工商银行:H股公告-2018年中期报告.PDF
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1、2018中期報告股份代號:1398 美元優先股股份代號:4603 歐元優先股股份代號:4604 人民幣優先股股份代號:846022018中 期 報 告中國北京市西城區復興門內大街55號郵編:100140 No.55 Fuxingmennei Avenue, Xicheng District, Beijing, PRC , www.icbc-Post Code: 100140中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日,本行整體改制為股份有限公司。2006年10月27日,本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展,本行已經邁入世界領先大銀行之列,擁有優質的客
2、戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本,堅持以服務創造價值,向全球670.6萬公司客戶和5.87億個人客戶提供全面的金融產品和服務。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動,在發展普惠金融、支持精準扶貧、保護環境資源、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。本行始終聚焦主業,堅持服務實體經濟的本源,與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長;始終堅持風險為本,牢牢守住底線,不斷提高控制和化解風險的能力;始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循,致力於打造 百年老店 ;始終堅持穩中求進、創新求進,持續深化大零售、大資管、大投行以及國際化和綜合化戰略,積極擁抱互聯網;始終
3、堅持專業專注,開拓專業化經營模式,鍛造大行工匠 。本行連續六年蟬聯英國 銀行家 全球銀行1000強、美國 福布斯 全球企業2000強及美國 財富 500強商業銀行子榜單榜首,並連續兩年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。公司簡介釋義 2重要提示 4公司基本情況簡介 5財務概要 6董事長致辭 9行長致辭 12討論與分析 14 經濟金融及監管環境 14 財務報表分析 15 業務綜述 29 風險管理 48 資本管理 58 展望 61 根據監管要求披露的 其他信息 62目錄根據 資本辦法 要求披露的信息 63股本變動及主要股東持股情況 67董事、監事及高級管理人員和 員
4、工機構情況 73重要事項 75審閱報告及中期財務報告 80境內外機構名錄 2082釋義在本報告中,除文義另有所指外,下列詞語具有以下涵義:本行本集團指中國工商銀行股份有限公司;或中國工商銀行股份有限公司及其子公司 標準銀行指標準銀行集團有限公司(Standard Bank Group Limited) 財政部指中華人民共和國財政部 公司章程指中國工商銀行股份有限公司章程 工銀阿根廷指中國工商銀行 (阿根廷) 股份有限公司 工銀阿拉木圖指中國工商銀行 (阿拉木圖) 股份公司 工銀安盛指工銀安盛人壽保險有限公司 工銀澳門指中國工商銀行 (澳門) 股份有限公司 工銀巴西指中國工商銀行 (巴西) 有限
5、公司 工銀秘魯指中國工商銀行 (秘魯) 有限公司 工銀標準指工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際指工銀國際控股有限公司 工銀加拿大指中國工商銀行 (加拿大) 有限公司 工銀金融指工銀金融服務有限責任公司 工銀倫敦指中國工商銀行 (倫敦) 有限公司 工銀美國指中國工商銀行 (美國) 工銀馬來西亞指中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科指中國工商銀行 (莫斯科) 股份公司 工銀墨西哥指中國工商銀行 (墨西哥) 有限公司 工銀歐洲指中國工商銀行 (歐洲) 有限公司 工銀瑞信指工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國指中國工商銀行 (泰國) 股份有限公司 工銀投資指工銀金融資產投資有限公司 工銀土耳其指中國
6、工商銀行 (土耳其) 股份有限公司 工銀新西蘭指中國工商銀行新西蘭有限公司 工銀亞洲指中國工商銀行 (亞洲) 有限公司 工銀印尼指中國工商銀行 (印度尼西亞) 有限公司 工銀租賃指工銀金融租賃有限公司 國際財務報告準則指國際會計準則理事會頒佈的 國際財務報告準則 ; 國際財務報告準則 包括國際會計準則 國務院指中華人民共和國國務院 匯金公司指中央匯金投資有限責任公司 全球系統重要性銀行指金融穩定理事會(Financial Stability Board)公佈的在金融市場中承擔了關鍵 功能、具有全球性特徵的銀行 人民銀行指中國人民銀行 上交所指上海證券交易所 香港聯交所指香港聯合交易所有限公司
7、香港 上市規則指香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例指中國香港特別行政區法例第571章 證券及期貨條例 新金融工具準則指國際會計準則理事會發佈並於2018年1月1日生效的 國際財務報告準則 第9號 金融工具 以及財政部發佈並於2018年1月1日生效的 企業會計 準則22號 金融工具確認和計量企業會計準則23號 金融資產轉移 及 企業會計準則24號 套期會計3二零一八年中期報告 (H股)釋 義原中國保監會指原中國保險監督管理委員會 原中國銀監會指原中國銀行業監督管理委員會 中國會計準則指財政部頒佈的企業會計準則 中國銀保監會指中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會指中國證券監
8、督管理委員會 資本辦法指原中國銀監會2012年6月頒佈的 商業銀行資本管理辦法 (試行) 資管新規指人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局於2018年聯合發佈的 關於規範金融機構資產管理業務的指導意見 及相關規定4重要提示中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證中期報告內容的真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,並承擔個別和連帶的法律責任。2018年8月30日,本行董事會審議通過了 2018中期報告 正文及業績公告。會議應出席董事15名,親自出席13名,委託出席2名,梅迎春董事委託鄭福清董事、葉東海董事委託費周林董事出席會議並代為行使表
9、決權。經2018年6月26日舉行的2017年度股東年會批准,本行已向截至2018年7月12日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2017年1月1日至2017年12月31日期間的現金股息,每10股派發股息人民幣2.408元 (含稅) ,共計分派股息約人民幣858.23億元。本行不宣派2018年中期股息,不進行資本公積金轉增股本。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2018中期財務報告已經畢馬威華振會計師事務所 (特殊普通合夥) 和畢馬威會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。中國工商銀行股份有限公司董事會二一八年八月三十日本行法定代表人易會滿、主管財會工作負責人谷澍及財會機構負責人張文武
10、聲明並保證中期報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基於現行計劃、估計及預測而作出,與日後外部事件或本集團日後財務、業務或其他表現有關,可能涉及的未來計劃並不構成本行對投資者的實質承諾,故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識,並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極採取措施,有效管理各類風險,具體情況請參見 討論與分析 風險管理 部分。(本報告分別以中、英文兩種文字編製,在對兩種文本的理解上發生歧義時,以中文文本為準。)5二零一八
11、年中期報告 (H股)公司基本情況簡介法定中文名稱中國工商銀行股份有限公司 (簡稱 中國工商銀行 )法定英文名稱INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED (縮寫 ICBC )法定代表人易會滿註冊和辦公地址中國北京市西城區復興門內大街55號 郵政編碼:100140 聯繫電話:86-10-66106114 業務諮詢及投訴電話:86-95588 網址:, www.icbc-香港主要運營地點香港中環花園道3號中國工商銀行大廈33樓授權代表谷澍、官學清董事會秘書、公司秘書官學清 聯繫地址:中國北京市西城區復興門內大街55號 聯繫電話:86-10-661
12、08608 傳 真:86-10-66107571 電子信箱:信息披露媒體中國證券報上海證券報證券時報證券日報登載A股半年度報告的中國證監會指定互聯網網址登載H股中期報告的香港聯交所的 披露易 網址www.hkexnews.hk法律顧問中國內地北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路7號北京財富中心寫字樓A座40層北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層中國香港安理國際律師事務所 香港中環交易廣場第三座9樓年利達律師事務所 香港中環遮打道歷山大廈10樓股份登記處 A股中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈3層
13、 電話:86-4008058058H股香港中央證券登記有限公司 香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓 電話:852-28628555 傳真:852-28650990本中期報告備置地點本行董事會辦公室股票上市地點、簡稱和代碼 A股上海證券交易所 股票簡稱:工商銀行 股票代碼:601398H股香港聯合交易所有限公司 股票簡稱:工商銀行 股份代號:1398境外優先股香港聯合交易所有限公司 股票簡稱:ICBC USDPREF1 股份代號:4603股票簡稱:ICBC EURPREF1 股份代號:4604股票簡稱:ICBC CNHPREF1-R 股份代號:84602境內優先股上海證券交易所 證券簡稱
14、:工行優1 證券代碼:360011審計師名稱、辦公地址國內審計師畢馬威華振會計師事務所 (特殊普通合夥) 北京市東城區東長安街1號東方廣場東2座辦公樓8層 簽字會計師:李礫、何琪國際審計師畢馬威會計師事務所 香港中環遮打道10號太子大廈8樓6財務概要(本中期報告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製,除特別說明外,為本行及本行所屬子公司合併數據,以人民幣列示。)財務數據2018年16月2017年16月2016年16月經營成果 (人民幣百萬元)利息淨收入277,616250,922234,280手續費及佣金淨收入79,26076,67081,715營業收入361,302336,739328,
15、981營業費用81,95880,27090,594減值損失83,45861,34344,433營業利潤195,886195,126193,954稅前利潤197,216196,498195,075淨利潤160,657153,687150,656歸屬於母公司股東的淨利潤160,442152,995150,217經營活動產生的現金流量淨額186,532346,542297,632每股計 (人民幣元)基本每股收益0.450.430.42稀釋每股收益0.450.430.427二零一八年中期報告 (H股)財 務 概 要財務數據 (續)2018年6月30日2017年12月31日2016年12月31日資產負債
16、 (人民幣百萬元)資產總額27,303,08026,087,04324,137,265客戶貸款及墊款總額14,934,13714,233,44813,056,846公司類貸款9,341,4058,936,8648,140,684個人貸款5,312,9804,945,4584,196,169票據貼現279,752351,126719,993貸款減值準備(1)398,331340,482289,512投資6,257,6815,756,7045,481,174負債總額25,110,87923,945,98722,156,102客戶存款20,818,04219,562,93618,113,931公司存
17、款11,423,24910,705,4659,574,551個人存款9,192,0028,568,9178,302,879其他存款202,791288,554236,501同業及其他金融機構存放和拆入款項1,924,0821,706,5492,016,799歸屬於母公司股東的權益2,178,5992,127,4911,969,751股本356,407356,407356,407每股淨資產(2)(人民幣元)5.875.735.29核心一級資本淨額(3)2,081,3712,030,1081,874,976一級資本淨額(3)2,161,3842,110,0601,954,770總資本淨額(3)2,
18、485,3612,406,9202,127,462風險加權資產(3)16,878,25415,902,80114,564,617信用評級標準普爾(S&P)(4)AAA穆迪(Moodys)(4)A1A1A1 註: (1) 為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備 之和。(2) 為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。(3) 根據 資本辦法 計算。(4) 評級結果為長期外幣存款評級。8財 務 概 要財務指標2018年16月2017年16月2016年16月盈利能力指標 (%)平均總資產回報率(1)1.20*1.
19、24*1.32*加權平均權益回報率(2)15.33*15.69*16.83*淨利息差(3)2.16*2.03*2.07*淨利息收益率(4)2.30*2.16*2.21*風險加權資產收益率(5)1.96*2.07*2.21*手續費及佣金淨收入比營業收入21.9422.7724.84成本收入比(6)21.5122.6823.442018年6月30日2017年12月31日2016年12月31日資產質量指標 (%)不良貸款率(7)1.541.551.62撥備覆蓋率(8)173.21154.07136.69貸款撥備率(9)2.672.392.22資本充足率指標 (%)核心一級資本充足率(10)12.33
20、12.7712.87一級資本充足率(10)12.8113.2713.42資本充足率(10)14.7315.1414.61總權益對總資產比率8.038.218.21風險加權資產佔總資產比率61.8260.9660.34註: *為年化比率。(1) 淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。(2) 根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號 淨資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂) 的規定計算。(3) 平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。(4) 利息淨收入除以平均生息資產。(5) 淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。(6) 營業費用 (扣除稅金及附加) 除以營業收
21、入。(7) 不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。(8) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。(9) 貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。(10) 根據 資本辦法 計算。9二零一八年中期報告 (H股)董事長致辭歲月不居,時節如流。又到了上下半場交替的 盤點時刻 。我們希望通過這份 中場答卷的解讀,更好地回應市場關切,回饋各方支持。上半場如何看?總的看,2018年上半年我們在異常嚴峻複雜的環境下,以 奮鬥+落實 的姿態,創造了近五年來最為亮麗的中期業績,交出了一份底色厚、亮色濃、成色足的 成績單 。無論是數量指標還是質量和結構指標,無論是經營發展還是基礎管理和服務水平,穩中向好、穩中提質的特點都
22、躍然紙上。從效益看,集團實現淨利潤1,607億元,同比增長4.5%。反映經營成長性的撥備前利潤達到2,807億元,同比增長8.9%。淨利潤和撥備前利潤增速均為近年來同期最高。淨利息收益率(NIM)較上年全年上升8個基點至2.30%,對盈利增長起到關鍵拉動作用。境外機構實現淨利潤15.5億美元,同比增長12.8%。從質量看,通過實施資產質量 夯基固本 工程,主要指標繼續呈現逐季改善態勢,質量更潔淨、基礎更紮實。其中不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.54%,連續6個季度下降;逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降39.1%,連續8個季度下降;2013年以來新增融資不良率保持在0.88%的優良水平
23、;撥備覆蓋率達173.21%,風險抵補能力穩步提升。從存款看,在整個金融機構存款增速放緩、渠道分流的狀況下,本行客戶存款較上年末增加1.26萬億元,創下2010年以來最好增加水平。從貸款看,通過深化存量與增量併軌管理、加快推進資產證券化等手段,積極盤活信貸資源,貸款投放規模和到位進度均超近年同期水平。上半年新投放信貸總量1.68萬億元,其中收回移位再貸1.05萬億元,支持實體經濟力度進一步加大。好成績從何來?來之不易的經營成果,主要得益於我國經濟運行的良好基本面,同時也得益於我們在新的市場環境下,不斷深化對治行理念和治行方略的認識與運用。我們堅持以戰略指引方向。在去年末的改革發展研討會上,提出
24、要實現從傳統大行向現代化強行的關鍵跨越,打造 價值卓越、堅守本源、客戶首選、創新領跑、安全穩健、以人為本 具有全球競爭力的世界一流現代金融企業,並制定了新一輪三年規劃。我們加強戰略宣導解讀,講清情況,講清願景,講清路徑,引領全行的共同價值追求。我們重謀劃,也重執行,以破解中梗阻 和 最後一公里 為抓手推動戰略落地,在專注目標、久久為功中,促進形成良性發展格局。10董 事 長 致 辭我們堅持按商業銀行規律辦事。做到順應潮流而不隨波逐流,求發展而不冒進,明底線而不保守,以服務創造價值,靠競爭力吃飯。我們堅守服務實體經濟的本源,主動對標對表高質量發展,圍繞重點領域和關鍵環節聚力發力。尤其是樹立 工商
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