XX投资担保公司商业计划书21338.docx
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1、深圳市xx投资担保有限公司(筹)商业计划书深圳市xxx投资担保保股份有限限公司(筹筹)商业计划书书(初稿)二零零三年年二月目 录第一部分 摘要第二部分 商业计划划第一章 公公司介绍一、 公司沿革与与经营宗旨旨6二、 公司营业范范围和服务务8三、 公司战略合合作者与衍衍生业务100四、 公司商业模模式12五、 公司经营风风险113第二章 市场分析和和营销一、 中国国与深圳市市信用担保保市场的概概况144二、 竞争争性分析 115三、 市场场销售策略略17四、 企业业形象与公公共关系 19五、 市场场风险分析析20第三章 公司管理一、 股东大会233二、 公司管理机机构244三、 经营团队与与激励
2、机制制255四、 企业内部管管理品牌战战略26第四章 经营计划与与财务分析析一、 经营计划30二、管理费费用计划30三、经济效效益分析311四、业务拓拓展计划311五、财务分分析与财务务预测311第五章 风险及对对策 332第六章 资本运营营计划 333摘 要一、公司及及发展深圳市xxx投资担保保股份有限限公司(筹筹)(以下下简称“xx担保保”)是一家家于20003年3月月在中国广广东省深圳圳市筹建的的股份制有有限公司,是是中国第一一家以风险险投资为目目标以企业业贷款担保保为手段的的专业投资资机构。公公司的主要要发起股东东为有丰富富的产业背背景和金融融背景的国国内知名机机构深圳市市xx投资资有
3、限公司司(以下简简称“xx投资资”)。xx担保以以“诚信担保保、稳健投投资”为宗旨,坚坚持“以投资为为目的,以以担保为手手段”的经营理理念,采用用担保服务务与风险投投资相结合合、项目运运作与资本本运作相结结合、资产产抵押与股股权质押相相结合的投投资担保运运作新模式式,拓展以以投资担保保为网,投投资担保及及其相关财财务顾问服服务为纲业业务组合。xx担保将将实行规范范的股份制制商业化运运作,建立立了完善的的组织结构构、以及强强有力的经经营策略和和灵活的商商业化运作作机制,在在管理上与与国际同行行接轨,全全面打造融融风险投资资、信用担担保和投资资银行为一一体的旗舰舰性企业。xx担保的的发展规划划是在
4、未来来三年内,全面拓展展和深化担担保与投资资担保业务务,将公司发发展成跨区区域、集团团化运作的的行业领先先企业,成成为适应知知识经济时时代要求和和具有核心心竞争能力力的学习型型企业和专专家型组织织。二、产品和和服务xx担保以以客户利益益和为社会会服务至上上的原则制制定其市场场营销策略略,通过综综合分析产产业特征和和股东等关关联机构的的优势,以以资本运营营为核心,提提供最适合合社会需要要的服务产产品。xx担保运运用投资担担保的经营营模式,不不断开创投投资担保新新型产品。通通过担保与与投资的有有机结合,以以投资收益益弥补担保保代偿损失失,通过投投资银行业业务提高被被担保企业业抵御风险险的能力和和权
5、益的价价值,实现现以担保服服务为切入入点,全面面介入企业业的资本运运营和相关关延伸服务务,使综合合收益高于于一般保费费的收入,这这样,大大大降低了投投资风险,提提高了公司司的经济效效益。同时,xxx担保针对对中国目前前普遍存在在的中小企企业融资难难,合同双双方履约难难的情况,以以企业为主主要服务对对象,开展展企业融资资担保业务务以及经济合合同履约担担保业务。为保证担保保业务的资信信质量,增增加担保业业务的附加加价值,公公司将会或或者通过关关联机构开开发出一系系列中介业业务品种,如:咨询服服务项目、论证服务务、抵押资产产处置服务务和代理服务务。xx担保将将继续依据据国内外最最新的理论论成果和市市
6、场需求,联联合中国著著名高等院院校、研究究机构和国国际同行,不断研究究和开发新新的投资担担保品种,进一步完完善管理制制度和业务务实施手段段,使公司司的业务开开发能力始始终保持在在全国领先先水平。三、市场及及竞争由于担保业业和投资业业的特殊性性,使担保保机构具有有一定的地地区性。担担保机构一一般很难在在异地开展展业务。据据统计,深深圳的企业业贷款的平平均规模年年均3,0000亿元元人民币,同同期个人贷贷款的规模模达3000亿元人民民币,并以以较高的年年增长率继继续扩大,预预计全国个个人贷款每每年市场份份额将以550%的速速度增长,深深圳可达到到60%的的增长速度度。深圳22000年年企业申请请的
7、担保额额达2000多亿元人人民币,而而包括深圳圳市中科智智担保投资资公司、深深圳市创新新投等在内内的深圳三三家专业担担保机构全全年的承保保总额不到到10亿元元人民币。显显然,巨大大的市场在在等待着开开发,担保保业的发展展前景十分分广阔。由于深圳担担保业务市市场巨大,xxx担保与与深圳仅有有的几家同同行之间基基本上没有有竞争,从从未出现几几家争一个个客户或在在一个行业业内竞争的的情形。相相反,公司司侧重在投投资性担保保业务与其其它专业担担保机构(侧侧重于金融融性担保)可可以形成战战略同盟,形形成业务上上互补的商商业伙伴。正正是由于目目前市场需需求远大于于供给,没没有形成竞竞争。按目目前担保业业保
8、证金到到位情况来来看,深圳圳担保业真真正形成竞竞争最早要要到20110年以后后。因此,xxx担保竞竞争策略是是:在20005年将将自己发展展成为业内内知名品牌牌,以实力力和服务质质量形成竞竞争优势。四、资金筹筹措及投资资回报由于投资担担保行业的的特点,xxx担保本本身不可能能靠借贷的的方式扩张张。为满足足担保保证证金增长的的需要,主主要的途径径是通过股股本扩张来来融资和在在法律允许许范围内实实现委托理理财业务。因因此,资金金筹措的使使用主要是是用于满足足主营业务务的迅速增增长,以及及提高公司司的抗风险险能力。基于本公司司全新的商商业模式所所对应的认认知差异,xxx拟通过过发行优先先股等方式式进
9、行资金金募集,同同时向发起起股东发放放优先认股股权,xxx投资也将将通过资本本保值增值值承诺等方方式消除其其他发起人人的投资风风险。五、总结中国的中小小企业国民民经济占有有首要的地地位,中小小企业面临临严重的融融资问题,中中国政府于于19999年6月正式启启动以扶持持中小企业业发展为宗宗旨的中小小企业信用用担保体系系的建设以以来,国家家已制定了了一系列的的措施,加加快建设以以中小企业业为主要服服务对象的的中央、省省、地(市市)信用担担保体系,在在积极扶持持中小企业业创立与发发展的同时时,亦为信信用担保市市场的健康康发展奠定定了坚实的的基础,信信用担保业业的发展面面临着更宽宽松的环境境和更大的的
10、发展机遇遇。由于投资担担保业务低低风险高收收益,担保保配套服务务又能够拓展展担保业务务的服务范范围,担保基金金委托管理理业务亦在不增加加公司资本本需求压力力和有效降降低风险的的前提下广广泛开拓担担保市场,这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力,而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的,规避风险的措施是行之有效的,所以,投资xx担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。第一章 公司简介介和产品介介绍一、公司沿沿革与经营营宗旨深圳市xxx投资担保保股份有限限公司(筹筹)(以下下简称“xx担保保”)拟在中中华人民共共和国广东东省深
11、圳市市注册。法定地址:深圳市 法人代表:孙明高 先生xx担保率率先提出投投资担保的的经营模式式,并首创创投资担保保新型产品品。 通过过担保与投投资的有机机结合,运运用担保手手段加大投投资决策力力度,锁定定和预防投投资风险,以以投资收益益弥补担保保代偿损失失;投资银银行业务在在延伸为客客户提供服服务深度和和广度的同同时,提高高客户的质质量,保证证偿还的能能力;投资资担保收益益和投资银银行业务收收益高于一一般保费的的收入,大大大改善了了一般担保保机构风险险大收益低低的经营模模式,从而而极大地提提高了xxx担保在业业界的竞争争优势。xx担保摆摆脱了民营营企业起点点低和官办办担保机构构财政隶属属性的的
12、缺缺陷。从资资本规模和和业务规模模上看,xxx担保与与一般大型型国有担保保机构和政政府担保机机构并无明明显的区别别。但是,民营体制制的天然优优势使xxx担保能聚聚集一支优优秀的高知知识结构和和具有丰富富实际操作作经验的的的经营团队队。同时,xxx担保以以“经营信用用,管理风风险”作为其经经营管理理理念,实行行规范的股股份制商业业化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证了xx担保在中国担保业稳健经营的领先优势。xx担保的的发展规划划是在未来来三年内,全全面拓展和
13、和深化担保保与投资担担保业务、投投资银行与与风险投资资业务,使使xx担保保成为适应应知识经济济时代要求求和具有核核心竞争能能力的学习习型企业和和专家型组组织。在实实现可持续续发展的基基础上,争争取将公司司发展成中中国投资银银行业的领领先者和第第一品牌,最最终实现公公司从一个个境内准金金融企业向向国际化标标准金融企企业的过渡渡。按照这一规规划,xxx担保在22003年年到20005年的资资本和经营营额将以超超常规增长长。通过增增资扩股与与委托理财财和企业自自身积累,xx担保保的净资产产在20005年将达达到5亿元元人民币以以上,当年年担保金额额将超过220亿元人人民币,担担保客户行行业将涉及及高
14、科技、生生物医药、物物流、现代代农业等热热点行业。并并将在中国国主要经济济中心设立立分支机构构,并分化化出主要行行业的专业业担保公司司,从横向向和纵向扩扩大企业经经营规模,利用xxx担保的资资本优势和和管理优势势逐步融入入国际资本本和金融市市场。二、公司经经营范围公司主营方方向为: (1) 担保业务务 (2) 投资担保保(风险投投资)业务务(3) 担担保配套服服务(4)财务务顾问(投投资银行)业业务1、担保业业务中校企业企企业为公司司主要的服服务对象,服服务产品细细化为以下下三方面:(1) 企业融资担担保业务 包括企业业流动资金金贷款担保保、房地产产开发贷款款担保、企企业票据贴贴现担保、开开具
15、承兑汇汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;(2) 经济合同履履约担保业业务 包括括工程合同同履约担保保,工程招招投标履约约担保、技技术转让合合同履约担担保、贸易易合同履约约担保、房房地产交易易担保、机机动车交易易担保、房房屋产权过过户交易安安全担保、企企业产权过过户交易安安全担保、合合约对冲押押金/预付付款/质量量保证金担担保、中介介费/佣金金担保、产产品质量担担保、诉讼讼保全担保保等。;(3) 其他。2、投
16、资担担保业务中小企业融融资方式大大致可分为为三种,一一是信用担担保贷款,二二是引入风风险资本,三三是IPOO 。信用用担保类似似于保险行行业,用大大部分的担担保业务成成功弥补小小部分的代代偿损失。风风险投资正正好相反,用用少数投资资项目的成成功弥补多多数投资项项目的失败败。两者有有机的组合合就产生新新的理念-投投资担保。先先保后投,保保投结合综综合起来既既比纯粹的的风险投资资稳妥,又又比单纯信信用担保收收益更高。以担保为手手段,策略略性介入风风险投资和和资本营运运领域,方方式主要有有:(1) 债转股。在在一定的条条件下,将将贷款资金金全部或部部分转成被被担保企业业或资本运运营项目的的股权; (
17、2) 根据承担的的风险程度度,占有被被担保企业业或资本运运营项目一一定的股权权、认股权权、期权或或分红权; (3) 对通过前期期担保考察察确认的投投资项目在在项目再次次融资时以以现金或其其它资本追追加投入;(4) 将直接投资资的风险投投资资金部部分转为担担保基金,利利用担保的的放大功能能为投资项项目融取银银行贷款,以以扩大投资资面,分散散投资风险险,提高投投资成功率率;(5) 以担保业务务作为平台台,在广泛泛领域与其其它企业形形成战略合合作关系,通通过担保获获得更多的的商机和优优势,开发发相关的衍衍生业务,以以获取额外外的附加收收益。投资担保业业务控制的的各种资产产,除与风风险投资一一样采用转
18、转让和包装装上市方式式变现外,还还可以以解解除担保方方式退出投投资担保项项目。3、担保配配套服务担保配套服服务是指围围绕担保项项目由xxx担保提供供的一系列列中介服务务,主要包包括:(1)咨询询服务1) 企业理财与与资本运作作顾问2) 企业管理顾顾问(2)项目目论证服务务a. 投资担保项项目可行性性研究与项项目评估b. 资产评估业业务(3)抵押押资产处置置服务a. 典当业务b. 拍卖业务c. 企业重组兼兼并业务(4)代理理服务a. 政府或民间间担保基金金的委托管管理b. 资产委托管管理业务4、财务顾顾问业务xx担保计计划全面深深入开展投投资银行业业务,用以以充分利用用公司的资资源优势和和管理优
19、势势,为优质质的被担保保企业提供供以下业务务产品:(1) 企业资本运运营财务顾顾问(2) 企业产权交交易财务顾顾问(3) 收购兼并业业务(4) 资产管理业业务(合营营、托管等等)(5) 其他投资银银行业务三、公司战战略合作者者与衍生业业务担保业务是是融资市场场的一环,担担保公司必必须与金融融业诸多机机构形成战战略合作关关系,从而而能够有效效地执行企企业信用担担保融资的的任务;与与此同时,担担保公司本本身应与同同行形成策策略性合作作,从而分分散担保公公司的风险险。1.业内战战略合作者者与保险业一一样,担保保业最终将将形成由若若干层次再再担保机构构与众多直直接担保机机构的信用用担保与再再担保市场场
20、体系。为为此,xxx担保已经经着手:(1) 国内各级再再保机构再再保业务;(2) 与当地或异异地担保机机构之间交交叉互保和和联合担保保业务;(3) 信用互助会会托管业务务;(4) 与国际财务务和担保机机构的交叉叉互保业务务。2、合作银银行与衍生生业务公司已与工工商银行深深圳分行等等十几家银银行达成战战略合作意意向。以此此为基础,公司进一一步全面介介入一些合合作银行由由现行规定定不能进入入的非金融融业务服务务项目,与与合作银行行形成业务务和优势互互补的战略略同盟,其其衍生业务务主要包括括:(1) 银企交易履履约担保(2) 银行不良资资产的处置置(3) 银行票据贴贴现业务担担保(4) 银行信用证证
21、业务担保保(5) 银行抵押资资产的处置置业务3、保险公公司与衍生生业务公司与保险险公司可以以在寿险和和财险方面面广泛开展展合作,作作为保险公公司广大的的客户群和和狭窄的营营业范围的的一种补充充和拓展。这这种战略合合作关系的的衍生业务务主要包括括:(1) 保费投资担担保(2) 投资保险产产品担保(3) 担保业务和和反担保业业务的保险险4、证券公公司与衍生生业务公司已与若若干家大型型综合类券券商形成战战略合作意意向,为券券商及其客客户提供广广泛的业务务合作。内内容包括:(1) 股票与债券券融资担保保业务(2) 发行、配股股和搭桥贷贷款担保业业务(3) 上市融资担担保5、投资基基金和风险险资本与衍衍
22、生业务公司最核心心的投资担担保业务可可以延伸到到与投资基基金和风险险资本的合合作,从而而发展出相相应的投资资担保产品品。即公司司发展出外外部投资担担保产品,为为投资基金金和风险资资本降低投投资风险提提供适当的的手段和工工具。其衍衍生业务主主要包括:(1) 政府扶持基基金项目贷贷款担保(2) 为风险投资资机构发掘掘优质投资资项目(3) 对优质的项项目和投资资机构联合合或牵头投投资(4) 项目投资担担保(5) 投资担保基基金委托管管理(6) 风险投资企企业的贷款款担保6、与国外外金融机构构合作的衍衍生业务国外金融机机构因外汇汇管制和业业务限制等等原因,需需要公司为为国外金融融机构在华华客户提供供各
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