2023年理财规划师国家职业资格全国统一鉴定试题.doc
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1、2023年11月 人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三:综合评审案例分析题(共3道题,第1、2题每题20分,第3题60分工100分)一、 张先生夫妇现年32岁计划60岁退休预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活,预计退休后每年12万元,二人没有任何社保,目前拿出20万作为养老金的启动资金,退休前的投资报酬率为6%,退休后的投资报酬率为3%,请为二人制定退休养老规划。答案:由于张先生夫妇没有任何社保,故需要自行建立养老金账户进行投资。 第一步:计算退休时养老金总需求,退休时点60岁距88岁尚有28年,设立期初模式,即FV=0 PMT=-120230 I/Y=3 N=28
2、 CPT PV=-2319243.78。 第二步:计算启动资金20万在60岁时点可增值为多少。从现在算起距60岁退休尚有28年。即PV=-202300 I/Y=6 N=28 CPT FV=1022337.34。 第三步:计算缺口:2319243.78-1022337.34=1296904.44元。 第四步:通过每年定期定额投资补足养老金缺口:FV=1296904.44,I/Y=6,N=28,CPT PMT=-18925.17元。 那么,张先生夫妇需要从现在开始每年投入18925.17元到年化投资收益率保证在6%的投资组合中,方可满足届时退休养老的资金总需求,顺利实现其退休养老理财规划目的。建议
3、选择投资到平衡型基金等收益风险兼顾的金融产品中。 此外,由于张先生夫妇二人无社保,还应适当考虑购买养老商业保险,可在主险后附加重大疾病和意外险作为风险保障局限性的补充,未来养老金部分支付的同时在年轻时期还可获得基本的保险保障。二、 甲公司股票与乙公司股票收益率的概率分布如下所示:行业正常年份行业危机股市牛市股市熊市概率0.50.30.2股票甲25%10%-25%股票乙10%-5%20%假如曹先生的投资组合一半是甲公司股票另一半是乙公司股票,请回答:A曹先生投资组合的盼望收益与标准差是多少?计算甲、乙两支股票的数学盼望: E(甲)=25%0.5+10%0.3+(-25%)0.2=10.5% E(
4、乙)=10%0.5+(-5%)0.3+20%0.2=7.5% 该资产组合的盼望收益率为:10.5%0.5+7.5%0.5=9%E(牛市)=25%0.5+10%0.5=0.175 E(熊市)=10%0.5+(-5%)0.5=0.025 E(危机)=-0.25%0.5+20%0.5=-0.025 D(组合)=(17.5%-9%)20.5+(2.5%-9%)20.3+(-2.5%-9%)20.2=0.00751689 标准差=8.67%B甲公司股票与乙公司股票的收益之间的协方差是多少?COV(甲,乙)=(25%-10.5%)(10%-7.5%)0.5+ (10%-10.5%)(-5%-7.5%)0.
5、3+ (-25%-10.5%)(20%-7.5%)0.2 =0.006875 C根据协方差,计算资产组合的标准差,该组合是否与第一问的答案一致?方差=W1212+W2222+2W1W2 COV(r1,r2) =(50%)2(8.67%)2+(50%)2(9.01%)2+250%50%0.006875 标准差=8.67%三客户基本资料:闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营公司做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%的三险一金,闵太太在一家商业单位做会计,每月税前4000元,需缴纳15%的三险一金,二人有一个2岁的儿子小刚,2023年5月二人首付50万,采用组合贷款方式购买了房屋一套,
6、购买当月开始还款,其中40万采用等额本息公基金贷款法,贷款利率4.3%,60万采用等额本息的商业贷款,贷款利率为6.1%,贷款期限都是30年。闵先生家庭每月生活支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣服和化妆保养品花费1万元,闵先生酷爱旅游,每年需要花费8000元, 闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元,2023年闵先生在朋友的鼓动下购买的20万元的股票,但在2023年被严重套牢,市值仅为10万元,此外闵太太挺银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的基金。夫妇二人没有任何商业保险,闵先生的家庭预期回报率为6%目前,闵先生想理财规划师通过理财规划为其解决以下的
7、问题:1、 随着孩子的长大,考虑到以后孩子上大学的问题,闵先生计划购买一辆10万元的经济型轿车、2、 闵先生想知道目前只依靠复利的风险保障是否完备,假如局限性,还需要补充哪些保险3、 闵先生很疼爱孩子,希望孩子得到最佳的教育,高等教育以下的花费可以西欧那和平常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题,二人预期届时共需要30万元的高等教育金、4、 尽管闵祥生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍需要提高准备,二人计划55 岁时候提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗支出,以及休闲旅游支出,预计共需要养老金120万元5、 可以对钞
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