2014中国高净值人群心灵投资白皮书.pdf
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1、 序言我辈时运,得遇盛世。中国经济连续 30 多年的高速增长,创造了被世人公认的人类经济史上的奇迹。我国经济发展的成果也持续惠及广大人民群众,居民私人财富持续增长。富足时代,人民生活如繁花般异彩纷呈。老子说:“君子富,好行其德”。持续增长的高净值人群是中国社会发展的天然标杆,他们向善向好的价值理念引领着社会进步。主流财富群体的品位增强了国家的文化向心力和辐射力,文化和精神引领发展将成为下阶段中国发展的新主题。这不仅是一个阶层的幸福表达,也是金融机构未来发展的机遇。心灵投资是一份幸福的事业,是一次丰富的人生体验之旅。心灵投资带来了个人心灵的充实和幸福感的提升,心灵投资的过程就是高净值人群乐享人生
2、的过程。心灵投资有利于个人、家庭、社会的和谐稳定发展,当更多中国人开始关注心灵投资时,我们就能看到一个更加有魅力的中国。创造财富、 乐享生活是高净值人群的追求和梦想, 也是兴业银行关注的重点。以往,兴业银行更多思考如何帮助客户去赚取财富,而现在,我们的工作也需要渗入情感和阳光。我们将努力进入中国高净值人士的内心,去了解他们心灵的诉求。报告详细测算和描绘了中国高净值人群的规模和分布数据,分析了中国高净值人群的心灵投资品类和习惯,并预测了中国高净值人群心灵投资的未来发展趋势。报告采用了大量的图表和统计数据,力图使读者能深入认识这一群体的心灵投资需求。兴业银行是阿拉善生态协会的会员,也是中国第一家践
3、行赤道原则的银行。社会责任和绿色金融是赤道原则的重要内容,也是高净值人群心灵投资的重要选项。兴业银行将从客户的兴趣爱好出发, 依托专业化服务网络, 为客户达到财富保值增值的目标,同时也帮助顾客创造更好的人生体验,分享心灵投资带来的精神享受和愉悦,协助他们成就高质量的人生。是为序。开篇财富富足能够满足高净值人士高品质的生活追求;巨额的财富积累,使得财富拥有者必然超越物质层面,这是财富的规律。于是,消费指针开始偏移,高净值人士在消费行为中开始思考精神价值和生命的本质,这直接影响了他们的投资思维和行为,心灵投资由此而生。很多高净值人士继续发展的目标开始转向心灵富足,这种转变改变了人生格局,财富从健康
4、到安全,从安全到自主,从自主到自由,对心灵自由的追求体现在心灵投资之上。心灵投资为了带来心灵的成长和内心的满足,投资没有直接的金钱回报,而在于个人心灵的充实和幸福感的提升。过去两年,胡润百富与兴业银行在一起紧密合作,探究高净值人群的财富投资和兴趣投资,本年度继续强强携手,精心分析高净值人士的心灵投资之旅。心灵投资异于商业投资,因为投资的价值不再追求冰冷的利润结果,而是获得有温度的心灵满足。那么究竟哪些领域能够满足心灵追求呢?他们投资方式如何?他们能从心灵投资中获得什么?未来的心灵投资会形成什么样的趋势?2014中国高净值人群心灵投资白皮书将为读者一 一揭秘。基于定性定量的数据分析,我们归集成白
5、皮书。报告样本来自全国 31个省市高净值人群,其中资产 600 万 1 千万的样本占 73%, 1 千万 5 千万的占 24%,5 千万以上占 3%。 同时我们通过数十场资深专业人士访谈,获取深度见解。报告中所涉及的问题包括社会责任投资、教育投资、健康投资、保险投资、旅游投资等,结合胡润百富2014 至尚优品品牌倾向报告的数据,全面的分析高净值人群的心灵投资情况。该报告是兴业银行和胡润百富对高净值人群心灵投资的全面数据化呈现,但由于每份报告均需更加完美专业,瑕疵难免,我们希望您能从中获取最有价值的信息,也欢迎您提供宝贵建议。祝您阅读愉快!关于兴业银行兴业银行是经国务院、中国人民银行批准成立的首
6、批股份制商业银行之一,是 A股上市公司。 2008 年 10 月 31 日兴业银行成为中国首家 “赤道银行”,此举标志着兴业银行在引入国际先进模式,加强环境和社会风险管理,推进科学、可持续发展方面走在了国内商业银行的前列。自从 1988 年 8 月成立以来, 兴业银行始终坚持 “真诚服务, 相伴成长” 的经营理念,致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据英国银行家全球 1000 强银行最新排名,兴业银行按总资产排名第 50 位,跻身 50 强;根据美国福布斯全球上市企业 2000 强最新排名,兴业银行位列第 142 位,跻身 200 强;根据美国财富世界 500 强最新排名,兴业银行位
7、列第 428 位;在陆家嘴网易金融论坛上发布的2012 中国金融 500 强中,兴业银行位列所有金融机构第 9 位、股份制银行第 2 位。在国内外权威机构的一系列评比活动中,兴业银行先后获评 “2013 亚洲最佳股东回报银行”、“年度股份制商业银行”、“最佳履行社会责任商业银行”、“最具创新力银行” 等重要奖项。目前,兴业银行已在北京、上海、广州、深圳、南京、杭州、香港等全国主要城市设立了 800 多家分支机构;拥有全资子公司兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司兴业国际信托有限公司;在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行总部、 私人银行部、 资产托管部、 银行合作服务中心、 资产管
8、理部、 投资银行部、贸易金融部等总行经营性机构,建立了网上银行 “在线兴业”() 、电话银行 “95561” 和手机银行 “无线兴业”() ,与全球 1000 多家银行建立了代理行关系。关于兴业银行私人银行兴业银行私人银行部成立于 2011 年 4 月,总部设在上海,是兴业银行总行级一级部门。兴业银行私人银行部旨在加快发展私人银行业务,适应高端客户需求,扩大高端客户群体,争取在国内私人银行业务领域形成鲜明特色和比较优势。兴业银行私人银行致力于为客户提供更专业、优质、高效的金融服务,满足客户多层次的需求。目录序言 开篇 第 1 章 高净值人群心灵投资宏观环境 1.1 宏观经济背景 1.1.1 世
9、界经济逐渐恢复活力 1.1.2 中国经济将进入中高速增长阶段 1.1.3 医药、传媒与文化等心灵投资相关行业潜力较大 1.2 心灵投资发展概述 1.2.1 心灵投资指带来心灵成长和内心满足的投资 1.2.2 心灵投资代表了社会未来的发展趋势 1.2.3 健康、旅游、教育是高净值人群普遍认可的心灵投资领域 第 2 章 高净值人群财富数量及分布 2.1 人数及轮廓 2.1.1 高净值人群数量约 290 万人 2.1.2 亿万资产以上的高净值人群数量约 6.7 万人 2.2 区域分布 2.2.1 华东地区占比仍然最高 2.2.2 北京总人数仍然最多 2.3 行业分布 2.3.1 高净值人群中企业主占
10、比 35% 2.3.2 亿万资产以上的高净值人群企业主占 8 成 第 3 章 高净值人群社会责任投资 3.1 高净值人群社会责任投资现状 3.1.1 过半数通过社会责任投资提升自我心灵和精神的满足 3.1.2 1/3 多选择身体力行慈善活动 3.1.3 过 5 成对于目前的中国环境表示不满意3.2 高净值人群社会责任投资选择 3.2.1 过 8 成会选择 “运作透明” 和 “声誉好” 的慈善机构 3.2.2 22% 参与过环保活动3.3 高净值人群社会责任投资趋势 3.3.1 过 6 成表示未来三年内会增加慈善投资3.3.2 投资绿色金融产品的意愿积极,但了解不够 3.3.3 慈善与金融的联姻
11、可使慈善事业获得持续性发展 第 4 章 高净值人群教育投资 4.1 高净值人群教育投资现状 4.1.1 过 6 成通过培训进行自我教育 4.1.2 7 成以上 1000 万资产以上的高净值人群计划送子女海外留学 4.2 高净值人群教育投资选择 4.2.1 平均每周 10 小时用于阅读 4.2.2 66% 因为子女教育而移民 4.2.3 自然环境是选择移民国家的最主要标准 4.3 高净值人群教育投资趋势 4.3.1 过 4 成表示会在三年内参加 MBA/EMBA 课程 4.3.2 国际学校和在线教育或成为子女教育未来趋势 4.3.3 过 7 成需要的子女海外留学金融产品是学生专用附属卡 4.3.
12、4 对移民类金融产品的需求和依赖性较大 第 5 章 高净值人群健康投资行为 5.1 高净值人群健康投资现状 5.1.1 对自身健康满意度超过 90 分的比例不到 1 成 5.1.2 医疗旅游、注射羊胎素等新兴健康管理方式正逐渐被接受和尝试 5.2 高净值人群健康投资选择 5.2.1 84% 通过规律饮食来管理饮食健康 5.2.2 78% 选择跑步来保持身体健康 5.2.3 28% 选择国内专业体检机构体检5.2.4 1000 万资产以上的高净值人群使用羊胎素的比例明显高于普通人群5.3 高净值人群健康投资趋势 5.3.1 78% 接受定期体检5.3.2最希望得到健康咨询、中医养生等高端健康服务
13、 1267778889910111111111112151516171818181919192222222323242525252727293234343434353637373738383839394040415.3.3 健康投资的主要金融产品为健康保险第 6 章 高净值人群保险投资行为 6.1 高净值人群保险投资现状 6.1.1 3/4 已为自己和家人购买了保险 6.1.2平均每年缴纳保费 13,172 元 6.2 高净值人群保险投资选择6.2.1 72% 选择投保健康医疗保险 6.2.2 45% 青睐国际保险机构购买保险 6.2.3 网络是最主要的保险购买信息渠道 6.3 高净值人群保险
14、投资趋势 6.3.1 未来一年内半数计划购买保险 6.3.2 财富保障和传承类高端保险产品成为趋势 第 7 章 高净值人群旅游投资行为 7.1 高净值人群旅游投资现状 7.1.1 澳大利亚是最受青睐的境外旅游目的地 7.1.2 22% 选择投资考察为境外旅游目的 7.2 高净值人群旅游投资选择 7.2.1 2013 年 50% 至少有过 1 次出境游 7.2.2 韩国成为新的中国高净值人群出境购物目的地 7.2.3 2013 年中国高净值人群出境游花费 6.4 万元 7.3 高净值人群旅游投资趋势 7.3.1 约半数表示在 2014 年会增加旅游频次 7.3.2 高端定制、主题游、深度游成为趋
15、势7.3.3 7成未来需要旅游保险 业内人士访谈实录 朱雪莲(上海仁德基金会理事兼秘书长)倪欢(世界自然基金会中国代表处高级顾问)赵群(上海新康辉国际旅行社资深高端旅游线路设计师)沈岭(上海世界外国语中国国际校区艺术主任)研究方法 版权声明 41424343434444444546464647484848494950525252535355555657585959第一章 高净值人群 心灵投资宏观环境1与中国银监会公布的商业银行理财产品销售管理办法中 “高资产净值客户” 的界定不同,本报告中高净值人群指个人资产 600 万元以上的人群,亿万资产以上的高净值人群指个人资产 1 亿元以上的人群,依此
16、类推。1世界经济逐渐恢复活力,中国经济将进入中高速增长阶段;医药、传媒与文化等心灵投资相关行业发展较好;健康、旅游、教育是高净值人群普遍认可的心灵投资领域。1.1 宏观经济背景1.1.1 世界经济逐渐恢复活力回顾 2013 年,世界经济仍然面临着许多金融危机后遗症的严峻挑战,复苏进程艰难曲折,脆弱性、不确定性和不平衡性成为世界经济发展的重要特征,发达国家 “低增长、高失业率、高赤字、高负债” 并存的格局没有根本改善。根据联合国发布的2014 年世界经济形势与展望报告,2013 年欧盟和美国在内的发达国家依然处于经济衰退的影响之中,增长率仅 -0.1% 和 1.0%,为金融危机后的最低水平。但该
17、报告同时预测这一局面将在 2014 年有所改观,世界经济将增长至 3%,美国经济增速将有所上升,达到 2.5%,与此同时,欧盟也将终于走出衰退,增长可达 1.4%,主要发达国家正逐渐恢复经济增长的动力;2015 年,预计世界经济增长率将进一步上升至 3.3%,增长相对强劲(图 1-1) 。1.1.2 中国经济将进入中高速增长阶段中国经济最近 10 年平均增长率到达 10%左右, 2013 年继续呈现稳中向好走势(图1-2) 。根据国家统计局发布数据显示,全年国内生产总值(GDP)568,845 亿元,比上年增长 7.7%。分季度看,第一季度累计同比增 长 7.7%,第 二 季 度 7.5%,第
18、 三 季 度7.8%,第四季度 7.7%。居民收入继续增加 , 全年城镇居民人均总收入 29,547 元。其中,城镇居民人均可支配收入 26,955 元,比上年名义增长 9.7%,扣除价格因素实际增长7.0%。但中国经济已告别 10% 左右的超高速增长期,开始结构性减速,并进入稳中求进、提质增效和调结构、促改革的中高速增长新阶段。联合国和中国社科院均预测今后几年中国经济增长将保持在 7.5% 左右。图1-1 世界、美国、日本、欧盟经济增长图1-2 中国国内生产总值2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 5%4%3%2%1%0%-1%-
19、2%-3%-4%-5%世界美国 日本欧盟国内生产总值(亿元)比上年增长(%)07600,000500,000400,000300,000200,000100,00016%14%12%10%8%6%4%2%0%200220032004200520062007200820092010201120122013数据来源:2014年世界经济形势与展望数据来源:国家统计局纵观胡润百富榜三年的变化,房地产和制造业一直是中国造富的两大产业,远远超过其他产业。金融与投资逐年上升,也可以看出其巨大潜力。IT 行业在 2013 年异军突起,上榜人数比 2012 年上涨超过 20%。另一逐年稳步上升的行业是医药业,从
20、 2011 年 5.5% 上升至2012 年的 5.8%,再到 2013 年 6.7%,上升势头明显 ( 图 1-3 )。中国是人口大国,且医疗水平在全球处于中低水平,其发展潜力显而易见。传媒与文化行业虽然在近三年无明显上升趋势,但与全球富豪榜相比差距明显,行业潜力巨大。2013 年 4 月,兴业银行与胡润百富共同发布的中国高净值人群另类投资白皮书中,首次提出了心灵投资的概念。白皮书中把个人投资分为三个层级 :财富投资、 兴趣投资和心灵投资(图 1-4) 。心灵投资目的是带来心灵的成长和内心的满足, 投资没有直接的金钱回报,而在于个人心灵的充实和幸福感的提升;主要包括社会责任、教育、健康、保险
21、、旅游等领域。081.1.3 医药、传媒与文化等心灵投资相关行业潜力较大数据来源:胡润研究院图1-3 2011-2013年百富榜行业趋势图1-4 高净值人群个人投资层级20132012201125%20%15%10%5%0%1.2 心灵投资发展概述1.2.1 心灵投资指带来心灵成长和内心满足的投资财富投资以财富增值为最终目标 投资标的以股票、房地产为主兴趣投资在享受个人爱好的同时实现财富的 保值增值 投资标的以艺术品、酒类等另类 投资产品为主心灵投资追求更高层次的内心提升而不以财 富为目的教育投资、慈善投资等房地产其他制造业金融与投资I T资源医药服装纺织钢铁零售建筑食品饮料新能源社会服务农林
22、牧渔交通运输、仓储传媒与文化图1-6 业余爱好18%20%31%60%47%65%73%76%美食旅游运动家庭活动游戏时尚环保艺术SPA/美容慈善品酒27%28%0%10%20%30%40%50%60%70%80%42%09如前所述,心灵投资主要包括社会责任、环保、慈善、教育等领域,代表了社会未来的发展趋势。社会责任的落实应该从个人做起,环保是个人对生态环境的社会责任,慈善是个人对国家的社会责任。另外,我们的社会正需要大批受到良好教育的生力军,不论是自身还是子女, 教育一直都是提高中国社会的整体素质和构建和谐社会不可或缺的元素。健康是人类的永恒追求,健康不仅关乎个人和家庭的幸福,而且影响整个民
23、族和国家的发展。此外,保险和旅游也是心灵投资的重要内容。保险最大的功能就是保障和规避意外灾难。而旅游是丰富心灵世界的最好方式之一。无论是休闲娱乐、探亲访友还是商务访问,旅游途中的所见所闻所观所想都有利于心灵世界的丰富。1.2.2 心灵投资代表了社会未来的发展趋势在此次心灵投资专项调研中,受访高净值人群平均自我心灵满足程度为 75 分(满分值 100 分) ,其中 90 分以上的比例为 8%,而3,000 万资产以上的高净值人群超过 90 分的比例为 24%,另有超过半数的分数在 80-90 分之间。健康(88%) 、旅游(79%)和教育(66%)是高净值人群所普遍认可的投资领域,有助于提升心灵
24、 / 精神满足程度(图 1-5) 。女性对教育的诉求高于男性。1/4 的高净值人群会选择信仰,男性的比例远高于女性;年龄越大,资产级别越高,对信仰的需求就越大。3 成以上的高净值人群有宗教信仰,23% 信奉佛教,6% 信奉基督教,其余所占比例均不高。男性有信仰的比例也高于女性,值得一提的是,6 成以上 3000 万资产以上的高净值人群拥有信仰。高净值人群兴趣爱好广泛,美食(76%) 、旅游(73%) 和运动(65%) 是排名前三位的爱好(图 1-6) 。男性在运动和慈善方面的兴趣明显高于女性,3000 万资产以上的高净值人群的爱好更加广泛,对时尚、慈善、品酒的比例明显较高。1.2.3 健康、旅
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