2023年中级银行从业资格考试《个人贷款》提分卷.docx
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1、2023年中级银行从业资格考试个人贷款提分卷1. 【单项选择题】(江南博哥)个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+()A. 20BPB. 30BPC. 50BPD. 60BP正确答案:D参考解析:个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP。2. 【单项选择题】汽车贷款常用的还款方式不包括( )。A. 等额本金还款法B. 等额本息还款法C. 到期一次还本付息法D. 等比累进还款法正确答案:D参考解析:个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行。
2、3. 【单项选择题】我国规模最大的个人贷款产品为( )。A. 个人经营性贷款B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款正确答案:C参考解析:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款,在各国个人贷款业务中都是最主要的产品,在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。4. 【单项选择题】按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定,( )三类贷款称为不良贷款。A. 次级类、关注类和损失类B. 关注类、可疑类和损失类C. 次级类、可疑类和损失类D. 关注类、可疑类和次级类正确答案:C参考解析:按照五级分类方式,不良个人贷款
3、包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。5. 【单项选择题】会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是( )。A. 一车多贷B. 虚报车价C. 全部造假D. 虚假车行正确答案:B参考解析:会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是虚报车价。6. 【单项选择题】1985年,( )率先开办了土地开发和商品房贷款,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A. 中国农业银行B. 中国银行C. 中国建设银行D. 招商银行正确答案:C参考解析:1985年,中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业
4、银行。 7. 【单项选择题】下列关于保证的表述,错误的是( )。A. 人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证正确答案:D参考解析:D项,当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。8. 【单项选择题】下列房地产类型中,难以采用市场法估价的是( )。A. 房地产开发用地B. 写字楼C. 商场D. 学校正确答
5、案:D参考解析:市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产,如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等,则难以采用市场法估价。9. 【单项选择题】房地产估价中,( )要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则正确答案:D参考解析:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。10. 【单项选择题】公积金住房贷款逾期( )天以上,银
6、行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置。A. 60B. 90C. 180D. 360正确答案:C参考解析:公积金住房贷款逾期180天以上,银行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置。11. 【单项选择题】( )是指持卡人使用贷记卡消费时,银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收,持卡人分期偿还的业务。A. 消费透支B. 分期付款C. 取现透支D. 转账透支正确答案:B参考解析:分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时,银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金在
7、约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收,持卡人分期偿还的业务。12. 【单项选择题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质正确答案:A参考解析:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括:分析合作机构领导层素质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录;分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合作机构的偿债能力。13. 【单项选择题】( )的诞生,是我国银行卡发展史上的里程碑事件,是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。A. 牡丹卡B. 金卡工程C. 中银卡D. 中
8、国银联正确答案:D参考解析:2002年3月,中国银联的诞生,是我国银行卡发展史上的里程碑事件,是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措,也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。14. 【单项选择题】全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是( )。A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额正确答案:C参考解析:15. 【单项选择题】目前我国政府规定的居住用地的土地使用权出让年限为( )年。A. 40B. 50C. 60D. 70正确
9、答案:D参考解析:目前我国政府关于土地使用权出让年限的规定如下:居住用地70年,工业用地50年,教育、科技、文化卫生、体育用地50年,商业、旅游、娱乐用地40年,综合或其他用地50年。16. 【单项选择题】根据贷款通则,关于贷款展期的表述,错误的是( )。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定正确答案:D参考解析:D项,根据贷款通则第十二条,不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由
10、贷款人决定。17. 【单项选择题】()是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 法律风险D. 技术风险正确答案:B参考解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上,信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险,因此又被称为违约风险。18. 【单项选择题】个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括( )。A. 合同凭证预签无效、合同制作不合格B. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C. 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D
11、. 贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证正确答案:D参考解析:D项属于支付管理中的风险。19. 【单项选择题】下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是( )。A. “公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式B. “银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式正确答案:D参考解析:公积金个人住房贷款业务操作模式有:“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式:银行受托受理职工公积金借款申请,公积金管理中心负责审批,银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续;“公
12、积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式:公积金管理中心受理职工公积金借款申请,审核审批后,由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续;“公积金管理中心和承办银行联动”模式:银行受理职工公积金借款申请,通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心,公积金管理中心进行联机审核审批后,将审批意见通过网络发送给银行,银行根据审批意见办理具体贷款手续,将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心,与公积金管理中心联机记账和对账。20. 【单项选择题】贷前资询中,银行不可以通过以下哪种渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。( )A. 现场咨询B. 门户网站C. 他人告知
13、D. 业务宣传手册正确答案:C参考解析:贷前资询中,银行通过现场咨询、门户网站、于机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。21. 【单项选择题】准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施不包括验证借款人的( )。A. 借款人工资收入B. 借款人租金收入C. 借款人经营收入D. 抵押物变卖价值正确答案:D参考解析:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经
14、营收入四个方面来进行。22. 【单项选择题】审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务( )的目的。A. 系统性风险B. 操作风险C. 不可分散风险D. 市场风险正确答案:B参考解析:审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。23. 【单项选择题】贷款发放要遵循审贷与放贷( )的原则。A. 同步B. 独立C. 互补D. 分离正确答案:D参考解析:贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则。24. 【单项选择题】关于银行的营销策略,下列说法错误的是( )。A. 交叉
15、营销的立足点主要在于争取新客户B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D. 在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格层面展开的,此时成本领先战略特别奏效正确答案:A参考解析:A项,交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留住老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被留住的机会就越大。25. 【单项选择题】二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。A. 1B. 3C. 5D. 6正确答案:B参考解析:二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。26. 【单项选择题】个人住房贷款
16、的贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的( )为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 现金支出B. 现金收入C. 负债规模D. 资产规模正确答案:B参考解析:贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人现金收入为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。27. 【单项选择题】关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是( )。A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构
17、主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料正确答案:B参考解析:B项,信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。28. 【单项选择题】1995年3月,( )发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行正确答案:C参考解析:1995年3月,广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。29. 【单项选择题】学生申请国家助学贷款时不需要提交( )。A. 借款人有效身份证件原件和复印件B. 借款人学生证或入学
18、通知书的原件和复印件C. 担保人的资信证明D. 经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表正确答案:C参考解析:学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构(以下简称学校机构)提出申请,领取国家助学贷款申请审批表等材料,如实完整填写,并准备好有关证明材料一并交回学校机构 。 申请人须提供以下材料: 1.借款人有效身份证件的原件和复印件; 2. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件; 3. 经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表; 4. 未成年人须提供法定监护人的有效身份证明及书面同意申请贷款的声明; 5. 贷款银行要求的其他材料 。 学生申请国家助学贷款时不需要
19、提交担保人的资信证明。30. 【单项选择题】对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括( )。A. 对开发商竞争对手资信的调查B. 对开发商资信的调查C. 对项目本身的调查D. 对项目的实地考察正确答案:A参考解析:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察,最后撰写调查报告。31. 【单项选择题】银行先要和公积金管理中心签订( ),取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A. 委托贷款通知书B. 住房公积金借款合同C. 委托放款协议书D. 住房公积金贷款业务委托协议书正确答案:D参考解析:银行要先和公积金管理中
20、心签订住房公积金贷款业务委托协议书,取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后,才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求,承办银行接受当地公积金管理中心委托,受托办理公积金借款咨询和申请,经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。32. 【单项选择题】在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由( )承担阶段性保证责任。A. 借款人所在单位B. 开发商C. 中介机构D. 担保机构正确答案:B参考解析:在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证责任。33. 【单项选择题】国家助学贷款属于( )。A. 个人消费贷
21、款B. 个人经营贷款C. 个人抵押贷款D. 个人保证贷款正确答案:A参考解析:国家助学贷款属于个人教育贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。34. 【单项选择题】个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。A. 借款人的还款能力B. 借款人的还款意愿C. 借款人的良好信誉D. 借款人的收入水平正确答案:A参考解析:借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。35. 【单项选择题】银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是( )。A. 产品差异策略B. 专业化策略C. 大众营销策略D. 单一营销策略正确答案:B参考解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。36
22、. 【单项选择题】对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到一定年限的借款学生,经批准可以( )方式代偿其贷款本息。A. 奖学金B. 减免C. 工资D. 国家补助正确答案:A参考解析:对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到一定年限的借款学生,经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。37. 【单项选择题】办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是( )。A. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B. 原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准C. 公司及其主要经营者无任何不良信用记录D. 注册资金达到一定规模正确答案:C
23、参考解析:担保机构的基本准入资质包括:具有监管认可的融资担保业务经营许可证;注册资金应达到一定规模;具有一定的信贷担保经验,原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准;具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;具有良好的信用资质,公司及其主要经营者无重大不良信用记录,无违法涉案行为;此类担保公司,原则上应要求其与贷款银行进行独立合作,如与多家银行合作,应对其担保总额度进行有效监控。38. 【单项选择题】下列关于不良个人汽车贷款管理的说法,错误的是( )。A. 银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定B. 适时对不良贷款进行分析,建立个人汽车贷款的不良贷款台
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