主要保险业务.pptx
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1、主要保险业务主要保险业务2021/9/111主要保险业务主要保险业务主要保险业务:主要保险业务:一、车险一、车险 、机动车辆交通强制保险、机动车辆交通强制保险 、机动车商业保险、机动车商业保险 二、非车险二、非车险 、企业财产保险、企业财产保险 、家庭财产保险、家庭财产保险 、工程保险、工程保险 、货物运输保险、货物运输保险 、船舶保险、船舶保险 、责任保险、责任保险 、人身意外伤害保险、人身意外伤害保险 、农业保险、农业保险 一、机动车辆交通强制保险一、机动车辆交通强制保险2021/9/113学习目的与要求学习目的与要求1.1.正确理解交强险的基本概念、理解交强正确理解交强险的基本概念、理解
2、交强险与商业保险的区别、以及交强险的责任险与商业保险的区别、以及交强险的责任免除与赔偿限额。免除与赔偿限额。2.2.熟悉交强险垫付规定与追偿、赔偿处理。熟悉交强险垫付规定与追偿、赔偿处理。3.3.了解新版交强险执行时间、新版交强险了解新版交强险执行时间、新版交强险内容的变化、除外责任、交强险法律基础。内容的变化、除外责任、交强险法律基础。2学习重点和难点重点:重点:交强险赔偿限额、交强险责任免除交强险赔偿限额、交强险责任免除 难点难点:交强险的垫付与追偿交强险的垫付与追偿 机动车辆交通强制保险一、交强险概述一、交强险概述二、商业三者险与交强险区别二、商业三者险与交强险区别 三、交强险医疗费用垫
3、付与追偿三、交强险医疗费用垫付与追偿四、交强险的责任免除四、交强险的责任免除 五、交强险的赔偿处理五、交强险的赔偿处理交强险概述什么是机动车交通事故责任强制保险?什么是机动车交通事故责任强制保险?交强险概述交强险概述 机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)和机动车商业保险是机动车辆保险的两大类型。险)和机动车商业保险是机动车辆保险的两大类型。机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、
4、财产损失,在责任限额人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。每辆机动车只需投保内予以赔偿的强制性责任保险。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险,请不要重复投保。一份机动车交通事故责任强制保险,请不要重复投保。交强险概述 交强险是强制保险,保障因被保险人在交强险是强制保险,保障因被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。应当由被保险人承担的损害赔偿责任。交强险概述交强险的法律依据:交强险的法律依据:
5、1 1、中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法20042004年年5 5月月1 1日起施行的日起施行的中华人民共和国道路交通安中华人民共和国道路交通安全法全法中有三条明确规定涉及到交强险问题,分别是中有三条明确规定涉及到交强险问题,分别是第十七条、第七十五条和第七十六条。第十七条、第七十五条和第七十六条。第十七条规定:第十七条规定:“国家实行机动车第三者责任强制保国家实行机动车第三者责任强制保险制度,设立道路交通事故社会救助基金。具体办法险制度,设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。由国务院规定。”交强险概述第七十五条规定:第七十五条规定:“肇事车辆参加肇事车辆
6、参加机动车第三者责机动车第三者责任强制保险任强制保险的,由保险公司在责任限额范围内支付的,由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用;抢救费用超过责任限额的,未参加机动抢救费用;抢救费用超过责任限额的,未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的,由道路车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的,由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或全部抢救费交通事故社会救助基金先行垫付部分或全部抢救费用,道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交用,道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。通事故责任人追偿。”交强险概述 第七十六条规定:第七十六条规定:“机动车发生交通机动车发生交通事故造成人身伤亡
7、、财产损失的,由保事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。任限额范围内予以赔偿。”交强险概述 2 2、中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法是调控保险活动中是调控保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的重要民商事法律。交强险是一种保险律关系的重要民商事法律。交强险是一种保险活动,受保险法管辖。活动,受保险法管辖。交强险概述 3 3、机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 国务院国务院4624
8、62号令颁布,号令颁布,机动车交通事故责任强机动车交通事故责任强制保险条例制保险条例(以下简称:(以下简称:条例条例)自)自20062006年年7 7月月1 1日起施行。该日起施行。该条例条例规定,凡是在中华人民规定,凡是在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,不管是否自愿,都必须参加本保险。例:理人,不管是否自愿,都必须参加本保险。例:军队牌照车辆与武警牌照车辆可不购买交强险。军队牌照车辆与武警牌照车辆可不购买交强险。交强险概述交强险责任限额交强险责任限额(一)死亡伤残赔偿限额为(一)死亡伤残赔偿限额为110000110000元;元
9、;(二)医疗费用赔偿限额为(二)医疗费用赔偿限额为1000010000元;元;(三)财产损失赔偿限额为(三)财产损失赔偿限额为20002000元;元;(四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额(四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为为1100011000元;无责任医疗费用赔偿限额为元;无责任医疗费用赔偿限额为10001000元;无责元;无责任财产损失赔偿限额为任财产损失赔偿限额为100100元。元。商业三者险与交强险区别赔偿原则不同赔偿原则不同 :商业三者险与交强险区别 商业三者险实行是商业三者险实行是“按责论处按责论处”的赔偿原则,即的赔偿原则,即保险公司根据被保险机动车在交通事
10、故中所承担的事保险公司根据被保险机动车在交通事故中所承担的事故责任比例,保险公司在商业三者险的责任限额内承故责任比例,保险公司在商业三者险的责任限额内承担赔偿责任。交强险实行的是担赔偿责任。交强险实行的是“无过错责任无过错责任”赔偿原赔偿原则,即投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否则,即投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错,只要致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,有过错,只要致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,保险公司在交强险责任限额内承担赔偿责任。保险公司在交强险责任限额内承担赔偿责任。商业三者险与交强险区别 赔偿范围不同赔偿范围不同:除除条例条例规定的个别事项外,交强险的赔偿
11、规定的个别事项外,交强险的赔偿范围几科涵盖了所有道路交通责任风险。而商业范围几科涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三者险中,保险公司不同程度地相较交强险增设三者险中,保险公司不同程度地相较交强险增设了免赔额、免赔率与责任免除等项目。例:商业了免赔额、免赔率与责任免除等项目。例:商业三者险责任免除第八条约定:三者险责任免除第八条约定:“应当由机动车交应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用,保险人通事故责任强制保险赔偿的损失和费用,保险人不负责赔偿。不负责赔偿。”赔偿责任限额不同赔偿责任限额不同 :交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用
12、赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。财产损失赔偿限额。而商业三者险只设定综合的责任限额,并将责任限额而商业三者险只设定综合的责任限额,并将责任限额分成不同档次,设有分成不同档次,设有5 5万元、万元、1010万元、万元、1515万元、万元、2020万元、万元、3030万元、万元、5050万元、万元、100100万元
13、及以上等不同档次的责任限额,由万元及以上等不同档次的责任限额,由投保人自由选择。投保人自由选择。商业三者险与交强险区别 是否具有强制性是否具有强制性?条例条例规定在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地规定在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保交强险;区)道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保交强险;同时具有经营交强险业务资格的保险公司不能拒绝承保、不得同时具有经营交强险业务资格的保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同(注:投保人未履行如实告知义拖延承保和不得随意解除合同(注:投保人未履行如实告知义务的除外)。未依法办理交强险业务的
14、机动车所有人、管理人务的除外)。未依法办理交强险业务的机动车所有人、管理人或保险公司都将受到处罚。因此,交强险具有强制性。而商业或保险公司都将受到处罚。因此,交强险具有强制性。而商业三者险是由投保人自愿投保,不具有强制性。三者险是由投保人自愿投保,不具有强制性。商业三者险与交强险区别合同终止条件不同合同终止条件不同:条例条例规定除发生以下几种情况之一外,投保人不得解除规定除发生以下几种情况之一外,投保人不得解除交强险合同,这几种情况如下:交强险合同,这几种情况如下:1 1、被保险机动车被依法注销登记的;、被保险机动车被依法注销登记的;2 2、被保险机动车办理停驶的;、被保险机动车办理停驶的;3
15、 3、被保险机动车经公安机关证实丢失的;、被保险机动车经公安机关证实丢失的;4 4、被保险机动车重复投保的;、被保险机动车重复投保的;5 5、被保险机动车因质量问题无法上牌,退回厂家的;、被保险机动车因质量问题无法上牌,退回厂家的;6 6、被保险机动过户至户籍所在地以外的;、被保险机动过户至户籍所在地以外的;7 7、保监会规定的其他情形。、保监会规定的其他情形。商业三者险的投保人可以随时申请解除保险合同。商业三者险的投保人可以随时申请解除保险合同。商业三者险与交强险区别 保险期限限制不同保险期限限制不同:条例条例规定机动车交通事故责任强制保险的保险期间规定机动车交通事故责任强制保险的保险期间为
16、为1 1年,但有下列情形之一的,投保人可以投保短期机动车年,但有下列情形之一的,投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险:交通事故责任强制保险:(一)境外机动车临时入境的;(一)境外机动车临时入境的;(二)机动车临时上道路行驶的;(二)机动车临时上道路行驶的;(三)机动车距规定的报废期限不足(三)机动车距规定的报废期限不足1 1年的;年的;(四)保监会规定的其他情形。(四)保监会规定的其他情形。商业三者险的投保人遇特殊情况可以与保险公司协商业三者险的投保人遇特殊情况可以与保险公司协 商确定保险期限。商确定保险期限。商业三者险与交强险区别交强险医疗费用垫付与追偿交强险医疗费用垫付与追偿:交强
17、险医疗费用垫付与追偿:被保险机动车在本条被保险机动车在本条1 1至至4 4之一的情形下发生交通事故,之一的情形下发生交通事故,造成受害人受伤需要抢救的,保险公司在接到公安机关交通造成受害人受伤需要抢救的,保险公司在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后,按管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后,按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用,保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人抢救费
18、用,保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的,保险公司在无责任医疗费用赔偿限在交通事故中无责任的,保险公司在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用,保险公司不负责垫付和赔额内垫付。对于其他损失和费用,保险公司不负责垫付和赔偿。偿。1.1.驾驶人未取得驾驶资格的;驾驶人未取得驾驶资格的;2.2.驾驶人醉酒的;驾驶人醉酒的;3.3.被保险机动车被盗抢期间肇事的;被保险机动车被盗抢期间肇事的;4.4.被保险人故意制造交通事故。被保险人故意制造交通事故。交强险的责任免除交强险的责任免除:交强险的责任免除:下列的损失和费用,保险人下列的损失和费用,保险人不负责不负责赔偿和
19、垫付:赔偿和垫付:1.1.因受害人故意造成的交通事故的损失因受害人故意造成的交通事故的损失2.2.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失3.3.被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失贬值、修理后因价值降低造成的损失等其
20、他各种间接损失4.4.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交强险的赔偿处理被保险人在交强险索赔时,应当向保险人提供的材料如下:被保险人在交强险索赔时,应当向保险人提供的材料如下:交强险的赔偿处理:交强险的赔偿处理:1.1.交强险的保险单;交强险的保险单;2.2.被保险人出具的索赔申请书;被保险人出具的索赔申请书;3.3.被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人 的驾驶证;的驾驶证;4.4.公安机关交通管理部门出具的事故证明,或者人民法院等机构出具公安机关交通管
21、理部门出具的事故证明,或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;的有关法律文书及其他证明;5.5.被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,应当提供依照应当提供依照交通事故处理程序规定交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议规定的记录交通事故情况的协议书;书;6.6.受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据有关损失清单和费用单据;7.7.其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。其他与确认
22、保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。相关注意事项:相关注意事项:1.1.保险事故发生后,保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿保险事故发生后,保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定,并根据国务院卫范围、项目和标准以及交强险合同的约定,并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,在交强险的责任限额内核定人身伤亡家基本医疗保险标准,在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。的赔偿金额。2.2.因保险事故造成受害人人身伤亡的,未经保险人书面同意,因保险事故造成
23、受害人人身伤亡的,未经保险人书面同意,被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人在交强险责任被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人在交强险责任限额内有权重新核定。限额内有权重新核定。交强险的赔偿处理交强险的赔偿处理 相关注意事项:相关注意事项:3.3.因保险事故损坏的受害人财产需要修理的,被保险人应当因保险事故损坏的受害人财产需要修理的,被保险人应当在修理前会同保险人检验,协商确定修理或者更换项目、在修理前会同保险人检验,协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则,保险人在交强险责任限额内有权重新方式和费用。否则,保险人在交强险责任限额内有权重新核定。核定。4.4.被保险机动车发生涉及受害人受
24、伤的交通事故,因抢救受被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事故,因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的,保险人在接到公安机关害人需要保险人支付抢救费用的,保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后,按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创后,按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用,保险人在医疗费用赔偿限额内支付。符合规定的抢救费用,保险人在医疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故中无责
25、任的,保险人在无责任医疗费被保险人在交通事故中无责任的,保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。用赔偿限额内支付。第四章工程保险二、机动车商业保险二、机动车商业保险2021/9/1127学习目的与要求学习目的与要求1.1.了解汽车结构及认识汽车外部件,了解汽车了解汽车结构及认识汽车外部件,了解汽车的简单工作原理;的简单工作原理;2.2.了解与运输工具保险业务体系及有关的概念了解与运输工具保险业务体系及有关的概念;3.3.理解并掌握机动车辆保险的对象、种类、特理解并掌握机动车辆保险的对象、种类、特点,责任、除外责任、附加险和责任限额;点,责任、除外责任、附加险和责任限额;4.4.掌握汽车保险理赔处
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