新华产品体系(ZHUZHE).ppt
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1、新新 华华 产产 品品 体体 系系主讲:朱哲主讲:朱哲1 1第一部分:概述第一部分:概述2 2产品开发历程产品开发历程(一)产品模仿阶段:(一)产品模仿阶段:(9697年)年)(二)自主开发阶段:(二)自主开发阶段:(9798年)年)“蓝蓝蓝蓝 色色色色98”98”系列为主的产品体系系列为主的产品体系系列为主的产品体系系列为主的产品体系(三)丰富发展阶段:(三)丰富发展阶段:(9899年)年)(四)创(四)创新新阶阶段:(段:(2000年年现在)现在)3 3定期、终身寿险定期、终身寿险(共共13种种)年年有余年年有余年年有余年年有余A A、B B;定期寿险;定期寿险;定期寿险;定期寿险A A、
2、B B 美满人生、长寿安康美满人生、长寿安康美满人生、长寿安康美满人生、长寿安康 万年青、金色年华万年青、金色年华万年青、金色年华万年青、金色年华 亲子同心、全家福(联合寿险)亲子同心、全家福(联合寿险)亲子同心、全家福(联合寿险)亲子同心、全家福(联合寿险)吉庆有余两全保险吉庆有余两全保险吉庆有余两全保险吉庆有余两全保险(分红型)(分红型)(分红型)(分红型)阳光灿烂少儿两全保险阳光灿烂少儿两全保险阳光灿烂少儿两全保险阳光灿烂少儿两全保险(分红型)(分红型)(分红型)(分红型)创世之约创世之约创世之约创世之约(投资连接型)(投资连接型)(投资连接型)(投资连接型)4 4健康险(共健康险(共5
3、种)种)健宁还本终身重大疾病保险健宁还本终身重大疾病保险健宁还本终身重大疾病保险健宁还本终身重大疾病保险健安终身重大疾病保险健安终身重大疾病保险健安终身重大疾病保险健安终身重大疾病保险健乐增额终身重大疾病保险健乐增额终身重大疾病保险健乐增额终身重大疾病保险健乐增额终身重大疾病保险(分红型分红型分红型分红型)附加个人住院医疗保险(附加个人住院医疗保险(附加个人住院医疗保险(附加个人住院医疗保险(9999型)型)型)型)附加住院补贴保险附加住院补贴保险附加住院补贴保险附加住院补贴保险5 5意外险(共意外险(共3种)种)人身意外伤害附加意外伤害医疗保险人身意外伤害附加意外伤害医疗保险人身意外伤害附加
4、意外伤害医疗保险人身意外伤害附加意外伤害医疗保险(关爱关爱关爱关爱相随卡相随卡相随卡相随卡);个人人身意外伤害保险;个人人身意外伤害保险;个人人身意外伤害保险;个人人身意外伤害保险;附加个人人身意外伤害医疗保险。附加个人人身意外伤害医疗保险。附加个人人身意外伤害医疗保险。附加个人人身意外伤害医疗保险。6 6新华产品特点新华产品特点结构合理结构合理产品全面(人寿、健康、意外、投资)产品全面(人寿、健康、意外、投资)特色鲜明(如全家福、关爱卡等)特色鲜明(如全家福、关爱卡等)创新(创世之约、健乐分红,少儿分红等)创新(创世之约、健乐分红,少儿分红等)7 7新华产品特色新华产品特色联合寿险;人性呵护
5、联合寿险;人性呵护联合寿险;人性呵护联合寿险;人性呵护增加保额;国内领先增加保额;国内领先增加保额;国内领先增加保额;国内领先终了红利;独具匠心终了红利;独具匠心终了红利;独具匠心终了红利;独具匠心意外伤残;关爱相随意外伤残;关爱相随意外伤残;关爱相随意外伤残;关爱相随少儿分红;独到创新少儿分红;独到创新少儿分红;独到创新少儿分红;独到创新8 8第二部分:险种介绍第二部分:险种介绍9 9分红险分红险1010 吉庆有余两全保险吉庆有余两全保险1111 背背景景经济环境经济环境自自1996年年3月月1日人民银行宣布储蓄不在保日人民银行宣布储蓄不在保值始,银行利率值始,银行利率8次下调。次下调。(现
6、已降到(现已降到1.98%,扣除,扣除20%的利息税,的利息税,实际为实际为1.48%)截止截止2001年年11月底月底,居民储蓄达居民储蓄达8万亿万亿目前各项制度改革形势目前各项制度改革形势教育、养老、住房、医疗等教育、养老、住房、医疗等1212 背背景景对于传统非分红险,保障成本过高,且投对于传统非分红险,保障成本过高,且投资回报固定,一般客户难于接受。资回报固定,一般客户难于接受。客户对通胀造成未来保险金贬值有所顾虑。客户对通胀造成未来保险金贬值有所顾虑。客户缺乏投资渠道,因此,持币观望多。客户缺乏投资渠道,因此,持币观望多。1313 背背景景上述客观情况表明:上述客观情况表明:客户不是
7、不需求保险,而是有没有适合客客户不是不需求保险,而是有没有适合客观现状的保险产品。观现状的保险产品。客户需求一种保障客户需求一种保障-既有保障又生前能见既有保障又生前能见到钱到钱,而且个人资金安全而且个人资金安全,又能增值又能增值.1414 背背景景高预定利率高预定利率-潜在利差风险潜在利差风险低预定利率低预定利率-潜在退保风险潜在退保风险储蓄收益低且税赋高储蓄收益低且税赋高遗产税,增予税即将开征遗产税,增予税即将开征股市指数期货即将运行股市指数期货即将运行保险业资金运用渠道的逐渐放开保险业资金运用渠道的逐渐放开1515结论:结论:市场需要怎样的产品?市场需要怎样的产品?客观上要求推出新型寿险
8、产品!客观上要求推出新型寿险产品!1616有效解决上述问题的途径有效解决上述问题的途径分红型寿险产品分红型寿险产品1717国内分红保险开发情况国内分红保险开发情况1 1、同业公司分红产品开发情况、同业公司分红产品开发情况2 2、新华公司分红产品开发情况、新华公司分红产品开发情况1818同业公司分红产品一览2000200020002000年年年年3 3 3 3月月月月24242424日,中宏于上海首推聪明宝宝和理财日,中宏于上海首推聪明宝宝和理财日,中宏于上海首推聪明宝宝和理财日,中宏于上海首推聪明宝宝和理财通两款分红产品。通两款分红产品。通两款分红产品。通两款分红产品。200020002000
9、2000年年年年7 7 7 7月月月月8 8 8 8日,泰康于北京推出世纪长乐。日,泰康于北京推出世纪长乐。日,泰康于北京推出世纪长乐。日,泰康于北京推出世纪长乐。2000200020002000年年年年7 7 7 7月月月月10101010日,金盛于上海推出日,金盛于上海推出日,金盛于上海推出日,金盛于上海推出3 3 3 3款盛世系列分款盛世系列分款盛世系列分款盛世系列分红产品。红产品。红产品。红产品。2000200020002000年年年年7 7 7 7月月月月20202020日,中国人寿于深圳和上海推出国寿日,中国人寿于深圳和上海推出国寿日,中国人寿于深圳和上海推出国寿日,中国人寿于深圳
10、和上海推出国寿千禧理财两全保险分红型产品。千禧理财两全保险分红型产品。千禧理财两全保险分红型产品。千禧理财两全保险分红型产品。2000200020002000年年年年8 8 8 8月月月月18181818日,平安于北京和上海推出千禧红日,平安于北京和上海推出千禧红日,平安于北京和上海推出千禧红日,平安于北京和上海推出千禧红(银行销售)鸿利(业务员销售)产品。(银行销售)鸿利(业务员销售)产品。(银行销售)鸿利(业务员销售)产品。(银行销售)鸿利(业务员销售)产品。1919新华公司分红产品开发情况新华公司分红产品开发情况1 1、发挥公司原有产品的优势、发挥公司原有产品的优势 年年有余年年有余(A
11、)(A)款改造而来款改造而来2 2、借鉴、借鉴发达国家的经验发达国家的经验 红利分配方式的选择红利分配方式的选择 现金红利现金红利 利差返还利差返还 增加保额增加保额2020美、日、台美、日、台法、意等国家法、意等国家英国英国现金红利现金红利现金红利现金红利利差返还利差返还利差返还利差返还增加保额增加保额增加保额增加保额利差、死差利差、死差利差、死差利差、死差利差利差利差利差全部盈余全部盈余全部盈余全部盈余年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利年度红利终了终了终了终了红利红利红利红利现金、抵缴保现金、抵缴保费、缴清增额费、缴清增额同比增加保额同
12、比增加保额与保费与保费全部盈余、年全部盈余、年度红利、终了度红利、终了红利红利2121红利来源是红利水平的可靠保证红利来源是红利水平的可靠保证年度总盈余年度总盈余1、三差、三差2、上年度未分配盈余及其投资收益、上年度未分配盈余及其投资收益3、其他盈余(如超过保险金申领时限)、其他盈余(如超过保险金申领时限)本年度总盈余分解为可分配盈余与未分配本年度总盈余分解为可分配盈余与未分配盈余盈余1、年度红利来源于可分配盈余;、年度红利来源于可分配盈余;2、终了红利来源于未分配盈余。、终了红利来源于未分配盈余。2222未分配盈余的作用:未分配盈余的作用:可以丰补欠,平衡年度分红率;可以丰补欠,平衡年度分红
13、率;保证有足够的财务偿付能力;保证有足够的财务偿付能力;公平不同缴费期限保单持有人的分红率公平不同缴费期限保单持有人的分红率2323吉庆有余分红险设计原理吉庆有余分红险设计原理生产队生产队队员成果队员成果养鸡场养鸡场出嫁出嫁死亡死亡退队退队遗产遗产嫁妆嫁妆股份股份2424吉庆有余分红险设计原理吉庆有余分红险设计原理收取保费收取保费年度总盈余年度总盈余可分配盈余可分配盈余未分配盈余未分配盈余退保退保满期生存满期生存身故全残身故全残年度年度红利红利年度红利年度红利终了红利终了红利2525新华保险公司分红险的特点新华保险公司分红险的特点以增加保额的方式分配红利以增加保额的方式分配红利全部盈余参与分配
14、,特设终了红利全部盈余参与分配,特设终了红利红利采用复利核算,积累增值,使红利收红利采用复利核算,积累增值,使红利收益最大化益最大化红利以纯保费折算增加保额红利以纯保费折算增加保额单一红利分配方式,降低管理成本单一红利分配方式,降低管理成本2626新华保险公司红利分配方式新华保险公司红利分配方式年度红利年度红利增加保额增加保额(来源于可分配盈余)(来源于可分配盈余)终了红利终了红利增加保额增加保额2727红利分配红利分配包括年度红利和终了红利。红利分配包括年度红利和终了红利。红利分配包括年度红利和终了红利。红利分配包括年度红利和终了红利。红利分配采用增加保额形式。红利分配采用增加保额形式。红利
15、分配采用增加保额形式。红利分配采用增加保额形式。(1 1)年度红利以增加保额的形式实现,即在上一保)年度红利以增加保额的形式实现,即在上一保)年度红利以增加保额的形式实现,即在上一保)年度红利以增加保额的形式实现,即在上一保单年度保险金额的基础上,按公司的年度分红率单年度保险金额的基础上,按公司的年度分红率单年度保险金额的基础上,按公司的年度分红率单年度保险金额的基础上,按公司的年度分红率增加保险金额,所增加的保额一经确定则与原保增加保险金额,所增加的保额一经确定则与原保增加保险金额,所增加的保额一经确定则与原保增加保险金额,所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证,并同时计入下一次年红
16、利险金额同样得到保证,并同时计入下一次年红利险金额同样得到保证,并同时计入下一次年红利险金额同样得到保证,并同时计入下一次年红利分配的基础,年度红利是按照复利方式分配的。分配的基础,年度红利是按照复利方式分配的。分配的基础,年度红利是按照复利方式分配的。分配的基础,年度红利是按照复利方式分配的。(2 2)终了红利以增加保险金的形式实现。)终了红利以增加保险金的形式实现。)终了红利以增加保险金的形式实现。)终了红利以增加保险金的形式实现。2828终了红利体现公平终了红利体现公平同业所有产品均无终了红利,仅就死差、同业所有产品均无终了红利,仅就死差、利差进行核算分红利差进行核算分红终了红利的功用:
17、用于提高最低财务偿付终了红利的功用:用于提高最低财务偿付能力,给付终了红利的实质就是体现公平能力,给付终了红利的实质就是体现公平另外,确保年度红利均衡另外,确保年度红利均衡2929新华公司与同业分红方式有何不同新华公司与同业分红方式有何不同同业分红产品同业分红产品同业分红产品同业分红产品新华分红产品新华分红产品新华分红产品新华分红产品分红类型分红类型分红类型分红类型美式:现金分红美式:现金分红美式:现金分红美式:现金分红 英式:英式:英式:英式:增加保额增加保额增加保额增加保额红利来源红利来源红利来源红利来源两差或三差两差或三差两差或三差两差或三差多差,多差,多差,多差,全部盈余全部盈余全部盈
18、余全部盈余可分配盈余可分配盈余可分配盈余可分配盈余70%70%作为年度作为年度作为年度作为年度红利分配红利分配红利分配红利分配70%70%作为年度作为年度作为年度作为年度红利分配红利分配红利分配红利分配未分配盈余未分配盈余未分配盈余未分配盈余不分配不分配不分配不分配70%70%作为终了作为终了作为终了作为终了红利分配红利分配红利分配红利分配3030增加保额的魅力增加保额的魅力我司产品以增加保额作为唯一红利分配方式,我司产品以增加保额作为唯一红利分配方式,我司产品以增加保额作为唯一红利分配方式,我司产品以增加保额作为唯一红利分配方式,有效放大保单利益有效放大保单利益有效放大保单利益有效放大保单利
19、益:现金领取方式,易使投资策略短期化(变现压现金领取方式,易使投资策略短期化(变现压现金领取方式,易使投资策略短期化(变现压现金领取方式,易使投资策略短期化(变现压力),资产组合差异,从而收益降低力),资产组合差异,从而收益降低力),资产组合差异,从而收益降低力),资产组合差异,从而收益降低难以抗拒市场短期波动而使收益缩水难以抗拒市场短期波动而使收益缩水难以抗拒市场短期波动而使收益缩水难以抗拒市场短期波动而使收益缩水成本高,如按年划转或领取现金增加了管理成成本高,如按年划转或领取现金增加了管理成成本高,如按年划转或领取现金增加了管理成成本高,如按年划转或领取现金增加了管理成本本本本保额以复利递
20、增保额以复利递增保额以复利递增保额以复利递增,而现金形式客户将担再投资而现金形式客户将担再投资而现金形式客户将担再投资而现金形式客户将担再投资风险风险风险风险.而增加保额规避以上弊端,还可有效提而增加保额规避以上弊端,还可有效提而增加保额规避以上弊端,还可有效提而增加保额规避以上弊端,还可有效提高保险保障。高保险保障。高保险保障。高保险保障。3131增加保额的魅力增加保额的魅力购买交清增额保险的红利分配方式虽然提购买交清增额保险的红利分配方式虽然提高了保额,但其采用毛保费,与我司采用高了保额,但其采用毛保费,与我司采用纯保费的直接以红利折算增加保额的方式纯保费的直接以红利折算增加保额的方式相比
21、,其客户的红利收益较低。相比,其客户的红利收益较低。3232现金分红与增加保额的区别对对客户客户收益杯水车薪,现今红利领取没有意义收益杯水车薪,现今红利领取没有意义收益杯水车薪,现今红利领取没有意义收益杯水车薪,现今红利领取没有意义现金派发,没有积累,失去最大的升值空间现金派发,没有积累,失去最大的升值空间现金派发,没有积累,失去最大的升值空间现金派发,没有积累,失去最大的升值空间未来的保障仍然面临贬值,无法抵抗通胀未来的保障仍然面临贬值,无法抵抗通胀未来的保障仍然面临贬值,无法抵抗通胀未来的保障仍然面临贬值,无法抵抗通胀对对保险公司保险公司:减少投资收益,影响声誉减少投资收益,影响声誉短期套
22、现压力增大,失去投资获利机会短期套现压力增大,失去投资获利机会短期套现压力增大,失去投资获利机会短期套现压力增大,失去投资获利机会管理成本加大,减少费差益,使红利缩水管理成本加大,减少费差益,使红利缩水管理成本加大,减少费差益,使红利缩水管理成本加大,减少费差益,使红利缩水3333现金分红与增加保额的区别对客户:收益到期一次领取,真正享受投资的规模效益;收益到期一次领取,真正享受投资的规模效益;收益到期一次领取,真正享受投资的规模效益;收益到期一次领取,真正享受投资的规模效益;红利实现复利累计,实现收益和保障的双重最大化;红利实现复利累计,实现收益和保障的双重最大化;红利实现复利累计,实现收益
23、和保障的双重最大化;红利实现复利累计,实现收益和保障的双重最大化;满足不断增长的保障需求,无需体检,自动加保。满足不断增长的保障需求,无需体检,自动加保。满足不断增长的保障需求,无需体检,自动加保。满足不断增长的保障需求,无需体检,自动加保。对保险公司:无短期支付压力,赢得了时间,换取投资获利机会和升值无短期支付压力,赢得了时间,换取投资获利机会和升值无短期支付压力,赢得了时间,换取投资获利机会和升值无短期支付压力,赢得了时间,换取投资获利机会和升值空间,最终使客户的收益更有保证;空间,最终使客户的收益更有保证;空间,最终使客户的收益更有保证;空间,最终使客户的收益更有保证;有效降低管理费用,
24、增加费差益,使红利更有保证。有效降低管理费用,增加费差益,使红利更有保证。有效降低管理费用,增加费差益,使红利更有保证。有效降低管理费用,增加费差益,使红利更有保证。3434同业产品涉及红利提法的说明同业产品涉及红利提法的说明 透视同业多种红利描述进一步展现终了红利优势透视同业多种红利描述进一步展现终了红利优势透视同业多种红利描述进一步展现终了红利优势透视同业多种红利描述进一步展现终了红利优势“增值红利增值红利增值红利增值红利”方式仅为以保额百分比计算红利而非增加方式仅为以保额百分比计算红利而非增加方式仅为以保额百分比计算红利而非增加方式仅为以保额百分比计算红利而非增加保额,只是以保额作为计算
25、基础参照。保额,只是以保额作为计算基础参照。保额,只是以保额作为计算基础参照。保额,只是以保额作为计算基础参照。“未未未未支支支支付付付付红红红红利利利利及及及及额额额额外外外外红红红红利利利利”,就就就就是是是是积积积积存存存存于于于于公公公公司司司司未未未未领领领领取取取取的的的的红利以及由此红利而派生的利息。红利以及由此红利而派生的利息。红利以及由此红利而派生的利息。红利以及由此红利而派生的利息。“临临临临时时时时红红红红利利利利”并并并并非非非非年年年年度度度度红红红红利利利利以以以以外外外外的的的的更更更更多多多多红红红红利利利利,而而而而仅仅仅仅是是是是对对对对于于于于上上上上报报
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