E时代市场竞争的利器(旧)1495.docx
《E时代市场竞争的利器(旧)1495.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《E时代市场竞争的利器(旧)1495.docx(19页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、E时代市场竞争的利器-农村信用社发展网上银行研讨丰镇市农村信用合作联社 高永波金融是现代代经济的的核心,特特别是进进入211世纪后后,金融融理论和和业务日日新月异异,对社社会和经经济生活活的影响响也越来来越深刻刻。随着着互联网网的发展展和经济济的快速速提升,近近年来,作作为电子子银行业业务之一一的“网银”已不再再是一个个新鲜词词汇,在在日常生生活和工工作中,我我们提及及网上银银行,更多是是指银行行通过信信息网络络提供的的金融服服务,包包括传统统银行业业务和因因信息技技术应用用带来的的新兴业业务。网网上银行行业务不不仅仅是是传统银银行产品品简单从从网上的的转移,其其他服务务方式和和内涵发发生了一
2、一定的变变化,而而且由于于信息技技术的应应用,又又产生了了全新的的业务品品种。一、网上银银行的发发展状况况早在20世世纪600年代,美美国、日日本等发发达国家家的银行行就已经经开始银银行电子子化的建建设,将将计算机机这一新新型科技技成果引引入银行行业。经经过几十十年的发发展形成成了行内内、跨行行甚至跨跨国界的的银行管管理信息息系统网网络,建建立了开开放性、全全方位、全全天候的的电子化化银行。我我国银行行电子化化的发展展,相对对发达工工业国家家而言起起步较晚晚,目前前一些大大中型城城市的银银行电子子化建设设已接近近发达国国家的水水平。银银行电子子化的不不断完善善和发展展,为网网上银行行的兴起起创
3、造了了良好的的条件,网网上银行行是目前前国际上上最新的的银行服服务形式式,也是是近年国国内商业业银行开开发建设设的新热热点。据20088年6月月20日日深圳金金融信息息网报道道称,在在中国,220多家家银行的的2000多个分分支机构构拥有网网址和主主页,其其中开展展实质性性网上银银行业务务的达550余家家,网银银个人用用户超过过40000万,企企业用户户达到660万。网上银行用用户占网网民的比比例由220011年的66.4%增长到到20004年的的16.9%。根根据艾瑞瑞咨询研研究显示示,20007年年中国网网银市场场取得了了超速的的增长,同同比增长长率高达达1633.1%。中国国网上银银行行
4、业业发展报报告研究究显示,220088年中国国网上银银行交易易规模同同比增长长30.6%,高高达3220.99万亿元元。据今年中国国互联网网络信息息中心发发布的报报告显示示, 20009年,网网上银行行在农村村网民中中的使用用率为115.22%,较较20008年增增长了55.7%。农村村网上银银行用户户约为116244万人,用用户规模模较20008年年翻了一一番;220099年,农农村网上上支付的的发展速速度也较较快,使使用率达达15.1%,交易规模达1613万元,较2008年增长了一倍多。2009年,网上银行在农村的使用率相比2008年有了大幅度的提高。以上数字虽虽然与城城市网上上银行的的用
5、户数数量相比比,仍相相距甚远远,但在在农村金金融市场场发展网网银业务务的契机机已然显显现。预预计未来来四年,企企业网上上银行市市场将成成平稳增增长态势势,而个个人网上上银行市市场将继继续快速速增长,网网上银行行业务正正在实实实在在的的转变为为一项能能够带来来实际利利益的业业务运作作和市场场竞争的的利器。二、我国网网上银行行发展现现状(一)国有有商业银银行发展展现状现代商业银银行的服服务感念念围绕“银行与与客户关关系”不断发发生变化化。19996年年2月中中国银行行率先在在国际互互联网上上建立主主页,成成为中国国第一家家使用互互联网发发布信息息的银行行。同年年,招商商银行亦亦在网上上建立网网址,
6、设设置招商商银行天天地,招招商动态态及公告告板等栏栏目。119988年3月月,中国国银行正正式向客客户提供供“网上银银行”服务,用用户可以以通过网网上银行行进行账账户查询询、银证证转账及及网上支支付等金金融服务务。随后后,国内内各大商商业银行行纷纷触触网,中中国建设设银行及及招商银银行相继继在19999年年激活网网络银行行服务。尤尤其中国国建设银银行更在在网上建建立了以以客户为为中心的的信贷管管理系统统。中信信实业银银行和深深圳发展展银行的的所有网网点均设设有网上上银行,开开通率达达1000%。我我国较为为成功的的网络银银行应属属招商银银行的“一网通通”,自119966年底在在网上开开发在线线
7、业务,如如网上企企业银行行、网上上个人银银行、网网上支付付系统、通通用网上上购物广广场等。工工商银行行网上银银行作为为中国网网上银行行的代表表,开创创了独具具特色的的安全之之路。119977年中国国工商银银行建立立了自己己的网站站,19998年年推出9955888统一一品牌,220000年推出出企业网网上银行行和个人人网上银银行。从从20000年到到20005年短短短5年年间,工工商银行行网上银银行迅速速发展:网上银银行交易易额从220000年的1156亿亿元发展展到20005年年的355.8万万亿元;到20006年年11月月,个人人网上银银行客户户数达到到22662万户户,企业业网上银银行客
8、户户数达到到59万万户;220066年网上上银行的的业务量量占比达达到300%,这这相当于于60000多个个网点的的业务量量。可见见网上银银行在业业务转型型中发挥挥着非常常重要的的作用。(二)农村村信用社社网上银银行发展展现状早在20007年,北北京农村村商业银银行的“金凤凰凰网银”便正式式上线,成成为全国国农村合合作金融融系统首首家获银银监会批批准开办办的网上上银行,也也是国内内第一家家为农民民提供自自助金融融服务的的网上银银行。个个人客户户已达88.611万户,企企业客户户已达到到7.441万户户。此后,各地地农村合合作金融融机构的的网银系系统建设设相继提提速。例例如,220099年8月月
9、,浙江江省农村村信用联联社的网网上银行行系统-“丰收ee网”上线试试运行;20110年33月,福福建省农农村信用用联社的的网上银银行系统统正式上上线试运运行;220100年8月月,海南南省农村村信用联联社网上上银行正正式上线线经过对全国国27个个省级信信用社和和4个直直辖市农农商行调调查,省省级信用用社中只只有浙江江省信用用社开通通了网上上银行业业务,江江苏省联联社网上上银行业业务正在在试运行行过程中中,江西西、福建建、安徽徽和吉林林省信用用社正在在筹建中中。4个个直辖市市中北京京、上海海和重庆庆农商行行开通了了网上银银行。三、网上银银行的特特点(农农村信用用社开办办网上银银行的目目的)(一)
10、实现现银行(农农村信用用社)发展战战略。从银行发展展战略的的高度看看,我国国网上银银行对于于银行决决不仅仅仅意味着着增加了了服务客客户的渠渠道或是是为银行行提供了了基于网网络技术术的银行行产品,更更不是对对传统商商业银行行进行简简单的电电子化。网网上银行行对于我我国传统统商业银银行的真真正意义义是:战战略定位位的重新新选择、组组织架构构的重建建、业务务流程的的再造、创创新业务务模式的的构建、信信息科技技资源的的再配置置、业务务系统资资源的整整合以及及产品服服务体系系的建设设。网上上银行对对于银行行,不是是新渠道道、新产产品,更更不是独独立的新新业务,而而是传统统银行在在信息社社会的角角色的重重
11、新定位位和社会会职能再再造。网网银不是是一种简简单的渠渠道产品品,而是是一种新新型的银银行发展展战略,也也是农村村信用社社的必要要战略选选择。(二) 经经营成本本低廉。全全面实现现无纸化化交易。加快新产品、新服务的推出。由于网络银银行采用用了虚拟拟现实信信息处理理技术,网网络银行行可以在在保证原原有的业业务量不不降低的的前提下下,减少少营业点点的数量量。以前前使用的的票据和和单据大大部分被被电子支支票、电电子汇票票和电子子收据所所代替;原有的的纸币被被电子货货币,即即电子现现金、电电子钱包包、电子子信用卡卡所代替替;原有有纸质文文件的邮邮寄变为为通过数数据通信信网络进进行传送送。网上银行利利用
12、Innterrnett技术,通通过Innterrnett向客户户提供开开户、销销户、查查询、对对帐、行行内转帐帐、跨行行转账、信信贷、网网上证劵劵、投资资理财等等传统服服务项目目,使客客户可以以足不出出户就能能够安全全便捷地地管理活活期和定定期存款款、支票票、信用用卡及个个人投资资等。可可以说,网网上银行行是在IInteerneet上的的虚拟银银行柜台台。通过过网上银银行系统统,还可可以快速速不断地地推出新新业务、新新服务,提提高金融融服务水水平。 (三) 服服务方便便、快捷捷、高效效、可靠靠,为不同同的客户户群提供供个性化化的服务务。网上银行又又被称为为“3AA银行”,因因为它不不受时间间、
13、空间间限制,能能够在任任何时间间(Annytiime)、任何何地点(Anyywheere)、以任任何方式式(Annywaay)为为客户提提供金融融服务。建设网上银行系统,可以虚拟扩大网点数量、延伸服务地域范围和服务时间、减小柜台压力,为不同的客户群提供个性化的服务。(四)稳定定中高端端客户。个性化的网网银服务务平台可可以满足足很多中中高端客客户和集集团客户户对投资资和理财财等高层层次的需需求,这这既有利利于吸引引和保留留优质客客户,又又能主动动扩大客客户群,开开辟新的的利润来来源。为为留住并并拓展更更多高端端用户提提供可能能。4:简单易易用。 网上EE-maail 通信方方式也非非常灵活活方便
14、,便便于客户户与银行行之间以以及银行行内部的的沟通。 四、农村信信用社开开办网上上银行的的必要性性与传统银行行业务相相比,网网上银行行业务有有许多优优势。 一是大大大降低低银行经经营成本本,有效效提高银银行盈利利能力。 开办网网上银行行业务,主主要利用用公共网网络资源源,不需需设置物物理的分分支机构构或营业业网点,减减少了人人员费用用,提高高了银行行后台系系统的效效率。 二是无无时空限限制,有有利于扩扩大客户户群体。网上银行业业务打破破了传统统银行业业务的地地域、时时间限制制,具有有3A特特点,即即能在任任何时候候(Annytiime)、任任何地方方(Annywhheree)、以以任何方方式(
15、AAnyhhow)为为客户提提供金融融服务,这这既有利利于吸引引和保留留优质客客户,又又能主动动扩大客客户群,开开辟新的的利润来来源。 三是有有利于服服务创新新,向客客户提供供多种类类、个性性化服务务。 通过银银行营业业网点销销售保险险、证券券和基金金等金融融产品,往往往受到到很大限限制,主主要是由由于一般般的营业业网点难难以为客客户提供供详细的的、低成成本的信信息咨询询服务。利利用互联联网和银银行支付付系统,容容易满足足客户咨咨询、购购买和交交易多种种金融产产品的需需求,客客户除办办理银行行业务外外,还可可以很方方便地进进行网上上买卖股股票债券券等,网网上银行行能够为为客户提提供更加加合适的
16、的个性化化金融服服务。目前,各金金融机构构不断加加大对电电子化网网上银行行建设的的投入力力度,有有的已形形成了空空前的规规模,电电子信息息技术在在银行业业务经营营和内部部管理上上广泛应应用已成成为必然然的趋势势。而全全国大部部分农村村信用社社还没有有建立起起网上银银行,相相对比较较落后,造造成了大大部分优优质客户户的流失失。(一)开办办网上银银行业务务,是赢赢得市场场、应对对竞争的的需要农村信用社社欲在激激烈的竞竞争中立立于不败败之地,必必须掌握握先进的的科学技技术,使使之与金金融业务务紧密结结合,实实现金融融电子化化,为客客户提供供高效、优优质、快快捷的服服务;必必须根据据自身资资金实力力,
17、有计计划地投投入必要要的资金金,分级级分步实实现电子子化,建建立起网网上银行行,改善善农村信信用社的的服务方方式和手手段,使使业务操操作和管管理程序序化、标标准化。(二)开办办网上银银行业务务,是提提高金融融服务水水平的需需要网上银行业业务运用用信息技技术提体体供自动动化的互互动服务务,吸引引高价值值客户,保保证客户户忠诚度度,使客客户能在在任何时时候和任任何地方方享受安安全、准准确、快快捷的服服务,并并为客户户提供更更多的高高端银行行服务。(三)开办办网上银银行业务务,是对对传统金金融业务务的有效效补充网上银行业业务会成成为传统统银行业业务的有有效补充充,大幅幅度降低低银行的的经营成成本。据
18、据测算,建建设一个个网上银银行系统统所需的的费用,仅仅与建设设一个营营业网点点相当,而而网点每每笔业务务的交易易成本在在2元以以上,网网银每笔笔交易成成本仅为为一毛钱钱以下。(四)开办办网上银银行业务务,是增增加业务务收入的的需要银行的利润润是由小小部分优优质客户户创造的的。网上上银行吸吸引的正正是这些些能熟练练使用互互联网、处处于科技技进步前前列的黄黄金客户户,这些些客户是是创造社社会财富富的主力力,能为为银行带带来丰厚厚的利润润。五、结论通过分析,为为了更好好的应对对市场竞竞争需要要,满足足客户的的需求,加加快农村村信用社社电子化化进程,实实现业务务的全面面发展,尚尚未开办办网上银银行的农
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 时代 市场竞争 利器 1495
限制150内