申请北京理工大学EMBA学位论文.ppt
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1、申请北京理工大学EMBA学位论文 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望 摘摘 要要w本文分析研究了我国小型商业银行发展现状和存在的问题;结合我国银行体系实际情况给出了小型商业银行概念;系统分析研究了国外小型商业银行的发展模式,得出了发展我国小型商业银行的启示;在对我国小型商业银行生存发展的条件进行分析的基础上,找出了比较优势,明确了发展机遇,通过分析我国小型商业银行的竞争力,提出了小型商业银行的发展模式及发展战略,就发展我国的小型商业银行得出几点结论。w
2、关键词:小型商业银行,生存与发展,发展模式,组合策略。前前 言言 论文首次提出小型商业银行的概念,系统地研究了我国小型商业银行的生存与发展问题。通过重点分析我国小型商业银行面临的3个宏观政策问题和4个微观战略问题,指出理论上的困惑,政策的模糊,现实中的问题,导致小型商业银行内外交困,举步维艰。论文提出加快我国小型商业银行发展的4项宏政策建议和4个微观战略,论述了现阶段大力发展小型商业银行的必要性,明确了小型精品商业银行的4点比较优势,综合分析研究认为:我国小型商业银行的发展方向是打造地方性小型精品银行。本论文得出3点研究结论。1 1、我国银行体系与小型商业银行的概念、我国银行体系与小型商业银行
3、的概念中国人民银行中国银监会政策性银行四大国有银行全国股份制商业银行地方性银行国家开发银行进出口银行农业发展银行工、农、中、建四行招商等13家股份银行112家城市商业银行众多的农村信用社710家城市信用社非银行金融机构信托投资公司金融租赁公司外资银行小型商业银行:指按照商业化模式运作,资本来源为当地政府、企事业单位和市场,服务对象主要是当地中小私营经济,机构网点限定在定区域范围,以地方性、区域性银行为主要发展方向的银行。2.1 2.1 面临的宏观问题之一:发展的理论争鸣面临的宏观问题之一:发展的理论争鸣w悲观派:宗江、朱汉江(1999)为代表,他们认为:规模大小对其竞争优势具有决定性影响,规模
4、越大越能赢得客户,提高风险的抗风险能力。庄乾志(2000)认为:在金融购并的浪潮下,银行业应当向大型化发展,宣称“超大规模银行”、“金融航空母舰”的时代即将到来,中小银行将不复存在。w发展派:以林毅夫等为代表,他们(2001)认为,在任何国家,经济发展的早期阶段,企业构成以中小企业,因此,金融结构的基础应该是为绝大多数中小企业提供金融服务的中小银行。刘志标认为(2003):与大型银行相比,地方性小型银行具有“人缘”和“地缘”以及经营机制灵活的优势,应该加速发展中型和小型商业银行。2.2 2.2 宏观问题之二:国家的歧视性政策宏观问题之二:国家的歧视性政策1、税收方面的非国民待遇2、缺少国家财政
5、政策支持3、经营环境的政策歧视 2.3 2.3 宏观问题之三:限制性的金融管制宏观问题之三:限制性的金融管制v消极的监管指导思想 v严格的监管限制政策v监管政策的滞后和“一刀切”2.4 2.4 2.4 2.4 微观问题之一:品牌影响力差微观问题之一:品牌影响力差v缺少国家信用支撑 v部分小型商业银行的风险影响整个系统的品牌形象 小型商业银行发展质量图示小型商业银行发展质量图示小型商业银行发展质量图示小型商业银行发展质量图示 2.5 2.5 微观问题之二:发展战略偏差微观问题之二:发展战略偏差v没有发挥比较优势(80:20原则)v违反风险分散原理“鸡蛋不能放在一个篮子里”2.62.62.62.6
6、、微观影响之三:管理水平低下、微观影响之三:管理水平低下v政策研究不足,信息获取渠道狭窄v小型商业银行无力承担精细化管理需要的大量机构、人员以及因此增加的管理成本。2.7 2.7 微观问题之四:资本金补充的有效性不足微观问题之四:资本金补充的有效性不足资本的重要性银行资本是银行承担风险损失和维持偿债有力的基本保证,也是小型商业银行膨胀资产规模的基础。资本充足情况是监管当局的重要监管指标。04年6月底,112家城商行中,仅有30家资本充足率达到8。资本金补充的有效性不足v扩充渠道单一:只能通过增资扩股扩充资本v扩充方式单一:只能通过私募方式扩充v入股动机复杂:善意的股东:作为长期战略投资恶意的股
7、东:进行资本投机 不作为的股东:以获取贷款为目的投资2.82.8、宏观问题与微观问题共同作用的结果、宏观问题与微观问题共同作用的结果宏观问题1、发展的理论争鸣2、国家的歧视性政策3、限制性金融管制微观问题1、品牌影响力差2、发展战略偏差3、管理水平低下4、资本金问题理论上的困惑,政策的模糊,现实中的问题,导致小型商业银行内外交困,举步维艰,小型商业银行系统到底何去何从?3.1 3.1 我国大力发展小型商业银行的必要性我国大力发展小型商业银行的必要性多元化的经济体系决定多元化的银行体系v我国处于社会主义市场经济的早期阶段,绝大多数企业为中小企业,银行体系的基础应该是为中小企业服务的中型或小型商业
8、银行。v我国资本相对稀缺、劳动力相对过剩,最符合我国比较优势且最有利于经济发展的战略选择应该是大力发展劳动密集型产业,其中多数为中小企业。v中小型企业对我国经济的贡献越来越大。2001年,广义的中小企业约有3980万户,狭义的中小企业约有1000万户,其资产占企业总资产的48.5%,安置着全国69.7%的职工,提供着57.1%的社会销售额,创造了43.2%的税收。人均国民生产总值与银行规模人均国民生产总值与银行规模 3.2 3.2 我国大力发展小型商业银行的必要性我国大力发展小型商业银行的必要性为加快金融体制改革提供有意的借鉴v小型商业银行改革成本低,改革引发的社会震荡小。v小型商业银行自身所
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