对账系统-××××农商行.ppt
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1、客户对帐管理系统 农村商业银行背景不法分子利用银行账户进行洗钱、诈骗 银行人员利用职务便利,内外勾结,盗用客户资金、借冒名贷款 传统的对账方式上,对账渠道单一、分散,对账工作流于形式 对账工作新的要求 扬州市农村合作金融机构对账工作指引 关于加强银行对账工作的通知 系统背景系统背景对账流程及主要功能特点对账流程及主要功能特点 业务流程清晰,业务操作规范业务流程清晰,业务操作规范规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善风险防范突出,工作成效显著风险防范突出,工作成效显著 系统建设、组织架构及运行模式系统建设、组织架构及运行模式业务流程清晰,业务操作规范业务流程清晰,业务操作规范月末自
2、动生成对帐单对账中心集中打印 封装 专职对账员上门对账委托邮寄部分由邮局上门对账 对账中心整理并进行初审 回执送交事后监督中心扫描、验印 审核不符的由监督中心发放差错整改通知至各专职对账员进行整改 回执由监督中心集中归档信息录入对帐系统 对账系统产生各类报表分析汇报考核 相关职能部门对专职对账员 对账情况进行监督抽查核实 每日自动下载更新采集对账数据 回执上交 对账中心 规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(一)坚持全面对账的原则,严格按照银监部门要求涵盖所有应对账账户。1、对账账户涵盖对公存款(含单位定期)、单位(个人)贷款、保证金、行内往来、同业存放、外币结算存款等。2、在
3、对账系统中设置“营业机构对账次数对照表”,对所有账户对账次数进行统计,防止出现漏对账现象,同时,对连续三期未有对账回执的账户,落实专人上门对账,并了解并反馈未回执原因。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(二)坚持对账独立性原则,严格记账、对账岗位分离,实行集中对账。1、每月对账单由对账系统自动产生并集中打印封装,通过对账中心专职对账员及邮局人员进行对账,基层网点只负责客户对账信息的收集和维护,真正实现记账岗位和对账岗位的分离。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(二)坚持对账独立性原则,严格记账、对账岗位分离,实行集中对账。2、账单打印岗位与对账岗位严格分离,
4、各专职对账员不得私自打印或手工填制对账单,各对账员如需补制对账单,需出具相关证明。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(三)区分账户类型,灵活设置对账方式及对账频率。1、对账中心根据账户性质、余额、发生额、发生频率等数据,对账户进行分类,灵活设置对账方式及对账频率。对账账户分为重点账户、普通账户、一般账户、特殊账户、贷款账户、内部户、预警账户(包括新开账户、睡眠账户、频繁结算户)、其他账户等不同类别,根据账户的不同类别,设置对账方式及对账频率。2、根据客户要求,灵活设置对账方式及频率(仅针对纯存款账户,且每年必须至少对账一次以上)。在实际工作中,部分实行邮局对账方式的客户要求银
5、行上门进行对账,也有部分客户不需要银行人员经常进行上门对账(如一些扣税账户),根据客户书面协议,对账中心在对客户明细发生情况进行审核确实后,可在对账系统中进行人工调整对账方式及频率。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(三)区分账户类型,灵活设置对账方式及对账频率。3、按照优先原则,系统自动归并同一机构下相同客户的对账方式及频率。由于我行集中对账系统是按账户的性质及余额情况来设置对账方式及频率,在实际工作中,同一客户(按其在综合业务系统中的相同客户号来区分)有可能存在多个不同性质的存款账户或贷款账户,对账系统在根据设置规则自动分配对账任务时,有可能会将客户不同账户的对账方式及频
6、率分配不一致,导致出现客户不同性质账户对账月份不一致,对账方式不一致的情况出现,针对此种情况,我行在对账系统中设置了优先对账原则,即同一客户不同类型的账户,实行自动比对归并,面对面对账优先、对账频率多的优先,统一对账方式及频率。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(四)设置动态对账方式,提高对账工作效率 1、对长期不动且客户对账信息缺失的账户,将其在对账系统中将其设置为睡眠账户,将其列入预警管理中,该账户实行动态对账,如该账户一直无发生额,则不产生账单,如有发生额,则要求网点经办人员收集客户对账信息,系统当月产生账单,次月进行银行面对面对账。2、对个人贷款账户,实行动态对账,即
7、在贷款当月系统产生账单,次月进行银行面对面对账,如该户期限内无发生变动,则不再进行对账,如有变动或形态变化,则系统自动产生账单,次月进行银行面对面对账。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(五)根据反洗钱法及人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的有关要求,在对账系统中开发账户异动预警功能。1、设置频繁结算户预警功能。在系统中设定单一账户一个月内的累计借贷方笔数和发生额额度,当账户当月发生明细笔数或发生额超过这一设定额度时,对账系统自动将账户列入预警账户,不论该账户在系统分配中次月是否对账,一律列入次月银行面对面对账。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善
8、(五)根据反洗钱法及人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的有关要求,在对账系统中开发账户异动预警功能。2、设置频繁取现户预警功能。在系统中设定单一账户一个月内的累计取现笔数和金额额度,当账户当月取现笔数或金额超过这一设定额度时,对账系统自动将账户列入预警账户,不论该账户在系统分配中次月是否对账,一律列入次月银行面对面对账。规则设置严格,系统功能完善规则设置严格,系统功能完善(五)根据反洗钱法及人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的有关要求,在对账系统中开发账户异动预警功能。3、设置偶动异动户预警功能。设置偶动户及异动标准,系统自动根据账户上年度账户发生情况,将账户列入偶动户
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