毕业论文—金融自由化与金融监管.doc
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1、 中南财经政法大学辅修双学位中南财经政法大学辅修双学位 学士学位论文学士学位论文成绩 题目: 金融自由化与金融监管金融自由化与金融监管 主修学校 中南财经政法大学中南财经政法大学 专业年级 信管信管 0804 辅修学校 中南财经政法大学中南财经政法大学 辅修专业、班级 金融金融0805 学生姓名 刘明霞刘明霞 学 号 0809030446 指导教师 年 月 日目录目录第一章 金融自由化的概述和监管的必要性.51.1 金融自由化的概述 .51.2 金融监管的必要性 .5第二章 金融监管的现状与原则.62.1 金融监管的现状 .62.1.1 监管体系的现状.62.1.2 金融监管的存在的问题.72
2、.2 金融监管的原则 .9第三章 金融自由化给金融监管带来的挑战.10第四章 加强和改进金融监管,完善我国金融监管体系建议.12第五章 总结 .14摘摘 要要在很多人看来,金融自由化与金融监管是一对矛盾,要实现金融自由化就应该放松监管,而强化金融监管就会抑制金融自由化。但我认为这种认识是不对的。国际金融发展的历史证明,金融监管是金融自由化的基础和保障,严格监管下的金融自由化才是真正的金融自由化,反之将给经济与金融带来灾难性的影响。因此,监管当局肯定会加强对金融的监管。金融自由化理论对广大发展中国家和发达国家的经济实践产生了巨大的影响,当然也包括中国,由于推进金融自由化而忽视金融监管,对经济的发
3、展也产生了一定不良的影响,同时我国已加入 WTO,国内经济正逐渐与国际经济接轨,如何处理好金融自由化与监管成了目前我国经济与金融改革发展中急需解决的问题。本文就金融自由化与金融监管的关系进行了简单的阐述,金融自由化将对金融监管产生较大的影响,使被监管主体、监管内容、监管方式、监管体制产生较大的变化。关键字:关键字:自由化;监管;原则;挑战AbstractIn the eyes of many, the financial liberalization and financial regulation is a contradiction, financial liberalization, d
4、eregulation, and strengthening financial regulation will inhibit financial liberalization. But I think this understanding is wrong. Development of international financial history has proven that financial regulation is the basis and guarantee of financial liberalization, financial liberalization und
5、er the strict supervision of the real financial liberalization, and vice versa will have a devastating impact of the economic and financial. Therefore, the regulatory authorities will certainly enhance the financial supervision. Theory of financial liberalization had a tremendous impact on the econo
6、mic practice of the vast number of developing countries and developed countries, of course, including China, due to the neglect of financial regulation to promote financial liberalization, certain adverse effects on economic development, while China has joined the WTO, the domestic economy is gradua
7、lly with the international economy, and how to deal with urgent problems in good financial liberalization and regulatory became Chinas economic and financial reform and development. The relationship between financial liberalization and financial regulation, a simple exposition of the financial super
8、vision of financial liberalization will have a greater impact, regulatory body, regulatory elements, forms of regulation, the regulatory system to have a greater change. Keyword: Liberalization; regulation; principle; challenges第一章第一章 金融自由化的概述和监管的必要性金融自由化的概述和监管的必要性1.1 金融自由化的概述金融自由化的概述金融自由化,是指 20 世纪
9、80 年代初西方国家普遍放松金融管制后出现的金融体系和金融市场充分经营、公平竞争的趋势。金融自由化也称“金融深化”,是“金融抑制”的对称。金融自由化理论主张改革金融制度,改革政府对金融的过度干预,放松对金融机构和金融市场的限制,增强国内的筹资功能以改变对外资的过度依赖,放松对利率和汇率的管制使之市场化,从而使利率能反映资金供求,汇率能反映外汇供求,促进国内储蓄率的提高,最终达到抑制通货膨胀,刺激经济增长的目的。金融自由化的主要方面利率自由化、合业经营、业务范围自由化、金融机构准入自由、资本自由流动都有引发金融脆弱性的可能。1.2 金融监管的必要性金融监管的必要性金融监管则指国家依据有关法律,授
10、权有关部门规定和颁布有关金融业的组织机构和业务活动的特殊规定或条例。这些法令和规定的目的,在于将金融活动纳入正轨,建立一个安全、健全的金融体系,公正、有效地为金融客户提供服务。金融机构不同于一般的工商企业,它是经营货币商品的特殊企业。在商品经济条件下,以货币信用制度和银行制度为主体的金融结构,具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能,金融体系成为国民经济的神经中枢,社会经济的调节机构。它具有影响国家最高利益和社会经济政治发展等特殊的公共性和全局性。这就要求金融监管不同于对一般工商企业的监督管理。金融机构经营一般等价物特殊商品这一基本特性,可以说从它一开始产生起,就要求一种标准的严格的持续性的全国性
11、的统一管理。 货币发行由高度分散而逐渐趋向集中,在商业银行制度基础上分离演变出中央银行制度,正是对货币、信用及一切金融业务活动客观上要求监督管理这一历史过程的反映。从另一个侧面说,是金融风险的社会性影响要求国家实施对金融体系的监督管理。因此,可以说从银行一旦产生,同时就产生了对它的监督管理的特殊要求。 从逻辑上说,理想而富于远见的金融监督管理政策应当是:既要对金融业实施必要的监督管理,保持它的相对稳定,从而稳定经济和 繁荣经济;又不能管得过死,使其缺乏效率,从而威胁银行业的繁荣。其必要性表现在以下几个方面:1、金融是现代经济的核心,具有特殊的公共性和全局性 。2、金融业是一个存在诸多风险的特殊
12、行业,关系千家万户和国民经济的方方面面。3、维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率。4、金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。第二章第二章 金融监管的现状与原则金融监管的现状与原则2.1 金融监管的现状金融监管的现状2.1.1 监管体系的现状自 1992 年以来,我国先后设立了中国证监会和中国保监会,负责对证券公司、保险公司等非银行金融机构进行监管,进一步细分了金融监管职能。应该说,这种监管机制对稳定我国的金融市场起到了一定的作用。但是,但是这种监管机制也有以下的缺陷:1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间,在分业监管的实施中,缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能
13、适应现代金融发展的需要。目前,我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上,建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架,分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱” ,防范金融风险方面起到了很大作用,但其局限性也是明显的:其一,降低了监管效率,提高了监管成本。其二,限制了我国银行业的发展空间。全球金融正呈一体化、综合化发展趋势,分业经营使我国银行不能开展综合业务,今后很难与国外银行平等竞争,制约了国内银行的发展步伐;其三,不符合国际金融业发展和监管趋势。2、金融监管内容重点不突出,监管内容不全面。金融监管内
14、容和范围狭窄,监管乎段落后。一是对商业银行的监管偏重于合规性监管,忽视风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄,仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务,已不能涵盖全部金融业务;对金融创新业务的监管滞后,一些新的金融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小,一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围3、金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管,监管手段陈旧。金融监管的组织体系不健全。首先,在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面,过分依赖行政审批和现场监管,虽然近两年开始试行非现场监管,但其方式还不完善,监管的有效性很低。其次,监管手段陈旧,科技水平低,与被监管机构未实现电脑联网,无法实现
15、实时监控,使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作,效率低,成本高。4、金融监管人力资源严重稀缺,金融监管能力偏低。监管人员素质不全面,高素质人才缺乏。2.1.2 金融监管的存在的问题随着金融市场的进一步开放及我国金融业改革的进一步加深,金融监管体制逐步理顺,金融监管工作不断加强,对促进金融改革和发展、维护金融业的稳定发挥了重要作用。但是,面对不断发展的自由化趋势,我国的金融监管仍很薄弱,表现为:1、 偏重市场准入,没有形成持续性监管。首先,长期以来,我国金融业监管过分注重市场准入监管,而对风险监管还处于探索阶段,对金融创新工具的监管尤为不足。其次,我国金融机构的市场退出监管几乎空白,未建立
16、起市场原则框架下的金融机构退出机制。如中农信、海发行、广国投等金融机构退出时最终还是以中央银行再贷款为代价才得以实施,这就削弱了市场惩戒的约束机制;而且金融机构易形成道德风险,使其审慎投资冲动弱化,更想追逐高风险的投机活动,最终形成较大的经营风险。2、偏重合规性监管,未将风险监管作为监管重心。过去,我国金融监管一直将其重点放在合规性方面,但随着金融机构的创新和变革,合规性监管的缺点不断暴露出来,如市场敏感度较低、监管措施落后于市场发展等。而风险性监管在识别、度量风险的基础上,按照审慎监管原则,提出防范和化解金融机构风险的监管措施。它更注重机构本身的风险控制程序和管理水平,能够及时反映金融机构的
17、经营状况,预测潜在风险。此外,信息技术在我国监管工作中的运用远远不够,从而出现成本与效率低的现象。3、监管缺乏内部控制。虽然我国已颁布了关于加强金融机构内控机制的指引,要求在监管中更加注重对金融机构管理水平的评估。但在很多国有金融机构产权监护人功能缺失的情况下,难以真正建立起金融机构内部约束机制,未能充分发挥其自身的风险管理作用,监管当局的风险监管要求无法转化成金融机构自身的风险管理要求。另一方面,在过于突出外部监管的重要地位,某些监管措施干扰了金融机构的正常经营。如,对金融机构设立分支机构实行审批制,实际上是越俎代庖。4、金融监管措施不力从金融监管手段看,我国金融监管长期依赖自上而下的行政管
18、理,金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远,没有具体的实施细则,监管难以做到有法可依和违法必究。从金融监管方式来看,我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全,自我监管能力极低,金融同业工会等行业自律性组织在我国也极为少见,会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少。从金融监管内容来看,我国金融监管中的风险监管几乎是空白,监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上,对金融机构日常营运监管较少,金融监管和稽核也忙于完成上级任务,作用有限。从金融监管标准来看,对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一
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