ady_1110_××金融担保公司商业计划书10933.docx
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《ady_1110_××金融担保公司商业计划书10933.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《ady_1110_××金融担保公司商业计划书10933.docx(88页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、摘 要一、公司及及发展深圳市担保投投资股份有有限公司(以以下简称“担保保”)是一家家于19999年122月在中国国广东省深深圳市注册册的股份制制有限公司司,是中国国第一批民民营的专业业担保机构构之一。公公司经过近近两年的运运营,无论论从资产规规模或经营营规模,都都已成为集集担保、投投资及配套套服务于一一体的中国国目前最大大的民营商商业担保机机构之一,在在业界和社社会上都享享有很高的的声誉。担保保以“发展担保保、服务社社会,促进进我国信用用秩序的建建设和风险险投资的健健康发展”为宗旨,坚坚持“以担保促促进投资,以以投资发展展担保”的经营理理念,采用用担保服务务与风险投投资相结合合、项目运运作与资
2、本本运作相结结合、资产产抵押与股股权质押相相结合的担担保投资运运作新模式式,拓展以以担保及其其配套服务务为主,担担保投资为为辅的主营营业务及各各项衍生业业务。担保保实行规范范的股份制制商业化运运作,建立立了完善的的组织结构构、以及强强有力的经经营策略和和灵活的商商业化运作作机制,并并以实现境境外IPOO上市为目目标,在管管理上与国国际金融企企业要求接接轨,保持持了公司在在中国担保保业稳健经经营的领先先优势。担保保的发展规规划是在未未来五年内内,全面拓展展和深化担担保与担保保投资业务务,将公司发发展成跨区区域、集团团化运作的的上市公司司,成为适适应知识经经济时代要要求和具有有核心竞争争能力的学学
3、习型企业业和专家型型组织。计计划到20005年,公司担保规模(包括分公司和代理管理的互助基金)达到171.2亿元人民币,当年实现净利润3.2亿元人民币,五年实现担保金额累计约336亿元人民币,利润累计达7亿元人民币。二、产品和和服务担保保以客户利利益和为社社会服务至至上的原则则制定其市市场营销策策略,提供供最适合社社会需要的的担保服务务产品。担保保运用担保保投资的经经营模式,不不断开创担担保投资新新型产品。通通过担保与与投资的有有机结合,以以投资收益益弥补担保保代偿损失失,担保投投资收益高高于一般保保费的收入入,这样,大大大降低了了投资风险险,提高了了公司的经经济效益。同时,担保针针对中国目目
4、前普遍存存在的中小小企业融资资难,个人人贷款投放放难,合同同双方履约约难的情况况,以企业业和个人为为主要服务务对象,开开展了个人人贷款担保保业务、企业融资资担保业务务以及经济合合同履约担担保业务。为为保证担保保业务的资信信质量,增增加担保业业务的附加加价值,公公司开发出出一系列中中介业务品品种,主要要包括:咨咨询服务项项目、论证服务务、抵押资产产处置服务务和代理服务务。为进一步规规避担保风风险,担保保正在计划划申请与资资产证券化化有关的担担保业务,在在资本金达达到5亿元人民币以以上时,将将力争开拓拓以下业务务产品:企业债券券和可转换换债券、发行担保保银行房屋屋抵押、资产证券券化担保、反担保资资
5、产证券化化担保和企业债券券回购担保保以及其他他衍生产品品,力争在在完成增资资扩股和境境外上市后后成为中国国第一家抵抵押资产证证券化业务务的开拓者者。担保保将继续依依据国内外外最新的理理论成果和和市场需求求,联合中中国著名高高等院校、研研究机构和和国际同行行,不断研研究和开发发新的担保保投资品种种,进一步步完善管理理制度和业业务实施手手段,使公公司的业务务开发能力力始终保持持在全国领领先水平。三、市场及及竞争由于担保业业的特殊性性,使担保保机构具有有一定的地地区性。外外地担保机机构一般很很难在深圳圳开展业务务,反之亦亦然。据统统计,深圳圳的企业贷贷款的平均均规模年均均3,0000亿元人人民币,同
6、同期个人贷贷款的规模模达3000亿元人民民币,并以以较高的年年增长率继继续扩大,预预计全国个个人贷款每每年市场份份额将以550%的速速度增长,深深圳可达到到60%的的增长速度度。深圳22000年年企业申请请的担保额额达2000多亿元人人民币,而而包括担保在在内的深圳圳三家专业业担保机构构全年的承承保总额不不到10亿亿元人民币币。显然,巨巨大的市场场在等待着着开发,信信用担保业业的发展前前景十分广广阔。由于深圳担担保业务市市场巨大,担保与深圳仅有的几家同行之间基本上没有竞争,从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反,公司与其它专业担保机构已形成战略同盟,形成业务上互补的商业伙伴。此外
7、,担保还受托管理深圳市中小企业信用互助协会等互助担保机构。正是由于目前市场需求远大于供给,没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况来看,深圳担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。因此,担保竞争策略是:在20012005年将自己发展成为业内第一品牌,以实力和服务质量形成竞争优势。四、资金筹筹措及投资资回报由于担保行行业的特点点,担保本身身不可能靠靠借贷的方方式扩张。为为满足担保保保证金增增长的需要要,唯一的的途径是通通过股本扩扩张来融资资。因此,资资金筹措的的使用主要要是用于满满足主营业业务的迅速速增长,以以及提高公公司的抗风风险能力。担保保计划于22003年年实现境外外上市的目目标,并已已
8、于20001年8月月与美国美美洲投资银银行签订了了担保上市市辅导咨询询协议书。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定,目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所,计划于2003年完成申报审批程序。其次,公司亦考虑在香港主板上市的可能性。在20033年上市之之前,公司司计划2000122002年年进行两次次增资扩股股,使公司司总股本扩扩大到4亿亿股,上市市后20004年总股股本达到553,5000万股。第第一次增资资计划于22001年年11月份份开始,新新增公司普普通股权114,4550万股,参参股价格为为每股1.25元人人民币,共共计增加资资金18,062.5万元人人民
9、币。其其中,美国国美林集团团下属投资资公司已决决定参股33,3200万股,美美国美洲投投资银行已已决定参股股1,9992万股,尚尚余9,1138万股股。投资人人最小持股股数为100万股,即即最少投资资金额为112.5万万元人民币币;第二次次增资扩股股计划于22002年年下半年新新增公司普普通股权11亿股,参参股价格为为每股2元元人民币,这这次增资将将增加资金金2亿元人人民币。预预计公司在在2001120005年上市市前后的五五年平均净净资产回报报率将达约约11%,平平均投资回回报率在113%左右右。五、结语中国政府于于19999年6月正式启启动以扶持持中小企业业发展为宗宗旨的中小小企业信用用担
10、保体系系的建设以以来,国家家已制定了了一系列的的措施,加加快建设以以中小企业业为主要服服务对象的的中央、省省、地(市市)信用担担保体系,在在积极扶持持中小企业业创立与发发展的同时时,亦为信信用担保市市场的健康康发展奠定定了坚实的的基础,信信用担保业业的发展面面临着更宽宽松的环境境和更大的的发展机遇遇。由于担保投投资业务低低风险高收收益,担保保配套服务务又能够拓展展担保业务务的服务范范围,担保基金金委托管理理业务亦在不增加加公司资本本需求压力力和有效降降低风险的的前提下广广泛开拓担担保市场,这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力,而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化
11、解担保风险。本项投资的投资收益是明显的,规避风险的措施是行之有效的,所以,投资担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。深圳市担保投投资股份有有限公司商业计划书书二零零一年年十月目 录1公司背景景71.1公司司沿革与经经营宗旨71.2公司司经营范围围81.2.11担保业务务81.2.22担保投资资业务91.2.33担保配套套服务91.2.44资产证券券化担保业业务101.3公司司战略合作作者与衍生生业务101.3.11业内战略略合作者111.3.22合作银行行与衍生业务务111.3.33保险公司司与衍生业业务111.3.44证券公司司与衍生业业务121.3.55投资基金金和风险资资本与衍
12、生生业务121.3.66与国外金金融机构合合作的衍生生业务121.4公司司商业模式式121.5公司司经营风险险131.5.11担保业务务的信用风风险131.5.22担保投资资的投资风风险132.市场机机会与竞争争性分析142.1中国国与深圳市市信用担保保市场的概概况142.2竞争争性分析172.3市场场营销策略略182.3.11客户开发发措施182.3.22营销策略略192.3.33产品研发发192.3.44市场规划划202.3.55服务品牌牌营销212.4企业业形象与公公共关系222.5市场场风险分析析232.5.11市场容量量风险232.5.22竞争性风风险232.5.33政策性风风险24
13、2.5.44宏观经济济环境下的的市场风险险242.5.55入世后的的市场风险险253.公司管管理253.1股东东大会253.1.11股东结构构沿革253.1.22股东背景景资料273.1.33股东大会会权限293.2公司司管理机构构303.2.11董事会303.2.22监事会313.2.33顾问委员员会323.2.44担保评审审委员会/投资决策策委员会333.2.55公司日常常管理机构构333.3经营营团队与激激励机制343.3.11经营团队队343.3.22人力资源源规划353.3.33培训计划划353.3.44激励机制制363.4企业业内部管理理363.4.11业务管理理363.4.22现
14、代化管管理373.4.33决策管理理373.4.44研究与开开发373.4.55风险防范范与管理384.商业计计划与财务务分析384.1公司司商业计划划384.1.11经营计划划384.1.22资金计划划404.1.33理财计划划414.1.44管理费用用计划424.1.55经济效益益分析434.2业务务拓展计划划454.3财务务分析464.4财务务预测494.5经营营风险分析析524.5.11业务集中中度分析524.5.22风险准备备金544.5.33反担保资产产分析555.投资分分析565.1投资资主体和资资金投向565.2投资资风险575.3增资资扩股与上上市595.3.11增资扩股股计
15、划595.3.22 民营企企业上市方方案程序与与资格605.3.33 公司上上市方案645.5投资资效益分析析与分配计计划696结语711公司背景景1.1公司司沿革与经经营宗旨深圳市担保投投资股份有有限公司(以下简称称“担保”)在中华华人民共和和国广东省省深圳市注注册。公司司英文名:Creddit Limiited.法定地址:深圳市笋笋岗西路中中成体育大大厦14层层; 法人代表:张先生营业执照编编号为: NO.深深司字N39担保保,原名深深圳市担保服服务股份有有限公司,于于19999年12月月在中国广广东省深圳圳市完成了了工商登记记和注册的的全部手续续,并经国国家经贸委委和深圳市市政府批准准正
16、式开业业,成为中中国第一批批民营的专专业担保机机构之一。经经过两年多多的筹备和和近两年的的运营,无无论资产规规模或经营营规模,担保保已经成为为中国目前前最大的民民营商业担担保机构之之一,在业业界和社会会上享有很很高的声誉誉。担保保率先提出出担保投资资的经营模模式,并首首创了担保保投资新型型产品。 通过担保保与投资的的有机结合合,运用担担保手段加加大投资决决策力度,锁锁定和预防防投资风险险,以投资资收益弥补补担保代偿偿损失,担担保投资收收益高于一一般保费的的收入,大大大改善了了一般担保保机构风险险大收益低低的经营模模式,从而而极大地提提高了担保在在业界的竞竞争优势。据据此,担保于于20011年7
17、月正正式更名为为“深圳市担保投投资股份有有限公司”。担保保摆脱了民民营企业起起点低的缺缺陷。从资资本规模和和业务规模模上看,担保保与一般大大型国有担担保机构和和政府担保保机构并无无明显的区区别。但是是,民营体体制的天然然优势使担保保能聚集一一支优秀的的高知识结结构和具有有丰富实际际操作经验验的经营团团队。同时时,担保以“经营信用用,管理风风险”作为其经经营管理理理念,实行行规范的股股份制商业业化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现境外IPO上市为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证了担保在中国担保业稳健经营的领先优势。担
18、保保的发展规规划是在未未来五年内内,全面拓拓展和深化化担保与担担保投资业业务,将公公司发展成成跨区域、集集团化运作作的上市公公司,使担保保成为适应应知识经济济时代要求求和具有核核心竞争能能力的学习习型企业和和专家型组组织。在实实现可持续续发展的基基础上,争争取将公司司发展成中中国担保业业的领先者者和第一品品牌,最终终实现公司司从一个境境内准金融融企业向国国际化标准准金融企业业的过渡。按照这一规规划,担保在在20011年到20005年的的资本和经经营额将以以两位到三三位数的年年增长率实实现超常规规增长。通通过增资扩扩股与上市市和企业自自身积累,担保保的净资产产在20005年将达达到25亿亿元人民
19、币币以上,当当年担保金金额将超过过100亿亿元人民币币,担保品品种将涉及及主要金融融领域的主主要金融产产品。公司司在增资扩扩股与境外外上市后,将在中国国主要城市市或省份逐逐步设立分分支机构,并并分化出主主要行业的的专业担保保公司,从从横向和纵纵向扩大企企业经营规规模,利用用担保保的境外上上市地位逐逐步融入国国际资本和和金融市场场。1.2公司司经营范围围公司主营方方向为: (1) 担保业务务 (2) 担保投资资业务 (3) 担保配套套服务公司正在申申请担保抵抵押资产证证券化业务务,力争在在增资扩股股或上市后后成为中国国第一家抵抵押资产证证券化业务务的开拓者者。1.2.11担保业务务企业与个人人为
20、公司主主要的服务务对象,服服务产品细细化为以下下三方面:(1) 个人贷款担担保业务 包括个人人消费贷款款担保、个个人信用贷贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保等;(2) 企业融资担担保业务 包括企业业流动资金金贷款担保保、房地产产开发贷款款担保、企企业票据贴贴现担保、开开具承兑汇汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等
21、;(3) 经济合同履履约担保业业务 包括括工程合同同履约担保保,工程招招投标履约约担保、技技术转让合合同履约担担保、贸易易合同履约约担保、房房地产交易易担保、机机动车交易易担保、房房屋产权过过户交易安安全担保、企企业产权过过户交易安安全担保、合合约对冲押押金/预付付款/质量量保证金担担保、中介介费/佣金金担保、产产品质量担担保、出国国留学经济济担保、个个人分期付付款消费担担保、诉讼讼保全担保保等。1.2.22担保投资资业务民营企业非非上市的融融资方式大大致可分为为两种,一一是信用担担保贷款,二二是引入风风险资本。信信用担保类类似于保险险行业,用用大部分的的担保业务务成功弥补补小部分的的代偿损失
22、失。风险投投资正好相相反,用少少数投资项项目的成功功弥补多数数投资项目目的失败。两两者有机的的组合就产产生新的理理念-担保投投资。先保保后投,保保投结合综综合起来既既比纯粹的的风险投资资稳妥,又又比单纯信信用担保收收益更高。以担保为手手段,策略略性介入风风险投资和和资本营运运领域,方方式主要有有:(1) 债转股。在在一定的条条件下,将将贷款资金金全部或部部分转成被被担保企业业或资本运运营项目的的股权; (2) 根据承担的的风险程度度,占有被被担保企业业或资本运运营项目一一定的股权权、认股权权、期权或或分红权; (3) 对通过前期期担保考察察确认的投投资项目在在项目再次次融资时以以现金或其其它资
23、本追追加投入;(4) 将直接投资资的风险投投资资金部部分转为担担保基金,利利用担保的的放大功能能为投资项项目融取银银行贷款,以以扩大投资资面,分散散投资风险险,提高投投资成功率率;(5) 以担保业务务作为平台台,在广泛泛领域与其其它企业形形成战略合合作关系,通通过担保获获得更多的的商机和优优势,开发发相关的衍衍生业务,以以获取额外外的附加收收益。担保投资业业务控制的的各种资产产,除与风风险投资一一样采用转转让和包装装上市方式式变现外,还还可以以解解除担保方方式退出担担保投资项项目。1.2.33担保配套套服务担保配套服服务是指围围绕担保项项目由担保提提供的一系系列中介服服务,主要要包括:(1)咨
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- ady_1110_ 金融 担保 公司 商业 计划书 10933
![提示](https://www.deliwenku.com/images/bang_tan.gif)
限制150内