某银行贷款产品细则20593.docx
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1、建设银行贷款产品细则个人类:贷贷款企业类:信信贷类 保证证类 中小企企业业务个人类贷款一、个人住住房贷款业业务 二、个人人消费类贷贷款业务 三、个个人经营类类贷款业务务一、个人住住房贷款业业务:1、个个人住房贷贷款 22、个人再再交易住房房贷款 3、公积积金个人住住房贷款 4、个个人住房组组合贷款 5、个个人商业用用房贷款 6、个个人住房抵抵押额度贷贷款个人住房贷款 个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称个人住房按揭贷款。 1、贷贷款用途:用于支持持个人在中中国大陆境境内城镇购购买、建造造、大修住住房。 2、贷贷款对象:
2、具有完全全民事行为为能力的中中国公民,在在中国大陆陆有居留权权的具有完完全民事行行为能力的的港澳台自自然人,在在中国大陆陆境内有居居留权的具具有完全民民事行为能能力的外国国人。 3、贷贷款条件:借款人必须须同时具备备下列条件件:(1)有合合法的身份份。(2)有稳稳定的经济济收入,信信用良好,有有偿还贷款款本息的能能力。(3)有合合法有效的的购买、建建造、大修修住房的合合同、协议议以及贷款款行要求提提供的其他他证明文件件。(4)有所所购住房全全部价款330%以上上的自筹资资金(对购购买自住住住房且套型型建筑面积积90平方米米以下的, 自筹资资金比例为为20%),并并保证用于于支付所购购住房的首首
3、付款。(5)有贷贷款行认可可的资产进进行抵押或或质押,或或(和)有有足够代偿偿能力的法法人、其他他经济组织织或自然人人作为保证证人。(6)贷款款行规定的的其他条件件。 4、贷贷款额度:最高为所所购(建造造、大修)住住房全部价价款或评估估价值(以以低者为准准)的800; 5、贷贷款期限:一般最长长不超过330年。 6、贷贷款利率:按照中国国人民银行行和中国银银行业监督督管理委员员会的相关关利率政策策执行。 7、申申请贷款应应提交的资资料: (1)身份份证件复印印件(居民民身份证、户户口簿、军军官证、在在中国大陆陆有居留权权的境外、国国外自然人人为护照、探探亲证、返返乡证等居居留证件或或其他身份份
4、证件); (2)贷款款行认可的的借款人偿偿还能力证证明资料; (3)合法法有效的购购买(建造造、大修)住住房合同、协协议及相关关批准文件件; (4)借款款人用于购购买(建造造、大修)住住房的自筹筹资金的有有关证明; (5)房屋屋销(预)售售许可证或或楼盘的房房地产权证证(现房)(复复印件); (6)贷款款行规定的的其他文件件和资料。 个人再交易住房贷款 个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房的自然人发放的贷款,俗称“二手房贷款”。 11、贷款用用途:用于于支持个人人在中国大大陆境内城城镇住房二二级市场购购买各类型型再次交易易住房。
5、22、贷款对对象:具有有完全民事事行为能力力的中国公公民,在中中国大陆有有居留权的的具有完全全民事行为为能力的港港澳台自然然人,在中中国大陆境境内有居留留权的具有有完全民事事行为能力力的外国人人。 33、贷款条条件:借款人必须须同时具备备下列条件件:(1)有合合法的身份份。(2)有稳稳定的经济济收入,信信用良好,有有偿还贷款款本息的能能力。(3)有合合法有效的的购买住房房的合同、协协议以及贷贷款行要求求提供的其其他证明文文件。(4)有所所购住房全全部价款330%以上上的自筹资资金(对购购买自住住住房且套型型建筑面积积90平方方米以下的的, 自筹筹资金比例例为20%),并保保证用于支支付所购住住
6、房的首付付款。(5)有贷贷款行认可可的资产进进行抵押或或质押,或或(和)有有足够代偿偿能力的法法人、其他他经济组织织或自然人人作为保证证人。(6)贷款款行规定的的其他条件件。 44、贷款额额度:最高高为所购住住房全部价价款或评估估价值(以以低者为准准)的800。 55、贷款期期限:最长长30年。 66、贷款利利率:按照照中国人民民银行和中中国银行业业监督管理理委员会的的相关利率率政策执行行。 77、申请贷贷款应提交交的资料: (1)身份份证件复印印件(居民民身份证、户户口簿、军军官证、在在中国大陆陆有居留权权的境外、国国外自然人人为护照、探探亲证、返返乡证等居居留证件或或其他身份份证件); (
7、2)贷款款行认可的的借款人偿偿还能力证证明资料; (3)合法法有效的购购买住房合合同、协议议; (4)借款款人用于购购买住房的的自筹资金金的有关证证明; (5)所购购房屋的房房地产权证证(复印件件); (6)贷款款行规定的的其他文件件和资料。 88、客户贷贷款流程: 同个人人住房贷款款。公积金个人住房贷款 按时足额缴存住房公积金的个人,在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时,建设银行接受住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款。产品优点:贷款利率率低,期限限长,缓解解借款人的的还款压力力。申请条件:申请住房房公积金贷贷款必须符符合当地住住房公积金金管理部门门有关住房房公积金贷贷
8、款的规定定。应具备备的基本条条件为:(11)有合法法的身份;(2)按按时足额缴缴存住房公公积金;(33)有稳定定的经济收收入,信用用良好,有有偿还贷款款本息的能能力;(44)有合法法有效的购购买、大修修住房的合合同、协议议以及其他他证明文件件;(5)有有规定的最最低额度以以上的自筹筹资金,并并保证用于于支付所购购(大修)住住房的首付付款;(66)有符合合要求的资资产进行抵抵押或质押押,或(和和)有足够够代偿能力力的法人、其其他经济组组织或自然然人作为保保证人;(77)符合当当地住房公公积金管理理部门规定定的其他借借款条件。贷款额度:最高额度度按照当地地住房公积积金管理部部门的有关关规定执行行。
9、贷款期限:在中国人人民银行规规定的最长长贷款期限限内由当地地住房公积积金管理部部门根据借借款人的实实际情况确确定贷款期期限。 贷款利率:按照中国国人民银行行规定的个个人住房公公积金贷款款利率执行行。还款方式:借款期限限在1年(含含1年)以以内的,采采用到期一一次还本付付息方法,借借款期限在在1年以上上的,采用用等额本息息还款法、等等额本金还还款法和当当地住房公公积金管理理部门认可可的其他还还款方式。个人客户操操作流程如如下:提出申请请。借款申申请人提出出书面借款款申请,并并提交有关关资料,由由建设银行行负责受理理后交住房房公积金管管理部门或或直接向住住房公积金金管理部门门申请。签订合同同。借款
10、申申请经住房房公积金管管理部门审审批通过后后,由建设设银行与借借款人签订订借款合同同和担保合合同。选用用委托扣款款方式的借借款人须在在建设银行行开立龙卡卡或储蓄账账户。抵押登记记和保险。按按照借款合合同约定和和住房公积积金管理部部门要求,建建设银行办办理房屋抵抵押登记、合合同公证及及住房保险险等手续。支用款项项。建设银银行按借款款合同约定定,为借款款人开立贷贷款账户,并并将贷款资资金划入售售房人售房房款专用账账户或其他他指定账户户内。按期还款款。借款人人按借款合合同约定的的还款计划划和还款方方式,委托托建设银行行分期扣款款或到建设设银行柜面面,按期归归还公积金金贷款本息息。合同变更更。合同执执
11、行期间,借借款人可向向建设银行行或住房资资金管理部部门提出变变更借款期期限、还款款方式、提提前还款等等申请,经经审核同意意后,建设设银行为借借款人办理理合同变更更手续。贷款结清清。建设银银行为借款款人出具“贷款结清清证明”,借款人人取回抵押押登记证明明等文件,到到原抵押登登记部门办办理抵押登登记注销等等手续。个人住房组合贷款 个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时,中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。 11、贷款用用途:用银银行信贷资资金与住房房公积金相相配套,向向在中国大大陆境内城城镇购买(建建造、大
12、修修)各类型型住房的具具有完全民民事行为能能力且按时时足额缴存存住房公积积金的自然然人发放的的贷款。 22、贷款对对象:在中中国大陆境境内城镇购购买各类型型住房的按按时足额缴缴存住房公公积金的自自然人。 33、贷款条条件:申请中国建建设银行个个人住房组组合贷款必必须同时符符合住房公公积金管理理部门有关关公积金贷贷款的规定定和建设银银行有关自自营性个人人住房贷款款的规定。应应具备的基基本条件为为:(1)有合合法的身份份;(2)按时时足额缴存存住房公积积金的自然然人;(3)有稳稳定的经济济收入,信信用良好,有有偿还贷款款本息的能能力;(4)有合合法有效的的购买(建建造、大修修)住房的的合同、协协议
13、以及贷贷款行要求求提供的其其他证明文文件;(5)有所所购住房全全部价款330%以上上的自筹资资金(对购购买自住住住房且套型型建筑面积积90平方方米以下的的, 自筹筹资金比例例为20%),并保保证用于支支付所购住住房的首付付款。(6)有贷贷款行认可可的资产进进行抵押或或质押,或或(和)有有足够代偿偿能力的法法人、其他他经济组织织或自然人人作为保证证人;(7)符合合当地公积积金管理部部门规定的的借款条件件;(8)贷款款行规定的的其他条件件。 44、贷款额额度:公积积金个人住住房贷款和和银行自营营性个人住住房贷款合合计最高为为所购住房房销售价格格或评估价价值(以两两者较低额额为准)的的80,其其中公
14、积金金个人住房房贷款最高高额度须按按照当地住住房资金管管理部门的的有关规定定执行。 55、贷款期期限:在中中国人民银银行规定的的最长贷款款期限内(目目前为300年),由由公积金管管理部门和和贷款行根根据借款人人的实际情情况,分别别确定贷款款期限。 66、贷款利利率:所贷贷款项中的的商业性个个人住房贷贷款部分按按照个人住住房贷款利利率执行。公公积金贷款款部分按照照个人住房房公积金贷贷款利率执执行。 77、申请贷贷款应提交交的材料: 客户向公积积金管理部部门和银行行依次提出出借款申请请时,需提提交以下资资料: (1)身份份证件(居居民身份证证、户口簿簿或其他有有效身份证证件); (2)公积积金管理
15、部部门和贷款款行认可的的借款人偿偿还能力证证明材料,例例如:收入入证明、近近三年的个个人所得税税纳税证明明或(和)资资产证明等等(3)合法法的购买(建建造、大修修)住房的的合同、协协议及批准准文件; (4)借款款人用于购购买住房的的自筹资金金的有关证证明; (5)公积积金管理部部门和贷款款行规定的的其他文件件和资料。 个人商业用房贷款 个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向购买各种类型商业用房的自然人发放的贷款。 11、贷款用用途:支持持个人在中中国大陆境境内城镇购购买商业用用房住房。 22、贷款对对象:具有有完全民事事行为能力力的中国公公民,在中中国大陆有有居留权的的具有完全全民事行为
16、为能力的港港澳台自然然人,在中中国大陆境境内有居留留权的具有有完全民事事行为能力力的外国人人。 33、贷款条条件:借款人必须须同时具备备下列条件件: (11)有合法法的身份; (22)有稳定定的经济收收入,信用用良好,有有偿还贷款款本息的能能力; (33)有合法法有效的购购买、建造造、大修住住房的合同同、协议以以及贷款行行要求提供供的其他证证明文件; (44)至少有有所购商业业用房全部部价款或评评估价值(以以两者较低低额为准)550%及以以上的自筹筹资金,并并保证用于于支付所购购商业用房房的首付款款; (55)有贷款款行认可的的资产进行行抵押或质质押,或(和和)有足够够代偿能力力的法人、其其他
17、经济组组织或自然然人作为保保证人; (66)贷款行行规定的其其他条件。 44、贷款额额度:最高高为所购商商业用房销销售价格或或评估价值值(以两者者较低额为为准)的550。 55、贷款期期限:最长长为10年年。 66、贷款利利率:按照照中国人民民银行和中中国银行业业监督管理理委员会的的相关利率率政策执行行。 77、申请贷贷款应提交交的资料: (11)合法的的身份证件件复印件(居居民身份证证、户口本本、军官证证、在中国国大陆有居居留权的境境外国外自自然人为护护照、探亲亲证、返乡乡证等居留留证件或其其他身份证证件); (22)贷款行行认可的借借款人偿还还能力证明明资料; (33)合法有有效的购买买商
18、业用房房的合同、协协议等; (44)借款人人用于购买买商业用房房的自筹资资金的有关关证明; (55)贷款行行规定的其其他文件和和资料。 88、客户贷贷款流程:同个人住住房贷款。个人住房抵押额度贷款 个人住房抵押额度贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。 11、贷款用用途:用于于支持个人人购房、购购车、装修修、购买家家庭大宗消消费品、旅旅游、教育育等。 22、贷款对对象:具有有完全民事事行为能力力、年满十十八周岁的的自然人。 33、贷款条条件:(1)有合合法身份;(2)有按按期偿还所所有贷款本本息的能力力;(3)无
19、不不良信用记记录和不良良行为记录录;(4)财产产共有人同同意设定最最高额抵押押;(5)抵押押房屋的房房龄在155年以内;(6)有合合法有效的的购房合同同或房屋权权属证书(7)已办办理个人住住房贷款并并还款一年年以上,贷贷款余额小小于抵押住住房价值的的70%;(8)贷款款行规定的的其他条件件。 44、贷款额额度:最高高为所购住住房价格的的70%; 55、贷款期期限:根据据贷款用途途确定。 66、贷款利利率:根据据贷款用途途和其他情情况综合确确定。 77、申请贷贷款应提交交的材料:(1)中中国建设银银行个人住住房抵押额额度贷款业业务申请表表(2)借款款人身份和和婚姻情况况证明材料料;(3)借款款人
20、偿债能能力证明材材料;(4)房屋屋权属证明明材料;(5)抵押押房产共有有人同意办办理最高额额抵押的声声明;(6)以原原个人住房房贷款抵押押住房作最最高额抵押押的,提供供原借款合合同原件;以新购住住房申请办办理抵押额额度贷款的的,按照个个人住房贷贷款有关制制度规定提提交有关资资料,并在在个人住住房借款申申请书中中提出办理理抵押额度度贷款的申申请。(7)贷款款行规定的的其他文件件和资料。 88、贷款流流程:贷款款申请核定额度度支用贷贷款按约还还款个人住房贷贷款特色产产品:1、“房易安”房屋交易易资金托管管业务 2、固定定利率个人人住房贷款款 3、“存贷通”个人贷款款增值账户户业务 4、合力力贷 5
21、5、等额递递增还款服服务 66、宽限期期还款方式式“房易安”交易资金托管业务 产品品用途托管房屋交交易资金。 服务务对象二手房交易易双方、一一手房买卖卖双方、房房屋经纪机机构、政府府房屋管理理部门等。 产品品特点1.手续简简单、办理理方便;2.系统先先进,服务务专业;3.资金安安全的同时时,可得存存款利息;4.运用范范围广,多多样交易模模式均适用用;5.可一并并申请个人人住房贷款款、再交易易个人住房房贷款等;6.加快放放贷款发放放,无需其其他担保;7.统计、查查询功能齐齐全。固定利率个个人住房贷贷款1、贷款用用途:用于于支持个人人在中国大大陆境内城城镇购买住住房。 2、贷款对对象:同个个人住房
22、贷贷款。固定定利率个人人住房贷款款主要营销销对象为关关注国内外外宏观经济济走势、对对利率水平平变化敏感感、对利率率趋势有一一定判断能能力、认为为我国利率率水平处于于升息阶段段、对于未未来的支出出有一个精精确规划的的购房者。3、贷款条条件:同个个人住房贷贷款。4、贷款额额度:同个个人住房贷贷款。对于于90平方方米以下的的第一套自自住用房,贷贷款额度最最高不得超超过所购房房价的800;对于于90平方方米以上或或90平方方米以下但但不属于第第一套自住住用房,贷贷款额度最最高不得超超过所购房房价的700。5、贷款期期限:固定定利率个人人住房贷款款期限最长长为30年年。固定利利率个人住住房贷款为为阶段性
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