保险学1章2149.pptx
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1、LOGO 保险学课件保险学课件中国地质大学经济管理学院中国地质大学经济管理学院1v保险学在金融学中的地位保险学在金融学中的地位v保险学课程的主要内容保险学课程的主要内容 理论部分:理论部分:实务部分:实务部分:风险理论风险理论 财产保险财产保险 保险基本理论保险基本理论 人身保险人身保险 保险产生与发展史保险产生与发展史 再保险再保险 保险基本原则保险基本原则 保险营销保险营销 保险合同保险合同 保险监管保险监管2参考教材参考教材v1、保险学教程、保险学教程 刘金章刘金章 中国金融出版社中国金融出版社v2、保险学原理、保险学原理 张栓林张栓林 中国财政经济出版社中国财政经济出版社v3、保险原理
2、与实务、保险原理与实务 吴小平吴小平 中国金融出版社中国金融出版社3第一章第一章 风险与保险风险与保险v第一节第一节 风险概论风险概论v第二节第二节 风险管理风险管理v第三节第三节 保险概述保险概述v第四节第四节 保险产生与发展保险产生与发展 4第一节第一节 风险风险 一、风险的概念一、风险的概念风险的定义风险的定义主观性定义:损失的不确定性。主观性定义:损失的不确定性。客观性定义:实际结果与预期结果的差异程度。客观性定义:实际结果与预期结果的差异程度。风险频率与风险程度风险频率与风险程度5二、风险三要素二、风险三要素1、风险因素、风险因素定义:引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅定义:引起
3、或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件;度的条件;种类:种类:物质风险因素、道德风险因素、心理风险因物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。素。62、风险事故定义:造成生命财产损害的偶发事件。定义:造成生命财产损害的偶发事件。风险因素是损失的间接原因;风险因素是损失的间接原因;风险事故是损失的直接原因。风险事故是损失的直接原因。7实质损失实质损失 经济损失经济损失财产的毁损灭失财产的毁损灭失 资产损失资产损失 收益减少收益减少生老病死残生老病死残 费用增加费用增加3 3、损、损 失失84、风险因素、风险事故和损失之间关系9风险风险风险因素风险因素风险事故风险事故 损损 失失 物质风险因素
4、物质风险因素道德风险因素道德风险因素心理风险因素心理风险因素财财 产产人人 身身自己的自己的他人的他人的他人的他人的自己的自己的实质损失实质损失经济损失经济损失财产的毁损灭失财产的毁损灭失人身伤害人身伤害资产损失资产损失收益减少收益减少费用增加费用增加财产风险财产风险责任风险责任风险人身风险人身风险风险风险10三、风险的特点1 1、客观性、客观性2 2、普遍性、普遍性3 3、偶然性(个别风险)、偶然性(个别风险)4 4、必然性(大量风险)、必然性(大量风险)5 5、可变性、可变性11v四、危险单位四、危险单位v1、含义:在财产保险中,危险单位是指一次保险、含义:在财产保险中,危险单位是指一次保
5、险事故可能造成的最大损失范围。事故可能造成的最大损失范围。v是保险公司能承担的最高保险责任的计算基础。是保险公司能承担的最高保险责任的计算基础。v2、危险单位的划分、危险单位的划分v1)地段危险单位)地段危险单位v2)一个投保单位为为一危险单位)一个投保单位为为一危险单位v3)一个标的为一个危险单位)一个标的为一个危险单位12五、风险的分类五、风险的分类按风险损害的对象可分为按风险损害的对象可分为1 1、财产风险、人身风险和责任风险、财产风险、人身风险和责任风险按性质划分按性质划分2 2、纯粹风险与投机风险、纯粹风险与投机风险 按发生原因划分按发生原因划分 3 3、自然风险、社会风险、经济风险
6、、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险政治风险、技术风险13v风险管理的定义和基本程序风险管理的定义和基本程序v风险管理的方式风险管理的方式v风险与保险的关系风险与保险的关系14一、风险管理的定义和基本程序1 1、定义:经济单位通过风险识别、估测、评价对风、定义:经济单位通过风险识别、估测、评价对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失,险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失,从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理行为。行为。2 2、风险管理的基本程序:、风险管理的基本程序:风险风险风险风险识别识别识别识别 风险风险风险风险 估测估
7、测估测估测 风险风险风险风险 评价评价评价评价 风险管理风险管理风险管理风险管理 技术选择技术选择技术选择技术选择 风险管理风险管理风险管理风险管理 效果评价效果评价效果评价效果评价15二、风险管理的方式1、控制型控制型 风险管风险管 理技术理技术避免避免预防预防分散分散抑制抑制2 2、财务型、财务型 风险管风险管 理技术理技术自留自留转移转移财务型非保险转移财务型非保险转移保险保险16三、风险与保险的关系三、风险与保险的关系1 1、风险是保险产生和存在的前提、风险是保险产生和存在的前提2 2、风险的发展是保险发展的客观依据、风险的发展是保险发展的客观依据3 3、保险是风险处理的传统有效措施、
8、保险是风险处理的传统有效措施4 4、保险经营效益要受风险管理技术的制约、保险经营效益要受风险管理技术的制约17v保险的定义保险的定义v保险的要素保险的要素v保险的特征保险的特征v保险的职能保险的职能v保险与社会保险保险与社会保险v保险的作用保险的作用18一、保险的定义一、保险的定义一、保险的定义一、保险的定义 1 1、定义、定义是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、产损失承担赔偿保险金责任,
9、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。的商业保险行为。2 2、定义的解释、定义的解释v保险是一种有效的财务安排,体现了一定的经济关保险是一种有效的财务安排,体现了一定的经济关系;系;v保险是一种合同行为,体现了一种民事法律关系。保险是一种合同行为,体现了一种民事法律关系。19二、保险的要素二、保险的要素1 1、可保风险:保险人一般只保障纯粹风险。、可保风险:保险人一般只保障纯粹风险。条件:条件:1 1)风险发生具有偶然性;)风险发生具有偶然性;2 2)意外性)意外性2 2、多数人的同质风
10、险的集合与分散、多数人的同质风险的集合与分散3 3、费率的合理厘订、费率的合理厘订4 4、保险基金的建立、保险基金的建立5 5、订立保险合同、订立保险合同20三、保险的特征三、保险的特征三、保险的特征三、保险的特征1 1、经济性、经济性2 2、互助性、互助性3 3、法律性、法律性4 4、科学性、科学性21四、保险的职能四、保险的职能1 1、基本职能:补偿或给付职能、基本职能:补偿或给付职能2 2、派生职能:投资职能、派生职能:投资职能 防灾防损职能防灾防损职能22五、五、商业保险与社会保险商业保险与社会保险相同点相同点1.原理类似:大数法则。原理类似:大数法则。2.作用类似:分散风险。作用类似
11、:分散风险。3.实行办法类似:定期收取保费,按规定标准给付。实行办法类似:定期收取保费,按规定标准给付。23不同点不同点1.性质不同:保险是民事法律关系;社会保险不是民事法律性质不同:保险是民事法律关系;社会保险不是民事法律关系。关系。2.行为依据不同:社会保险是政府行为;商业保险是契约行行为依据不同:社会保险是政府行为;商业保险是契约行为。为。3.实施方式不同:保险是自愿的;社会保险是强制的。实施方式不同:保险是自愿的;社会保险是强制的。4.保费负担不同:保险由个人承担保险费;社会保险由国家、保费负担不同:保险由个人承担保险费;社会保险由国家、企业、个人三方负担,并由前两者为主。企业、个人三
12、方负担,并由前两者为主。5.保障程度不同:保险的保额由双方当事人约定;社会保险保障程度不同:保险的保额由双方当事人约定;社会保险是按法律规定的标准给付。是按法律规定的标准给付。6.保险对象不同:保险的对象是被保险人;社会保险的对象保险对象不同:保险的对象是被保险人;社会保险的对象是法律规定的多数人。是法律规定的多数人。7.经营主体不同:保险经营主体是民事主体,主要是法人;经营主体不同:保险经营主体是民事主体,主要是法人;社会保险举办的是国家。社会保险举办的是国家。24v六、保险的分类六、保险的分类v(一)按投保意愿分类(一)按投保意愿分类v1 1、自愿保险、自愿保险v2 2、法定保险、法定保险
13、v(二)按保险标的分类(二)按保险标的分类v1 1、财产保险、财产保险v2 2、人身保险、人身保险v(三)(三)按风险转移方式分类按风险转移方式分类 原保险、再保险、重复保险和共同保险原保险、再保险、重复保险和共同保险 25七、保险的作用七、保险的作用保障社会再生产的正常进行保障社会再生产的正常进行有利于财政和信贷收支计划的顺利实现有利于财政和信贷收支计划的顺利实现增加外汇收入,增强国际支付能力增加外汇收入,增强国际支付能力有利于科学技术向现实生产力的转化有利于科学技术向现实生产力的转化 1 1、在宏观经济中的作用、在宏观经济中的作用26 有利于受灾企业及时恢复生产有利于受灾企业及时恢复生产
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