《保险基础》PPT课件.ppt
《《保险基础》PPT课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《《保险基础》PPT课件.ppt(54页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、书名:保险基础 ISBN:978-7-111-23718-1作者:蒋丽君出版社:机械工业出版社本书配有电子课件保险基础 高职高专 ppt 课件模块二 保险原则保险基础 高职高专 ppt 课件l知识目标知识目标:l掌握保险利益原则的涵义、具体规定、意义、掌握保险利益原则的涵义、具体规定、意义、构成条件及其在财产保险和人身保险应用中的构成条件及其在财产保险和人身保险应用中的区别等;区别等;l掌握最大诚信原则的含义、内容以及违反最大掌握最大诚信原则的含义、内容以及违反最大诚信原则的形式和法律后果等;诚信原则的形式和法律后果等;l掌握近因原则的含义和保险法关于近因原则的掌握近因原则的含义和保险法关于近
2、因原则的相关规定;相关规定;l掌握损失补偿原则的涵义、基本内容、例外情掌握损失补偿原则的涵义、基本内容、例外情况和派生原则等。况和派生原则等。保险基础 高职高专 ppt 课件第一部分第一部分第一部分第一部分 保险利益原则保险利益原则保险利益原则保险利益原则 一、保险利益的含义及条件l保险利益这一概念来源于1774年英国人寿保险法或称作为禁止赌博法。(一)含义:保险利益(Insurable interest)是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险基础 高职高专 ppt 课件(二)性质l保险利益是保险合同的客体。l保险利益是保险合同生效的依据。l保险利益并非保险合同的利益。(三)条件l必须
3、是合法利益l必须是经济利益l必须是确定利益:现有利益,预期利益保险基础 高职高专 ppt 课件二、保险利益原则及确立意义二、保险利益原则及确立意义 (一)含义:保险利益原则是指投保人必须以其具有保险利益的标的来投保,否则保险合同无效。(二)意义l可以避免借保险形式来达到赌博之目的。l可以防止道德风险的发生。l可以限制损失补偿的程度。保险基础 高职高专 ppt 课件三、保险利益的确定三、保险利益的确定(一)财产保险的保险利益l因所有权或经营管理权而产生的保险利益。l因抵押权和留置权而产生保险利益。l因有效合同形成利害关系而产生的保险利益l因可能承担的民事损害赔偿责任而产生的保险利益 保险基础 高
4、职高专 ppt 课件l1977年G先生诉伦敦太阳联合保险公司案 G先生将一批珠宝投保了盗窃险。在合同有效期内,该批珠宝被盗。G先生遂向保险公司索赔。保险公司查明,G先生的该批珠宝是从国外买进,但其未按规定申报并纳税,属于走私,拒绝赔偿。保险基础 高职高专 ppt 课件(二)人身保险的保险利益(二)人身保险的保险利益 我国保险法规定:l本人l配偶、父母、子女l与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他人员、近亲属l同意投保人投保的被保险人 保险基础 高职高专 ppt 课件(三)因经济利害关系而产生保险利益(三)因经济利害关系而产生保险利益 l雇主对雇员的生命或身体有保险利益 l债权人对债务人的生命
5、具有保险利益 l合伙人、合作人之间相互具有保险利益l被保险人的同意而产生保险利益。保险基础 高职高专 ppt 课件(四)责任保险的保险利益(四)责任保险的保险利益 投保人与其应负的损害经济赔偿责任之间的法律关系构成了责任保险的保险利益。如公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险等(五)信用与保证保险的保险利益(五)信用与保证保险的保险利益 义务人因种种原因不履行其应尽义务,使权利人遭受经济损失,权利方对义务方的信用存在保险利益;当权利方担心义务方是否履约、守信,可能采取不签约不建交的行为,使权利方不能取得进一步的利益,义务方因权利方对义务方信誉怀疑存在保险利益。四、保险利益的存续时间四、
6、保险利益的存续时间l财产保险:一般要求从投保时到合同终止时均要有保险利益,否则得不到赔偿。l人身保险:只要求在投保时有保险利益即可,出险时是否有保险利益并不重要。l赵某于1996年5月22日为其公公B投保10年期简易人身险5份,保额8055元,指定受益人是B的孙子C,现年11岁。保险费按月从赵某的工资中扣缴。1998年元月,赵某与被保险人的儿子A因感情破裂离婚,离婚时经法院判决,C由A抚养。离婚后赵仍自愿按月从自己的工资中扣缴这笔保险费,从未间断过。1999年1月20日,被保险人B因病死亡。同年3月,赵某向保险公司申请给付保险金8055元。与此同时,A也提出被保险人是他的父亲,指定受益人又是由
7、他抚养的,应由他作为监护人领取这笔保险金。赵某则认为投保人是她,交费人也是她,而且她是受益人C的母亲,也是合法的监护人,这笔保险金应由她领取。而保险公司认为,赵某为B投保时虽然有保险利益,但离婚后不再是B的家庭成员,已失去保险利益,故保险单随婚姻解除而失效,应按无效保单处理。你认为保险公司的主张是否正确?为什么?第二节第二节 最大诚信原则最大诚信原则(Principle of utmost good faith)(Principle of utmost good faith)一、最大诚信的含义及意义:含义:是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何虚伪、欺骗和隐瞒
8、行为,否则保险合同无效。意义:l1、保险经营的特殊性l2、为维护保险人的利益l3、为保障被保险人的利益 二、最大诚信原则的内容二、最大诚信原则的内容 (一)告知(Representations)1、投保人告知的内容l合同订立时有关保险标的危险情况的告知l合同订立后危险增加的告知l事故发生后应及时通知保险人l重复保险的投保人将有关情况告知各保险人l保险标的转让应告知保险人 2、投保人告知的形式 有无限告知和询问回答告知两种 3、被保险人告知的内容l保险合同订立时,保险人应主动地向投保人说明保险合同条款的内容,特别是免责条款的内容须明确说明;l在保险事故发生时或保险合同约定的条件满足后,保险人应按
9、合同约定如实履行赔偿或给付义务;如果拒赔条件成立,应发送拒赔通知书。4、被保险人的告知形式l明确列明l明确说明 5、无需告知的事实l可以认为众人皆知的法律常识。l保险人理应知道的常识。l风险减少的事实。l保单明示保证条款规定的内容;l保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实。6、违反告知义务的法律后果l关于故意不履行告知义务的后果:保险人可解除合同,不承担赔偿责任,不退还保险费l关于过失不履行告知义务的后果:保险人可解除合同,不承担赔偿责任,但要退还保险费案例一l案情:1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家,同年8月15日赵某投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险,投保时隐瞒了病情。1
10、999年9月12日该妇女病情发作,不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行保险法的规定,问保险公司是否承担给付保险金责任?为什么?l 分析:保险公司应当拒付。因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。因此按照我国现行保险法的规定,由于赵某故意不履行告知义务,所以,一保险公司可以不承担拒付保险金义务;二保险公司可以不退还保险费。二二保证保证(Warranties)(Warranties)1、含义:保证是投保人或被保险人承诺对某一投保事项的作为或不作为或担保某一事项的真实性。2、保证的形式l确认保证与承诺保证l明示保证与默示保证
11、l明示保证(Express Warranties):是以文字或书面的形式在保险合同中载明,成为合同条款的保证。明示保证以文字的规定为依据,是保证的重要形式。它又分为承诺保证和确认保证。l承诺保证(Promissory Warranty),是指投保人对未来某一特定事项的作为或不作为,其保证的事项涉及现在和将来。如某人承诺今后不从事高危险性运动是指从现在开始不参加危险性高的运动,但在此前是否参加过并不重要,也无须知晓。l确认保证(Affirmative Warranty),该类保证事项涉及过去与现在,它是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证。如某人保证从未得过某种疾病是指过去及现在从未
12、得过,但不能保证将来是否会患该种疾病。l默示保证(Implied Warranties),是指在保险合同中虽然没有载明,但在保险实践中,按照法律、国际公约和行业习惯等,被保险人应予遵守的一类保证事项。其内容通常是以往法庭判决的结果,也是某行业习惯的合法化,与明示保证一样对被保险人具有约束力。l【案例】l案情:某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任?l分析:保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证,或最大诚信原则),而保证是保险合同的一部分
13、,违反了保证,就意味着违约,保险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。三三弃权与禁止反言弃权与禁止反言(Waiver and estoppel)(Waiver and estoppel)l弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中本来可以主张的权利,通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。l禁止反言是指保险人知悉其有解除契约权或抗辩权,但是保险人没有行使其权利,反而向投保人或受益人明示或默示契约仍然有效,以致投保人或受益人不知契约可被解除或保险人有抗辩权,因而履行了契约,保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。第三节第三节 损失补偿原则原则损失补
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 保险基础 保险 基础 PPT 课件
限制150内