保险学第九讲财产损失保险.pptx
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1、2021/9/111 保险形态的分类保险形态的分类 财产损失保险财产损失保险 责任保险责任保险 人身保险人身保险 再保险再保险保险实务篇保险实务篇2021/9/112本章主要内容本章主要内容财产损失保险的概述财产损失保险的概述火灾保险火灾保险运输保险运输保险工程保险工程保险农业保险农业保险2021/9/113本章教学目的本章教学目的 掌握掌握财产保险概念和运行的基础上,财产保险概念和运行的基础上,了了解解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及保险及农业保险的含义、农业保险的含义、特征、内容及主要险特征、内容及主要险种。种。2021/9/114第一节第
2、一节 财产损失保险概述财产损失保险概述一、财产保险的概念与特点一、财产保险的概念与特点广义财产保险:非寿险广义财产保险:非寿险狭义财产保险:财产损失保险狭义财产保险:财产损失保险二、财产保险的特点二、财产保险的特点财产损失保险的财产损失保险的共同特点共同特点主要有以下主要有以下4个个方面:方面:1.保险标的是有形财产;保险标的是有形财产;2.投保人、被保险人与受益人高度一致;投保人、被保险人与受益人高度一致;3.业务经营十分复杂;业务经营十分复杂;4.防灾防损特别重要。防灾防损特别重要。2021/9/115第一节第一节 财产损失保险概述财产损失保险概述三、财产损失保险的分类三、财产损失保险的分
3、类 火灾保险火灾保险财产保险基本险、财产保险综合险、财产保险基本险、财产保险综合险、财产保险一切险、家庭财产保险财产保险一切险、家庭财产保险财产财产 运输保险运输保险货物运输保险、机动车辆保险、船货物运输保险、机动车辆保险、船 损失损失 舶保险、航空保险等舶保险、航空保险等保险保险 工程保险工程保险建筑工程保险、安装工程保险、科建筑工程保险、安装工程保险、科 技工程保险等技工程保险等 农业保险农业保险种植业保险、养殖业保险等种植业保险、养殖业保险等图1 财产损失保险的分类2021/9/116第一节第一节 财产损失保险概述财产损失保险概述四、四、财产损失保险的运行概述财产损失保险的运行概述展业承
4、保宣传保险推销保单核保审核投保标的审核投保金额收保费出收据单证验收防灾防损检查再保险人分入保险业务防灾防损建议提出索赔请求接受查勘检验提供素赔单证施救整理保护受损财产处理损余物资核算实际损失复核签单原保险人分出保险业务采取必要措施减轻损失调查出险情况审定保险责任明确赔偿范围核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理审核投保人签单防灾防损再保险缮制保险单理赔受理处理复核2021/9/117第一节第一节 财产损失保险概述财产损失保险概述四、四、财产损失保险的运行概述财产损失保险的运行概述1、展业与承保。展业与承保。承保主要包括承保主要包括核保核保和和签单。签单。2 2、防灾防损、防灾防损3
5、 3、再保险、再保险4 4、赔偿、赔偿5 5、续保、续保 2021/9/118第一节第一节 财产损失保险概述财产损失保险概述五、财产损失保险的赔偿五、财产损失保险的赔偿 在财产损失保险赔偿过程中,需要注意下列在财产损失保险赔偿过程中,需要注意下列6 6个事项个事项:1 1.根根据据近近因因原原则则来来判判明明保保险险责责任任,尤尤其其要要准准确确分分清清保保险险责责任任、除外责任和附加责任等。除外责任和附加责任等。2 2.以以保保险险金金额额、被被保保险险人人的的保保险险利利益益或或保保险险财财产产的的实实际际损损失失 为最高赔偿限额。为最高赔偿限额。3 3.对对第第三三者者导导致致的的财财产
6、产保保险险损损失失,在在赔赔偿偿后后应应行行使使代代位位追追偿偿权权,以维护保险人的经济利益。以维护保险人的经济利益。4 4.严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。5 5.对对重重复复保保险险的的保保险险财财产产损损失失,要要按按照照重重复复保保险险分分摊摊原原则则在在所所有承保人之间分摊损失。有承保人之间分摊损失。6 6.在在赔赔款款计计算算中中,除除剔剔除除不不属属于于保保险险财财产产和和保保险险责责任任范范围围内内 的损失外,还应扣除免赔额,对有关费用还需要进行分摊。的损失外,还应扣除免赔额,对有关费用还需要进行分摊。2021/9/119第二节第
7、二节 火灾保险火灾保险 一、火灾保险概念及其特征一、火灾保险概念及其特征 火火灾灾保保险险,简简称称火火险险,是是指指以以存存放放在在固固定定场场所所并并处处于于相相对对静静止止状状态态的的财财产产物物资资为为保保险险标标的的,由由保保险险人人承承担担保保险险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险的独特之处火灾保险的独特之处:1 1、保保险险标标的的只只能能是是存存放放在在固固定定场场所所并并处处于于相相对对静静止止状状态下的各种财产物资。态下的各种财产物资。2 2、承保财产的地址不得随意变动。、承保财产的地址不得随意变动。
8、3 3、保险标的十分繁杂。、保险标的十分繁杂。2021/9/1110第二节第二节 火灾保险火灾保险 二、火灾保险的一般内容二、火灾保险的一般内容 (一)火灾保险的适用范围(一)火灾保险的适用范围 从保险业务来源角度看:从保险业务来源角度看:各各种种企企业业、团团体体及及机机关关单单位位均均可可以以投投保保团团体体火火灾灾保保险险;所所有有的的城城乡乡居居民民家家庭庭和和个个人人均均可可投投保保家家庭庭财产保险。财产保险。就保险标的范围而言:就保险标的范围而言:可保财产可保财产 特保财产特保财产 不保财产不保财产 2021/9/1111第二节第二节 火灾保险火灾保险(二)火灾保险的保险责任(二)
9、火灾保险的保险责任1、保险责任保险责任:(1 1)火灾及相关危险;)火灾及相关危险;(2 2)各种自然灾害;)各种自然灾害;(3 3)有关意外事故;)有关意外事故;(4 4)施救费用。)施救费用。2 2、除外不保风险除外不保风险:(1 1)战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动;)战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动;(2 2)核子污染;)核子污染;(3 3)被保险人的故意行为;)被保险人的故意行为;(4 4)各种间接损失;)各种间接损失;(5 5)因因保保险险标标的的本本身身缺缺陷陷、保保管管不不善善而而致致的的损损失失,以以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。
10、2021/9/1112第二节第二节 火灾保险火灾保险(三)火灾保险的费率(三)火灾保险的费率1、火灾保险的费率的计算:火灾保险的费率的计算:通常以通常以每千元保额为计算单位每千元保额为计算单位,费率的表达形式为,费率的表达形式为千分率千分率。2 2、费率的确定通常需要综合考虑如下因素费率的确定通常需要综合考虑如下因素:(1 1)建筑结构及建筑等级;)建筑结构及建筑等级;(2 2)占用性质;)占用性质;(3 3)承保风险的种类及多寡;)承保风险的种类及多寡;(4 4)地理位置;)地理位置;(5 5)投保人的防灾设备及防灾措施。)投保人的防灾设备及防灾措施。(6 6)以往的损失记录)以往的损失记录
11、3 3、火灾保险业务的费率的分类:火灾保险业务的费率的分类:(1 1)团体火灾保险费率与家庭财产保险费率)团体火灾保险费率与家庭财产保险费率(2 2)团体火灾保险:工业险费率、仓储险费率、普通险费率)团体火灾保险:工业险费率、仓储险费率、普通险费率2021/9/1113第二节第二节 火灾保险火灾保险 (四)火灾保险的保险金额(四)火灾保险的保险金额 按保险标的分项确定按保险标的分项确定 1 1、团体火灾保险团体火灾保险:固定资产(:固定资产(帐面原值、重置价值、帐面原值、重置价值、公估公估)+流动资产流动资产(最近帐面最近帐面12个月的平均余额确定个月的平均余额确定)2 2、家庭财产保险家庭财
12、产保险:房屋及其附属设施:房屋及其附属设施+家用电器家用电器+其他家庭用品其他家庭用品 (五)火灾保险的赔偿(五)火灾保险的赔偿 1 1、对对固固定定资资产产分分项项计计算算赔赔款款,每每项项固固定定资资产产仅仅适适用用于自身的赔偿限额于自身的赔偿限额 2 2、要扣除残值和免赔额、要扣除残值和免赔额 3 3、企企业业财财产产保保险险采采用用比比例例赔赔偿偿方方式式,家家庭庭财财产产保保险险采用第一危险赔偿方式采用第一危险赔偿方式 2021/9/1114第二节第二节 火灾保险火灾保险 三、火灾保险的主要险种三、火灾保险的主要险种(一)财产基本险(一)财产基本险(二)财产综合险(二)财产综合险(三
13、)财产保险一切险(三)财产保险一切险(四)家庭财产保险(四)家庭财产保险(一)财产保险基本险(一)财产保险基本险 1 1、概概念念:财财产产保保险险基基本本险险,是是以以企企事事业业单单位位、机机关关团团体体等等的的财财产产物物资资为为保保险险标标的的,由由保保险险人人承承担担被被保保险险人人财财产产所所面面临临的的基基本本风风险险责责任任的的财财产产保保险险,它它是是团团体体火火灾灾保保险险的的主主要险种之一。要险种之一。2 2、保保险险责责任任:1 1.火火灾灾;2 2.雷雷击击;3 3.爆爆炸炸;4 4.飞飞行行物物体体和和空空中中运运行行物物体体的的坠坠落落;5 5.被被保保险险人人拥
14、拥有有财财产产所所有有权权的的自自用用的的供供电电、供供水水、供供气气设设备备因因保保险险事事故故遭遭受受破破坏坏,引引起起停停电电、停停水水、停停气气以以及及造造成成保保险险标标的的的的直直接接损损失失,保保险险人人亦亦予予以以负责;负责;6 6.必要且合理的施救费用。必要且合理的施救费用。2021/9/1115第二节第二节 火灾保险火灾保险(二)财产保险综合险(二)财产保险综合险 保险责任保险责任:1 1.火灾、爆炸、雷击;火灾、爆炸、雷击;2 2.暴雨;暴雨;3 3.洪水;洪水;4 4.台风;台风;5 5.暴风;暴风;6 6.龙卷风;龙卷风;7 7.雪灾;雪灾;8 8.雹灾;雹灾;9 9
15、.冰凌;冰凌;1010.泥石流;泥石流;1 1l.l.崖崩;崖崩;12 12.突发性滑坡;突发性滑坡;1313.地面突然塌陷;地面突然塌陷;14 14.飞行物体及其他空中运行物体坠落。飞行物体及其他空中运行物体坠落。2021/9/1116第二节第二节 火灾保险火灾保险 (三)财产保险一切险(三)财产保险一切险 除外责任除外责任:1.1.保保险险标标的的的的内内在在或或潜潜在在缺缺陷陷、自自然然磨磨损损、自自然然损损耗耗,大大气气(气气候候或或气气温温)变变化化、正正常常水水位位变变化化或或其其他他渐渐变变原原因因,物物质质本本身身变变化化、霉霉烂烂、受受潮潮、鼠鼠咬咬、虫虫蛀蛀、鸟鸟啄啄、氧氧
16、化化、锈锈蚀蚀、渗渗漏漏、烘焙;烘焙;2.2.设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失;设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失;3.3.广广告告牌牌、天天线线、霓霓虹虹灯灯、太太阳阳能能装装置置等等建建筑筑物物外外部部附附属属设设施施,存存放放于于露露天天或或简简易易建建筑筑物物内内的的保保险险标标的的以以及及简简易易建建筑筑,由由于于雷雷电电、暴暴雨雨、洪洪水水、暴暴风风、龙龙卷卷风风、冰冰雹雹、台台风风、飓飓风风、暴暴雪雪、冰凌、沙尘暴造成的损失;冰凌、沙尘暴造成的损失;4.4.非非外外力力造造成成机机械械或或电电气气设设备备本本身身的的损损失失;5.5.被被保保
17、险险人人及及其其雇雇员员的的操操作作不不当当、技技术术缺缺陷陷造造成成被被操操作作的的机机械械或或电电气气设设备备的的损损失失;6.6.盘盘点点时时发发现现的的短短缺缺;7.7.任任何何原原因因导导致致公公共共供供电电、供供水水、供供气气及其他能源供应中断造成的损失和费用;等。及其他能源供应中断造成的损失和费用;等。2021/9/1117第二节第二节 火灾保险火灾保险(四)家庭财产保险(四)家庭财产保险(P116P116)1 1、概概念念:家家庭庭财财产产保保险险是是面面向向城城乡乡居居民民家家庭庭或或个个人人的的火火灾灾保险。保险。2 2、特特点点:投投保保人人是是以以家家庭庭或或个个人人为
18、为单单位位,业业务务分分散散,额额小小量大,风险结构以火灾、盗窃等风险为主。量大,风险结构以火灾、盗窃等风险为主。3 3、种类种类:(:(1 1)普通家庭财产保险普通家庭财产保险 (2 2)家庭财产两全保险家庭财产两全保险 (3)房屋及室内财产保险房屋及室内财产保险 (4)安居类综合保险安居类综合保险 (5)投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险 (6)专项家庭财产保险)专项家庭财产保险2021/9/1118第三节第三节 运输保险运输保险 一、运输保险及其特征一、运输保险及其特征 1、运输保险概念:运输保险概念:是以处于是以处于流动状态下的财产流动状态下的财产作为保作为保险标的的一种保险
19、。包括险标的的一种保险。包括运输货物保险运输货物保险和和运输工具保运输工具保险险 2 2、特征特征 (1 1)保险标的具有流动性;)保险标的具有流动性;(2 2)保险风险大而复杂;)保险风险大而复杂;(3 3)异地出险现象;)异地出险现象;(4 4)第三者责任大。)第三者责任大。2021/9/1119第三节第三节 运输保险运输保险 二、运输货物保险二、运输货物保险(一)运输货物保险的适用范围(一)运输货物保险的适用范围 1 1、运运输输货货物物保保险险概概念念:是是以以运运输输过过程程中中的的各各种种货货物物为为保保险险标标的的、以以运运行行过过程程中中可可能能发发生生的的有有关关风风险险为为
20、保保险险责责任任的的一一种财产保险。种财产保险。2 2、适用范围适用范围:(1 1)投保人:收货人和发货人。)投保人:收货人和发货人。(2 2)保险标的:运输过程中的各种货物)保险标的:运输过程中的各种货物 (3 3)保险责任:自然灾害、意外事故)保险责任:自然灾害、意外事故2021/9/1120第三节第三节 运输保险运输保险(二)运输货物保险的一般内容(二)运输货物保险的一般内容 1 1.运输货物保险的分类及险种运输货物保险的分类及险种 (1 1)运运输输方方式式:水水路路运运输输货货物物保保险险、陆陆上上运运输输货货物物保保险险、航航空运输货物保险空运输货物保险和和联运险联运险。(2 2)
21、承保范围:)承保范围:国内运输货物保险国内运输货物保险和和涉外运输货物保险涉外运输货物保险 (3 3)承担责任:)承担责任:基本险基本险、综合险综合险、附加险附加险。2021/9/11212 2、基本险的保险责任基本险的保险责任(1 1)火灾、爆炸及相关自然灾害)火灾、爆炸及相关自然灾害(2 2)运输工具发生意外事故)运输工具发生意外事故(3 3)货物装卸过程中的意外损失)货物装卸过程中的意外损失(4 4)共同海损费用)共同海损费用(5 5)施救费用)施救费用3 3、除外责任除外责任(1 1)战争、军事行动、核事件或核爆炸)战争、军事行动、核事件或核爆炸(2 2)被保险人的故意行为造成的损失)
22、被保险人的故意行为造成的损失(3 3)货物本身的缺陷所造成的损失和费用)货物本身的缺陷所造成的损失和费用(4 4)货物的自然渗漏、重量或容量的自然损耗,或自然磨损)货物的自然渗漏、重量或容量的自然损耗,或自然磨损(5 5)货物由于包装不牢或不当造成的损失)货物由于包装不牢或不当造成的损失(6 6)其其他他不不属属于于保保险险责责任任范范围围内内的的损损失失,如如由由于于延延迟迟引引起起的的损损失失或或费费用用,船船东东、经经理理人人、租租船船人人或或经经营营人人破破产产或或不不履履行行债债务偿还所造成的损失和费用等务偿还所造成的损失和费用等第三节第三节 运输保险运输保险2021/9/1122第
23、三节第三节 运输保险运输保险 4 4、运输货物保险的保险金额运输货物保险的保险金额 采用采用定值保险定值保险方式,即确定的保险金额是保险人承担赔偿责方式,即确定的保险金额是保险人承担赔偿责任的最后价值,从而避免了受市场价格变动的影响。任的最后价值,从而避免了受市场价格变动的影响。5、保险费率保险费率:考虑因素:考虑因素:w1)运输方式w2)运输工具w3)运输路径w4)货物的性质w5)保险的险别w6)有无附加险6、理赔理赔2021/9/1123第三节第三节 运输保险运输保险 三、运输工具保险三、运输工具保险 (一)运输工具保险的适用范围(一)运输工具保险的适用范围 运运输输工工具具保保险险专专门
24、门承承保保各各种种机机动动运运输输工工具具,包包括括机机动动车车辆辆、船船舶舶、飞飞机机、摩摩托托车车等等各各种种以以机机器器为为动动力力的的运运载载工工具具。(二)机动车辆保险(二)机动车辆保险 1 1.机动车辆保险的保险标的及特点机动车辆保险的保险标的及特点 以以各各种种以以机机器器为为动动力力的的陆陆上上运运输输工工具具为为保保险险标标的的,包包括括各各种种 汽车、摩托车、拖拉机等。汽车、摩托车、拖拉机等。特特点点:机机动动车车辆辆保保险险亦亦具具有有陆陆上上运运行行、流流动动性性大大、行行程程不不固固定、业务量大、投保率高、第三者责任风险大定、业务量大、投保率高、第三者责任风险大等特点
25、。等特点。2021/9/1124第三节第三节 运输保险运输保险 2 2.机动车辆保险的分类机动车辆保险的分类 (1 1)按照保险标的来划分:)按照保险标的来划分:汽车(或一般机动车辆)保险汽车(或一般机动车辆)保险、摩托车保险摩托车保险、拖拉机保险拖拉机保险等。等。(2 2)按照保险责任划分:)按照保险责任划分:车辆损失保险车辆损失保险和和第三者责任(强制)第三者责任(强制)保险保险,其中车辆损失保险属于狭义财产保险范围,第三者责,其中车辆损失保险属于狭义财产保险范围,第三者责任(强制)保险属于法定责任保险范畴。任(强制)保险属于法定责任保险范畴。3 3、机动车辆损失保险机动车辆损失保险 (1
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- 保险学 第九 财产损失 保险
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