《业务知识监管》PPT课件.ppt
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1、业务知识业务知识一、质押知识一、质押知识二、仓单知识二、仓单知识三、仓储融资业务知识三、仓储融资业务知识四、质押手续办理程序四、质押手续办理程序一、质押知识一、质押知识v“质押质押”一词来源于担保法一词来源于担保法v担保分类:担保分类:人的担保;物的担保;金钱担保;反担保;人的担保;物的担保;金钱担保;反担保;v担保方式:担保方式:保证、抵押、质押、留置、定金保证、抵押、质押、留置、定金什么是质押?什么是质押?指为了担保债权的履行,债务人或第三人将其指为了担保债权的履行,债务人或第三人将其动产或动产或权利权利移交债权人占有,当债务人不履行债务时,债权人有移交债权人占有,当债务人不履行债务时,债
2、权人有就其占有的财产就其占有的财产优先受偿优先受偿的权利。的权利。质押具有如下特征:质押具有如下特征:第一,质押是于债务人或者第三人移交债权人占有的财第一,质押是于债务人或者第三人移交债权人占有的财产上设定担保物权。质押以移交质物的占有为要件。产上设定担保物权。质押以移交质物的占有为要件。第二,质押是成立质权这种担保物的方式。第二,质押是成立质权这种担保物的方式。第三,质押所依靠的质物载体是动产和权利,一般不包第三,质押所依靠的质物载体是动产和权利,一般不包括不动产。括不动产。第四,质权人享有质物卖得价款优先受偿的权利。第四,质权人享有质物卖得价款优先受偿的权利。抵押与质押?抵押与质押?抵押抵
3、押质押质押共同点共同点都是物的担保都是物的担保方式的一种方式的一种都享受优先受都享受优先受偿的权利偿的权利物不同物不同主要是不动产主要是不动产及小部分动产及小部分动产动产动产生效要件不同生效要件不同不用交付占有不用交付占有必须交付占有必须交付占有共赢共赢共赢共赢南储南储南储南储银行银行银行银行企业企业企业企业被监管监管委托与被委托服务被服务合作南储、银行、企业之间的关系南储、银行、企业之间的关系例题 某企业因资金周转困难向甲银行贷款某企业因资金周转困难向甲银行贷款10001000万元,双方万元,双方20052005年年1 1月月5 5日签订了书面的合同,次日又签订了质押日签订了书面的合同,次日
4、又签订了质押合同。合同规定:该企业以其所有的价值合同。合同规定:该企业以其所有的价值15001500万的货万的货物出质给甲银行作为履行债务的担保。物出质给甲银行作为履行债务的担保。20052005年年2 2月月8 8日,该企业又将同一批货物质押给乙银行日,该企业又将同一批货物质押给乙银行,货款,货款800800万元,乙银行委托南储公司对该批质物进行万元,乙银行委托南储公司对该批质物进行监管,监管,20052005年年2 2月月9 9日,该企业将质物存入南储公司具日,该企业将质物存入南储公司具有使用权和管理权的仓库,进入监管程序。有使用权和管理权的仓库,进入监管程序。后该企业因经营不善,无力偿还
5、债务。现问后该企业因经营不善,无力偿还债务。现问:v该企业与甲银行的质押合同是否生效?该企业与甲银行的质押合同是否生效?不生效不生效v该企业与乙银行的质押合同是否生效?该企业与乙银行的质押合同是否生效?生效生效v若该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效,则生若该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效,则生效物时间是:效物时间是:20052005年年2 2月月9 9日日v甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷,甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷,该如何处理?该如何处理?该批货物变现后应优先偿还乙银行的债权,因为质权必该批货物变现后应优先偿还乙银行的债权,因为质权必须转移占有才生效,甲银
6、行的质权没有成立,只有乙银行才须转移占有才生效,甲银行的质权没有成立,只有乙银行才对该批货物享有优先受偿权。对该批货物享有优先受偿权。OKOK4 4、不同质押方式在监管中应注意的问题、不同质押方式在监管中应注意的问题v流动质押:对银行确认的质押物,可在保证总质押流动质押:对银行确认的质押物,可在保证总质押价值满足最低控制水平的前提下,进行串换。价值满足最低控制水平的前提下,进行串换。v仓单质押:对银行确认的质押物,不能互相串换,仓单质押:对银行确认的质押物,不能互相串换,严格按照监管通知书所列的名称、规格、质量、数严格按照监管通知书所列的名称、规格、质量、数量控库。量控库。三、仓储融资业务知识
7、三、仓储融资业务知识1 1、仓储融资业务的含义、仓储融资业务的含义 俗称货押。是指贷款方利用存货(原材料、成品、半成品),俗称货押。是指贷款方利用存货(原材料、成品、半成品),以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的,从银行以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的,从银行取得融资的活动。仓储公司在质押期间对质押物进行监管,取得融资的活动。仓储公司在质押期间对质押物进行监管,并承担质押物短少、损坏、灭失的赔偿责任。并承担质押物短少、损坏、灭失的赔偿责任。2 2、仓储融资业务的优点、仓储融资业务的优点 1)1)有效解决企业流动资金不足;有效解决企业流动资金不足;2)2)为企业获得预计的经济
8、效益;为企业获得预计的经济效益;3)3)为银行质押权利得到实现提供保障,降低经营风险;为银行质押权利得到实现提供保障,降低经营风险;4)4)免评估、免登记、成本低、操作灵活。免评估、免登记、成本低、操作灵活。3 3、仓储融资业务的种类、仓储融资业务的种类v现有存货质押业务现有存货质押业务 货物存放在南储公司仓库。货物存放在南储公司仓库。v异地质押监管业务异地质押监管业务一般指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权做为质一般指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权做为质押物,交由银行认可的具有仓储资质的第三方公司代替银押物,交由银行认可的具有仓储资质的第三方公司代替银行实现占有权,第三方公司对存
9、放于拥有使用权的、不属行实现占有权,第三方公司对存放于拥有使用权的、不属于该公司自有的仓库中的出质企业的货物出具仓单或者质于该公司自有的仓库中的出质企业的货物出具仓单或者质物清单,由企业背书给银行以取得贷款的业务物清单,由企业背书给银行以取得贷款的业务。v拟购买货物质押拟购买货物质押 银行替买方向卖方预付货款,买方以购得货物向银行作质银行替买方向卖方预付货款,买方以购得货物向银行作质押担保,由监管方全程监管。押担保,由监管方全程监管。、适合融资的物品特征、适合融资的物品特征v质押物的特征:质押物的特征:易保管、不易变质、变现能易保管、不易变质、变现能力强、市场容量大、流通快。力强、市场容量大、
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