国际银行业.ppt
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1、国际银行业国际银行业第一节第一节 商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述银行业国际化的产生与发展银行业国际化的产生与发展v银行跨国经营萌芽于银行跨国经营萌芽于17171818世纪。第一次世纪。第一次世界大战前,主要资本主义国家的银行都世界大战前,主要资本主义国家的银行都在国外设立分支机构,以英国、法国为最在国外设立分支机构,以英国、法国为最多多,大多数设在殖民地半殖民地国家大多数设在殖民地半殖民地国家,成为对成为对殖民地半殖民地国家的金融控制工具。殖民地半殖民地国家的金融控制工具。2银行业国际化的产生与发展银行业国际化的产生与发展v 到到7070年代,跨国银行遍布全球,在世界经济中年代,跨国
2、银行遍布全球,在世界经济中发挥作用的已不再是设在殖民地的少数大银行,发挥作用的已不再是设在殖民地的少数大银行,而是众多的跨国银行。而是众多的跨国银行。v第二次世界大战后,特别是第二次世界大战后,特别是6060年代末期年代末期,由于国由于国际贸易迅速发展际贸易迅速发展,增加了对增加了对国际结算国际结算和和资金融通资金融通的需求的需求,同时跨国公司发展迅猛同时跨国公司发展迅猛,跨国公司对中、跨国公司对中、长期及巨额资金的需求增加长期及巨额资金的需求增加,迫切需要大银行的迫切需要大银行的支持支持,国际银行业务由此激增国际银行业务由此激增,大银行纷纷在国外大银行纷纷在国外设置分支机构网设置分支机构网,
3、跨国银行蓬勃发展。跨国银行蓬勃发展。3银行业国际化发展的原因银行业国际化发展的原因v先进通信和数据处理设备的发展,提供了跨国先进通信和数据处理设备的发展,提供了跨国经营的有利条件。经营的有利条件。v根本原因是根本原因是生产国际化生产国际化,生产过程在不同的国,生产过程在不同的国家进行,资本必然要以商品资本、生产资本和家进行,资本必然要以商品资本、生产资本和货币资本三种形态发生在国际之间,资本循环货币资本三种形态发生在国际之间,资本循环与周转的国际化必然促成跨国银行的发展。与周转的国际化必然促成跨国银行的发展。v欧洲货币市场欧洲货币市场的发展和世界金融中心的大量涌的发展和世界金融中心的大量涌现,
4、很多大银行参加市场的活动,并争设分支现,很多大银行参加市场的活动,并争设分支机构。机构。4国际业务的组织形式国际业务的组织形式v国际代表处国际代表处:在不允许开设分行的国家,或认:在不允许开设分行的国家,或认为有必要建立分行但尚没有条件建立的国家或为有必要建立分行但尚没有条件建立的国家或地区、银行可先设立代表处。代表处不能经营地区、银行可先设立代表处。代表处不能经营如存贷业务等一般国际业务。如存贷业务等一般国际业务。v国际业务部国际业务部:主要负责经营和管理银行所有国:主要负责经营和管理银行所有国际业务,包括国际借贷、融资租赁和国际市场际业务,包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等,行
5、内其他国际业务机构的经上的证券买卖等,行内其他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。营情况通过国际业务部上报总行。5国际业务的组织形式国际业务的组织形式v国外分行国外分行:总行派出在国外的部门齐全的分支:总行派出在国外的部门齐全的分支机构。它不是独立法人,只是从属于总行的能机构。它不是独立法人,只是从属于总行的能独立经营业务的分行,其资产、负债等均为总独立经营业务的分行,其资产、负债等均为总行的一部分。行的一部分。v国外代理行国外代理行:指与跨国银行建立长期、固定的:指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。代理行和跨国银行业务代理关系的当地银行。代理行和跨国银行之间通过电信
6、相互接受汇票、承兑信用证、托之间通过电信相互接受汇票、承兑信用证、托收议付、代理买卖证券等。收议付、代理买卖证券等。6国际业务的组织形式国际业务的组织形式v合资联营银行合资联营银行:有两家或多家银行(经常是不:有两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同出资组建的一种银行,其同国籍的银行)共同出资组建的一种银行,其中任何一家银行都不能持有合资联营银行中任何一家银行都不能持有合资联营银行50%50%以上的股权。以上的股权。v子公司或附属机构子公司或附属机构:一些国家或地区的法律不:一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行,这时跨国银行允许外国银行在本地建立分行,这时跨国银行就可以通过入股
7、控制当地银行或非银行机构从就可以通过入股控制当地银行或非银行机构从而间接达到在该国开展国际业务的目的。而间接达到在该国开展国际业务的目的。7我国主要商业银行海外机构发展现状我国主要商业银行海外机构发展现状8国际业务的特点与种类国际业务的特点与种类v 特点特点交易对象都是跨国公司,企业和外国政府交易对象都是跨国公司,企业和外国政府以世界通用的国际货币作为业务记账单位以世界通用的国际货币作为业务记账单位交易规模一般较大,经营风险也大交易规模一般较大,经营风险也大9国际业务的特点与种类国际业务的特点与种类v 种类种类 国际短期资金市场业务国际短期资金市场业务:银行短期信贷、银行:银行短期信贷、银行承
8、诺与贴现、信用证、打包贷款、承诺与贴现、信用证、打包贷款、国际国际保理、保理、进口押汇和出口押汇进口押汇和出口押汇。国际中长期资金市场业务国际中长期资金市场业务:中长期贷款、出口:中长期贷款、出口信贷、福费廷、国际融资项目信贷、福费廷、国际融资项目等。等。10第二节第二节 国际短期资金市场业务国际短期资金市场业务 银行短期信贷银行短期信贷v虽以同业拆借为主,但却是跨国公司最重虽以同业拆借为主,但却是跨国公司最重要的短期资金来源。要的短期资金来源。v特点:期限以特点:期限以1 1天到天到6 6个月居多;交易金额个月居多;交易金额大;手续简便(无需交纳抵押品,一般也大;手续简便(无需交纳抵押品,一
9、般也不用贷款协议);利率受供求关系和借款不用贷款协议);利率受供求关系和借款人资信影响,采用浮动利率。人资信影响,采用浮动利率。11 银行承诺与贴现银行承诺与贴现v银行承兑:国际贸易中,银行承兑与信用银行承兑:国际贸易中,银行承兑与信用证通常一起出现。证通常一起出现。v票据贴现:是收款人或持票人在资金不足票据贴现:是收款人或持票人在资金不足时,将未到期的银行承兑汇票向银行申请时,将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项融资业务。余额支付给收款人的一项融资业务。12v由银行代表进口商开立,承诺在出口商按由银行代
10、表进口商开立,承诺在出口商按约定提供运输单据时对其付款约定提供运输单据时对其付款 信用证信用证 要求出口商提供的单据一般包括:汇票、商业要求出口商提供的单据一般包括:汇票、商业发票、提单等发票、提单等 信用证支付方式使进出口双方的清算风险大大信用证支付方式使进出口双方的清算风险大大降低,但并不能完全消除降低,但并不能完全消除 信用证是一种国际贸易结算方式,由于加入了信用证是一种国际贸易结算方式,由于加入了银行信用,因此也成为了重要的贸易资金融通银行信用,因此也成为了重要的贸易资金融通方式之一方式之一13v业务特点业务特点 信用证是一种银行信用,开证行担负第一信用证是一种银行信用,开证行担负第一
11、付款责任付款责任 信用证是一种自足文件,可以不依附于贸信用证是一种自足文件,可以不依附于贸易合同而单独存在易合同而单独存在 信用证业务是一种纯粹的单据业务,只要信用证业务是一种纯粹的单据业务,只要求单证一致、单单一致,并不保证单货一求单证一致、单单一致,并不保证单货一致致 信用证(续)信用证(续)14进出口商从信用证融资中得到的好处进出口商从信用证融资中得到的好处好处好处进进口口商商 提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增强了进口商的信用,有提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增强了进口商的信用,有利于进口商争取到比较合理的货物价位,改善其谈判地位;利于进口商争取到比较合理的货物价位,改善其谈
12、判地位;银行通过单据和条款,有效控制货权、装期以及货物质量,有利于银行通过单据和条款,有效控制货权、装期以及货物质量,有利于提高进口货物的质量保证;提高进口货物的质量保证;对于使用授信开征的进口商来讲,在开征后到付款前可减少自有资对于使用授信开征的进口商来讲,在开征后到付款前可减少自有资金的占有。金的占有。出出口口商商 开证行的银行信用取代了进口商的商业信用,获得有条件付款承开证行的银行信用取代了进口商的商业信用,获得有条件付款承诺,降低了进口商的信用风险;诺,降低了进口商的信用风险;单据质量完全处于出口商控制之下,只要保证单据质量,就可取单据质量完全处于出口商控制之下,只要保证单据质量,就可
13、取得开证行的无条件付款承诺;得开证行的无条件付款承诺;开立信用证等银行费用一般由进口商承担,可以转移风险费用;开立信用证等银行费用一般由进口商承担,可以转移风险费用;信用证表明进口商已经基本落实了进口所需的手续,有利于贸易信用证表明进口商已经基本落实了进口所需的手续,有利于贸易合约的顺利履行。合约的顺利履行。15v进口押汇:进口押汇:是指信用证项下单据到期并经审核无是指信用证项下单据到期并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货物权的单据为质押,款赎单,以该信用证项下代表货物权的单据为质押,并同时提供必要的
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