第五章网络保险.ppt
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1、第五章第五章网络保险网络保险第四次上机:第四次上机:目前国内的保险网站有哪些类型?请给出其目前国内的保险网站有哪些类型?请给出其代表性的网站名称及地址,并进行简要介绍。代表性的网站名称及地址,并进行简要介绍。假设你要出国旅行,或者新购了汽车,如何假设你要出国旅行,或者新购了汽车,如何在网上实现对于目标险种的购买?在网上实现对于目标险种的购买?材料材料12000年年8月,国内两家知名保险公司太保和平安几乎月,国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。太保的网站成为我同时开通了自己的全国性网站。太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络国保险业界第一个贯通全国
2、、联接全球的保险网络系统系统()。平安保险开通的全国性网站。平安保险开通的全国性网站PA18(),以网上开展保险、证券、银,以网上开展保险、证券、银行、个人理财等业务被称为行、个人理财等业务被称为“品种齐全的金融超市品种齐全的金融超市”。同年同年9月,泰康人寿保险公司也在北京宣布:泰康在月,泰康人寿保险公司也在北京宣布:泰康在线线()开通,在该网上可以实现从保单设开通,在该网上可以实现从保单设计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化。计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化。与此同时,由网络公司建立的保险网站也不断涌现,与此同时,由网络公司建立的保险网站也不断涌现,如易保网如易保网()
3、、网险、网险()等。等。材料材料2:网络保险:金融网络界的宠儿:网络保险:金融网络界的宠儿 保险是一种承诺性合同服务,是一种无形产品,保险是一种承诺性合同服务,是一种无形产品,惟一的有形物只是一纸格式化合同。保险产品本身具惟一的有形物只是一纸格式化合同。保险产品本身具有的特点使它天生适于在网上进行经营。有的特点使它天生适于在网上进行经营。网上发布保险条款内容,并作出详细解释,将有网上发布保险条款内容,并作出详细解释,将有助于客户全面了解条款内容,避免了个别代理人在销助于客户全面了解条款内容,避免了个别代理人在销售时夸大保险责任、简略除外责任而导致的理赔纠纷。售时夸大保险责任、简略除外责任而导致
4、的理赔纠纷。另外,随着我国网络立法的不断完善,电子合同另外,随着我国网络立法的不断完善,电子合同将得到法律保护,保险业不仅避免了有形产品网上销将得到法律保护,保险业不仅避免了有形产品网上销售售“物流物流”环节障碍,而且投保人连有形的保单也不环节障碍,而且投保人连有形的保单也不需要了,只要在电脑上保存一份电子保单就可以了。需要了,只要在电脑上保存一份电子保单就可以了。国际金融报国际金融报(2001(2001年年0404月月1212日第二版日第二版)5.1网络保险概述网络保险概述所谓网络保险是指所谓网络保险是指保险公司或保险中介机构保险公司或保险中介机构以信息技术为基础,以互联网为主要渠道来以信息
5、技术为基础,以互联网为主要渠道来支持保险经营管理活动的经济行为。支持保险经营管理活动的经济行为。网络保险的形式:网络保险的形式:传统的保险公司与互联网嫁接的形式传统的保险公司与互联网嫁接的形式单纯的第三方网站单纯的第三方网站纯粹虚拟的网上保险公司纯粹虚拟的网上保险公司一、一、网络保险的含义和内容网络保险的含义和内容狭义的网络保险是指保险公司或新型的网上狭义的网络保险是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网网站为客户提供有保险中介机构通过互联网网站为客户提供有关保险产品和服务的信息并实现网上投保,关保险产品和服务的信息并实现网上投保,直接完成保险产品和服务的销售,由银行将直接完成保险产品和
6、服务的销售,由银行将保险费划入保险公司;保险费划入保险公司;广义上,网络保险还包括保险公司内部基于广义上,网络保险还包括保险公司内部基于Internet技术的经营管理活动,以及在此基技术的经营管理活动,以及在此基础上的保险公司之间、保险公司与股东、保础上的保险公司之间、保险公司与股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的交易险监管、税务、工商管理等机构之间的交易和信息交流活动。和信息交流活动。目前国内的保险网站大致可分为两大类:目前国内的保险网站大致可分为两大类:第一类是保险公司的自建网站,主要推销自第一类是保险公司的自建网站,主要推销自家险种,如平安保险的家险种,如平安保险的“PA18PA1
7、8”,泰康人寿,泰康人寿保险的保险的“泰康在线泰康在线”等;等;第二类是独立的第三方保险网站,是由专业第二类是独立的第三方保险网站,是由专业的互连网服务供应商(的互连网服务供应商(ISPISP)出资成立的保险)出资成立的保险网站,不属于任何保险公司,但也提供保险网站,不属于任何保险公司,但也提供保险服务,如易保、网险等。服务,如易保、网险等。材料材料3:第三方网站:易保:第三方网站:易保通过多方合作设立的第三方网站通过在互联网上建通过多方合作设立的第三方网站通过在互联网上建立交易平台、内容平台等,介绍行业内的信息和资立交易平台、内容平台等,介绍行业内的信息和资讯,并对某课题进行研究。讯,并对某
8、课题进行研究。易保作为网络保险的第三方,既不承保,也不做网易保作为网络保险的第三方,既不承保,也不做网络保险代理人,不向客户推荐任何络保险代理人,不向客户推荐任何个具体公司的个具体公司的产品,易保公司不是买方和卖方之间的中间商。产品,易保公司不是买方和卖方之间的中间商。易保只做电子,支持保险公司和中介做商务,在传易保只做电子,支持保险公司和中介做商务,在传统行业的统行业的e化过程中担任提供技术保证与服务的角色。化过程中担任提供技术保证与服务的角色。这类保险网站存在的最大问题是身份问题。由于身这类保险网站存在的最大问题是身份问题。由于身份不明确,只能收取平台使用费却不能收取佣金,份不明确,只能收
9、取平台使用费却不能收取佣金,这对长远发展来说很不利。这对长远发展来说很不利。1 1、公司网页模式公司网页模式保险公司只把因特网当作传统保险业务的宣传渠道,保险公司只把因特网当作传统保险业务的宣传渠道,而不是销售渠道;而不是销售渠道;优点:优点:成本低,简捷;成本低,简捷;缺点:缺点:缺乏内容含量,功能差。缺乏内容含量,功能差。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式2 2、产品网站模式产品网站模式目的主要在于保险产品的销售;目的主要在于保险产品的销售;对于大多数保险公司,电子商务网站是传统销售渠对于大多数保险公司,电子商务网站是传统销售渠道的一个补充和辅助手段。道的一个补充和辅助手段。优点
10、:优点:直观、方便、内容丰富、功能较强;直观、方便、内容丰富、功能较强;缺点:缺点:难以进行不同公司产品间的价格比较,获得高难以进行不同公司产品间的价格比较,获得高的公众点击率比较困难。的公众点击率比较困难。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式3 3、综合网站模式综合网站模式不一定是保险公司开办的包括多种产品和服务的综不一定是保险公司开办的包括多种产品和服务的综合性网站。合性网站。吸引稳定的顾客群的注意力。吸引稳定的顾客群的注意力。优点:优点:多种产品,多重服务,功能齐全,方便;多种产品,多重服务,功能齐全,方便;缺点:缺点:保险产品和服务难以精细,容易导致广而不精。保险产品和服务难以
11、精细,容易导致广而不精。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式4 4、信息平台模式信息平台模式具有保险业背景的非保险公司类机构创办的。具有保险业背景的非保险公司类机构创办的。提供综合性的信息平台。提供综合性的信息平台。重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。优点:优点:信息丰富,容易形成业界焦点。信息丰富,容易形成业界焦点。缺点:缺点:保单销售和理赔服务障碍较多。保单销售和理赔服务障碍较多。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式5 5、网上保险经纪人模式网上保险经纪人模式保险经纪人公司或其他非保险公司类机构创办。保险经纪人公司或其他非
12、保险公司类机构创办。提供众多保险公司的产品和价格;提供众多保险公司的产品和价格;为客户设计合适的保险方案;为客户设计合适的保险方案;协助客户投保;协助客户投保;为客户答疑解惑。为客户答疑解惑。目标是成为保险产品的搜寻器、网上保险超市或者目标是成为保险产品的搜寻器、网上保险超市或者保险购物中心。保险购物中心。优点:产品集中,便于产品和价格比较。优点:产品集中,便于产品和价格比较。缺点:收取佣金困难,客户种程度低。缺点:收取佣金困难,客户种程度低。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式6 6、网上保险服务模式网上保险服务模式B to BB to B保险网站。保险网站。不推销保险,不作具体业务
13、,不提供大量的保险信不推销保险,不作具体业务,不提供大量的保险信息。息。提供网上保险业务的重要服务。提供网上保险业务的重要服务。技术类、工具类、财会类、劳务类;技术类、工具类、财会类、劳务类;优点:优点:风险低、服务面宽。风险低、服务面宽。缺点:缺点:依赖性强。依赖性强。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式7 7、网上风险市场模式网上风险市场模式扮演经纪人角色;扮演经纪人角色;把各方之间的风险以保险和再保险的方式交换和转把各方之间的风险以保险和再保险的方式交换和转移出去。移出去。不同国家和地区之间的商业伙伴能够不受地域、国不同国家和地区之间的商业伙伴能够不受地域、国别限制转嫁风险。别限
14、制转嫁风险。优点:优点:空间范围广阔。空间范围广阔。缺点:缺点:前期投入巨大。前期投入巨大。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式8 8、搭载与合作模式搭载与合作模式传统的销售中,客户是被动的;传统的销售中,客户是被动的;通过互联网吸引客户的注意力,主动产生购买保单通过互联网吸引客户的注意力,主动产生购买保单的需求。的需求。保险公司与分类销售网站或其他电子商务网站搭载保险公司与分类销售网站或其他电子商务网站搭载或合作。或合作。优点:优点:易于获得稳定而庞大的客户群。易于获得稳定而庞大的客户群。缺点:缺点:内容庞杂,不够专业,难以创造品牌效应。内容庞杂,不够专业,难以创造品牌效应。二、网络
15、保险的商业模式二、网络保险的商业模式9 9、反向拍卖模式反向拍卖模式招标,或者反拍卖。招标,或者反拍卖。大公司或其他社团通过网络把自身的风险大公司或其他社团通过网络把自身的风险“拍卖拍卖”给保险公司。给保险公司。为寻求最佳报价。为寻求最佳报价。关注投保人的需要,前景不可限量。关注投保人的需要,前景不可限量。优点:优点:市场需求和潜力巨大。市场需求和潜力巨大。缺点:缺点:技术难度高。技术难度高。二、网络保险的商业模式二、网络保险的商业模式广告宣传功能广告宣传功能产品介绍功能产品介绍功能网上投保功能网上投保功能在线核保功能在线核保功能咨询功能咨询功能缴纳保费功能缴纳保费功能索赔功能索赔功能投诉中心
16、功能投诉中心功能市场调查功能市场调查功能(一)网络保险的功能(一)网络保险的功能三、三、网络保险的功能、特点及优势网络保险的功能、特点及优势1、虚拟性:、虚拟性:成本是低廉的网络服务费,节省了大笔佣金和管理成本是低廉的网络服务费,节省了大笔佣金和管理费。费。2、直接性、直接性解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制;解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制;3、电子化、电子化电子单据、电子传递、电子货币交割;电子单据、电子传递、电子货币交割;4、风险性、风险性信息披露、网络安全、身份确认、信息保密。信息披露、网络安全、身份确认、信息保密。三、三、网络保险的功能、特点及优势网络保险的功能、特点及
17、优势(二)网络保险的特点(二)网络保险的特点1 1、对保险公司而言、对保险公司而言网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子化方式;化方式;保险公司可利用网络进行内部管理,为保险公司节保险公司可利用网络进行内部管理,为保险公司节省大量的费用和时间,提高办公效率,大大便利了省大量的费用和时间,提高办公效率,大大便利了公司的管理。公司的管理。保险公司还可通过网上提供信息,普及保险知识,保险公司还可通过网上提供信息,普及保险知识,扩大保险影响;扩大保险影响;通过网络对世界各地的学员进行保险培训;通过网络对世界各地的学员进行保险培训;利用网络进行市场调查,
18、回答顾客咨询。利用网络进行市场调查,回答顾客咨询。(三)网络保险的优势(三)网络保险的优势三、三、网络保险的功能、特点及优势网络保险的功能、特点及优势案例案例1:网络保险商机诱人:网络保险商机诱人IT厂商来华抢滩厂商来华抢滩来源:国际金融报来源:国际金融报作者:记者作者:记者黄蕾黄蕾2005-1111月月29日,业内领先的技术集成日,业内领先的技术集成方案供应商方案供应商富迅信息富迅信息系统系统公司公司启动启动在华业务,目标直指金融保险行业的在华业务,目标直指金融保险行业的IT领域。领域。网络的利用使保险的搜寻、谈判、销售、签单等方面的费网络的利用使保险的搜寻、谈判、销售、签单等方面的费用减少
19、,保险公司的经营效益得到大幅度提高。用减少,保险公司的经营效益得到大幅度提高。“与传统的通过代理人销售保险等方式相比,网络保险节与传统的通过代理人销售保险等方式相比,网络保险节省了很多中间环节,网络销售最直接节省下来的是给代理人省了很多中间环节,网络销售最直接节省下来的是给代理人10%到到15%的佣金,再加上其他的培训等费用。的佣金,再加上其他的培训等费用。”“开展网络保险,对于保险公司在软硬件和服务上的投入开展网络保险,对于保险公司在软硬件和服务上的投入将是一次挑战。将是一次挑战。”MikeAlfant指出,保险公司在决定开展网络指出,保险公司在决定开展网络保险之前,应该问问自己有没有在后台
20、设备、保险之前,应该问问自己有没有在后台设备、IT架构搭建、用架构搭建、用户接受度等方面做好了准备。户接受度等方面做好了准备。“的确,保险公司对电子数据的存储和管理的重视程度远不的确,保险公司对电子数据的存储和管理的重视程度远不及银行。很多保险公司尚不能改变目前很多业务环节都离不开及银行。很多保险公司尚不能改变目前很多业务环节都离不开物理文档的传统做法。物理文档的传统做法。”案例案例2:阿里巴巴牵手美国美亚保险:阿里巴巴牵手美国美亚保险2007-5-11北京娱乐信报北京娱乐信报电子商务巨头阿里巴巴与世界电子商务巨头阿里巴巴与世界500500强企业美国美亚保险牵手,强企业美国美亚保险牵手,为来自
21、为来自220220多个国家和地区的多个国家和地区的20002000多万企业用户提供产品责任保多万企业用户提供产品责任保险的在线交易,阿里巴巴成为全球首家在线推广产品责任保险的险的在线交易,阿里巴巴成为全球首家在线推广产品责任保险的B2BB2B网站,数千万家网商将直接受益。网站,数千万家网商将直接受益。根据协议,美亚将为阿里巴巴的网商们提供产品责任保险咨根据协议,美亚将为阿里巴巴的网商们提供产品责任保险咨询,以及专业投保方案建议,将帮助国内众多的网商了解国外的询,以及专业投保方案建议,将帮助国内众多的网商了解国外的法律环境,提高风险意识,增强中国产品在海外市场的竞争力。法律环境,提高风险意识,增
22、强中国产品在海外市场的竞争力。与发达国家相比,我国的责任保险尚处于较低水平,目前,与发达国家相比,我国的责任保险尚处于较低水平,目前,国内网商愿意购买产品责任保险的人只有国内网商愿意购买产品责任保险的人只有4%4%,而且大多也是应国,而且大多也是应国外进口商的要求被动投保。而在海外,责任保险已经是一个非常外进口商的要求被动投保。而在海外,责任保险已经是一个非常成熟的险种,如美国的责任险投保几乎占到整个财险投保的一半,成熟的险种,如美国的责任险投保几乎占到整个财险投保的一半,欧盟国家占到欧盟国家占到30%30%以上。两家企业联手推广产品责任保险,有助以上。两家企业联手推广产品责任保险,有助于避免
23、国内商家因为保障体系不完善、难以获得海外采购巨头的于避免国内商家因为保障体系不完善、难以获得海外采购巨头的信任而丧失商机。信任而丧失商机。2 2、对客户而言、对客户而言方便快捷,自主选择;方便快捷,自主选择;信息丰富,选择广泛;信息丰富,选择广泛;享受全天候服务;享受全天候服务;享受个性化服务;享受个性化服务;保护隐私。保护隐私。(三)网络保险的优势(三)网络保险的优势三、三、网络保险的功能、特点及优势网络保险的功能、特点及优势案例案例3 3:小史网上买保险:小史网上买保险小史花了一个多月的时间去咨询保险公司。可总觉得保小史花了一个多月的时间去咨询保险公司。可总觉得保险市场上险种太多、太复杂,
24、自己了解得很不全面。小史登险市场上险种太多、太复杂,自己了解得很不全面。小史登录了录了“易保网上保险广场易保网上保险广场”()。()。小史在网上发布了一个自己的投保需求。两三天后,各小史在网上发布了一个自己的投保需求。两三天后,各个保险公司代理人的建议书就如约而至了。个保险公司代理人的建议书就如约而至了。第一步,小史先把所有代理人的建议书都打印了下来,第一步,小史先把所有代理人的建议书都打印了下来,进行了仔细的比较和核算,那些没有针对性的建议书就自然进行了仔细的比较和核算,那些没有针对性的建议书就自然而然地被淘汰了。而然地被淘汰了。第二步,在建议书筛选的基础上,小史开始和几个代理人第二步,在建
25、议书筛选的基础上,小史开始和几个代理人进行电子邮件联系。这时候,代理人的服务态度就成为了考进行电子邮件联系。这时候,代理人的服务态度就成为了考核的第二个标准。这样,半个月后,小史就满意地买到了一核的第二个标准。这样,半个月后,小史就满意地买到了一份健康保险。份健康保险。案例案例4:网上买保险:网上买保险 现在保险公司电子商务的产品多为比较简单的卡式保险,现在保险公司电子商务的产品多为比较简单的卡式保险,如一年期交通工具意外险、家庭财产保险、短期旅行保险等,如一年期交通工具意外险、家庭财产保险、短期旅行保险等,这些产品对服务的需求相对较小。一般来说,由于是电子商这些产品对服务的需求相对较小。一般
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