2023年商业银行集团客户授信业务风险管理指引题库.docx
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1、2023年商业银行集团客户授信业务风险管理指引题库 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 1商业银行集团客户授信业务风险管理指引中所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的等。(ACDF)(第一章总则 第二条) A 中资 B 信用合作社 C 中外合资 D 外商独资商业银行 E 城市商业银行 F 外国商业银行分行 2商业银行集团客户授信业务风险管理指引指引所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象,请简述这些特征?(第一章 总则 第三条) 答案:(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。 (二) 共同被第三方企事业法人所控制的。 (三
2、) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。 (四) 存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。 3商业银行集团客户授信业务风险管理指引所称授信业务包括:(ABDEFGHJK)(第一章 总则 第四条) A 贷款 B 拆借 C 福费廷 D 贸易融资 E 票据承兑和贴现 F 透支 G 保理 H 担保 I 银团贷款 J 贷款承诺 K 开立信用证 4请简述商业银行集团客户授信业务风险管理指引所称集团客户授信业务风险?(第一章 总则 第五条) 答案:集团客户授信业
3、务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况,导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的可能性。 5请简述商业银行对集团客户授信应遵循的原则?(第一章 总则 第六条) 答案:(一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险控制。 (二)适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止过度集中风险。 (三)预警原则。商业银行应建立风险预警机制,
4、及时防范和化解集团客户授信风险。 6 商业银行应根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定,结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况,制定集团客户授信业务风险管理制度,其内容应包 括等(ABCDE)。(第二章 授信业务风险管理 第七条) A 集团客户授信业务风险管理的组织建设 B 风险管理与防范的具体措施 C 确定单一集团客户的范围所依据的准则 D 对单一集团客户的授信限额标准、 E 内部报告程序以及内部责任分配 7商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报(C)(第二章 授信业务风险管理 第七条) A中国人民银行B证监会C银监会D保监会 8商业银行应建立与集团客户授信业务风险管
5、理特点相适应的管理机制,各级行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理,负责组织对集团客户授信的。(ACD)(第二章 授信业务风险管理第八条) A 信息收集 B 信息分析 C 信息管理 D 信息服务 E 信息通报 9商业银行对集团客户授信,应由为主管机构。(C)(第二章 授信业务风险管理 第九条) A 集团客户注册地所在的分支机构 B 集团客户经营地所在的分支机构 C 集团客户总部(或核心企业)所在地的分支机构或总行指定机构 D 集团客户申请贷款地所在的分支机构 10商业银行对集团客户授信应实行定专人负责集团客户授信的日常管理工作。(C)(第二章 授信业务风险管理 第十条) A经理负责制B
6、主任负责制 C客户经理制D经手人负责制 11商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时,在充分考虑用状况、经营状况和财务状况的同时,还应充分考虑的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。(B)(第二章 授信业务风险管理 第十一条) A 每个单一企业 ,整个集团 B 各个授信对象自身 ,集团客户 C 每个单一企业公司,集团客户 D 各个授信对象自身 ,整个集团 12当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时,商业银行应采取组织措施分散风险。(ACD)(第二章 授信业务风险管理 第十二条) A 银团贷款 B 增加客户抵押品 C
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- 2023 商业银行 集团 客户 业务 风险 管理 指引 题库
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