高净值家庭风险与防范建议课件.pptx
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1、2020/3/131中国高中国高净值家庭家庭面面临的的财富富风险与防范建与防范建议2020/3/132一、中国一、中国高高净值人群的四种人群的四种类型型二、中国高净值家庭面临的主要风险三、风险规避建议与寿险五不功能2023/1/2422020/3/133第一第一类是企是企业主,即企主,即企业的的拥有者有者这部分人群占所有千万富豪的55%,大约有53万人。企业占其所有资产的65%。他们拥有200万以上的自住房产,30万的汽车,以及120万以上的可投资资产(包括现金、股票和其他投资)。第二第二类是早期的是早期的“炒房者炒房者”累积一定资金后,他们开始进行各种类型的投资,主要投资房地产。拥有的数套房
2、产,在过去几年内升值很快。这部分人群占20%,大约有20万人。投资性房产占其所有资产的60%。他们拥有250万以上的自住房产,30万的汽车,另外还有一点点艺术品收藏。这些人的平均年龄比其他千万富豪高一点,为45岁。基本从十年前就开始炒房。2023/1/2432020/3/134第三第三类是是“职业股民股民”他们拥有一定资金后,投资股票,并获得相当高的收益。这部分人群占15%,大约有15万人。股票投资占其所有资产的60%。他们拥有300万以上的自住房产,和50万的汽车。平均从2004年甚至更早期即开始炒股。第四第四类是企是企业“金金领”“金领”包括大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有高额年
3、薪、公司分红等来保证稳定的高收入。这部分人群占10%,大约有10万人。他们拥有500万以上的自住房产,和50万的汽车,可投资资产占其所有资产的40%。2023/1/2442020/3/135客户资源检视你的客户群主要是哪一类人?你希望经营哪个群体的高端客户?你对他们了解有多少?2023/1/2452020/3/136一、中国高净值人群的四种类型二、二、中国高中国高净值家庭面家庭面临的主要的主要风险三、风险规避建议与寿险五不功能2023/1/2462020/3/137先看一些事先看一些事实近年来,内地一些身家雄厚、财富过亿的企业家自杀报道屡见报端:赵恩龙,山西鑫龙集团董事长 2005年1月1日,
4、赵恩龙跳楼身亡,时年52岁。据警方在现场获得的赵的遗书显示,赵恩龙把自己自杀的原因描述为:政策变化快,负担过重,银行的贷款无法如期归还,借了朋友一些钱,不要说兑现当时约定的利息,就是本钱也无法归还,上门讨债的人很多等等。卢立强,珠光集团浙江钢结构有限公司董事长 2011年5月20日,浙江台州知名商人、珠光集团浙江钢结构有限公司董事长卢立强,被人发现沉尸在台州灵湖。相对于其他死因蹊跷的自杀企业家,外界对卢立强的死因并没有太多质疑。尽管他名下拥有多达6家企业,但他的相关债务高达4.2亿,错综复杂的债务问题可能是导致其投湖自杀的直接因素。“他欠债太多了”。这是了解卢立强的人对其死因的直接描述,民营企
5、业家一旦陷入债务漩涡,便很难全身而退,后来者应以自省。2023/1/2472020/3/138还有金利斌、高庆昌、魏东、裘祖贻、乔金岭 在短短几年时间里,已经先后有多位亿万富豪相继自杀。在告别这个世界的最后一刻,这些曾经声名显赫的商界精英想了些什么?他们曾经创造的人生价值和社会财富令人艳羡,却因为一些至今不为外界所知的原因,采取了“自杀”这种极端的方式来结束自己的人生。更有不胜枚举的老板跑路事件2023/1/2482020/3/139内地企内地企业家相家相继自自杀、跑路、跑路带来来的的思考思考是什么样的风险或危机让这些身家显赫的富豪们不堪一击?2023/1/2492020/3/1310高高净值
6、家庭面家庭面临的主要的主要财富富风险p资产公私不分的风险p债务资金链断裂的风险p资产夫妻不分的风险p资产代际挪移的风险p人力资本身故、重疾风险p潜在的传承税务风险2023/1/24102020/3/1311是是指企指企业资产与私人与私人资产不分不分中国许多高净值人群的资产是以企业的形式存在的。他们在创业之初往往把全部的家当都投入到企业当中。为了企业的发展壮大,也很少从企业利润中分红。这样,属于私人所有的巨额资产就都放在企业中,甚至很难严格区分企业资产与私人资产的界限。一旦企业发生危机,这部分应当属于私人的资产由于未被依法隔离出来,仍然属于公司资产,将无条件地用于承担所有企业的债务和风险。于是,
7、许多企业家跑路也就不足为奇了。p资产公私不分的风险2023/1/24112020/3/1312p债务资金链断裂的风险企企业破破产,责任无限?任无限?.私营独资企业和合伙企业都需要业主承担无限责任,偿债范围包括了业主的私有财产。.私营独资企业是指按私营企业暂行条例(1988年6月25日,国务院第4号令发布)第七条第一款规定:“独资企业是指一人投资经营得企业。”即由一名自然人投资经营,以雇佣劳动为基础,投资者对企业债务承担无限责任的企业。.私营合伙企业是指按合伙企业法或私营企业暂行条例的规定,由两个以上自然人按照协议共同投资、共同经营、共负盈亏,以雇佣劳动为基础,对债务承担无限责任的企业。2023
8、/1/24122020/3/1313p资产夫妻不分的风险从经济学角度,“婚姻是一次重要的财务决定”。对于拥有巨额产业的家庭而言,夫妻资产不分将会直接影响私人资产的安全。尽管公司都属于有限责任,但根据法律规定仍可以“揭开公司的面纱”,由股东承担连带责任。这样一来,作为夫妻的另一方将为此共同承担相应的风险。同样,婚姻的破灭更是以巨额财产损失为重要的显性结果。2023/1/24132020/3/1314p资产代际挪移的风险家族企业的特点就是“肉烂在锅里”,子承父业也没有明确到底“承”的是股权还是资产。于是,一家子人都自然地认为老子的一切都是儿子的。没有资产分割、没有遗嘱,没有代际传承的安排,一旦企业
9、或者个人发生危机,将直接殃及家族产业安全和继承人资产安全。尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好,亿万资产最终有可能成为别人的财富。(附案例:她打拼的一生财富为什么会落到她最恨的两个男人手里?)2023/1/24142020/3/1315大成律师事务所王芳律师接手这样一个案件:一位在北京雅宝路商城的女老板,早年间因生下女儿而遭夫家恶弃,独自带女儿从零开始辛苦打拼,并终获成功,二十年间积累资产逾千万。多年打拼且爱女成年后,在女老板拟考虑自己再婚之前,为避免将来再婚引起的财务纠纷致女儿权益受损,爱女心切的她将其资产多以房产形式悉数置于女儿名下。女儿在上海大学毕业后,交往一男友,该女老板认为男方不适而强
10、烈反对。但女儿竟在交往半年后,竟偷拿户口本独自与男友结婚,并为避开母亲的干涉而偕同前往深圳工作居住。女老板伤心之余,满腔怒火对准业已成为其女婿的男人,认为是他“拐”跑了女儿。谁料半年后,不幸传来,女儿因车祸意外突然身故,未来得及留下只言片语。在处理该女遗产时,按法定顺序,先剥离丈夫应得共同财产的50%,后按该女50%的财产再在其父(女老板前夫)、母、夫(女老板女婿)三个均分(注:无子女),最终,千万财富瞬间被两个她最恨的男人分去了,悲乎?冤乎?(注:此案件发生时适用旧婚姻法,对婚前财产约定尚未明确)真实案例呈现:她她打拼的一生打拼的一生财富富为什么会落到她最恨的两个男人手里什么会落到她最恨的两
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