某保险公估有限公司可行性研究报告(doc 42页).docx
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1、xxxxxxxx 保险公估有限公司保险公估有限公司保险公估有限公司保险公估有限公司可行性研究报告可行性研究报告可行性研究报告可行性研究报告1.1.项目概况项目概况1 1.1.1.筹建公司名称筹建公司名称xx 保险代理有限公司1 1.2.2.项目实施内容项目实施内容代理推销保险产品;代理收取保险费;辅助保险公司进行损失的勘查和理赔等;开展保险和风险管理咨询服务;保监会批准的其他业务。编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第2页 共51页第 2 页 共 51 页1 1.3.3.公司拟注册地址公司拟注册地址中国 xx 大厦。1 1.
2、4.4.公司宗旨公司宗旨1 1.4 4.1 1.发展宗旨发展宗旨发展民族保险代理事业,完善保险市场,为投保人提供优质的保险服务及为保险人提供优质报单。1 1.4 4.2 2.经营宗旨经营宗旨注重 CS 形象创造,即“顾客满意”的宗旨,顾客的满意度高于一切。1 1.5.5.项目投资情况项目投资情况1 1.5.1.5.1.公司注册资本和股本额公司注册资本和股本额公司注册资本和股本额为人民币 1000 万元整。1 1.5.2.5.2.各投资方的出资比例及金额各投资方的出资比例及金额xx 企业集团有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的10%;编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为
3、径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第3页 共51页第 3 页 共 51 页xx 房地产开发有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 工程有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 有限公司出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 出资人民币 100 万元,占股本总额的 10%;xx 公司出资人
4、民币 100 万元,占股本总额的 10%;股东各方均按各自的出资比例分享公司利润和承担亏损风险。1.1.6 6.项目研究依据与范围项目研究依据与范围1.1.6 6.1.1.项目研究依据项目研究依据(1)中华人民共和国保险法(2)保险代理人管理规定(试行)(3)中华人民共和国公司法(4)国家统计局、陕西省统计局的调查统计资料1.1.6 6.2 2 项目研究范围项目研究范围a 市场前景、筹建方案、建设规模;编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第4页 共51页第 4 页 共 51 页b 营销战略、营销方案、c 企业组织、劳动定员、
5、培训方案d 投资风险分析、投资利润分析。2.2.项目提出的背景项目提出的背景2.2.1.1.项目背景项目背景1995 年 6 月 30 日全国人大常委会通过了中华人民共和国保险法,中国人民银行又于 1997 年 1 月 30 日颁布了保险代理人管理规定(试行),中国人民银行于 1998 年 2 月16 日又颁布了保险经纪人管理规定(试行)。国家又于1998 年设立了专业性的保险业监督管理机构中国保险监督管理委员会。根据这些规定,有限责任公司是保险中介法人组织形式,即指股东以其出资额为限对公司承担责任,公司以其全部资产为限对公司的债务承担责任的一种企业形式。国家对境外保险机构及保险中介机构在中国
6、设立分支机构和合资、独资机构的政策性开放,对中国保险业是一个冲击,同时,也刺激和促进了中国保险业的发展。目前国内产寿险市场上的代理组织形式多为个人代理人或兼业代理机构,其归属于产险公司的代办站(所)或寿险公司的营销单位,另外,还有少量的非规范性的兼业代理机构。在目前这种代理组织模式下,一旦保险公司放松核保、核赔制度的管理,放松对个人代理人的培训,保险监管机关放松从业资格的认定和监管,其危害是显而易见的。编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第5页 共51页第 5 页 共 51 页保险代理公司作为专业化、职业化、产业化的保险中介
7、机构,应走集约化、规模经济、规模效益的发展之路,以适应全球经济一体化下的强烈竞争,并在竞争下求的发展。2.2.2.2.项目类别项目类别该项目属于须经中国保险监督管理委员会批准方可设立的专业化保险代理机构,可合法性、规范性的开展各家保险公司的保险代理业务。2.2.3.3.项目地位项目地位培养和发展专业保险代理机构是国家将保险代理行业的非规范性发展引入正常发展轨道的必然措施,同时为在加入WTO 后,面对外资保险机构及保险代理机构的冲击,能够提前占领国内市场,具有着极其重要的作用。2.2.4.4.项目建设的必要性项目建设的必要性目前,我国个人、兼业代理人快速超常且非规范性地发展,而专业代理人却因政策
8、原因举步维艰,全国仅有极少数的专业保险代理机构(陕西省目前已获批的仅有三家,而且还在缓慢的筹备之中),其结果是大量兼业代理人变成了彻头彻尾的专业代理人。优秀的个人代理人也无法向专业代理公司分流。且大量的兼业代理人的违规经营的行为,即扰乱了保险市编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第6页 共51页第 6 页 共 51 页场,又给保险中介产业带来灾难性的后果。因此,规范和发展专业性的保险代理公司已迫在眉睫,刻不容缓。2.2.5.5.主要经济技术指标主要经济技术指标序号序号指标指标单位单位数量数量备注备注1网络建设规模个(办事处)
9、28西安 7 个,宝鸡、咸阳各 3 个,其余 7 地市各 2 个,杨凌 1 个.2总投资万元10002.1固定资产投资万元604其中:总公司 170 万元,每个办事处 15.5 万元其中:设备/设施投 资万元463其中:总公司 121 万元,每个办事处 12.2 万元2.2开办费等及其他费用万元237其中:总公司 80 万元,每个办事处 5.6 万元编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第7页 共51页第 7 页 共 51 页2.3流动/递延资产万元159其中:总公司 46 万元,每个办事处 4.04 万元6企业定员人387其
10、中:总公司 79 人,每个办事处 11 人7营业面积总公司 200-300 ,每个办事处 100-150 8年营业收入万元2002 年:1000 万元;2003 年 3200 万元;2004 年:5070 万元;2005 年:6591 万元。19年利税万元2002 年:56 万元;2003 年 739.4 万元;2004 年:1698.73 万元;2005 年:2415.37 万元。10年利润万元2002 年:-196.40 万元;2003 年 243.75 万元;2004年:947.92 万元;2005 年:1371 万元。11投资回收期年3.1612投资利润率%89.29因该项目生命期极长
11、,难以确定其总的投资 回报额及投资回报率。此数据仅以前四年为计算依据3.3.市场预测与投资建设规模市场预测与投资建设规模3.1.3.1.市场预测市场预测编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第8页 共51页第 8 页 共 51 页3.1.1.3.1.1.国内目前保险业的形势国内目前保险业的形势近年来,随着改革开放的不断深入和国民经济的持续增长,以及人民生活水平、文化水平的不断提高。我国保险业出现了快速发展,国家保险业政策在积极推进保险业的发展、克服市场失灵、保持规模经济效益、引入竞争性产业组织、合理配置保险资源、促进行业内外协
12、调关系、完善保险业监督、保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出积极的 政策效应。中国已经加入 WTO,对我国经济和社会的发展将产生巨大而深远的影响。在保险业,随着全球经济一体化局面的形成,保险市场国际化趋势的日益加强,保险机构及保险中介机构的先进、科学、合理、适应性强的运行机制之冲击和境外机构的入境,将会对我国保险业产生巨大的、历史性的、挑战性的竞争压力。同时随着国家经济领域政策力度不断加大,经济建设成就瞩目,国内现在的保险市场,已不能适应经济发展的速度,其市场规模与结构过于滞后,客观上对发展保险代理制度提出了更为迫切的要求。国家急需在保险市场结构上,按国际惯例建立和发展专业性保险中介机构保
13、险代理公司和保险经纪人公司、保险精算师公司。专业保险代理公司即是保险人和被保险人的桥梁和纽带,为保险人拓宽渠道,提供源源不断的稳定的保险业务,又能在规定的范围内,维护被保险人的合法权益,为社会经济效益提供强有力的风险保障机制。也解决了投保人或被保险人编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第9页 共51页第 9 页 共 51 页专业知识缺乏的问题,最大限度的帮助客户获得最适合自身需要的保险产品。同时也使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中能脱出来,集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及信息传递、系统运转
14、高效的管理制度建设等方面;同时,对于保险公司来说,保险中介还具有社会展业面广、服务质量高、业务费用低、管理方便等优点,因此可以极大地降低保险企业经营成本和管理成本,有利于提高保险企业的竞争力;而且,保险中介机构与社会有着广泛的联系,对保险需求、产品评价、理赔服务等方面的信息反映及时,有助于保险企业及时了解市场供需情况,调整和改进自己的经营策略,也有利于促进和规范保险市场的竞争秩序。国外最具权威的英国保险市场,约有 85%的保险业务是专业代理公司提供,最大的美国保险市场,约 90%的保险业务是保险中介公司促成,而我国保险业务仅有不足四成的业务是由保险中介公司促成的。由此看来,我国保险市场的发展潜
15、力是十分巨大的。同时规范的发展和完善保险中介市场,为杜绝投保企业及保险机构在行使业务中的违法违纪行为、杜绝保险中介人及非规范性保险中介机构保险中介业务经营收入的透漏税款现象。因此,在市场经济条件下,在全球市场一体化的大趋势下,建立和发展保险中介产业对保险业保持可持续发展具有着重大的历史意义。3.1.2.3.1.2.国内市场调查分析国内市场调查分析编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第10页 共51页第 10 页 共 51 页相对于保险产业,我国的保险中介产业还比较滞后。目前,全国各类保险中介服务网点近 23 万余家,其中大部
16、分为兼业代理机构。各类保险中介从业人员不足百万,平均每1300 人中仅有 1 名从业人员。面对拥有 13 亿人口及经济迅猛发展的保险资源,现有的保险产业及中介机构已有些力不从心。1980 年全国 保费综合收入仅为 4.6 亿元,1998 年全国财产保险保费收入已达 499 亿元;1999 年全国财产保险保费收入达1406 亿,保险金额 666427 亿元(其中 40%以上的业务来自保险中介机构和个人代理人)。1998 年寿险公司保费收入 683 亿元;1999 年寿险公司保费收入近 879 亿元,保险金额 527744亿元(其中 80%以上的业务来自个人营销员)。1999 年全国保费综合收入为
17、 1393.2 亿元,平均增长 35.08%。保险公司也由改革开放之初的 1 家发展到目前的 29 家,中外合资保险公司 5家,外资保险分公司 11 家。另外 3 家中外合资保险公司、1 家外资保险分公司正在筹建,目前各类专业保险中介机构 7 家,此外,有 17 个国家和地区保险机构在中国设立了 196 家代表处。截止 1999 年底全国保险系统机构总数为 8717 个职工总数17.19 万人。我国保险市场已初步形成以国有保险公司为主体,中外资保险公司并存,多家保险公司竞争发展的新格局。3.1.3.3.1.3.陕西省市场调查分析陕西省市场调查分析就陕西而言,1980 年各险种保费合计收入 12
18、69.5 万,但至 1992 各险种保费合计收入 80081.7 万元,至 1999 年底各类保费收入增至26亿元,尽西安市各类保费收入已达10亿元左右。编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第11页 共51页第 11 页 共 51 页陕西省人口 4000 万人,作为省会城市的西安市也已达 600 万人,全省在册企业总数已达 5 万余家,机动车辆总数已逾 120万辆。但目前全省寿险密度不足 50 元/人,而发达国家的寿险密度已达 300600 美元/人,面对如此广阔的保险市场和快速发展的趋势,保险中介机构在协调同保险产业的关系
19、,合理配置保险中介资源,调整保险中介产业结构,促进产业竞争,建立和完善保险业发展的产业组织制度等方面将起到不可替代的作用。3.2.3.2.实施实施项目的优势和风险项目的优势和风险 3.3.2.2.1.1.实施实施项目的优势项目的优势 各股东均是地区性知名企业,在社会上有较高的信誉度;科学的经营理念;强大的、高素质的营销队伍;适时的营销战略计划;社会展业面广;业务费用底。3.3.2.2.2.2.实施实施项目的风险及防范措施项目的风险及防范措施实施项目的市场风险的主要因素有:非规范性竞争、内部管理失常、境外机构的强烈冲击。编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有
20、路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第12页 共51页第 12 页 共 51 页 3.3.2.2.1.2.2.1.非规范性竞争非规范性竞争保险业非规范性的直销手段及向业务员、客户直接支付回扣费,并采用各种变通手段降低保费,随意提高佣金,大兴回扣风等恶性竞争手段,必将造成专业保险无立足之地,唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展。3.3.2.2.2.2.2.2.内部管理失常内部管理失常公司内部监督管理机制不健全,在财务管理方面,帐户设置、保险费的收取程序、保险单据的管理、展业人员的综合素质、敬业精神、内部管理职能的松懈等,均可能造成对公司的毁灭性打击。每周/每月要召开各种层次的经理会议讨论和收集
21、各种结果、过程并形成报告,重要收集整理这些周/月报。加强管理,提高管理人员的风险意识,对全体人员实行定期学习培训制度。3.3.2.2.3.2.2.3.境外机构的强烈冲击境外机构的强烈冲击我国加入 WTO 以后,随着全球经济一体化格局的建立,必将有总多的境外保险机构、保险代理机构进入我国,其先进、科学、合理、适应性强的运行机制,将会对我国保险业及保险代理业产生巨大的、历史性的、挑战性的竞争压力。因此,我们要加强保险代理机构的规模化及规范化建设,抢先下手,首先占领市场,以迎接挑战。编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第13页 共
22、51页第 13 页 共 51 页3.3.3.3.市场网络建设市场网络建设公司成立之初,首先在西安市的城东、城西、城南、城北、城中、高新区、闫良区共设立七个办事处;咸阳、宝鸡等地 各设立三个办事处;汉中、安康、商州、延安、渭南、榆林、铜川等地各设立两个办事处;杨凌高新区设立一个办事处。在初步形成营销网络并得到一定的发展后,在向各区县发展。3.4.3.4.战略投资和发展战略投资和发展为了刺激未来的投资,公司每年将拿出利润的 10%作为对股东的投资回报。利用公司各项优势,与境外保险机构签定保险代理协议及与境外保险代理机构联手设立合资、合作保险代理机构。4.4.项目项目承办企业承办企业概况概况4.1.
23、项目项目主承办企业主承办企业xxxx 企业集团企业集团有限公司概况有限公司概况4.1.1.xxxx 企业集团的发展状况企业集团的发展状况xx 企业集团有限公司作为 xx 企业集团的核心企业始建于1995 年,注册号为 xx,注册资金为人民币 13000 万元,公司净资产为 1.43 亿元人民币,总资产达 1.8 亿元人民币。经过辛勤和赤诚铺就的艰辛辉煌之路,xx 企业集团目前已形成了以房地产开发为基础,以高科技产业为先导,以医疗器械、有色编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第14页 共51页第 14 页 共 51 页金属贸易
24、为两翼的互为依托、有序发展的产业布局,成为一个融科工贸、金融、国际贸易、生物化工、电子、通讯、纺织、广告、装饰、房地产开发为一体的,在海内外拥有独资公司 9家,控股、参股公司八家,以及香港、美国、欧洲、东南亚等五家海外分公司,总资产近十亿元的多元化、综合性跨国企业集团。4.4.1.1.2 2.xxxx 人的永恒信念:人的永恒信念:合作合作创造创造沟通沟通信任信任人与人之间有了沟通与合作,就会产生巨大的创造力;国与国之间有了沟通与合作,世界的进步与和平就有了保障;人与自然有了沟通与合作,生态就会达到自然平衡;企业与企业之间有了沟通与合作,就会开拓出巨大的发展空间和创造出巨大的社会效益。瑞森应根植
25、于这片古老的土地之中,并为她的繁荣与强盛不断创造,不断奉献!4.1.3.xx 企业形象企业形象凭借在企业文化、产品形象、职工与环境形象、企业信誉、公关形象以及经营管理等方面的卓越表现,瑞森企业集团荣获“资信等级 AA 级”称号。瑞森企业集团有限公司并被评为陕西省纳税先进企业。4.1.4.xx 的慈善事业的慈善事业编号:时间:2021 年 x 月 x 日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第15页 共51页第 15 页 共 51 页恩泽惠于时代,挚诚馈效社会。瑞森企业集团从它诞生的那天起,一直在履行着作为社会的个体对社会所应承担的义务和责任,创业六年来先后向社会各界
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