商业银行中间业务与管理课件.ppt
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1、 商业银行中间业务与管理中间业务概述中间业务概述无风险无风险/低风险类中间业务低风险类中间业务不含期权期货性质风险类中间业务不含期权期货性质风险类中间业务含期权期货性质风险类中间业务含期权期货性质风险类中间业务商业银行中间业务产品的定价商业银行中间业务产品的定价第一节第一节 中间业务概述中间业务概述中间业务的含义中间业务的含义在以英美为主的西方商业银行业务中,与我在以英美为主的西方商业银行业务中,与我国中间业务概念相对应对是表外业务。国中间业务概念相对应对是表外业务。2001年年7月月4日中国人民银行颁布的商业日中国人民银行颁布的商业银行中间业务暂行规定规定,中间业务银行中间业务暂行规定规定,
2、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入业务。即能为商业银形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务。负债表内的业务。中间业务的特点中间业务的特点 中间业务的开展主要以商业银行的资中间业务的开展主要以商业银行的资产业务和负债业务为基础,接受客户产业务和负债业务为基础,接受客户的委托,服务于客户的金融和信息咨的委托,服务于客户的金融和信息咨询需要。具有不运用或不直接运用自询需要。具有不运用或不直接运用自己的资金,以收取手续费的形式获取己的资金,以收取手续费
3、的形式获取收入,风险低的特点。收入,风险低的特点。在实践中常表现为以下特点:表外性、在实践中常表现为以下特点:表外性、多样性、风险差异性多样性、风险差异性。中间业务的种类中间业务的种类(1)巴塞尔委员会按照是否构成银行或有资产巴塞尔委员会按照是否构成银行或有资产和或有负债的标准:和或有负债的标准:结结 算算 支支 付付代代 理理信息咨询信息咨询中间业务的种类中间业务的种类(2)我国商业银行中间业务暂行规定对中间我国商业银行中间业务暂行规定对中间业务的分类:业务的分类:中间业务的分类中间业务的分类按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为业务分为3大
4、类。大类。第二节第二节 无风险无风险/低风险类中间业务低风险类中间业务概念及分类概念及分类无风险无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金,以中间人的身不运用或较少运用自己的资金,以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务,并收取手续费。此类中间业务真正金融服务,并收取手续费。此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质,即中介、代理体现了中间业务的最基本性质,即中介、代理或居间业务,风险低、成本低、收入稳定、安或居间业务,风险低、成本低、收入稳定、安全。全。该类中间业务包括咨询顾问
5、类、代理类、保管该类中间业务包括咨询顾问类、代理类、保管类和基金类四种中间业务。类和基金类四种中间业务。咨询顾问类中间业务咨询顾问类中间业务 代理类中间业务代理类中间业务 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务,提供金融服务并收取一定理客户指定的经济事务,提供金融服务并收取一定费用,是典型的中间业务。包括:费用,是典型的中间业务。包括:(1)代理收付业务)代理收付业务 (2)代理承销与兑付债券业务)代理承销与兑付债券业务 (3)代理保险业务)代理保险业务 (4)代理政策性银行业务)代理政策性银行业务 (5)代理中国人民银行业
6、务)代理中国人民银行业务 (6)代理商业银行业务)代理商业银行业务 (7)代理其他业务)代理其他业务保管类中间业务保管类中间业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施保管类中间业务是商业银行利用自身的设施(如保管箱、保管库)接受客户的委托,代(如保管箱、保管库)接受客户的委托,代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等,券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等,并收取一定手续费。并收取一定手续费。保管箱收费分租金与保证金。保管箱收费分租金与保证金。租金按年计收,保证金通常在申请租箱时一次租金按年计收,保证金通常在申请租箱
7、时一次性交付,主要用于扣除逾期租金及银行凿箱性交付,主要用于扣除逾期租金及银行凿箱费用。费用。基金类中间业务基金类中间业务 第三节第三节 不含期货期权性质风险类中间业务不含期货期权性质风险类中间业务概念与分类概念与分类 不含有期权风险类中间业务是指商业银行在不含有期权风险类中间业务是指商业银行在向客户提供此类中间业务时承担一定的会影向客户提供此类中间业务时承担一定的会影响到银行当期损益的风险,但银行和客户所响到银行当期损益的风险,但银行和客户所承担的义务是对称的,客户不拥有单独决定承担的义务是对称的,客户不拥有单独决定是否履行合同的权利。是否履行合同的权利。无追索权的资产证券化、贷款出售及代客
8、交无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交易、支付结算、银行卡等金融服务中间业务易、支付结算、银行卡等金融服务中间业务属此类。属此类。交易类中间业务指商业银行为满足客户保值交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用合适的或自身风险管理等方面的需要,利用合适的金融工具进行的资金交易活动。金融工具进行的资金交易活动。交易类中间业务交易类中间业务 支付结算类中间业务支付结算类中间业务 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业
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