2022远离非法集资_远离非法集资免费.docx
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1、2022远离非法集资_远离非法集资免费 远离非法集资由我整理,希望给你工作、学习、生活带来便利,猜你可能喜爱“远离非法集资免费”。 远离非法集资 在经济高速发展的当今社会,人们时刻要面对形形色色的诱惑,有人把诱惑当机会深陷其中不能而自拔,甚至铤而走险,身陷囹圄。作为高风险行业的银行工作人员能否在非法集资高额利息面前保持醒悟的头脑,拒绝利益诱惑,是摆在我们面前的重要课题。 首先要认清非法集资和合法融资的界限。最高人民法院关于“非法集资”的相关司法说明中对非法集资进行了重新定义:非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)汲取资金的行为。并且细化了同时具备的四个条件,包括未经有
2、关部门依法批准或者借用合法经营的形式汲取资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣扬;承诺在肯定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象汲取资金。 那么什么是合法融资呢?主要有两种状况:一是企业间的融资,二是民间融资。 企业间的融资有五种形式: 一、托付贷款。托付贷款是指由托付人(包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等)供应资金,并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等,由金融机构代办发放、监督运用并帮助收回,金融机构只收取手续费,风险由托付人完全担当的贷款。 二、债权转让。债权转让,是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第
3、三人的行为。 三、信托贷款。信托是指托付人基于对受托人的信任,将其财产权托付给受托人,由受托人按托付人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。依据信托法、信托投资公司管理方法的规定,企业可以作为托付人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业的目的。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的,托付人在乎的是收益,而不是借款给谁。 四、自然人替身模式。由于企业和公民之间的借贷属于民间借贷,依法受法律爱护。所以出借方可以先将资金借给个人(通常为借入资金方的大股东或者可靠的第三人),该个人再将资金借给实际运用资金的企业,该企业则为该个人向资金出借方的企业供应连带保证,或者再供应抵押、
4、质押等担保。假如个人不能还款时,则出借方追索个人借款人,并同时要求担保企业担当担保责任。不过,依据公司法的规定,公司为公司股东或者实际限制人供应担保的,必需经股东会或者股东大会决议。这是一个程序上的要求。 五、存单质押担保贷款模式。存单质押担保贷款模式是与银行贷款相结合的模式。拟出借资金方实际并不借出自己,而是将自己存入银行取得存单,并以该存单为借款企业向银行申请贷款作质押担保。以存款做单板,其平安度很高,而且银行业可以获得利息,企业可以从银行实际获得贷款资金。假如借款人不能按期偿还贷款,银行则将在质押存单账户中干脆划扣还款。担保方则可以向借款人追偿。该种模式下存单质押担保人不能按借贷关系收取
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