《金融机构体系》.pptx
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1、教学重点与难点1、西方国家金融机构体系的构成2、金融机构的发展的趋势3、金融机构体系中主要的银行性金融机构4、主要的非银行性金融机构5、我国现行金融机构体系的构成第1页/共60页本章结构:第一节 金融机构体系概述第二节 西方国家的金融机构第三节 我国的金融机构体系的形成和发展第四节 我国现行金融机构体系运行*第五节 国际金融机构*第六节 金融结构的经济分析第2页/共60页第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述一一、概念及分类、概念及分类金金 融融 机机 构构(financial institution)或 金 融 中 介(financial intermediary)就是专门从事各种金
2、融活动的法人机构。就是专门从事各种金融活动的法人机构。分类:分类:按职能作用分:中央银行(及其他专业金融监管机构)、一般金融机构按职能作用分:中央银行(及其他专业金融监管机构)、一般金融机构按业务特征分:银行和非银行金融机构按业务特征分:银行和非银行金融机构按活动的领域分:有直接金融机构和间接金融机构按活动的领域分:有直接金融机构和间接金融机构第3页/共60页二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构.具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种
3、金融服务和工具.具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.第4页/共60页 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记分离型金融机构(divisional financial institution):只提供某种金融业务的金融机构,通常被监管体制所规定.具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具.经营具有专业化细分的特点.第5页/共60页三、金融机构体系的一般构成三、金融机构体系的一般构成中央银行:发行的银行、银行的银行、政府的银行中央银行:发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行商业银行专业银行:储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行专业银行:储
4、蓄银行、农业银行、进出口信贷银行投资银行投资银行其他非银行金融机构:保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金其他非银行金融机构:保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金。第6页/共60页中央银行:中央银行:就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行,具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行,具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。第7页/共60页商业银行商业银行开展存贷款业务、结算业务,为客户办理支付清算,从而实现货币的周转,并起着创造存款货币作用的银行。存款货币银行(deposit money banks):以吸收存款为主要负债,以发放贷
5、款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行.第8页/共60页专业银行(specialized bank):集中经营指定范围内的业务,并提供专门性金融服务的金融机构。储蓄机构储蓄机构其主要服务对象为家庭和个人。第9页/共60页投资银行投资银行投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。第10页/共60页保险公司保险公司保险公司一方面通过出售保单吸收资金,另一方面又通过各种途径将其运用出去,因此具有了一定的信用中介功能。第11页/共60页非银行金融机构(non-
6、banking financial institutions):不是以吸收存款为主要负债,而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金,能够提供特色金融服务的金融机构。第12页/共60页养老基金养老基金它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。第13页/共60页投资基金投资基金主主要要是是将将自自己己的的资资本本投投资资于于其其他他公公司司的的确确形形式式。它它的的作作用用在在于于:集集中中大大量量小小额额投投资资者者的的资资金金,由由专专家家将将其其分散投资以降低风险,使收益稳定在一个较
7、高的水平上分散投资以降低风险,使收益稳定在一个较高的水平上。第14页/共60页政策性金融机构政策性金融机构由政府投资设立的,根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的金融机构。第15页/共60页第二节第二节 西方国家的金融机构西方国家的金融机构一、美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中;(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量;(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等;(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构,开展业务。第16页/共60页二、英国的金融机构体系是以中
8、央银行为核心的典型的金融体系。(一)英格兰银行是英国的中央银行;(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所;(三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。第17页/共60页三、日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。(一)日本银行是日本的中央银行(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种;(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保,原则上不接受存款的非盈利性金融机构。第18页/共60页四、本世纪70年代以来,西方国家金融机构呈现出以下发展趋势:(一)在业务上不断创新,混业经营与多元化趋势(
9、二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化(三)按照巴塞尔协议的要求,重组资本结构和经营结构(四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手段(五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合,形成更为庞大的大型复合型金融机构第19页/共60页第三节第三节 我国的金融机构体系的形成和发展我国的金融机构体系的形成和发展一、我国金融机构体系改革的初始条件一、我国金融机构体系改革的初始条件二、我国金融改革进程的理论解释我国金融改革进程的理论解释众多的参与主体,引入竞争机制众多的参与主体,引入竞争机制要要求求微微观观金金融融机机构构真真正正按按商商业业化化的的机机制制运运作作,建建立立成成本本收收益益风风险
10、险的的内在约束和激励机制。内在约束和激励机制。要求对市场失灵现象有所考虑,在制度安排上成立政策性金融机构要求对市场失灵现象有所考虑,在制度安排上成立政策性金融机构第20页/共60页三、解放前的金融机构体系“四行两局一库”:旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。“四行”是指“中央银行1928、中国银行、交通银行、农民银行1935”;“两局”是指“中央信托局1935、邮政储金汇业局1930”;“一库”是指“中央合作金库1946”。第21页/共60页国家银行成为信贷、结算和现金中心“大一统”金融体系:新中国成立后在50年代中期形成至改革开放前的金融机构体系1953。主要特点是:与计划经济体制高度统一
11、;组织结构上高度统一,全国只有1家银行;业务经营与管理高度统一;金融行政管理机关与业务经营实体统为一体。第22页/共60页四、我国金融机构体系在改革中形成的过程四、我国金融机构体系在改革中形成的过程一阶段(1979-1993):突破过去高度集中型的金融机构体系而朝着多元化体系方向改革。建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。成立投资信托类型的金融机构。农村、城市信用合作社的变化与发展逐步引进国外金融机构大一统转化为中央银行体制。其他商业银行的建立丰富了金融机构体系。第23页/共60页二阶段(1994-):本着分业经营、分业管理的原则对金融机构体系进行重组,对微观金融机构运行机制进行市场化构建。
12、组建政策性银行,实施国有专业银行向商业银行的战略性改变。发展金融机构、确立分业管理。央行分支机构改革建立金融资产管理公司(华融、长城、东方、信达)第24页/共60页第四节第四节 我国现行金融机构体系运行我国现行金融机构体系运行一、中国人民银行我国的中央银行,是国务院领导下的负责全国金融管理的机关。第25页/共60页二、国有独资商业银行二、国有独资商业银行中国工商银行,是我国现在经营城市工商企业信贷和城镇储蓄业务的最大的专业银行。中国农业银行,是主要经营农村金融业务的国有商业银行;中国银行,是我国以经营外汇业务为主的国有商业银行。中国建设银行,是以办理基本建设等固定资产投资为主的国有商业银行。第
13、26页/共60页三、股份制银行三、股份制银行交通银行 是我国首家全国性的股份制商业银行。发展银行 是以公有制为主体的,自主经营、自负盈亏的区域股份制商业银行。第27页/共60页四、农村信用社及城市商业银行四、农村信用社及城市商业银行 是存在于广大农村的集体所有制的合作金融组织。是适应经济体制改革和各种所有制经济并存的需要而兴办的合作金融机构。第28页/共60页五、政策性银行农业发展银行国家开发银行中国进出口银行第29页/共60页六、保险公司六、保险公司 是我国近年来迅速崛起、前景极为看好的非存款式金融机构。第30页/共60页七、信托投资公司七、信托投资公司 是接受他人委托,代为经营、管理和处理
14、经济业务的金融机构。第31页/共60页八、证券公司八、证券公司第32页/共60页2001年底金融机构资产比重图 第33页/共60页2001年底商业银行体系市场集中度示意图87%103%国有商业银行其他商业银行城市商业银行第34页/共60页*第五节第五节 国际金融机构国际金融机构 国国际际金金融融机机构构是是维维持持国国际际货货币币制制度度正正常常运运行行及及国国际际间间的的货货币币合合作作,协协调调各各国国货货币币政政策策或从事国际金融事务的金融机构。或从事国际金融事务的金融机构。第35页/共60页 国际金融机构体系有何作用国际金融机构体系有何作用?国际金融机构体系的作用国际金融机构体系的作用
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