保险法概述课件1361.pptx
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1、第四节第四节 保险法保险法河南理工大学经济管理学院河南理工大学经济管理学院张张 可可目目 录录 9.4.1 9.4.1 保险法概述保险法概述 9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同9.4.3 9.4.3 保险公司保险公司9.4.4 9.4.4 保险经营规则保险经营规则9.4.5 9.4.5 保险代理人和保险经纪人保险代理人和保险经纪人9.4.6 9.4.6 海上保险海上保险9.4.1 9.4.1 保险法概述保险法概述 v一、保险一、保险v1 1概念概念v 本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的险人支付
2、保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。险行为。v2 2分类分类v以保险标的的性质为准:财产保险和人身保险;以保险标的的性质为准:财产保险和人身保险;v以是否强制参加保险为准:强制保险和自愿保险;以是否强制参加保险为准:强制保险和自愿保险;v以保险人集中危险的方式不同为标准,保险分为原以保险人集中危险的方式不同为
3、标准,保险分为原保险、再保险和共同保险;保险、再保险和共同保险;v以是否担负社会公共职能为准:分为社会保险和商以是否担负社会公共职能为准:分为社会保险和商业保险。业保险。9.4.1 9.4.1 保险法概述保险法概述v二二 、保险法的基本原则、保险法的基本原则v1 1最大诚信原则最大诚信原则v 最大诚信作为保险合同的基本原则起源于英国的最大诚信作为保险合同的基本原则起源于英国的海上保险法。这一原则具体体现在:保险人的海上保险法。这一原则具体体现在:保险人的说明义务、投保人如实告知的义务、危险增加的告说明义务、投保人如实告知的义务、危险增加的告知等。知等。v2 2保险利益原则保险利益原则v 保险利
4、益原则是指投保人或被保险人对于保险标保险利益原则是指投保人或被保险人对于保险标的所具有的合法的、可以计算的经济利益。保险的所具有的合法的、可以计算的经济利益。保险法第法第1111条规定,投保人对保险标的应当具有保险条规定,投保人对保险标的应当具有保险利益;投保人对保险标的不具有保险利益的,保险利益;投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。合同无效。9.4.1 9.4.1 保险法概述保险法概述v二二 、保险法的基本原则、保险法的基本原则v3 3近因原则近因原则v 近因原则是指承保危险的发生与保险标的损害结近因原则是指承保危险的发生与保险标的损害结果之间必须存在因果关系。果之间必须存在因果
5、关系。v4 4保险补偿原则保险补偿原则v 保险补偿是指保险人在保险事故发生时,已经保保险补偿是指保险人在保险事故发生时,已经保险合同合同约定通过向被保险人给付赔款来填补被保险合同合同约定通过向被保险人给付赔款来填补被保险人遭受的损失险人遭受的损失。9.4.1 9.4.1 保险法概述保险法概述v三、三、总则中的保险业管理制度总则中的保险业管理制度v 第六条第六条 保险业务由依照本法设立的保险公司保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营保险业务。他单位和个人不得经营保险业务。v第七条在中华人民共和国
6、境内的法人和其他第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的,应当向中华人民共和国组织需要办理境内保险的,应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。境内的保险公司投保。v第八条保险业和银行业、证券业、信托业实第八条保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理,保险公司与银行、证券、行分业经营、分业管理,保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v一、一般规定一、一般规定v1 1、保险合同的概念、保险合同的概念v 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关保险合同是投保人
7、与保险人约定保险权利义务关系的协议。系的协议。v2 2、保险合同的主体、保险合同的主体v 投保人;投保人;保险人;保险人;被保险人;被保险人;受益人;受益人;保险合同的辅助人:保险代理人、保险经纪人和保险保险合同的辅助人:保险代理人、保险经纪人和保险公证人。公证人。v3 3、保险合同的特征、保险合同的特征v 射幸合同;射幸合同;不要式合同。不要式合同。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v一、一般规定一、一般规定v4 4、保险合同的订立:自愿原则和保险利益原则、保险合同的订立:自愿原则和保险利益原则v5 5、保险合同的生效:成立生效,也可附条件或期限、保险合同的生效:成立生效,也可附条件或
8、期限v6 6、保险合同的解除:除法定或约定外,保险合同成、保险合同的解除:除法定或约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。v投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,以及保险欺诈的,保险人有权解除合同。的,以及保险欺诈的,保险人有权解除合同。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v一、一般规定一、一般规定v6 6、保险合同的解除、保险合同的解除v 投保人违背如实告知义务的合同解除权,
9、自保险投保人违背如实告知义务的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的,保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人
10、因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。应当承担赔偿或者给付保险金的责任。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v一一、一般规定、一
11、般规定v7 7、保险合同的内容保险合同的内容v(1)(1)保险人的名称和住所保险人的名称和住所;(2);(2)投保人、被保险人的投保人、被保险人的姓名或者名称、住所,以及人身保险的受益人的姓名姓名或者名称、住所,以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所或者名称、住所;(3);(3)保险标的保险标的;(4);(4)保险责任和责任免保险责任和责任免除除;(5);(5)保险期间和保险责任开始时间保险期间和保险责任开始时间;(6);(6)保险金额保险金额;(7)(7)保险费以及支付办法保险费以及支付办法;(8);(8)保险金赔偿或者给付办保险金赔偿或者给付办法法;(9);(9)违约责任和争议处理违约责
12、任和争议处理;(10);(10)订立合同的年、月、订立合同的年、月、日。日。v8 8、保险合同的变更:保险凭证上批注或者附贴批单,、保险合同的变更:保险凭证上批注或者附贴批单,或者订立变更的书面协议或者订立变更的书面协议v9 9、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后的及时通知义务后的及时通知义务 9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v二、人身保险合同二、人身保险合同v1 1、保险利益的范围、保险利益的范围v投保人对下列人员具有保险利益:投保人对下列人员具有保险利益:(1)(1)本人本人;(2);(2)配偶、配偶、子女、父母子女、父母;(3
13、);(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;(4);(4)与投保人与投保人有劳动关系的劳动者。除以上人员外,被保险人同有劳动关系的劳动者。除以上人员外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。具有保险利益。v2 2、合同解除合同解除v 投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保
14、险单的现金价值。除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v二、人身保险合同二、人身保险合同v3 3、死亡为标的的相关规定、死亡为标的的相关规定v (1 1)投保人不得为无民事行为能力人投保以死)投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。(保。(2 2)以死亡为给付保险金条件的合同,未经被)以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。(保险人同意并认可保险金额的,合同无效。(3 3)按)按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,照以
15、死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。v 注意注意 父母为其未成年子女投保的人身保险,不受父母为其未成年子女投保的人身保险,不受限制。限制。9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v二、人身保险合同二、人身保险合同v4 4、保险费:、保险费:保险人对人寿保险的保险费,不得用诉保险人对人寿保险的保险费,不得用诉讼方式要求投保人支付讼方式要求投保人支付v5 5、受益人、受益人v(1 1)人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定;)人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定;(2 2)投保人指定受益人时须经被保险人同意
16、。投保)投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。(指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。(3 3)受益人可以为数人。受益人为数人的,被保险人或受益人可以为数人。受益人为数人的,被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额者投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权。(份额的,受益人按照相等份额享有受益权。(4 4)被)被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。人。9.
17、4.2 9.4.2 保险合同保险合同v二、人身保险合同二、人身保险合同v6 6、被保险人过错导致保险事故的、被保险人过错导致保险事故的v(1 1)以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合)以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的,应当按照合同约定退规定不承担给付保险金责任的,应当按照合同约定退
18、还保险单的现金价值。(还保险单的现金价值。(2 2)因被保险人故意犯罪或者)因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的,抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定退还保险单以上保险费的,保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。的现金价值。v7 7、保险人不享有代位求偿权、保险人不享有代位求偿权 9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v三、财产保险合同三、财产保险合同 v1 1、请求权人限制、请求权人限制v 保险事故发生时,被保险人
19、对保险标的不具有保保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人请求赔偿保险金。险利益的,不得向保险人请求赔偿保险金。v2 2、保险标的转让、保险标的转让 v3 3、合同解除禁止、合同解除禁止v 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同,保货物运输保险合同和运输工具航程保险合同,保险责任开始后,合同当事人不得解除合同。险责任开始后,合同当事人不得解除合同。v4 4、保险标的的危险程度显著增加时的处理、保险标的的危险程度显著增加时的处理9.4.2 9.4.2 保险合同保险合同v三、财产保险合同三、财产保险合同v5 5、降低保费的情形、降低保费的情形v (1 1)据以确定保险费率的
20、有关情况发生变化,保险)据以确定保险费率的有关情况发生变化,保险标的的危险程度明显减少的标的的危险程度明显减少的;(2 2)保险标的的保险价)保险标的的保险价值明显减少的。值明显减少的。v6 6、理赔、理赔v(1 1)约定的保险价值为优先的赔偿计算标准;()约定的保险价值为优先的赔偿计算标准;(2 2)保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。(部分无效,保险人应当退还相应的保险费。(3 3)保)保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险
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