【银行卡开通网上银行】银行卡暨网上银行业务分析.docx
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1、【银行卡开通网上银行】银行卡暨网上银行业务分析 随着银行卡及科技网络的飞速进展,我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中,又迎来了一个进展的春天。 一、 基本状况 截至XX年10月底,我市发卡总量达到60万张,比年初净增13万张,其中信用卡达到8302张,比年初净增818张;卡存款余额达到13.4亿元,比年初净增 2.5亿元;持卡消费累计达到38 165万元;实现银行卡手续费收入951万元,比去年同期增加890.4万元;国际卡累计收单额为44万元,比去年同期增长23万元;网银个人注册客户达到543个,新增181个,企业注册客户达到58个,新增17个,交易总量为298亿元。 二、工作中存在的主要
2、问题 1.信用卡业务进展面临内忧外患 信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。信用卡的进展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化,提高了.的文明程度,而且对于.供应与需求的调整起到了重要作用。现阶段,国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进阅历,根据集中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心,进行独立核算、垂直管理和专业化经营。对于二级发卡行来说,发行信用卡却存在着诸多问题。我市的信用卡业务虽然是按方案稳步进展,但其进展极不平衡。在XX年新增的818张信用卡中,含有员工信用卡470张,显示出信用卡业务的进展速度严峻滞后,而要突破目前这种发卡难的状况,就必需深化了解其缘由所在。 (1)内部
3、制约因素 我行自XX年新一代数据集中后,二级分行卡部将发卡权限上收,进行集中管理,对资信调查、信控管理、发卡、制卡、透支催收等进行集约化经营。集中管理后,信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果,但风险也基本上集中到银行卡部。同时,由于二级分行卡部缺乏专职、专业的信控及透支催收人员,致使卡部无法扩大营销规模。就我行信用卡业务的进展现状来说,信用卡的发行仍依靠于各支行的协作与支持。集中管理后,各支行在信用卡业务中无发卡效益、无沉淀资金。虽然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优待政策,但仍旧难以调动各支行的发卡乐观性。基于上述缘由,各支行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、
4、用卡频繁的借记卡客户进展成为信用卡客户。 (2)功能有待完善 银行卡业务的竞争力在于其完善的功能及突出的卖点。与其他行的信用卡业务相比,我行在发行时间、科技含量、市场空间、产品功能等方面均无明显的竞争力。因此,当务之急是利用现有的科技、网络优势,完善信用卡的使用功能。 (3)传统营销理念难以满意信用卡业务进展要求 银行卡业务已成为国内各商业银行竞争的焦点,也是外资银行进入中国市场的切入点。当前,我行的宣扬、营销策略远未跟上快速进展的时尚生活理念。仅靠各二级分行开展营销活动,在人力、物力和财力上均无法满意要求,各行的宣扬也是各自为政,尚未形成统一的推广形象。 2.进行经营思路与产品创新,扩大银行
5、卡收入来源 银行卡收入主要包括发卡收入、年费收入、交易手续费收入、利息收入、商户回佣收入等,这些收入最终取决于服务质量的凹凸、有用功能的优劣和用卡环境的好坏。 (1)整合资源,完善产品功能,实现银行卡业务与网银业务的优势互补 一是拓展银行卡的理财功能。为了突破银行卡传统的消费、结算功能,各商业银行均在银行卡品种和功能的创新上下功夫,间续拓展了一卡多账户、一卡多币种、一卡多用途等业务型态,实现了定活随转、本外币兑换等功能,使银行卡业务与传统的储蓄业务、外汇业务自然连接,充实了以银行卡为载体的理财功能,在规模与效益上均获得了较大的提升。二是以网上银行为业务平台,拓展银行卡的各项代理业务。以银行卡为
6、载体,通过网上银行开展代缴话费、电费、代发工资以及网上购物等业务,充分利用银行卡与网上银行的各自优势。三是寻求新的利润增长点,推行智能卡。由于磁条卡存在易损坏、易消磁、联机操作的特点,安全性能差且易被仿冒,所以发行科技含量高的智能卡是银行卡业务进展的必由之路,也是提高市场竞争力的重要手段。 (2)改善用卡环境,提高刷卡质量 依据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的安排原则,对ATM和POS的跨行交易分别实行了固定代理行手续费和固定发卡行收益的方法。因此,对ATM实施高效运营管理、提高刷卡消费率是改善用卡环境的有效措施。 (3)拓展持卡消费市场应重视几个问题 我市自XX年10月实现联网通用以
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