银行票据防伪技术与鉴别.ppt
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1、银行票据防伪技术与鉴别银行票据防伪技术与鉴别机密(禁止拷贝、录像)机密(禁止拷贝、录像)1中钞实业有限公司公简介公司成立于1996年,系中国人民银行总行下属单位中国印钞造币总公司的控股子公司。受中国人民银行、中国印钞造币总公司的委托管辖十六家分布于全国各地的银行票据定点印制企业。负责银行票据凭证的设计、生产和安全管理。具有印钞领域防伪技术的源头优势,拥有在防伪纸张、防伪油墨、银行票据凭证、有价证券等品种上的特许生产经营权,为金融系统、政府部门及大型企业提供安全防伪产品及服务。2票据的分类与概念票据的分类与概念3票票 据据 功功 能能支付功能支付功能支付功能支付功能结算功能结算功能结算功能结算功
2、能融资功能融资功能融资功能融资功能投资投资投资投资功能功能功能功能信用功能信用功能信用功能信用功能票票票票 据据据据 功功功功 能能能能一、票据体系介绍 票据功能4出票人出票人承兑申请人承兑申请人收款人收款人(持票人)(持票人)出出票票人人开开户户银行银行背书人背书人背书人背书人承兑行承兑行承兑行承兑行被背书人被背书人持票人持票人收款人收款人(持票人持票人)持持 票票 人人 开开户银行户银行申请承兑并出票承兑交付汇票背书转让通知交存到期交存票款划回票款发出委托收款委托收款收妥入帐委托收款收妥入帐二、银行承兑汇票基本理论二、银行承兑汇票基本理论 银行承兑汇票流转程序图银行承兑汇票流转程序图5本本
3、 票票本本票票是是出出票票人人签签发发的的,承承诺诺自自己己在在见见票票时时无无条条件件支支付付确确 定定的的金金额额给给收收款款人人或或者者持持票票人人的的票据。票据。出出票票资资格格:本本票票的的出出票票人人必必须须具具有有支支付付本本票票金额的可靠自己来源,并保证支付。金额的可靠自己来源,并保证支付。银银行行本本票票的的出出票票人人,为为经经人人民民银银行行当当地地分分支行批准办理银行本票的银行机构支行批准办理银行本票的银行机构本本票票是是指指银银行行本本票票,而而商商业业本本票票是是指指由由银银行行以以外外的的企企业业、事事业业单单位位、机机关关、社社会会团团体体等等组组织织签签发发的
4、的本本票票,我我国国法法律律只只允允许许银银行行本本票票的的使使用。用。6本票绝对记载事项本票绝对记载事项(一)表面(一)表面“本票本票”的字样;的字样;(二)无条件支付的承诺;(二)无条件支付的承诺;(三)确定的金额;(三)确定的金额;(四)收款人名称;(四)收款人名称;(五)出票日期;(五)出票日期;(六)出票人签章。(六)出票人签章。本本票票上上未未记记载载前前款款规规定定事事项项之之一一的的,本本票票无无效。效。7单单位位和和个个人人在在同同一一票票据据交交换换区区域域需需要要支支付付的的各各种款项,均可以使用银行本票。种款项,均可以使用银行本票。银银行行本本票票可可用用于于转转账账,
5、注注明明“现现金金”字字样样的的银银行行本本票票可可以以用用于于支支取取现现金金。申申请请人人或或收收款款人人为为单单位的,银行不得为其签发现金银行本票。位的,银行不得为其签发现金银行本票。银银行行本本票票的的提提示示付付款款期期限限自自出出票票日日起起最最长长不不得得超超过过2 2个个月月。持持票票人人超超过过付付款款期期限限提提示示付付款款的的,代代理理付付款款人人(代代理理出出票票银银行行审审核核支支付付银银行行本本票票款款项的银行)不予受理。项的银行)不予受理。本票注意事项本票注意事项891011商业汇票对买卖双方企业的优势商业汇票对买卖双方企业的优势信用好,承兑性强 银行承兑汇票是经
6、银行承兑到期无条件付款,把企业间的商业信用转换为银行信用,对企业来说收到银行承兑汇票如同收到现金;流通性强,灵活性高 银行承兑汇票可以背书转让用于支付,也可以申请贴现获取现金,不会压占企业的资金;增加卖方企业销售额,提高市场竞争力 由于银行对开具银行承兑汇票的企业具备一定的实力和信用,对规模较小的企业本身可能不具备开具银行承兑汇票的条件,此时可将收到的银行承兑汇票以背书转让支付方式,提新老客户提供远期付款,增加卖方销售额,提高市场竞争力;12实现买卖双方共赢 利用远期付款,以有效的资金购进更多的货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大买方生产规模,从而使买方企业产生更大的采购需求
7、,卖方企业因此也增加了销售额,实现买卖双方共赢;相对于贷款融资,明显可以降低买方企业的财务费用;如买方企业全额保证金,保证金可以获得定期利息收益;银行承兑汇票是企业信用与实力的最好证明,在票据背书转让过程中,增加了买卖双方的实力与信用,为双方企业未来更大额度的融资奠定良好基础,实现快速增长。商业汇票对买卖双方企业的优势商业汇票对买卖双方企业的优势13shibor(3M)与转贴现买入报价走势与转贴现买入报价走势14再贴现利率历次调整情况15目录目录变造票据的作案方法变造票据的作案方法票据信息防伪介绍票据信息防伪介绍公示催告公示催告根据票据特点进行的诈骗手段根据票据特点进行的诈骗手段伪造票据作案方
8、法伪造票据作案方法案例分析案例分析-承兑汇票是否可以冻结承兑汇票是否可以冻结20102010版票据的特点版票据的特点 20102010版票据印刷设计防伪工艺版票据印刷设计防伪工艺票据签章与背书及票据签章与背书及6 6种无效票据种无效票据16 通通过过更更改改票票据据局局部部信信息息达达到到诈诈骗骗目目的的。(变造看痕迹)(变造看痕迹)变造重点部位是:变造重点部位是:出票日期、出票日期、出票金额、出票金额、票据号码、票据号码、(密押备注)(密押备注)(一)变造(一)变造由真票涂改而成、防伪功能齐全由真票涂改而成、防伪功能齐全17 出票人应禁止承兑相同要素的大小面额银票出票人应禁止承兑相同要素的大
9、小面额银票 同同日日向向同同一一收收款款人人签签发发同同一一到到期期日日的的大大小小面面额额的的数数张张银银票票,不不符符合合正正常常逻逻辑辑关关系系,为为变变造造票票提提供供机机会会,商商业业银银行行应应禁禁止止对对此此类类银银票票进进行行承承兑兑,对对客客户户确确有有需需要要开开立立大大小小面面额额的的银银票票时时应应在在不不同同日日签签发发,并并不不得得为为同同一一到到期期日日,在在予予查查复复时时亦亦应应主主动动提提示示告告知。知。操作警示操作警示18可变信息数码防伪技术可变信息数码防伪技术在票据的票面上设置一些数字或字符在票据的票面上设置一些数字或字符信息,根据这些可变信息并结合票据
10、信息,根据这些可变信息并结合票据的的流水码流水码及及金额金额产生相应的识别密码,产生相应的识别密码,因此每张票据的识别密码也各不相同。因此每张票据的识别密码也各不相同。将所有资料储存在防伪数据库中,使将所有资料储存在防伪数据库中,使用者可以利用电话、网络等工具核对用者可以利用电话、网络等工具核对密码是否正确,从而识别票据的真伪。密码是否正确,从而识别票据的真伪。19目录目录变造票据的作案方法变造票据的作案方法票据信息防伪介绍票据信息防伪介绍公示催告公示催告根据票据特点进行的诈骗手段根据票据特点进行的诈骗手段伪造票据作案方法伪造票据作案方法案例分析案例分析-承兑汇票是否可以冻结承兑汇票是否可以冻
11、结20102010版票据的特点版票据的特点 20102010版票据印刷设计防伪工艺版票据印刷设计防伪工艺票据签章与背书及票据签章与背书及6 6种无效票据种无效票据20票据信息防伪票据信息防伪二维码防伪技术二维码防伪技术二维码作为一种全新的自动识别和信息载体技术,发展迅速,应用广泛。分为紧密矩阵码(简称CM码)网格矩阵码(简称GM 码)二维码是采用数字形式存储信息的一种防伪技术,其特有的图形表达方式,以及安全可靠的加密技术,可以对特定内容的相关信息进行编码,并根据需要进行加密后用激光打印机打印在纸张的特定位置,通过扫描仪录入自动识别,从而达到防伪目的。21二维码防伪应用于银行凭证防伪二维码防伪应
12、用于银行凭证防伪(一)安全性高(一)安全性高每个图码的加密特征是唯一的,同时与其携带的数据相关,能防止复印、扫描打印和克隆,通过计算机系统加密和解密的方式对凭证和文件影像进行电子验证,保证二维码信息的唯一性和安全性。(二)成本低、制作简便(二)成本低、制作简便一种图形数据文件不同于传统的电磁信号,以完全暴露的图形,任意印制或用激光打印机打印在任何材料上,扫描录入系统后自动进行识别。(三)信息容量大(三)信息容量大二维码信息密度高文字、照片、指纹、签字、声音等进行编码,具有较大容量。银行可以 根据需要设定各类凭证和文件的编码要素,加密生成打印二维码,以此传递加密防伪的特定信息。(四)抗损、抗干扰
13、和纠错能力强(四)抗损、抗干扰和纠错能力强二维码在形成过程中加入了在污损错位情况下的替代运算。22荷兰造币厂为庆祝成立100周年,于2011年6月22日推出世界首款含有二维码硬币,这款二维码硬币分为两种,分别为面值5欧元银币和面值为10欧元的金币。只要利用智能手机中的解码软件,对准二维码轻轻一拍,就可以立即把里面的信息内容转化为文字、图像或者网站链接。2324票据信息防伪票据信息防伪RFIDRFID技术技术 RFIDRFID(射频识别)技术,是一种非接触式的自动识别(射频识别)技术,是一种非接触式的自动识别技术,它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关技术,它通过射频信号自动识别目标对象并获取
14、相关数据,识别工作无须人工干预,可在各种环境下工作,数据,识别工作无须人工干预,可在各种环境下工作,可识别高速运动物体并可同时识别多个标签,操作快可识别高速运动物体并可同时识别多个标签,操作快捷方便。捷方便。由于由于RFIDRFID技术具有可记录、可追溯的特点,技术具有可记录、可追溯的特点,20002000年左年左右国际上就有过在钞票中加入右国际上就有过在钞票中加入RFIDRFID技术的设想和尝试。技术的设想和尝试。20012001年欧元发行前夕,电子工程时报一篇题为年欧元发行前夕,电子工程时报一篇题为到到20052005年欧元钞票将加入无线射频标志年欧元钞票将加入无线射频标志的报道称:欧的报
15、道称:欧洲中央银行与某技术合作伙伴启动一个秘密项目,到洲中央银行与某技术合作伙伴启动一个秘密项目,到20052005年将射频识别标签加入欧元钞票纸张中,以遏制年将射频识别标签加入欧元钞票纸张中,以遏制伪造者伪造欧元钞票。伪造者伪造欧元钞票。25付款人对下列情形应承担责任付款人对下列情形应承担责任 未未依依照照票票据据法法第第五五十十七七条条的的规规定定对对提提示示付付款款人人的的合合法法身身份份证证明明或或者者有有效效证证件件以以及及汇汇票票背背书书的的连连续续性性履履行行审审查查义义务务而而错错误误付付款的;款的;公示催告期间对公示催告的票据付款的;公示催告期间对公示催告的票据付款的;收到人
16、民法院的止付通知后付款的。收到人民法院的止付通知后付款的。26商业汇票挂失的处理手续商业汇票挂失的处理手续已已承承兑兑的的银银行行承承兑兑汇汇票票丧丧失失,失失票票人人到到承承兑兑银银行挂失。行挂失。商业承兑汇票丧失,由失票人向承兑人挂失。商业承兑汇票丧失,由失票人向承兑人挂失。失失票票人人应应当当在在通通知知挂挂失失止止付付后后三三日日内内,也也可可以以在在票票据据丧丧失失后后,依依法法向向人人民民法法院院申申请请公公示示催催告告,或者向人民法院提起诉讼。或者向人民法院提起诉讼。27目录目录变造票据的作案方法变造票据的作案方法票据信息防伪介绍票据信息防伪介绍公示催告公示催告根据票据特点进行的
17、诈骗手段根据票据特点进行的诈骗手段伪造票据作案方法伪造票据作案方法案例分析案例分析-承兑汇票是否可以冻结承兑汇票是否可以冻结20102010版票据的特点版票据的特点 20102010版票据印刷设计防伪工艺版票据印刷设计防伪工艺票据签章与背书及票据签章与背书及6 6种无效票据种无效票据28挂失止付通知书应记载的事项挂失止付通知书应记载的事项票据丧失的时间、地点、原因;票据丧失的时间、地点、原因;票票据据的的种种类类、号号码码、金金额额、出出票票日日期期、付款日期、付款人名称、收款人名称;付款日期、付款人名称、收款人名称;挂挂失失止止付付人人的的姓姓名名、营营业业场场所所或或者者住所以及联系方法。
18、住所以及联系方法。欠欠缺缺上上述述记记载载事事项项之之一一的的,银银行行不不予受理予受理。29303132票据公示催告数量33商业汇票的广泛使用(商业汇票的广泛使用(20122012年年1,5531,553万份,万份,日均日均6 6万份)和流入民间融资市场,使票万份)和流入民间融资市场,使票据恶意公示催告案急剧增加。央行公布据恶意公示催告案急剧增加。央行公布20122012年年1 1月月1 1日日-12-12月月3131日各家银行机构上日各家银行机构上报的被公示催告、被司法冻结的风险票报的被公示催告、被司法冻结的风险票据数达据数达31,21431,214张,日均发生张,日均发生8686张,按商
19、张,按商业汇票平均存续期业汇票平均存续期150150天计算,市场上每天计算,市场上每天存在天存在12,80012,800余张无效票据,尚不包括余张无效票据,尚不包括假票和变造票。假票和变造票。34利用公示时间差进行诈骗。按现行法律规定,凡法院受理票据遗失时做出的公示催告,只要在报纸上刊登或法院公告栏上张贴,就视同通知了各银行,实际上银行根本无法得知法院的公示内容。而实事求是地讲,法院不可能将公示催告寄往全国所有银行营业机构,特别是转账支票和银行承兑汇票,由于无法注明受理行或贴现行地点,犯罪分子一方面向当地法院申请挂失止付,另一方面到外地银行解付或背书转让他人,利用时间差作案,给受理行或贴现行造
20、成资金损失。35关于审理票据纠纷案件若干问题的意见中申请公示催告的条件:所谓失票人应所谓失票人应当为票据的合法权利人,即票据丧失前的当为票据的合法权利人,即票据丧失前的最后持票人最后持票人。出票人出票人、背书人或者承兑人于票据上完成法律所规定的票面记载后未未交付交付前发生票据丧失时,也可以向人民法院申请公示催告。人民法院在受理出票人、背书人或者承兑人的申请时,应首先审查该票据是否确未交付,已经交付的,人民法院不予受理。36民事诉讼法第195条第2款规定:“公示催告期间,转让票据权公示催告期间,转让票据权利的行为无效。利的行为无效。”37民事诉讼法第一百九十七条:“没有人申报的,人民法院应当根据
21、申请人的申请,作出判决,宣告票据无效。判决应当公告,并通知支付人”。民事诉讼法第一百九十八条:利害关系人可在知道或应当知道除权判决公告之日起一年内,有向作出判决的人民法院提起诉讼的权利,但仅对有正当理由正当理由不能在法定期间申报权利的利害关系人一种补救方法。38支付结算办法第51条规定:“付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前,已经向持票人付款的,收到挂失止付通知书之前,已经向持票人付款的,不再承担责任不再承担责任。但是,付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。”这说明付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书时,只有查明确未付款,应立即暂停支付。假如票款在挂失止付之前已被恶意持票
22、人冒领,付款人或其代理人在已尽到了形式审查义务的前提下就不再承担责任,失票人只能自己承担向不当得利人或侵权人请求返还利益或赔偿损失的责任。而且付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任。39票据管理实施办法票据管理实施办法第二十条:付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书,应当立即暂停止付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,挂失止付通知书失效。第二十一条:付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前,已经
23、依法向持票人付款的,不再接受挂失止付。(1997年6月23日国务院批准,1997年8月21日中国人民银行发布)40最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题第二十四条规定:票据丧失后,失票人直接向人民法院申请公示催告或者提起诉讼的,人民法院应当依法受理。第二十六条规定:票据法第十五条第三款规定的可以申请公示催告的失票人,是指按照规定可以背书可以申请公示催告的失票人,是指按照规定可以背书转让的票据在丧失票据占有要求的最后合法持票人转让的票据在丧失票据占有要求的最后合法持票人。第二十八条规定:失票人向人民法院提起诉讼的,除向人民法院说明曾经持有票据及丧失票据的情形外,还应当提供担保,担保的数额相当于
24、票据载明的金额。第二十九条规定:对于伪报票据丧失的当事人,人民第二十九条规定:对于伪报票据丧失的当事人,人民法院在查明事实,裁定终结公示催告或者诉讼程序后。法院在查明事实,裁定终结公示催告或者诉讼程序后。可以参照民事诉讼法第一百零二条的规定,追究伪报可以参照民事诉讼法第一百零二条的规定,追究伪报人的法律责任。人的法律责任。41最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第三十四条:依照民事诉讼法第一百九十七条第二款的规定,在公示催告期间,以公示催告的票据质押、贴现,因质押、贴现而接受该票据的持票人主张票据权利的,人民法院不予支持,但但公示催告期间届满以后人民法院作出除权公示催告期间届满以后人
25、民法院作出除权判决以前取得该票据的除外。判决以前取得该票据的除外。42目录目录变造票据的作案方法变造票据的作案方法票据信息防伪介绍票据信息防伪介绍公示催告公示催告 根据票据特点进行的诈骗手段根据票据特点进行的诈骗手段 伪造票据作案方法伪造票据作案方法 案例分析案例分析-承兑汇票是否可以冻结承兑汇票是否可以冻结 2010 2010版票据的特点版票据的特点 2010 2010版票据印刷设计防伪工艺版票据印刷设计防伪工艺 票据签章与背书及票据签章与背书及6 6种无效票据种无效票据43票据可以异地交换票据可以异地交换票据交易金额大票据交易金额大 票据可以转让票据可以转让出票与承付有时间差出票与承付有时
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