于_年2月底到4月底期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业培训.培训期
14、间,在学校和单位指导老师的帮助下,我熟识了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好驾驭了银行会计实务工作,理论水平和实际工作实力均得到了熬炼和提高.现将毕业培训的详细状况及体会作一系统的总结.一,培训单位简介中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京.在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广阔客户所信任,已成为中国最大的银行之一.在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被财宝评为世界500强企业之一.中国农业银行支行城关分理处是支行直属的一个营业网点,始终鼎立支持宁海经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,
15、以美丽的环境,丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户供应平安,快捷的全方位优质金融服务.二,培训过程此次培训的目的在于通过在农业银行的培训,驾驭银行业务的基本技能,熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等.培训过程主要包括以下几个阶段:(一)了解培训单位基本状况和机构设置,人员配备等.(二)学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等.(三)了解银行会计核算方法,科目设置
16、与账户设置,记账方法的确定等.区分与比较银行会计科目账户与企业的异同.(四)总结培训经过,并完成培训手册,培训报告.三,培训内容在正式学习银行业务前,我在培训指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘运用等.这好像给了我一个下马威,原来自以为银行业务相当的简洁,却没发觉我原来有这么多基本的技能不会操作.看着同事娴熟的点钞,真是又佩服又艳羡,而我只能笨拙的从一张一张数起.对于珠算,刚起先我始终无法理解为什么不用计算器,这不是更便利吗后来渐渐才了解,原来银行柜员常常须要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时须要累加,这时运用算
17、盘就要比计算器便利,因为计算器显示的结果超过肯定时间便会消逝.经过一个星期的"苦练",我虽然还不能娴熟操作银行的基本技能,但大致也驾驭了其中的技巧,所谓熟能生巧,主要是靠以后勤加练习了.于是接下来,培训指导老师便让我学习储蓄业务.该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理全部的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时须要进行的abis轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表
18、,重要空白凭细核对表,审查传票号是否连续,金额是否精确,凭证要素是否齐全等.在银行培训,学习柜员间每天交接工作时的对账是必不行少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等.而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等.经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我起先学习银行的会计业务,即针对企业的业务.对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记账,复核与出纳.城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种.对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是
19、否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一样,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,假如有背书,则背书人签章是否相符,值得留意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整.对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后).转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核.四,培训收获与体会这次培训,除了让我对农业银行的基本业务有了肯定了解,并且能进行基本操作
20、外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名始终生活在单纯的高校校内的我,这次的毕业培训无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础.首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必需要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必需要有剧烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.假如没有完成当天应当完成的工作,那职员必需得加班;假如是不当心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必需由经办人负责赔偿.其次,我觉得工作后每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规.在这一点上我从培训单位同事那里深有体会.比如,有的业务办理须
21、要身份证件,虽然客户可能是自己相识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐性的说明为什么必需得这么做.现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作看法问题尤为重要,这点我有亲身感受.在我培训快要结束时,基本业务流程我也算是驾驭的差不多了,所以间或在空闲时指导老师让我上岗操作.没想到,看似简洁的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细微环节须要留意,比如:对待客户的看法,首先是要用敬语,如"您好,请签字,请慢走"其次与客户传递资料时必需起立并且双手接送,最终对于客户的一些问题和询问必需要耐性的解答.这使我相识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作看法
22、,这样才能在自己的岗位上有所发展.最终,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务实力和交际实力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手实力更重要.因此,我体会到,假如将我们在高校里所学的学问与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的实力与比较系统的专业学问,这才是我们培训的真正目的. 金融业务培训心得 篇4 _月21号,来到大连华泰证券起先我的培训生活。虽然还只有一周,不过在培训过程中,我可以感受到公司“以人为本”的管理思想,始终把顾客的须要放在第一位,这是作为一间公司渐渐形成了良好的企业文化,也就是说,公司已经具备了
23、足够的亲和力和一个良好的工作环境。通过这段时间的学习,从无知到认知,慢慢的我了解到这个全新的专业,让我深刻的体会到学习的过程是最美的,在整个培训过程中,我每天都有许多的新的体会。我们的培训是分三个部分的,分组进行,每组4个人。我们组按从理财团队到综合柜台部,再到运行部的依次,像各个击破一样驾驭不同的部门工作职责。第一周我们是在理财团队,起先并不知道理财团队详细是做什么的,以为是干脆接受客户的托付进行详细的理财项目,以满意客户的要求。进到这个部门在杜老师的带领下,在刘波哥哥和王生阳哥哥的帮助下,我们才知道部门的宗旨是从基本面和技术面上对股市进行分析,以便给客户一些投资上的建议。当然我们作为初学者
24、不能给投资者进行分析,不过我们能在股市方面起先有了些自己的相识,加上老师们的讲解,股市这个原本对于我们来说很神奇的市场起先变得清楚化。我们知道了股市要受到宏观经济消息的影响,分析股票时要对这只股票的公司进行了解,还要对行业的发展有所看法,一些公司发生的大事都能影响股票的价格。这也就是常说的基本面。此外,从日线图,k线图等方面分析就是属于技术指标了。不过这只能给股票的购买者一些参考,详细的选股以及合适时机就要自己琢磨了。当然我们也还没有学到那么精通的地步,因为那些前辈都是通过很长的时间自己总结分析得到些自己对股票的思路和见解。用前辈的话说,股票是门漂亮的艺术,艺术不是全部的人都能理解透彻的。我们
25、终归还是处于最初接触股市的状态,还有许多须要学习。在理财团队培训期间,杜老师每天在晨会后都会给我们开个小会,听取一下部门其他人员对晨会消息面的理解,我想这个小会给了我们一个很好的工作起先。可以让我们这些新来的人知道今日会有哪些板块可能涨跌,这样就便于我们有目的性的关注某个行业。在下午收市的时候杜老师还会给我吗开个总结的小会,总结一天股市的改变,给其次天的开市做一些预期。这样我们常常可以听到一些股市中的专业术语,对股市也有更多的了解。公司在每天下午四点还对新进人员进行培训,在一些我们不太熟识,或者须要留意的方面给我们强化训练。终归我们还在校内生活中,职场的要点我们还有许多都还不了解,还有许多我们
26、要去学习,这是其他公司很难供应的培训,这也让我感觉到公司以职员为重的理念,公司进步,职员也一同进步。在培训过程中还相识一些挚友,每天我们一起工作,一起下班,自然也成为了好挚友,这也就让我学会了怎么在公司里与同事相处。这也是一笔珍贵的财宝。培训是一个相识社会,相识职场很好的途径,特殊是对于我们这些还在校内中的学生们来说。在这个过程中肯定要虚心学习,多听,多看,多想,多做,终归许多我们都还是不懂的。华泰证券给了我们这么好的一个学_台,让我们可以在公司各个不同的部门学习学问,我们就要充分利用好这得来不易的资源,好好学习。刚过去的一周让我对理财团队起先有了全面的相识,这一周要在柜台部学习更多与客户干脆
27、沟通的方法,这又是一个完全不同的职位,我们同样会更仔细的去学习。 金融业务培训心得 篇5 银行培训转瞬即逝,这里留下了我们静静倾听前辈教育的身影,这里留下了我们最真最绚丽的笑容。暮然回首,这样团聚一堂的机会已然不多,我们即将浩浩荡荡的奔赴工作岗位,以全新的精神面貌迎接新的挑战,内心诚惶诚恐,却又满心高兴和期盼。假如有人问我,培训期间给你留下印象最深刻的是什么?我想说,是榜样的力气。每一位为我们授课的培训讲师,他们的做人准则、工作经验和体会都深深的感染着我们,他们博学多才,他们经验丰富,他们谦逊有礼,他们勤勤恳恳,兢兢业业,他们无微不至的关怀和服务精神,都令人为之动容。感谢培训班的老师为我们真诚
28、而温馨的付出,带给我们全新的精神洗礼。假如有人问我,培训期间你的收获是什么?我想说,是实现了由菁菁校内的学生走向职业人的心态转变。在这里,我们了解了银行的发展历程、基本概况、业务模块、风险管理、公文规范、服务礼仪、薪酬管理体系,人才培育和晋升制度。通过系统的学习,学员们明确了自己的职业发展方向,规划人生蓝图,踌躇满志。“违规就是风险,平安就是效益,合规创建价值”,依法合规的观念已经深化人心,银行业是个高风险的行业,在金融创新浪潮的推动下,金融业渐渐发展成为主要供应风险转移策略的银行,从某种意义上讲,商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为其盈利的根本手段,健全的风险管理体系能够为商
29、业银行创建附加价值,在市场上获得盈利机会的风险担当实力,是现代商业银行核心竞争力之所在,风险存在于商业银行的每一个业务环节,全面的风险管理体现为每一个员工的习惯行为,因此,作为一名银行从业人员,我们应当时刻具有风险管理的意识和自觉性,主动预防工作中可能潜在的风险因素,同时,留意爱护自己。培训期间每天的行程都支配得很充溢,上课学习,体育竞赛,演讲竞赛,文艺汇演排练等丰富多彩的活动,为新学员供应了一个呈现自我的舞台。特殊是文艺汇演的排练,加深了学员们彼此的了解,我们肆意的挥洒青春的汗水,绽放最炫丽的青春。最终,谨以下文与各位同事共勉:知之非艰,行之惟艰,知难行易,知行合一,行我所信,信我所行。 金
30、融业务培训心得 篇6 我本是xx银行分行支行的一名一般柜员,刚参与工作不久,对信贷方面的学问了解特别不够。20xx年3月份,我行举办了信贷业务方面的培训,一个星期的时间里,老师们对贷款学问的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的探讨、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,是我对贷款类工作有了更多的相识和更深刻的理解。自信贷理论学习后,在营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中,在上级领导的支配下,主要是跟随从事信贷方面的同事,对信贷的详细操作流程,细化的理论学问进行更深一步的学习,xx市xx银行信贷业务自中国xx银行xx市分行20xx年成立时开办,历时已有四年时间,在这四年中从开办第一笔
31、业务起先至今已经取得骄人的成果,其信贷产品也依据不同的须要不断的更新换代,以便能切合实际须要。通过学习首先加深了对xx市xx银行信贷状况的了解,其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款;小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重。其中,小额贷款又分为保证贷款和联保贷款,还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等。同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的不足,但是我们主要从事的小额信贷,客户群体以小微企业为主,产品具有流程简洁、放款速度快,不须要抵押、质押,对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用
32、于进货、资金周转或扩大经营来说供应了很大的帮助。当然,存在的弊端也不少,特殊是预期风险难以限制,即使是贷款前调查时,客户的经营状况及利润是优良反映,也不行避开许很多多的意外可能导致贷款者还贷实力下降或者丢失,因此,我们从事信贷的人员,在客户信息收集及评估时,要通过各方面的信息进行逻辑检验,将我们贷款的风险降至最低。 在信贷详细实际操作过程中,从客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下,逐一接触与了解。在这其中,让我感受最深的就是工作中细微环节问题。细微环节确定成败,整个业务流程中最出的一个词就是细致,所以其中有许多次的审查、审批。
33、银行是一个注意细微环节的企业,所以哪怕出现一点小小的错误,都可能导致整个业务的失败。小额信贷业务中就是核实资料、证件的有效性和授信调查的精确性,决不能因为贷款额度小就马虎大意。假如忽视了多数笔小贷,这就将造成一笔无限大的贷款损失,因此无论在学习中还是详细工作中,要关注细微环节,别让细微环节毁了整个工作。其次是专业学问实力、理论与实际结合的实力,在授信调查的过程中,如何运用自己的学问和交谈实力跟客户沟通是业务是否能够胜利的关键。不行避开的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者供应虚假的信息,这时就须要信贷员凭借自己的学问利用自己驾驭到信息进行分析评估,此业务是否符合我行的标准,以便来降低预期的风
34、险。 正所谓 思路确定出路,思想确定将来。对于刚入门的我们来说,最重要的是要树立客观的、正确的理念。通过一段时间的学习和实践,更加加强和深化了我对信贷的相识和理解。虽然还有许多欠缺的,但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员。 金融业务培训心得 篇7 9月,一个金秋季节,我们来到了漂亮的海滨城市-青岛,开展为期六天的审查培训班。这次培训班时间长、内容多、针对性强,对于我们从业资格尚浅的青年员工是一次受益匪浅的学习机会。20xx年底,根据部领导指示,我调岗到信贷审查处从事项目审查工作。两年来,我先后审查了24个项目,涵盖新农村建设、水利建设、产业化龙头企业等多个信贷品种,此外还处理
35、了数个信贷项目变更事项、特殊授权等。这两年对于我来说是一个飞速成长的过程,审查处深厚的学习氛围也深深感染着我,通过向前辈们虚心请教、与同事们深化探讨,我对项目贷款审查有了宏观的相识,对土地类、水利、路网等行内外的政策制度有了初步的了解。但是相对于此前摸索着边干工作边学习,通过逐个项目的详细状况来学习相应的制度文件,这次接受系统、全面、专业性的培训还是第一次。下面,我就这次审查培训班的个人体会谈几点相识:首先,我认为这次部内承办的审查培训班支配的课程比较务实,很切题。不仅包括了信贷审查方面,可以说这次的课程涵盖了整个办贷流程,邀请了行内从事多年相关工作的业务骨干,讲解并描述了从评级授信、贷款调查
36、评估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。这样的课程支配不仅让学员学到了自己所从事工作领域的学问,也灌输了全流程办贷的信贷理念;同时,这次培训还邀请了四位外部授课老师,讲解并描述了从国家宏观经济走势到企业财务报表分析、商业银行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。课程支配从宏观到微观,从讲解并描述国内外经济环境,把好政策关到详细问题详细分析,介绍如何运用方法论分析风险,对于我们审查人员来说,既学习了专业的财务学问,又学到了商业银行先进的办贷阅历,可谓收获颇丰。其次,我认为培训班邀请的授课老师阅历丰富,讲课生动而不死板,对学员的启发很大。这次培训班支配的行内老师均为从事相关
37、领域多年的业务骨干,曾带头或参加过行内制度方法的制定,可以说是行内的专家;外部老师更是在商业银行打拼数十年,或在银行业协会作为资深探讨员,无论实战阅历还是理论学问都异样丰富的专家学者。听了他们的课后,我感觉启发很大,许多课题是值得我们审查人员深思的。发紧缺,政府土地财政也将到达一个瓶颈。近几年,我行快速膨胀的贷款余额90%来源于新农村类贷款,可预见的以土地作为还款来源的现象不会始终持续下去,我行也应极力拓展其他贷款业务类型,逐步缩减融资平台承贷以及以土地作为主要还款来源的贷款项目。 再次,作为一名培训班学员,我提几点建议。一是希望常态化这种审查专题性的培训班。建议每年部里的学习安排都支配以信贷
38、审查为专题的培训,由于国家政策制度的修订比较频繁,行内制度变动性也较大,还是应当多支配审查人员的学习和沟通机会;二是建议培训班能够更贴合实际业务。这次培训总的来讲比较务实,但其中有部分内容过于专业细致,比如由商业银行的高管人员介绍土储类贷款,土地政策未必比我行从事多年调查、审查的专职人员了解的透彻,又如法律风险规范稍作了解就好,因为教授的还是偏于法律合规部的工作范围,却支配了一成天的时间学习,比重是否过大等;三是建议授课老师能够更多的运用案例分析,这样对于新员工来说更简单接受,而不是只讲政策和理论分析,学员没有感性相识。 总之,还是很感谢部里能够给我这次和部里从事各信贷业务的同事以及分行的审查
39、业务骨干一次沟通学习的机会。从平日一成不变的审查工作中走出来,对信贷业务进行了一次系统、全面的梳理,也督促我刚好照镜子,查找工作中的不足,激励我不断学习探究,通过工作积累渐渐提升业务实力。 金融业务培训心得 篇8 通过徐洪才教授主讲的公司投融资与资本市场运作课程的学习,使我了解了投融资新理念和经营管理新思路,相识了我国近年来金融市场成长和发展的内外因素,共享了国内外具有代表性的投资阅历和教训,感受到资本市场对于市场经济强劲的影响力,增加了在新的历史条件下专注于对所在区企业发展的责任感和使命感。我本人有以下几方面学习心得:正确相识资本市场,树立产业经营与资本运作并举新理念1、一个企业必需在经济全
40、球化的大背景下,把握将来经济发展的方向,充分利用资本市场,实施资本运作促进企业和社会经济发展,已经成为市场经济的显著特征。资本运作应当成为企业获得超常发展的有力手段和推力器。在将来的竞争中,资本运作将是确定企业市场成败的关键。2、产业经营是加法,资本运作是乘法。产业经营是滚雪球的做法,表现为一加一等于或大于二,能快速扩张规模,占据市场空间;而产业经营的同时搞资本运作,可以以一变百,快速增加企业的实力。资本运作是手段,产业经营是目的。产业经营是企业赖以生存的基础,没有良好的产业基础,及企业假如不能给社会供应优良的产品和服务,没有良好的信誉体系,缺乏长远的战略目标,没有一个具有良好文化素养及实践阅
41、历的经营领导,没有一群勤奋苦干的员工队伍,资本运作将成为空中楼阁,企业终究必定失败。只有产业经营和资本运作同时并举,才是企业发展的根本。3、资本市场规范着企业运营机制。企业要紧贴市场,遵循规则,健全信用体系,规范内部运营机制,完善公司治理结构并加强监管。借助资本市场,实施资本运作,促进企业持续健康有效发展我们要坚持科学发展观,学会借助资本市场的丰富资源,科学经营现有企业,抓住适合公司发展的新机遇,壮大主营业务,拓展科技创新、环保节能项目,努力创建条件,主动推动公司的上市步伐,为企业经济持续发展作出贡献。1、公司应完善法人治理结构,建立健全现代企业管理制度。应使全体员工共同努力,企业才得以持续稳
42、定发展,这是企业中长期发展的坚实基础。面对资本市场的快速发展,须要从企业内部健全和优化发展机制,适应新经济发展的客观需求。一是完善公司法人治理结构,健全公司董事会、经理层机构。没有正常运作的董事会运行机制和得到充分授权的经理层团队,就没有企业高效的决策管理,瞬息万变的商机、持续经营的战略、人才梯队的建设就难以实施。二是遵循市场经济的规则,健全与资本市场匹配的内部决策、预算、管理、限制和激励机制。同时,作为民营的企业,还未达到上市条件,还要花大力气做好适应资本市场的企业法律规范工作,同时从思想上、概念上做好会计准则国际化连接。2、横向收缩,确立企业主营方向。首先,主动主动地调整企业内部产业结构,
43、把原来的市场化程度不高、效益不好、资本累积速度不快的子公司及参股公司,通过调整主业方向和内部清算等方法进行收缩与改革。重新配置资源,支持公司核心业务的发展。3、主导产业与多元化发展并举。同时,针对一些公司具有核心竞争力的行业或业务主动加快产业多元化发展步伐。接着加强对资源开发的力度,增加对外语教化产业的投入。同时,要加强与国有大型企业的联合,利用公司自身的优势,主动开拓海外市场,参加国际上各类项目竞争,主动开展对外经济贸易活动,也能为支持国内民族工业在国际上尽一份微薄之力。应提高企业效率,做到人员少而精,技术高而新,行业优而强。4、有效开展资本运作,培植高科技创新项目并主动上市。进一步加强公司
44、高新项目的调研、论证和开发建设,培植高新项目,对确认的项目进行参股、控股风险投资。提高企业风险投融资的运作水平,努力与有肯定经济实力、较强资源技术优势、信誉度高的大中型企业开展项目合作,发展战略合作伙伴关系,共同实现双赢。力争在最短时间内,使开发区部分企业能发展到肯定规模,为最终将企业包装上市,奠定基础。正如徐博士所言:我们要把打造一个上市公司作为终身追求。推动我市企业上市的两点建议1、建议市政府适时出台关于加快推动我市企业上市的实施看法。出台实施看法目的在于指导、规范企业上市行为,从政策上对上市企业予以扶持,促进企业健康持续发展。2、建议市政府组建企业投融资专家询问委员会。聘请投融资专家、学
45、者为智囊团,通过举办企业资本运作论坛等形式为企业融资上市和资产并购供应操作指南,发挥有益的促进作用,让企业多走捷径,少走弯路。 金融业务培训心得 篇9 今年以来,农行武鸣县支行主动实行各种有效措施,加大金融IC卡营销的力度,取得显著成效。截至3月末,该行共营销金融IC卡7620张,完成销售安排的113.73%?该行把发展IC卡业务作为提高经营收入的重点途径,通过落实工作措施,强化宣扬,注意维护,加强营销,取得明显成效。该行利用晚上时间集中网点员工进行培训,对金融IC卡操作规程、功能特点、营销技巧等内容进行具体讲解,使网点一线员工能尽快驾驭IC借记卡这一银行卡新产品功能和营销技巧,切保IC借记卡
46、业务顺当开展。同时,该行抓好IC卡新产品业务的宣扬,通过组织营销团队走进社区、企事业单位、商场、个体工商户等发放金融IC卡学问宣扬资料等宣扬方式,营造良好的宣扬氛围,吸引客户办理卡业务。此外,该行强化考核,下达全年网点金融IC卡的营销任务和出台相应的考核方案,明确发卡目标和奖惩措施。同时,建立内部定期通报制度,由支行个人金融部按日通报各网点金融IC卡开卡完成状况,按月进行排名,对落后网点进行当面督导,有效激发了营业网点营销金融IC卡的主动性。为实行中国人民银行关于推动金融IC卡应用工作的看法(银发20xx64号)文件精神,促进云南省金融IC卡工作顺当开展,中国人民银行昆明中心支行和中国银联云南
47、分公司联合组织辖内各家银行的技术及业务骨干,于6月2日-6月3日在昆明举办了云南省金融IC卡技术业务培训。逾百名银行工作人员参与了培训。本次培训系统全面地介绍了金融IC卡PBOC2.0规范、业务规则、系统改造、测试以及IC卡最新应用发展状况,通过培训学习,加深了参训人员对金融IC卡相关学问的理解,进一步加强了人民银行、银联、以及银行之间的沟通沟通,为金融IC卡在云南地区的推广及应用奠定了坚实基础。 金融业务培训心得 篇10 20xx 年3 月15 日,中国人民银行发布中国人民银行关于推动金融IC卡应用工作的看法,明确了商业银行发行金融IC卡的时辰表:20xx年6 月底前,工、农、中、建、交和招商、邮储银行应起先发行金融IC卡,20xx年1 月1 日起全国性商业银行均应起先发行金融IC卡,20xx年1 月1 日起在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。依据人民银行的要求,规模较小的中小银行也应主动行动起来,把金融IC卡的受理、发卡工作提上议事日程。一、金融IC卡应用现状分析1. 业务方面目前,国内工、农、中、建、交等
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