2023年工商银行牡丹信用卡章程.docx
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1、2023年工商银行牡丹信用卡章程 第一篇:工商银行牡丹信誉卡章程 中国工商银行牡丹信誉卡章程 第一条 为了促进我国传统货币向电子货币的转化,为社会各界供应更好的金融服务,根据中国人民银行银行卡业务管理方法及有关规定,制定本章程。 其次条 牡丹信誉卡是中国工商银行发行的,持卡人按要求交存确定金额的备用金,当备用金账户余额缺乏支付时,可在规定的信誉额度内透支的准贷记卡。 牡丹信誉卡限在中华人民共和国境内运用,以人民币结算,具有信誉消费、转账结算、存取现金等功能。 第三条 牡丹信誉卡按发行对象不同分为商务卡和个人卡,其中个人卡分为主卡和副卡;按信誉等级不同分为金卡和一般卡。 第四条 单位可凭中国人民
2、银行核发的开户答应证向中国工商银行发卡机构以下简称发卡机构申领牡丹信誉卡的商务金卡或一般卡以下统称商务卡。单位可申领若干张商务卡,但必需在申请表上指定持卡人。 凡具有完全民事行为实力的个人可凭公安部门认可的本人有效身份证件,向发卡机构申领牡丹信誉卡的个人金卡或一般卡以下统称个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其具有完全民事行为实力的配偶或亲属申领不超过两张的副卡。 第五条 单位和个人申请牡丹信誉卡均须填写申请表,与发卡机构签订牡丹信誉卡领用合约。发卡机构根据申请人的资信状况确定是否要求其供应担保以及担保方式、是否同意申领人的领卡申请,确定领卡种类。 第六条 担保可接受保证、抵押或质押方式。担保范围为
3、持卡人牡丹信誉卡项下的全部债务包括信誉额度内透支及超信誉额度透支的本息、追索费用等。担保应签订相应的担保合约。 第七条 凡运用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为。根据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。 凡未运用密码进行的交易,则登记有持卡人有效身份证件号码及签字的交易凭证均为该项交易的有效凭证。 第八条 商务卡账户资金一律从其基本账户转账存入,不得存取现金,不得将销售收入存入商务卡账户。在办理商品交易和劳务供应款项的结算时,不得运用信誉额度,超过中国人民银行规定起点的,应当经中国人民银行当地分行办理转汇。 个人卡账户资金以其持有的现金存入或以
4、其工资性款项、属于个人的合法劳务酬劳、投资回报等收入转账存入。 第九条 个人卡持卡人凭卡和密码在指定ATM上取款时,每天最多可取5次,累计金额不超过5000元。 第十条 持卡人须按发卡机构的规定缴纳年费。金卡每卡每年80元,一般卡每卡每年20元。彩照卡另加工本费50元。持卡人存款和消费不需支付任何附加费用;在领卡城市以 外支取现金或转入个人账户须按交易金额的1%支付手续费,最低1元;在领卡城市以外非特约单位转账结算时按转账金额的5支付手续费,最低10元,最高500元。 挂失手续费为每卡40元,补办新卡工本费为每卡10元。 持卡人运用其他商业银行自动取款机ATM时,在其领卡城市之内取款,每笔收费
5、不超过2元人民币;在其领卡城市以外取款,每笔收费为2元人民币。 第十一条 金卡账户透支额度为10000元,一般卡为5000元。透支款项和利息须在银行记账日后60日含内归还。透支利息自透支记账日起按日利率万分之五计算,贷款利息按月计收单利。 持卡人偿还透支款项的依次为透支利息、透支本金。 牡丹信誉卡账户内的存款依据中国人民银行规定的活期存款利率及计息方法计付利息。 第十二条 牡丹信誉卡有效期最长为2年,假如持卡人到期需要接着运用,应办理更换新卡手续。假如持卡人不愿到期换领新卡,应于到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构,否则,发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。已过期的牡丹信誉卡不能
6、接着运用,但领用合约接着有效。不更换新卡或中途停止运用的,须刚好将牡丹信誉卡交回发卡机构,并办理销户手续。 补换卡有效期同原卡片有效期。 第十三条 发卡机构受理持卡人销户申请后按有关业务规定为持卡人办理销户。销户时,商务卡账户的资金应转回其基本存款账户。 第十四条 持卡人应刚好清偿牡丹信誉卡项下的银行贷款本息和费用,不按规定清偿的,发卡机构有权催收并依法追索。 第十五条 发卡机构与持卡人应共同遵守牡丹信誉卡领用合约。一方不履行合约的,另一方有权按照合约和法律追究违约责任和法律责任。持卡人不遵守章程和领用合约的,发卡机构有权取消持卡人资格,并可授权有关单位收回其牡丹信誉卡。 第十六条 发卡机构应
7、向持卡人供应询问、查询、对账、挂失、投诉等服务,对持卡人关于账务状况的查询和改刚要求应当在30日内赐予答复,对持卡人的资信资料保密法律另有规定的除外。 持卡人有权向发卡机构索取最近3个月的对账单,对不符的账务须在索取对账单之日起10日内进行查询或提出改刚要求。 第十七条 持卡人应向发卡机构供应真实牢靠的申请资料,并依据发卡机构要求供应符合条件的担保;遵守中国工商银行牡丹信誉卡章程,履行牡丹信誉卡领用合约;妥当保管牡丹信誉卡和密码;不出租和转借牡丹信誉卡;不以与特约单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构款项;如通信地址、电话号码、住址、职业等方面发生转变,应刚好以书面或双方认可的其他形式通知发卡机
8、构。 第十八条 持卡人遗失牡丹信誉卡应就近到发卡机构刚好办理书面挂失或电话挂失。书面挂失为正式挂失,发卡机构对电话挂失只关心防范,不担当任何责任。凡书面挂失前及发卡机构受理书面挂失起至次日24时含内的经济损失由持卡人担当。挂失后如需补办 新卡,可凭书面挂失申请书和本人身份证件办理补办手续。 持卡人遗失密码,可凭本人有效身份证件向发卡机构书面申请更换密码,办理更换手续。 第十九条 牡丹卡特约单位均应受理牡丹信誉卡,并履行受理牡丹卡合约。 其次十条 本章程修改或牡丹信誉卡利率、收费项目和标准等发生调整,一经公布即为生效,无须另行通知。 其次十一条 本章程由中国工商银行负责制定和说明,经中国人民银行
9、批准后实施,修改时亦同。 其次篇:中国工商银行牡丹信誉卡章程 附件: 中国工商银行牡丹信誉卡章程 第一章 总 则 第一条 为适应信誉卡业务进展需要,为社会各界供应全面优质的服务,根据国家法律、法规和规章及有关规定,制定本章程。 其次条 牡丹信誉卡是中国工商银行含中国工商银行相关分支机构,以下简称发卡机构发行,并赐予持卡人确定信誉额度,持卡人可在信誉额度内先支付后还款,具有消费、转账结算、存取现金等功能的信誉支付工具。 第三条 牡丹信誉卡依据发行对象分为单位卡商务卡和个人卡,其中个人卡分为主卡和副卡;依据信誉等级分为一般卡、金卡和白金卡;依据信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡;依据是否享
10、有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡;依据账户币种分为人民币卡和双币卡;依据是否联名认同分为联名认同卡和非联名认同卡。牡丹信誉卡将运用银联、威士、万事达卡、运通和其他信誉卡组织或公司的标识。 第四条 发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人均须遵守本章程。 第五条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义: “持卡人指向发卡机构申请信誉卡并获得卡片核发的单 位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定;个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。 “信誉额度指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环运用的最高授信限额。 “透支指持卡人运用发卡机构为其核定的信誉额度进行支付的方式,包括消费
11、透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。 “银行记账日指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信誉卡账户,或根据规定将费用包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费,下同、利息等记入其信誉卡账户的日期。 “对账单日指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人应还款的日期。 “还款日指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。 “到期还款日指发卡机构规定的贷记卡持卡人应当偿还其全部应付款项或最低还款额的最终日期。 “免息还款期指对于贷记卡持卡人,除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日含之间可享受免息待遇的时间段。 “全部应付款项指截至
12、当前对账单日,贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项,以及利息、费用等的总和。“最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日含前应当偿还的最低金额,是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10的总和。 “超限费指贷记卡持卡人超额运用发卡机构为其核定的账户信誉额度,且在账户超限当日即发卡机构对该笔交易金额的记账日未偿还超额部分,按规定应向发卡机构支付的款项。 “滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日含前偿还最低还款额,按规定应向发卡机构支付的款项。 其次章 申领条件及手续 第六条 凡具有完全民事行为实力,资信状况良好的个人,可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机
13、构申领个人主卡,还可为具有完全民事行为实力的自然人办理不超过两张的副卡;主卡持卡人可申请取消副卡或停止副卡的运用;主卡持卡人须担当副卡项下全部债务。 第七条 凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织以下统称单位,可凭中国人民银行核发的开户答应证和相关资料向发卡机构申领单位卡。单位可申请若干张单位卡,单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。 第八条 个人和单位申领牡丹信誉卡,应按发卡机构要求正确、完好、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相 关申请资料,并与发卡机构签订领用合约。 第三章 运用及账户管理 第九条 在境内,牡丹信誉卡可通过发卡机构指定的特约单位、营业网点、自动
14、柜员机等或具有银联标识的受理点运用;在境外,人民币卡可在具有银联标识的受理点运用,双币卡还可在有关信誉卡组织或公司指定的受理点运用。 第十条 持卡人接到牡丹信誉卡后,应刚好办理卡片启用,马上在卡片反面签名栏签名,并在用卡时按规定运用此签名,否则应自行担当由此产生的后果和损失。 第十一条 凡运用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为;基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信誉卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据;持卡人遗忘密码,可凭本人有效身份证件和牡丹信誉卡办理密码重臵。 第十二条 持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家
15、法律、法规和规章,以及发卡机构、特约单位及信誉卡组织或公司等的相关规定。持卡人运用牡丹信誉卡通过电子银行渠道办理业务,应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。 第十三条 持卡人遗失牡丹信誉卡应马上通过中国工商银行电话银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营 业网点办理挂失,挂失手续办妥,挂失即生效。持卡人对挂失生效后其牡丹信誉卡发生的交易不担当任何责任,除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前牡丹信誉卡产生的损失由持卡人担当,发卡机构不担当任何责任,但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有商定的除外。挂失后如需补办新卡,可依据规定办理补办手
16、续。 第十四条 发卡机构对牡丹信誉卡卡片设定有效期,如持卡人到期需要接着运用,应办理更换新卡手续。已过期的牡丹信誉卡,持卡人在依据发卡机构规定办理有关手续前不能接着运用收入款项除外,如持卡人未刚好办理更换新卡手续而造成牡丹信誉卡无法正常运用,由此产生的损失由持卡人担当。本章程、领用合约及其他业务规定对已过期的牡丹信誉卡接着有效,发卡机构接着保存对已过期牡丹信誉卡的管理权、追索权等权利。如因发卡机构与合作单位、信誉卡组织或公司合作终止等缘由导致无法补换卡的,发卡机构可发放其他同信誉等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止运用牡丹信誉卡的,仍须清偿该卡所欠债务。 第十五条 发卡机构为人民币卡持卡人设立
17、人民币账户,核定人民币账户信誉额度;为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账户,分别核定人民币账户和外币账户信誉额度。 第十六条 持卡人通过发卡机构指定的特约单位、营业 网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点运用的款项,均记入人民币账户外币业务除外;在发卡机构指定营业网点等办理外币业务,在国外信誉卡组织或公司指定的境外受理点运用的款项,均记入外币账户。 第十七条 个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还,也可以人民币购汇偿还。 第十八条 单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存入,不得运用单位卡在境内存取现金。单位卡外币账户透支可从单位具有支付
18、资格的外汇账户转账偿还,也可以单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。 第十九条 发卡机构对于贷记卡持卡人的还款,先偿还已过免息还款期欠款含交易款项、费用及利息等,下同、后偿还未过免息还款期欠款,还款均以银行记账先后依次为准;对于准贷记卡持卡人的还款,依据先偿还利息,后偿还除利息以外的欠款依次偿还。 其次十条 发卡机构受理牡丹信誉卡销户申请后依据有关业务规定为其办理销户。销户时,单位卡账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。 第四章 计息及费用规定 其次十一条 贷记卡计息及费用规定 一持卡人在到期还款日含前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人运用信誉额度取现及转
19、账的,不享受免息还款期盼遇,并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。 二持卡人可依据对账单标明的最低还款额还款。依据最低还款额规定还款的,发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日含前偿还最低还款额的,除依据上述计息方法支付透支利息外,还应依据最低还款额未还部分的确定比例支付滞纳金。 三持卡人超额运用发卡机构批准的账户信誉额度,如在账户超限当日即发卡机构对该笔交易金额的记账日未偿还超额部分,应对超额部分依据确定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信誉额度,或因利息、费用等其他缘由导致超过信誉额度的,属于超额运用信誉额
20、度。 四发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日起先计算透支利息,有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收含透支扣收,下同,透支利率依据中国人民银行的有关规定执行。 五贷记卡账户内存款不计付利息。其次十二条 准贷记卡计息规定 一准贷记卡透支利息自银行记账日起,按人民银行规定的透支利率计收单利,透支期限最长为60天。 二准贷记卡账户内的存款依据中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。 其次十三条 发卡机构依据对外统一规定的收费项目及标准收取费用,收费项目及标准如有变动,以发卡机构最新公告为准。 第五章 当事人权利义务 其次十四条 发卡机构的权利 一发卡机构有权向有关部门
21、、单位和个人调查了解申请人资信、财产及相关状况,有权审查申请人的资信状况,有权索取、留存和运用申请人的个人资料,有权根据申请人的资信状况确定是否要求其供应担保,并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信誉额度,发卡机构受理申请人申请后,无论是否同意其办卡申请,申请表及相关资料均不予退还。 二发卡机构有权根据持卡人消费、还款记录状况、资信状况转变或突发性欺诈风险等状况调整其牡丹信誉卡的信誉额度,或要求持卡人依据规定供应担保。 三持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的,发卡机构有权自行或托付第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如
22、持卡人经催收仍未清偿欠款,发卡机构有权选择实行或同时实行如下措施:停止该卡运用;停止持卡人全部牡丹信誉卡运用;行使质权;从持卡人在中国工商银行任何分支机构 开立的任何账户中干脆扣收;向担保人追索;将持卡人违约信息公布在中国工商银行网站 xiexiebang ,下同上等。 四发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等缘由或为维护持卡人账户资金平安等目的,在已通知持卡人或因持卡人缘由无法通知的状况下短暂停止持卡人运用牡丹信誉卡;持卡人不遵守相关法律、法规和规章,以及本章程和领用合约商定的,发卡机构有权取消其持卡人资格并可自行或授权有关单位收回其牡丹信誉卡;如给发卡机构造成损失,发卡机构有权依法追究持卡人
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