中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020).pdf
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1、1中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)中国保险资产管理业 金融科技发展报告(2018-2020)中国保险资产管理业协会 金融科技专业委员会1中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)编 委 会 顾 问:段国圣 王军辉 曹德云编 委 会 主 任:宋子洲编委会副主任:韩 松 罗水权 余荣权 张 弛 张 轶陈 琛 陈 沫 陈国力 董占军编 委 会 成 员:中国保险资产管理业协会 王 铁 陈 伟中国人寿资产管理有限公司 董占军 蒲 旭天风证券研究所 徐 坤 梁 晨 雷俊成 安 鹏 葛婧瑜恒生电子股份有限公司 张 永 潘 毅万得智能研究院 张 锐 宋晓言通联数据股份公司
2、 蒋 龙 吴 跃 刘秋燕中国人民大学 杨 东上海保险交易所 卢 旻中国保险资产管理业金融科技发展报告 (2018-2020)编委会2中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)3中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)前 言随着科技的进步以及与金融行业的深度融合,金融科技开始风靡全球金融圈,中国也紧紧抓住了金融科技的机遇。当前,我国金融科技发展步入 3.0 快速成长阶段,新技术的快速发展不断深化金融科技应用,云计算、大数据、人工智能、区块链、机器人流程自动化等技术与金融传统业务深度融合,业务模式和商业模式都在发生巨大的变革。中国保险资产管理业协会成立以来,一直将推动
3、行业发展、支持行业建设、扩大行业影响作为工作目标之一,立足保险资管,面向大金融市场,深入理论研究与业务实践,依托市场平台、凝聚行业力量、整合行业资源、形成行业合力,致力于成为提升行业能力、引导行业创新、推动行业发展的重要力量。协会秉持对我国保险资产管理业金融科技创新的持续跟踪与研究,整合多方资源完成中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020),详细分析保险资产管理业金融科技最新发展动态及未来发展保障措施。中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)全文分为五章。其中,第一章通过金融科技的基本定义、发展历程以及商业模式,全面梳理国内外金融科技发展现状;第二章从全球及中国保
4、险资产管理业数据出发,结合行业自律组织、资管机构及科技公司等多个主体的金融科技实践应用,对我国保险资产管理业应用金融科技的现状与挑战进行深入分析;第三章提出中国保险资产管理业金融科技发展的战略目标、基本原则、发展模式以及实现路径;第四章从中国保险资产管理业业务角度出发,分别从投资决策、投资运营、客户服务以及 IT 服务四个维度详细阐述中国保险资产管理业金融科技的应用场景;第五章基于金融科技建设的复杂性、长期性和保险资产管理行业的实际业务情况,提出中国保险资产管理业金融科技发展的保障措施。4中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)本报告集中展示了中国保险资产管理业在金融科技领域的
5、创新实践,深入分析金融科技在保险资管行业中的应用场景,并针对行业发展情况探索保险资管金融科技的发展路径。全文主要呈现以下特点:密联业务 , 实用实效。金融科技的发展浪潮为资产管理机构在日趋激烈的竞争中突围带来了新的机遇,我国保险资管机构结合自身发展需求开展了金融科技领域的多项实践。投研业务上,可通过自动报告生成、金融搜索引擎、智能辅助投资决策和量化投资实现投研智能化;销售和客服上,可通过客户分群、客户留存、投资组合拓展、销售提升、销售团队维护等优化业务流程和客户维护;风险管理上,可通过信用风险预警、市场风险预警、操作风险预警实现风险全面监测;日常管理上,金融科技还可以在科技化办公、人力资源管理
6、、知识管理和企业服务支持等方面提升保险资管机构运营能力。聚焦前沿,引领趋势。信息技术的发展日新月异,头部金融机构在信息技术方面的重视程度不断提高,推动其在金融业务中的应用落地进程不断加快。聚焦国内外金融科技的前沿成果,跟踪保险资管业务的最新实践,剖析技术的本质特性与发展路径,研判未来行业演进融合的趋势。其中,云计算将更加关注安全稳定和风险防控;大数据应用走向跨界融合,助力风控和营销领域;人工智能将由深度学习转向认知计算,实现金融应用场景全方位覆盖;区块链从概念走向应用,助力行业监管。未来,金融与科技将呈一体化发展趋势,实现普惠金融。防范风险,谋划路径。结合金融业务开展的实践经验与技术的相关特性
7、,推演业务开展过程中可能产生的内部及外部风险,刻画风险特征,总结风险类型,为进行严格的风险防范控制提供理论基础。为更好地应对金融科技带来的行业变革,从行业宏观视角进行系统规划、政策指导与资源整合,在防范风险的同时加大资源投入和政策保障力度。首先,建立统筹规划、分工协作、多方联动的保险资管行业发展推进机制,积极借鉴国内外成功经验进行科学规划,建设布局金融科技创新平台,发挥龙头企业技术创新示范带动作用,以业务为导向,积极推动金融科技与保险资产管理业专业化、5中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)多元化要求相融合。其次,建立新技术的标准框架体系,健全保险资管领域金融科技的技术创新与
8、专利保护支撑机制,加强金融科技人才储备和梯队建设,坚持培养和引进相结合。最后,强化安全保障,实施进程中密切监管、动态调整,确保保险资管行业金融科技应用的前瞻性、科学性、可行性。感谢本报告编委会及参与机构的鼎力支持。特别感谢中国保险资产管理业协会会长、泰康保险集团股份有限公司执行副总裁兼首席投资官、泰康资产管理有限责任公司总经理兼首席执行官段国圣先生,中国人寿保险(集团)公司首席投资官、中国人寿资产管理有限公司总裁王军辉先生,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云先生对本报告的指导和支持。特别感谢中国人寿资产管理有限公司和天风证券研究所在本报告编写过程中的大力协助。本报告在编写过程中难免
9、存在疏漏,恳请各方专家不吝赐教。中国保险资产管理业协会 副会长金融科技专业委员会 主任委员2019 年 3 月6中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)7中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)一、国际国内金融科技发展综述 1(一)金融科技的定义 1(二)金融科技的发展历程 1(三)金融科技的商业模式 31. 网络借贷 32. 财富管理 43. 支付 44. 保险 55. 众筹 56. 货币和外汇 67. 零售银行 68. 征信 7(四)金融科技的市场格局 7(五)金融科技的发展趋势 111. 云计算更关注稳定和风险防控 112. 大数据跨界融合,助力风控和营销
10、 113. 人工智能向高阶演进,应用场景全覆盖 124. 区块链从概念走向应用,助力行业监管 125. 监管科技将成为新应用的爆发点 126. 金融科技将推动金融的普惠化 137. 行业应用不断拓展,反向驱动金融科技持续发展 138. 金融科技回归技术,技术融合生态,为金融服务赋能 14二、中国保险资产管理业应用金融科技的现状与挑战15(一)保险资产管理业发展概况 151. 全球资产管理业概况 152. 中国资产管理业概况 15目 录8中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)3. 中国保险资产管理业概况 16(二)金融科技的关键技术 191. 人工智能 192. 云计算 213
11、. 大数据 234. 区块链 255. 机器人流程自动化 27(三)保险资产管理业金融科技应用现状 28(四)保险资产管理业金融科技创新实践 311. 行业自律组织创新实践 312. 保险资管机构创新实践 323. 其他资管机构创新实践 444. 科技公司创新实践 46(五)保险资产管理业金融科技应用的问题与挑战 50三、中国保险资产管理业金融科技发展的目标、原则、模式和路径53(一)战略目标 53(二)基本原则 541. 支持深化改革 542. 解决行业痛点 543. 坚持需求导向 544. 服务实体经济 555. 严守创新底线 556. 促进风险防范 557. 倡导开放共享 55(三)发展
12、模式 56(四)实现路径 57四、中国保险资产管理业金融科技的应用场景58(一)投资决策 589中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)1. 智能投研 582. 智能策略 603. 舆情分析 604. 信用评级与风险控制 61(二)投资运营 621. 年金运营 622. 支付转账 633. 金融资产交易 644. 运营机器人 645. 财务机器人 65(三)客户服务 651. 智能投顾 652. 精准营销 673. 智能客服 68(四)IT 服务 701. 云计算 702. 运维机器人 71五、中国保险资产管理业金融科技发展的保障措施72(一)强化组织领导 72(二)开展科学规
13、划 73(三)合理配置资源 73(四)建立技术标准 74(五)加强队伍建设 74(六)推动业务与金融科技深度融合 74(七)加强金融基础设施建设 75(八)提升行业数据服务能力 75(九)强化安全保障 75(十)建立多层次沟通协调机制 7610中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)1中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)(一)金融科技的定义“金融科技”(FinTech)一词为英文 Financial Technology 合并后的缩写,即金融和科技的融合。目前,业界并没有金融科技的准确定义。根据全球金融治理牵头机构金融稳定理事会的定义,金融科技是指通过技术手
14、段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。实质上,金融科技可以理解为利用技术完善金融活动的金融产业。金融科技依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行升级,拓宽传统金融机构的获客渠道,提高金融服务运作效率,加强投资管理能力,完善风险管理体系,改善客户体验,降低交易成本,更好地满足人们的金融需求。但是,金融科技的核心价值并不是颠覆,而是提供更完善的金融服务体验,甚至可以改变金融行业的运行模式,创建新颖的、更贴近用户的业务模式。科技需要以金融行业的需求为导向开展创新,辅助并促进金融行业的进步。(二)金融科技的发展历程随着科技的进步和与金融
15、的深度融合, 金融科技开始风靡全球金融圈。 IOSCO (国际证监会组织)2017 年 2 月发布了金融科技研究报告,从新兴科技和创新商业模式演进两个方面将美国金融科技的发展历程分为三个阶段:金融科技 1.0(1980 1989 年):80 年代末期,直销银行的出现开启了金融科技 1.0 时代,金融机构内部设立 IT 部门,通过 IT 技术实现金融行业内部办公和业务的数字信息化,压缩企业成本,提升管理水平和服务效率。金融科技2.0 (19902010年) :互联网金融阶段, 科技与金融的合作更加深入,一、国际国内金融科技发展综述2中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)科技第一
16、次独立于金融系统,渗透到金融服务的各个环节,实现信息共享和业务撮合。在这一阶段,移动支付业务、互联网经纪商、互联网银行、网络借贷、网络保险、股权众筹等新型商业模式相继出现。金融科技 3.0(2011 年今):以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术驱动,科技与金融业务深度融合,提供更为普惠的金融服务,长尾客户也可享有财富管理、投融资等服务,例如金融物联网、金融云服务、金融大数据、金融区块链、智能金融等。金融科技企业的融资数量和规模爆发,金融科技进入快速成长阶段。中国也紧紧抓住了金融科技的机遇,在全球具有重要影响力。京东金融研究院发布的2017 金融科技报告,将中国金融科技的发展分为四个阶段:
17、金融电子化(1993 2000 年):随着电子技术的发展,中国金融行业开始探索电子技术在银行业务中的应用。1993 年,国务院在有关金融体制改革的决定中明确指出“加快金融电子化建设”。在国务院的统一部署下,中国人民银行和银行业金融机构共同深入探索行业电子化建设之路,通过持续运用现代通讯技术、计算机技术等开展金融业务和管理,提升服务的工作效率,提高业务的自动化水平。金融信息化(2001 2005 年):中国金融机构在利用现代通信网络技术的基础上,更加注重数据库技术的应用。中国银行业尝试以现代通信网络和数据库技术为基础,将银行业务数据逐步集中汇总,提升服务水平和管理水平。互联网金融(2006 20
18、12 年):金融机构的移动互联网技术和业务深度融合,出现网络化发展趋势。信息技术与金融业务紧密结合,渗透到金融业务的方方面面,包括系统整合、业务流程再造、金融系统互联和信息共享、信息安全保障和风险防控体系建设。标准化体系建立成为这一阶段的关键任务。同时,移动互联技术的发展催生出大量新的业务模式、载体和业态。金融科技(2013 年今):金融基础设施建设是金融体系的基础,也是金融行业健康发展的基石。支付信用、信用环境、法律环境、公司治理、消费者保护、金融监管等方面的建设,为金融科技的发展奠定了基础。大数据、云计算、区块链、3中国保险资产管理业金融科技发展报告(2018-2020)人工智能、移动互联
19、网等新一代信息技术在提升金融效率、改善金融服务方面的影响日渐显著。金融科技已全面融入支付、借贷、保险、证券、财富管理、征信等金融领域。整体而言,中美两国金融科技发展水平均处于世界前列,金融科技公司与金融机构的合作不断深化,业务模式和商业模式推陈出新,推动金融行业不断进步。同时,在一定程度上,金融科技的发展带来风险外溢,在提供跨行业、跨市场、跨机构金融服务的同时,使得金融风险传染性更强、波及面更广、传播速度更快。从发展历程看,中国金融科技的发展步伐稍晚于美国,且两国发展各有侧重。长期以来,美国核心科学技术领先全球,在金融科技领域主要依托技术优势实现创新、多元化发展,发展方向主要集中在网络借贷、保
20、险科技和财富管理。中国金融科技创新的主力军是互联网企业巨头,致力于发展互联网支付、网络借贷等个人金融服务,在应用层面的创新能力较强,互联网人口优势使得各种新型金融产品和服务容易开展规模化、市场化的应用。(三)金融科技的商业模式随着金融和科技的深度融合,新业态、新模式、新企业应运而生,引发金融科技革命,成为新时代金融发展的核心驱动力。整体而言,金融科技将全面变革网络借贷、财富管理、支付、保险、众筹、货币和外汇、零售银行、征信等各个金融板块,带来金融全新体验。1. 网络借贷网络借贷是金融科技公司中占比最高的业务。互联网平台帮助金融实现脱媒,释放了过去始终未被满足的中小企业和个人消费者的融资需求。与
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