国际银行信贷概述(87页PPT).pptx
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1、国际信贷国际信贷第五章第五章 国际银行信贷国际银行信贷学习目的与要求学习目的与要求n本章概括介绍了国际银行信贷的概念、本章概括介绍了国际银行信贷的概念、特点和种类,并且着重介绍了国际银团特点和种类,并且着重介绍了国际银团贷款和国际抵押贷款两种贷款。其中需贷款和国际抵押贷款两种贷款。其中需要重点掌握的有:国际银团贷款的概念、要重点掌握的有:国际银团贷款的概念、信贷条件及程序,抵押贷款的概念、特信贷条件及程序,抵押贷款的概念、特点及抵押权的执行和优先顺序。点及抵押权的执行和优先顺序。第一节第一节 国际银行信贷概述国际银行信贷概述n一、国际信贷中的国际商业银行一、国际信贷中的国际商业银行n二、国际银
2、行信贷的概念二、国际银行信贷的概念n三、国际银行信贷的特点三、国际银行信贷的特点n四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型型n五、国际银行业的监管五、国际银行业的监管一、国际信贷中的国际商业银一、国际信贷中的国际商业银行行严格讲,国际商业银行一般是指两类银行,即跨严格讲,国际商业银行一般是指两类银行,即跨国银行和多国银行。国银行和多国银行。n(一)跨国银行(一)跨国银行按联合国跨国公司中心的解释,跨国银行是指至按联合国跨国公司中心的解释,跨国银行是指至少在五个国家或地区设有分支机构或附属机构的银少在五个国家或地区设有分支机构或附属机构的银行,但这一定义尚未得到世界
3、公认。笼统地说,跨行,但这一定义尚未得到世界公认。笼统地说,跨国银行是指超越本国国境,跨国经营业务的银行。国银行是指超越本国国境,跨国经营业务的银行。一、国际信贷中的国际商业银一、国际信贷中的国际商业银行行n(一)跨国银行(一)跨国银行现代跨国银行通常有三种形式:现代跨国银行通常有三种形式:1总行在一国国内,另在海外设有总行在一国国内,另在海外设有分支机构的银行;分支机构的银行;最普遍最常见的一种,比方我们国家最普遍最常见的一种,比方我们国家的中国银行。的中国银行。一、国际信贷中的国际商业银一、国际信贷中的国际商业银行行n(一)跨国银行(一)跨国银行2总行和分支机构都设在海外,国总行和分支机构
4、都设在海外,国内未设分支机构的银行;内未设分支机构的银行;比较少见,比方说以前俄国设在伦敦比较少见,比方说以前俄国设在伦敦的莫斯科国民银行,在国内没有任何分的莫斯科国民银行,在国内没有任何分支机构,总行设在伦敦。支机构,总行设在伦敦。一、国际信贷中的国际商业银一、国际信贷中的国际商业银行行n(一)跨国银行(一)跨国银行3总行设在海外,另在国内和海外总行设在海外,另在国内和海外设有分支机构的银行。设有分支机构的银行。比较典型的如英国的汇丰银行,总行比较典型的如英国的汇丰银行,总行设在哪里呢?香港。在我国上海也设有设在哪里呢?香港。在我国上海也设有分支机构。分支机构。一、国际信贷中的国际商业银一、
5、国际信贷中的国际商业银行行n(二)多国银行(二)多国银行多国银行是指不同国籍的若干家银行多国银行是指不同国籍的若干家银行共同参股经营的银行,即两家或两家以共同参股经营的银行,即两家或两家以上实体共同拥有股权的合资银行。上实体共同拥有股权的合资银行。如:中国工商银行上海市分行与法国如:中国工商银行上海市分行与法国巴黎国民银行建立的上海巴黎国际银行。巴黎国民银行建立的上海巴黎国际银行。二、国际银行信贷的概念二、国际银行信贷的概念n 一国独家银行及一国多家银行或多一国独家银行及一国多家银行或多国多家银行组成的贷款银团,在国际金国多家银行组成的贷款银团,在国际金融市场上向另一国借款人所提供的不限融市场
6、上向另一国借款人所提供的不限定用途的货币贷款。定用途的货币贷款。二、国际银行信贷的概念二、国际银行信贷的概念n两种方式:两种方式:1一国独家银行提供一国独家银行提供双边贷款双边贷款2一国多家银行或多国多家银行提一国多家银行或多国多家银行提供供国际银团贷款(国际银团贷款(Consortium loan)二、国际银行信贷的概念二、国际银行信贷的概念第一,国际银行信贷是在国际金融市场上进行的。第一,国际银行信贷是在国际金融市场上进行的。第二,国际银行信贷是在某国银行或贷款银团第二,国际银行信贷是在某国银行或贷款银团与他国借款人之间进行的借贷活动。与他国借款人之间进行的借贷活动。第三,国际银行信贷是采
7、取货币资本形态的国际信第三,国际银行信贷是采取货币资本形态的国际信贷关系,并且国际银行信贷中使用的货币一定是可自由贷关系,并且国际银行信贷中使用的货币一定是可自由兑换的货币。兑换的货币。第四,国际银行信贷大多是不限定用途的货币贷第四,国际银行信贷大多是不限定用途的货币贷款。款。三、国际银行信贷的特点三、国际银行信贷的特点n(一)国际银行信贷一般在贷款使用上(一)国际银行信贷一般在贷款使用上不加限制,由借款人自主决定,较为自不加限制,由借款人自主决定,较为自由;由;n(二)国际银行信贷的资金供应充分,(二)国际银行信贷的资金供应充分,借取方便,历年贷款规模增长迅速,每借取方便,历年贷款规模增长迅
8、速,每笔贷款金额较大;笔贷款金额较大;三、国际银行信贷的特点三、国际银行信贷的特点n(三)与其它国际信贷方式相比,国际(三)与其它国际信贷方式相比,国际银行信贷的某些信贷条件对借款人较为银行信贷的某些信贷条件对借款人较为不利。不利。n(四)贷款手续简便,可以迅速满足借(四)贷款手续简便,可以迅速满足借款人的需要。款人的需要。n(五)国际银行信贷的规模受国际商业(五)国际银行信贷的规模受国际商业银行吸收存款规模的限制。银行吸收存款规模的限制。四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(一)欧洲货币市场(一)欧洲货币市场是指一国境外从事该国货币借贷的市是指一国境外从
9、事该国货币借贷的市场,又称境外借贷市场。场,又称境外借贷市场。当前几个比较大的欧洲货币市场:伦当前几个比较大的欧洲货币市场:伦敦、巴林、新加坡、香港敦、巴林、新加坡、香港四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型1贷款的发放是否与设备的提供相联贷款的发放是否与设备的提供相联系系(1)出口信贷)出口信贷(2)商业银行信贷)商业银行信贷四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型型2贷款的发放有无
10、物权做抵押贷款的发放有无物权做抵押(1)抵押贷款)抵押贷款(2)信用担保贷款)信用担保贷款四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型型3贷款是否与项目相结合贷款是否与项目相结合(1)项目贷款)项目贷款(2)非项目贷款)非项目贷款四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型型4发放贷款的银行主体是否组成一发放贷款的银行主体是否组成一个银团个银团(1)银团贷款)银团贷款(2)双边贷款)双边贷款四、欧
11、洲货币市场上商业银行贷款的类型四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型n(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型(二)欧洲货币市场上商业银行贷款类型5贷款期限长短贷款期限长短(1)短期贷款()短期贷款(1年以内)年以内)银行与银行之间的信贷银行与银行之间的信贷同业拆借,为主同业拆借,为主银行对非银行客户的信贷银行对非银行客户的信贷短期借款短期借款(2)中长期贷款()中长期贷款(110年或年或10年以上)年以上)五、国际银行业的监管五、国际银行业的监管n(一)(一)1988年的巴塞尔协议年的巴塞尔协议跨国银行资本充足率不低于跨国银行资本充足率不低于8%,核,核心资本充足率不低于心资本充足率不低于4%。五
12、、国际银行业的监管五、国际银行业的监管n(二)巴塞尔新资本协议(二)巴塞尔新资本协议“三大支柱三大支柱”:最低资本充足率、外部监管、市场约最低资本充足率、外部监管、市场约束。束。第二节第二节 国际银团贷款国际银团贷款n一、国际银团贷款的产生与发展一、国际银团贷款的产生与发展n二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型一、国际银团贷款的产生与发展一、国际银团贷款的产生与发展n(一)产生原因(一)产生原因n其一,从市场的角度看,在借款数额大到一家银行其一,从市场的角度看,在借款数额大到一家银行无法承担的时候,银团贷款就产生了无法承担的时候,银团贷
13、款就产生了 n其二,从政府和法律的角度看,各国银行法大都禁其二,从政府和法律的角度看,各国银行法大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例。资产的一定比例。n其三,世界发展形势的需要其三,世界发展形势的需要 一、国际银团贷款的产生与发展一、国际银团贷款的产生与发展n(二)银团贷款的发展(二)银团贷款的发展n1高速起步阶段高速起步阶段时间是时间是19681981年。特点:见教材年。特点:见教材P154。n2停滞和萎缩阶段停滞和萎缩阶段时间是时间是19821986。原因:见教材。原因:见教材P154。n3持续发展阶段持续发展阶段从从
14、1987年至今。年至今。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人贷款人是多家银行所组成的国际贷款贷款人是多家银行所组成的国际贷款银团。银团。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人1牵头行(牵头行(Lead Bank)(1)牵头行的职责:)牵头行的职责:为外国借款人挑选贷款银行,为外国借款人挑选贷款银行,组成贷款银团;组成贷款银团;协助借款人共同编制情况备忘录;协助借款人共同编制情况备忘录;协助律师起草贷款协议和有关法律文件;协助律师起草贷款协议和有关法律文件;代表银团与代表银团与借款人谈判、协商贷款事宜,并组织银团成员与借款
15、人借款人谈判、协商贷款事宜,并组织银团成员与借款人签订贷款协议。签订贷款协议。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人1.牵头行牵头行注意:若牵头行在情况备忘录中对重注意:若牵头行在情况备忘录中对重要事实作了不正确的陈述,应对各家参要事实作了不正确的陈述,应对各家参加贷款的银行由此而蒙受的损失负责。加贷款的银行由此而蒙受的损失负责。(2)牵头行的利益:)牵头行的利益:市场领导地市场领导地位;位;在维护与客户关系的同时,分散在维护与客户关系的同时,分散贷款风险;贷款风险;获得相关业务收入;获得相关业务收入;较较佳信贷评审;佳信贷评审;加强银行间的合作。加强银行间
16、的合作。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人2参与行(参与行(Participating Bank)参与行是同意参加贷款银团,并承担一定贷款参与行是同意参加贷款银团,并承担一定贷款份额的银行。它们同意参加的最低金额,是接纳份额的银行。它们同意参加的最低金额,是接纳它们作为银团成员的条件,根据银团提供信贷规它们作为银团成员的条件,根据银团提供信贷规模的大小,最低金额也有所不同。模的大小,最低金额也有所不同。参与行的利益:参与行的利益:开拓新的金融业务市场;开拓新的金融业务市场;弹弹性贷款金额;性贷款金额;同业参考意见;同业参考意见;管理简化;管理简化;宣传宣
17、传效果。效果。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人3代理行(代理行(Agent Bank)代理行是执行银团贷款协议的管理者。在直代理行是执行银团贷款协议的管理者。在直接银团贷款方式下,贷款银团指定一家银团成员接银团贷款方式下,贷款银团指定一家银团成员银行充当代理行;而在间接银团贷款方式下,则银行充当代理行;而在间接银团贷款方式下,则由牵头行充当代理行。由牵头行充当代理行。代理行在从签订贷款协议之日起到贷款全部偿清代理行在从签订贷款协议之日起到贷款全部偿清为止的期间内,代表银团处理与银团贷款有关的全部为止的期间内,代表银团处理与银团贷款有关的全部管理工作,并
18、与借款人进行日常的直接联系。管理工作,并与借款人进行日常的直接联系。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人3代理行(代理行(Agent Bank)(1)代理行的职责:)代理行的职责:充当发放贷款银行与借款人的中间渠道充当发放贷款银行与借款人的中间渠道a发放与归还贷款的中间人发放与归还贷款的中间人b贷款银行发放的贷款首先集中到代理行(贷款先贷款银行发放的贷款首先集中到代理行(贷款先到代理行,借款人从代理行提款),若此时遇代理行破到代理行,借款人从代理行提款),若此时遇代理行破产、倒闭,贷款银行向借款人提供贷款的责任并不能解产、倒闭,贷款银行向借款人提供贷款的责
19、任并不能解除;若是借款人偿还贷款的本金、利息集中到代理行,除;若是借款人偿还贷款的本金、利息集中到代理行,而代理行尚未向贷款银行解付时遇代理行破产、倒闭,而代理行尚未向贷款银行解付时遇代理行破产、倒闭,则借款人向贷款银行偿还贷款的责任已经解除。则借款人向贷款银行偿还贷款的责任已经解除。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人3代理行(代理行(Agent Bank)(1)代理行的职责:)代理行的职责:证实贷款的先决条件已经具备,使证实贷款的先决条件已经具备,使贷款协议开始生效;贷款协议开始生效;监督借款人的财务状况;监督借款人的财务状况;应付借款人的违约事件。应
20、付借款人的违约事件。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(一)贷款人(一)贷款人3代理行(代理行(Agent Bank)(2)代理行的利益:)代理行的利益:代理费收入;代理费收入;贷款管理水平的提高;贷款管理水平的提高;长期客户关长期客户关系;系;代理贷款转让业务机会。代理贷款转让业务机会。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(二)担保人(二)担保人担保人是担保借款人到期偿还本息的担保人是担保借款人到期偿还本息的一方,当借款人无力偿还贷款时,担保一方,当借款人无力偿还贷款时,担保人必须根据贷款协议及担保书的规定,人必须根据贷款协议及担保书的规定,无条件履行担保义务。
21、无条件履行担保义务。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(三)借款人(三)借款人1借款人的条件借款人的条件借款人可以是政府机构、企业、国际借款人可以是政府机构、企业、国际机构等。约束条件表现在:机构等。约束条件表现在:借款人与贷款人之间有较密切的业借款人与贷款人之间有较密切的业务往来联系并且具有较高的知名度;务往来联系并且具有较高的知名度;透明度高;透明度高;借款人要面对银行的集体借款人要面对银行的集体议价。议价。二、国际银团贷款的当事人二、国际银团贷款的当事人n(三)借款人(三)借款人2借款人的利益:借款人的利益:可以满足客户可以满足客户的大额贷款需求;的大额贷款需求;采用同一
22、贷款协议,采用同一贷款协议,借款人只需与牵头行商讨,节省谈判时借款人只需与牵头行商讨,节省谈判时间和精力,降低筹资成本;间和精力,降低筹资成本;通过牵头通过牵头行的推荐,扩大往来银行的范围;行的推荐,扩大往来银行的范围;银银团贷款信息传播快,市场关注性高,有团贷款信息传播快,市场关注性高,有助于提高借款人的声誉。助于提高借款人的声誉。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(一)直接银团贷款(一)直接银团贷款1概念概念直接银团贷款是指银团内各个贷款银直接银团贷款是指银团内各个贷款银行分别直接向借款人贷款,贷款工作由行分别直接向借款人贷款,贷款工作由各贷款银行在贷款协议中指定代理行统各贷款
23、银行在贷款协议中指定代理行统一管理。一管理。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(一)直接银团贷款(一)直接银团贷款2特点特点(1)牵头行的有限代理作用。银团)牵头行的有限代理作用。银团一旦组成,牵头行就失去了代理作用。一旦组成,牵头行就失去了代理作用。(2)参与行权力和义务相对独立。)参与行权力和义务相对独立。(3)代理行的责任明确。)代理行的责任明确。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(二)间接银团贷款(二)间接银团贷款1概念概念间接银团贷款是指由牵头银行向借款间接银团贷款是指由牵头银行向借款人贷款,然后由牵头银行将参加贷款权人贷款,然后由牵头银行将参加贷款权分别转售
24、给其它银行,即参加贷款的银分别转售给其它银行,即参加贷款的银行,贷款工作由牵头银行负责。行,贷款工作由牵头银行负责。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(二)间接银团贷款(二)间接银团贷款n 同借款人有直接联系的是牵头银行,同借款人有直接联系的是牵头银行,向借款人直接提供贷款的也是牵头银行,向借款人直接提供贷款的也是牵头银行,所以叫做间接银团贷款。所以叫做间接银团贷款。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(二)间接银团贷款(二)间接银团贷款2优点优点(1)贷款银行权利的转让不一定通知借款人,)贷款银行权利的转让不一定通知借款人,较为灵活方便;较为灵活方便;(2)若采用物权担
25、保抵押贷款形式,标的)若采用物权担保抵押贷款形式,标的物比起直接银团贷款更便于保管、保存;物比起直接银团贷款更便于保管、保存;(3)与有些国家的法律要求相符;)与有些国家的法律要求相符;(4)参加贷款银行的资金运用灵活方便,流动)参加贷款银行的资金运用灵活方便,流动性强。性强。三、国际银团贷款的类型三、国际银团贷款的类型n(二)间接银团贷款(二)间接银团贷款3牵头银行与借款人的关系牵头银行与借款人的关系(1)二者是债权债务关系;)二者是债权债务关系;(2)若借款人在执行贷款协议时违)若借款人在执行贷款协议时违约,牵头银行有权扣除借款人在牵头银约,牵头银行有权扣除借款人在牵头银行账户上的资金,但
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