AAA担保公司商业计划书4660.docx
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1、目录摘要要商业业计划书附录招股股说明书参股股意向书营业业执照摘 要一、公司及及发展CIty市市XX担担保投资资股份有有限公司司(以下下简称“XX担担保”)是一一家于119999年122月在中中国广东东省CIIty市市注册的的股份制制有限公公司,是是中国第第一批民民营的专专业担保保机构之之一。公公司经过过近两年年的运营营,无论论从资产产规模或或经营规规模,都都已成为为集担保保、投资资及配套套服务于于一体的的中国目目前最大大的民营营商业担担保机构构之一,在在业界和和社会上上都享有有很高的的声誉。XX担保以以“发展担担保、服服务社会会,促进进我国信信用秩序序的建设设和风险险投资的的健康发发展”为宗旨
2、旨,坚持持“以担保保促进投投资,以以投资发发展担保保”的经营营理念,采采用担保保服务与与风险投投资相结结合、项项目运作作与资本本运作相相结合、资资产抵押押与股权权质押相相结合的的担保投投资运作作新模式式,拓展展以担保保及其配配套服务务为主,担担保投资资为辅的的主营业业务及各各项衍生生业务。XX担保实实行规范范的股份份制商业业化运作作,建立立了完善善的组织织结构、以以及强有有力的经经营策略略和灵活活的商业业化运作作机制,并以实现境外IPO上市为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。XX担保的的发展规规划是在在未来五五年内,全面拓拓展和深深化担保保与担保保
3、投资业业务,将公司司发展成成跨区域域、集团团化运作作的上市市公司,成为适适应知识识经济时时代要求求和具有有核心竞竞争能力力的学习习型企业业和专家家型组织织。计划划到20005年年,公司司担保规规模(包包括分公公司和代代理管理理的互助助基金)达到171.2亿元人民币,当年实现净利润3.2亿元人民币,五年实现担保金额累计约336亿元人民币,利润累计达7亿元人民币。二、产品和和服务XX担保以以客户利利益和为为社会服服务至上上的原则则制定其其市场营营销策略略,提供供最适合合社会需需要的担担保服务务产品。XX担保运运用担保保投资的的经营模模式,不不断开创创担保投投资新型型产品。通通过担保保与投资资的有机
4、机结合,以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失,担保保投资收收益高于于一般保保费的收收入,这这样,大大大降低低了投资资风险,提提高了公公司的经经济效益益。同时,XXX担保针针对中国国目前普普遍存在在的中小小企业融融资难,个个人贷款款投放难难,合同同双方履履约难的的情况,以以企业和和个人为为主要服服务对象象,开展展了个人人贷款担担保业务务、企业融融资担保保业务以以及经济济合同履履约担保保业务。为保证担担保业务务的资信信质量,增增加担保保业务的的附加价价值,公公司开发发出一系系列中介介业务品品种,主主要包括括:咨询询服务项项目、论证服服务、抵押资资产处置置服务和和代理服服务。为进一步规规避担保保风险
5、,XXX担保保正在计计划申请请与资产产证券化化有关的的担保业业务,在在资本金金达到55亿元人民币币以上时时,将力争开开拓以下下业务产产品:企业债债券和可可转换债债券、发行担担保银行行房屋抵抵押、资产证证券化担担保、反担保保资产证证券化担担保和企业债债券回购购担保以以及其他他衍生产产品,力力争在完完成增资资扩股和和境外上上市后成成为中国国第一家家抵押资资产证券券化业务务的开拓拓者。XX担保将将继续依依据国内内外最新新的理论论成果和和市场需需求,联联合中国国著名高高等院校校、研究究机构和和国际同同行,不不断研究究和开发发新的担担保投资资品种,进一步步完善管管理制度度和业务务实施手手段,使使公司的的
6、业务开开发能力力始终保保持在全全国领先先水平。三、市场及及竞争由于担保业业的特殊殊性,使使担保机机构具有有一定的的地区性性。外地地担保机机构一般般很难在在CItty开展展业务,反反之亦然然。据统统计,CCItyy的企业业贷款的的平均规规模年均均3,0000亿亿元人民民币,同同期个人人贷款的的规模达达3000亿元人人民币,并并以较高高的年增增长率继继续扩大大,预计计全国个个人贷款款每年市市场份额额将以550%的的速度增增长,CCItyy可达到到60%的增长长速度。CCItyy20000年企企业申请请的担保保额达2200多多亿元人人民币,而而包括XXX担保保在内的的CItty三家家专业担担保机构构
7、全年的的承保总总额不到到10亿亿元人民民币。显显然,巨巨大的市市场在等等待着开开发,信信用担保保业的发发展前景景十分广广阔。由于CItty担保保业务市市场巨大大,XXX担保与与CItty仅有有的几家家同行之之间基本本上没有有竞争,从从未出现现几家争争一个客客户或在在一个行行业内竞竞争的情情形。相相反,公公司与其其它专业业担保机机构已形形成战略略同盟,形形成业务务上互补补的商业业伙伴。此此外,XXX担保保还受托托管理CCItyy市中小小企业信信用互助助协会等等互助担担保机构构。正是是由于目目前市场场需求远远大于供供给,没没有形成成竞争。按按目前担担保业保保证金到到位情况况来看,CCItyy担保业
8、业真正形形成竞争争最早要要到20010年年以后。因因此,XXX担保保竞争策策略是:在2000120005年将将自己发发展成为为业内第第一品牌牌,以实实力和服服务质量量形成竞竞争优势势。四、资金筹筹措及投投资回报报由于担保行行业的特特点,XXX担保保本身不不可能靠靠借贷的的方式扩扩张。为为满足担担保保证证金增长长的需要要,唯一一的途径径是通过过股本扩扩张来融融资。因因此,资资金筹措措的使用用主要是是用于满满足主营营业务的的迅速增增长,以以及提高高公司的的抗风险险能力。XX担保计计划于220033年实现现境外上上市的目目标,并并已于220011年8月月与美国国美洲投投资银行行签订了了XXX担保上上
9、市辅导导咨询协协议书。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定,目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所,计划于2003年完成申报审批程序。其次,公司亦考虑在香港主板上市的可能性。在20033年上市市之前,公公司计划划20001220022年进行行两次增增资扩股股,使公公司总股股本扩大大到4亿亿股,上上市后220044年总股股本达到到53,5000万股。第第一次增增资计划划于20001年年11月月份开始始,新增增公司普普通股权权14,4500万股,参参股价格格为每股股1.225元人人民币,共共计增加加资金118,0062.5万元元人民币币。其中中,美国国美林集集团下属属
10、投资公公司已决决定参股股3,3320万万股,美美国美洲洲投资银银行已决决定参股股1,9992万万股,尚尚余9,1388万股。投投资人最最小持股股数为110万股股,即最最少投资资金额为为12.5万元元人民币币;第二二次增资资扩股计计划于220022年下半半年新增增公司普普通股权权1亿股股,参股股价格为为每股22元人民民币,这这次增资资将增加加资金22亿元人人民币。预预计公司司在2000120005年上上市前后后的五年年平均净净资产回回报率将将达约111%,平平均投资资回报率率在133%左右右。五、结语中国政府于于19999年6月正式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小企企业信用用担保体
11、体系的建建设以来来,国家家已制定定了一系系列的措措施,加加快建设设以中小小企业为为主要服服务对象象的中央央、省、地地(市)信信用担保保体系,在在积极扶扶持中小小企业创创立与发发展的同同时,亦亦为信用用担保市市场的健健康发展展奠定了了坚实的的基础,信信用担保保业的发发展面临临着更宽宽松的环环境和更更大的发发展机遇遇。由于担保投投资业务务低风险险高收益益,担保保配套服服务又能能够拓展展担保业业务的服服务范围围,担保基基金委托托管理业业务亦在不增增加公司司资本需需求压力力和有效效降低风风险的前前提下广广泛开拓拓担保市市场,这这些都将将有助于于提高公司司的整体体服务水水平和盈盈利能力力,而公公司的反反
12、担保资资产的处处置业务务及资产产证券化化业务能能为公司司有效化化解担保保风险。本本项投资资的投资资收益是是明显的的,规避避风险的的措施是是行之有有效的,所所以,投投资XXX担保是是一项具具有良好好发展前前景和丰丰厚投资资回报的的投资。CIty市市XX担担保投资资股份有有限公司司商业计划书书二零零一年年十月目 录1公司背景景31.1公司司沿革与与经营宗宗旨31.2公司司经营范范围41.2.11担保业业务41.2.22担保投投资业务务51.2.33担保配配套服务务51.2.44资产证证券化担担保业务务61.3公司司战略合合作者与与衍生业业务61.3.11业内战战略合作作者71.3.22合作银银行与
13、衍生业业务71.3.33保险公公司与衍衍生业务务71.3.44证券公公司与衍衍生业务务81.3.55投资基基金和风风险资本本与衍生生业务81.3.66与国外外金融机机构合作作的衍生生业务81.4公司司商业模模式81.5公司司经营风风险91.5.11担保业业务的信信用风险险91.5.22担保投投资的投投资风险险92.市场机机会与竞竞争性分分析102.1中国国与CIIty市市信用担担保市场场的概况况102.2竞争争性分析析132.3市场场营销策策略142.3.11客户开开发措施施142.3.22营销策策略152.3.33产品研研发152.3.44市场规规划162.3.55服务品品牌营销销172.4
14、企业业形象与与公共关关系182.5市场场风险分分析192.5.11市场容容量风险险192.5.22竞争性性风险192.5.33政策性性风险202.5.44宏观经经济环境境下的市市场风险险202.5.55入世后后的市场场风险213.公司管管理213.1股东东大会213.1.11股东结结构沿革革213.1.22股东背背景资料料233.1.33股东大大会权限限253.2公司司管理机机构263.2.11董事会会263.2.22监事会会273.2.33顾问委委员会283.2.44担保评评审委员员会/投资决决策委员员会293.2.55公司日日常管理理机构293.3经营营团队与与激励机机制303.3.11经
15、营团团队303.3.22人力资资源规划划313.3.33培训计计划313.3.44激励机机制323.4企业业内部管管理323.4.11业务管管理323.4.22现代化化管理333.4.33决策管管理333.4.44研究与与开发333.4.55风险防防范与管管理344.商业计计划与财财务分析析344.1公司司商业计计划344.1.11经营计计划344.1.22资金计计划374.1.33理财计计划374.1.44管理费费用计划划384.1.55经济效效益分析析394.2业务务拓展计计划414.3财务务分析434.4财务务预测454.5经营营风险分分析484.5.11业务集集中度分分析494.5.2
16、2风险准准备金504.5.33反担保保资产分分析515.投资分分析525.1投资资主体和和资金投投向525.2投资资风险535.3增资资扩股与与上市555.3.11增资扩扩股计划划555.3.22 民营营企业上上市方案案程序与与资格565.3.33 公司司上市方方案605.5投资资效益分分析与分分配计划划656结语671公司背景景1.1公司司沿革与与经营宗宗旨CIty市市XX担担保投资资股份有有限公司司(以下下简称“XX担担保”)在中中华人民民共和国国广东省省CItty市注注册。公公司英文文名:CCreddit Oriienwwisee Liimitted.法定地址:CItty市笋笋岗西路路中
17、成体体育大厦厦14层层; 法人代表:张锴雍雍先生营业执照编编号为: NOO.深司司字N5570339XX担保,原原名CIIty市市XX担担保服务务股份有有限公司司,于119999年122月在中中国广东东省CIIty市市完成了了工商登登记和注注册的全全部手续续,并经经国家经经贸委和和CItty市政政府批准准正式开开业,成成为中国国第一批批民营的的专业担担保机构构之一。经经过两年年多的筹筹备和近近两年的的运营,无无论资产产规模或或经营规规模,XXX担保保已经成成为中国国目前最最大的民民营商业业担保机机构之一一,在业业界和社社会上享享有很高高的声誉誉。XX担保率率先提出出担保投投资的经经营模式式,并
18、首首创了担担保投资资新型产产品。 通过担担保与投投资的有有机结合合,运用用担保手手段加大大投资决决策力度度,锁定定和预防防投资风风险,以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失,担保保投资收收益高于于一般保保费的收收入,大大大改善善了一般般担保机机构风险险大收益益低的经经营模式式,从而而极大地地提高了了XX担担保在业业界的竞竞争优势势。据此此,XXX担保于于20001年77月正式式更名为为“CItty市XXX担保保投资股股份有限限公司”。XX担保摆摆脱了民民营企业业起点低低的缺陷陷。从资资本规模模和业务务规模上上看,XXX担保保与一般般大型国国有担保保机构和和政府担担保机构构并无明明显的区区别。但但
19、是,民民营体制制的天然然优势使使XX担担保能聚聚集一支支优秀的的高知识识结构和和具有丰丰富实际际操作经经验的的的经营团团队。同同时,XXX担保保以“经营信信用,管管理风险险”作为其其经营管管理理念念,实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现境外IPO上市为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证了XX担保在中国担保业稳健经营的领先优势。XX担保的的发展规规划是在在未来五五年内,全全面拓展展和深化化担保与与担保投投资业务务,将公公司发展展成跨区区域、集集团化运运作的上上市公司司,使XXX担保保成为适适
20、应知识识经济时时代要求求和具有有核心竞竞争能力力的学习习型企业业和专家家型组织织。在实实现可持持续发展展的基础础上,争争取将公公司发展展成中国国担保业业的领先先者和第第一品牌牌,最终终实现公公司从一一个境内内准金融融企业向向国际化化标准金金融企业业的过渡渡。按照这一规规划,XXX担保保在20001年年到20005年年的资本本和经营营额将以以两位到到三位数数的年增增长率实实现超常常规增长长。通过过增资扩扩股与上上市和企企业自身身积累,XX担担保的净净资产在在20005年将将达到225亿元元人民币币以上,当年担担保金额额将超过过1000亿元人人民币,担保品品种将涉涉及主要要金融领领域的主主要金融融
21、产品。公公司在增增资扩股股与境外外上市后后,将在在中国主主要城市市或省份份逐步设设立分支支机构,并并分化出出主要行行业的专专业担保保公司,从从横向和和纵向扩扩大企业业经营规规模,利利用XXX担保的的境外上上市地位位逐步融融入国际际资本和和金融市市场。1.2公司司经营范范围公司主营方方向为: (1) 担保业业务 (2) 担保投投资业务务 (3) 担保配配套服务务公司正在申申请担保保抵押资资产证券券化业务务,力争争在增资资扩股或或上市后后成为中中国第一一家抵押押资产证证券化业业务的开开拓者。1.2.11担保业业务企业与个人人为公司司主要的的服务对对象,服服务产品品细化为为以下三三方面:(1) 个人
22、贷款担担保业务务 包括括个人消消费贷款款担保、个个人信用用贷款担担保、单单位优秀秀员工贷贷款担保保、出国留留学贷款款担保、个个人创业业贷款担担保、房房产抵押押贷款担担保、房房屋按揭揭/加按按/转按按揭贷款款担保、房房屋装修修贷款担担保等;(2) 企业融资担担保业务务 包括括企业流流动资金金贷款担担保、房房地产开开发贷款款担保、企企业票据据贴现担担保、开开具承兑兑汇票担担保、出出口退税税质押贷贷款担保保、进出出口贸易易融资担担保、产产权(股股权、知知识产权权、经营营权等)质质押贷款款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担
23、保、信用保险)等;(3) 经济合同履履约担保保业务 包括工工程合同同履约担担保,工工程招投投标履约约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。1.2.22担保投投资业务务民营企业非非上市的的融资方方式大致致可分为为两种,一一是信用用担保贷贷款,二二是引入入风险资资本。信信用担保保类似于于保险行行业,用用大部分分的担保保业务成成功弥补补小部分分的代偿偿损失。风风险投资资正好相相反,用用
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