个人金融业务总结5篇.doc
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1、 个人金融业务总结5篇 近期,通过走访红格,主要针对红格网点金融业务进展滞后、收入水平较低的状况进展走访,查找网点经营中存在的问题、营业员在业务营销过程中存在的缺乏,结合网点自身环境及与随机客户的沟通,了解客户的需求和意见。另外,通过近几年来金融业务的进展状况比照、市场份额及客户群体的变动,转变观念寻求积极的进展策略,从细节着手对代理储蓄业务、保险业务、基金理财类业务等方面重点分析,找出问题并提出解决方案。 一、代理储蓄业务 储蓄业务是邮政代理金融各项业务的根底,利差收入是代理金融收入的主要来源,如何扩大储蓄存款规模,稳固市场份额,增加企业效益,是代理金融业务进展的关键。总体上看,14月份,储
2、蓄业务保持了较为平稳的进展,但仍旧存在着一些问题,主要表现在:储额呈现下降趋势、相应储蓄增额同期比也逐年下滑。缘由主要表达在以下几个方面: 1、(传统揽收时期,其他商业银行出台的相应揽储政策要好与我局,给用户的酬劳也高于我局30%_0%,局部客户受利益驱使转向其他银行。)由此看出,我局平常的客户维护中,客户忠诚度与其他银行相比拟低。 2、我局储额中存在局部代发工资,代发款入局后无滞留,形成有效收入较少。 3、近两年,基金理财类业务市场炽热,各金融机构争相抢占理财类业务市场份额,今年我局也加大了理财类业务的进展力度,导致资金分流。 4、今年我局先后两处网点停业装修改造,导致网点用户分散,用户普遍
3、效劳受到临时制约,局部用户在邮储银行办理储蓄业务时将存款转出,致使我局余额受到影响。于此同时,其他商业银行局部网点已完成改造,软硬件条件的提高,肯定程度上对我局的储额方面有所影响。 5、与其他商业银行相比我局营业网点员工效劳水平和效劳热忱急需提高,局部客户反映局部网点营业员在与客户的沟通中效劳态度不够好。另外,忽视了网点内卫生及用品摆放等诸多细节的重要性。好的环境和对客户亲善的态度更有助于我们觉察潜在客户。 6、大客户维护政策不健全,与大客户的沟通大多局限在存款、揽收等利我的角度,缺乏日常生活、节假日等赐予客户的问候、关心,对大客户难免有无视的表现,长期以来致使客户流失。 储蓄业务进展措施 在
4、以储额增长为核心,大力进展结算类业务的根底上,重视网点经营的微小环节,立足网点客户、立足营销业务种类对储蓄进展存在的问题层层剖析。 1、网点支局长时时关注网点余额状况,发觉大额存款流失准时查询缘由,对于开发商、农户(农村网点)生产使用的资金做到心中有数,并提早沟通攻关实行措施将资金回流,即存款用完之后尽量保证还存回我局,这样避开了大额资金的流失。 2、重点加大对客户的治理维护力度。正预备在我局朝阳支局试点使用的“大客户营销治理系统”应当得到充分利用,通过系统的“客户生日提示”等功能,主动向客户投去慰问、赠送小礼品等,合理维护原有大客户。通过系统供应的大客户资料制定合理营销方案,通过电话、短信等
5、访问形式努力开掘潜在客户。另外,提高网点绿卡VIP金卡使用率,予以用户便利的同时提高用户忠诚度。 3、与我局全部代发单位沟通,本着统一标准、统一时间的原则,提出将代发款制定日期上账,制定时间统一发放。(建议在我局滞留几天,隔天向客户发放)。 4、关注“储蓄竞赛方案”各单位营销状况,定期以短信、文件的形式通报,进度快的部门做阅历介绍,较慢的分析缘由,提出营销过程中的困难,准时解决。营造炽热的工作气氛。 5、加强网点治理力度,要求支局长了解网点周边客户群,留意收集有价值的客户信息,分析客户资金运用构造,对客户群体进展细分,有针对性的对客户进展维护。 二、代理基金理财类业务存在问题 1、我局理财类业
6、务起步较晚,网点理财类业务前台水平急需提高,许多网点人员对此类业务的办理不够娴熟。 2、对基金理财类业务学习不重视。营业员在参与业务培训时态度不够端正,课堂所讲的学问也不能够完成体会,对相关业务的进展必定产生肯定的影响。 5、很多理财用户对理财产品有很大的熟悉度。对相关产品的了解也很深,许多时候在选择上趋向专业银行。除此之外,其他商业银行针对不同的客户有不同的理财产品,产品具有广泛的多样性和敏捷性,导致我们宣传理财业务的压力很大。 进展措施 1、做好网点阵地营销工作。各网点要在网点营业大厅显著位置张贴、布放理财产品海报、宣传折页、单册等。有电子显示屏支局,要滚动显示产品特点,营业员有针对性选择
7、符合条件的客户进展营销,将此作为提高老客户忠诚度的一种手段。 2、选定“准客户”进展目标营销。要求各网点要每个月上报肯定数量非邮政储蓄的客户名单,将“日日升”、“月月升”及其他理财产品作为桥梁,通过有效营销使其成为邮政储蓄客户,将其作为争夺客户和吸引更多的中高端客户的有利手段。 3、启动通讯工具进展销售。各网点要利用好已把握的储蓄客户、基金客户、理财客户,对其进展手机短信营销,要求每个网点在财宝日日升和月月升俩款产品及其他理财产品的销售中,每周都向不少于20名目标客户发送手机宣传短信。 4、所长和营业员的全力协作,抓住每次发行理财产品的机遇来推销我们的业务,使我们在进展业务过程中拉动、拉近客户
8、。 个人金融业务总结2 调好两个构造,活化资金存量今年,国家实行财政、信贷“双紧”的方针,其目的是削减货币投入,促进原有生产要素的调整及优化配置,从而到达掌握通货膨胀、稳定进展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、富强市场的任条,其经营如何,对于能否稳定市场,促进经济进展意义重大。我们认为,在货币紧缩、投入削减的状况下,支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量,调整好两个构造,提高原有资金的使用效能,缓解供求冲突。 (一)调整好一、二、三类企业的贷款构造 (二)调整好商业企业资金占用构造 长期以来,由于我市商业企业经营治理水平不高,致使流淌资金使用不当,沉淀资金较多,资金存量表现
9、为三个不合理:一是有问题商品偏多,商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高,全部流淌资金内在构造不合理;三是自有资金偏少,占全部流淌资金的.比重不合理。针对这三个不合理,我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量构造的调整,从存量中活化资金,主要开展了以下几个方面的工作: 2.着力开展清潜,向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题,我们今年建议市政府召开了三次清潜工作发动大会,组成了各级挖潜领导小组,并制定了一系列奖罚政策,在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮,变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱,有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为协作好企业清欠,我们还在三季度搞了个“清
10、欠三部曲”,派出信贷员28人次,帮忙企业分市内、市外、区外三个层次清欠,清回资金317笔,581万元,受到了企业的高度赞扬。 3.全力催促企业补资,向消费挤资金为解决商业企业自有资金少、抗风险力量差的问题,我们除发放流淌基金贷款利用利率杠杆催促企业补资外,还广泛宣传,积极发动,引导企业学会过紧日子,变消费基金为经营资金。在我们的推动下,有7户企业把预备用于消费的285万元资金全部用于参与周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼,把85万元企业留利,全部用于补充流淌资金。今年,我们共催促商业企业补资158万元,为年规划的6倍。 (一)进展商品排队和监测 为保证市场供给,了解消费者对哪些商品最为敏感、最为
11、需要,年初,我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进展了商品排队,排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品,通过排队,摸清了市场状况,找到了工作着力点。为使商业部门的选购既能充分供给市场,又能防止积压,削减资金占用,我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进展监测,设置了监测卡,每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进展监测分析,然后准时指导商业企业调整选购重点。如今年4、5月份,我们发觉有不少商业部门火柴库存薄弱,市场价格混乱,准时供应资金支持百货站重点选购。仅7天,就使市场火柴充裕起来,价格回落到正常水平。 (二)压集体、保国营,重点支持国营零售企业 198X年
12、过去了,新的一年马上到来,我们决心坚决地贯彻治理整顿的总方计,着力调整信贷构造,再创新成绩,再上新台阶,大力促进我市的商品流通,为进展经济,振兴聊城做出奉献。 个人金融业务总结3 一、20_年工作完成状况 (一)治理到位,全力营造良好环境。县委、县政府高度重视金融工作,注意发挥金融工作在促进经济进展方式转变上的独特作用,始终把金融工作抓在手上。一是制定了_县20_年金融工作要点。明确了各金融机构的目标、效劳标准、信贷投放任务、工作重点等,为作好金融工作打下了良好根底。二是做好专题汇报。6月中旬,县委、县政府主要领导同志特地听取了全县金融工作汇报,对金融系统全年工作谋划赐予了充分确定,要求进一步
13、发挥金融部门的作用,不断加大金融对地方的支持力度。三是深入开展清收银行不良贷款工作。年内下发了关于清收农村信用社不良贷款依法打击逃废债的实施方案,在县委、县政府的领导下,县监察、法院、公安等相关部门联合开展了清收不良贷款工作,不良贷款余额全年下降1940万元,有效净化了我县信用环境。四是制定出台了金融机构嘉奖方法。对考评优秀银行在政策、资金等方面赐予倾斜,鼓励和引导更多的银行将资金投向中小企业等各个领域。五是因地制宜推出符合县情的理财产品,开展了大量富有成效的工作。农发行在仔细履行根本职能同时,大力提高信贷支农力度,贷款余额持续、稳健增长;农行在扶持规模企业和大客户的同时,积极探究利用公司加农
14、户、多户联保、担保等模式,发放“惠农卡”小额农户贷款1141户;建行以满意优质企业资金需求为动身点,全力支持全县中小企业进展、个人助业贷款及个人住房贷款、公积金贷款;工行积极稳妥地开展信贷业务,完毕了多年没有贷款的局面,全年贷款余额达3832万元,实现了零的突破;邮政银行找准自己的定位,积极进展客户,开拓市场、“绿卡通”等小额商户贷款稳步增长;信用联社以效劳县域经济、“三农”为重点,克制存贷比高、不良贷款占比高、经营困难等问题,一心一意加大资金投放力度,尽量满意企业、农户需求。 (二)措施到位,创新优化工作机制。一是建立了金融机构月报告制度。各金融机构于每月8日前,将上月实际发放贷款、实际收回
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