保险实务培训课件1986.pptx
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1、 任务一任务一 人身保险理赔人身保险理赔一、保险的索赔与理赔(一)概念(二)人身保险理赔的意义 二、人身保险理赔的宗旨和原则(一)效率原则(二)从实原则(三)回避原则三、人身保险的理赔程序与内容一、报案处理二、立案处理(资料齐全、合同有效、申请及时)三、理赔调查四、理赔计算五、审核六、给付结案四、人身保险的理赔相关原则应用1、保险利益原则2、近因原则3、最大诚信原则案例:原则应用 为什么没有损失补偿原则?为什么没有损失补偿原则?任务二财产保险的理赔1.财产保险理赔含义2.财险理赔原则应用(1)保险利益原则(2)补偿原则“无损失,无补偿,有损失,有补偿”实际损失为限、保险金额为限、保险利益为限(
2、3)代为求偿原则(保险公司支付赔款以后,在赔偿额度内相应取得对第三者的索赔权利)(4)重复保险分摊原则案例分析财产保险理赔流程一、出险受理出险受理就是对被保险人申报的出险案情进行记录、了解和核实,以待理赔处理。1、受理报案2、查抄单底做好报案记录后,应立即通知业务内勤出具保险单抄件。根据被保险人报案记录和出险通知书进行详细核对,看其是否与保险单抄件内容一致,应着重核实以下几点:(1)投保险别险别是否相符,受损的财产是否属于保险财产范围,出险地点是否在保险单所载明的保险财产座落地点范围内。(2)出险原因原因是否属于保险责任。(3)出险日期日期是否在保险期限之内,是否脱保。3、登记立案财产保险理赔
3、流程二、现场查勘现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为了明确保险责任和事故损失明确保险责任和事故损失,为理赔工作提供依据和情况。1、出险查勘(1)查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前,首先应了解保险标的承保情况,保险期限、保险责任、出险地点等。其次应根据灾害事故类别,携带必要的查勘工具和救护用具以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。财产保险理赔流程二、现场查勘(2)现场查勘要求理赔人员接到去现场查勘的通知后,应立即奔赴灾害事故现场,及时与被保险人取得联系。到出险现场后,保险理赔人员应及时与当地政府和有关救灾部门(公安、消防、水文、气象等单位以及附近群众等)取得联系,协助和配合开展
4、查勘工作。如事故尚未控制住或保险财产、人员尚处在危险之中,应立即采取积极的施救保护措施,避免扩大损失。现场查勘坚持双人查勘。坚持双人查勘。查勘时,必须尽快掌握被保险人的会计账册和有关资料,会计账册和有关资料,掌握出险时和出险当日的各项账面数据掌握出险时和出险当日的各项账面数据。财产保险理赔流程二、现场查勘(3)现场查勘的任务查出险时间。查出险地点。查出险原因。收集证明材料。2、施救和保护财产保险理赔流程3、损余物资处理(1)损余物资处理办法对于不需要再加工或一时不能处理或修复者,可在当时作作价折算价折算,由被保险人自行处理。对于能及时加工整理或修复的,可在修复后作价折归被保险人,有关费用由保险
5、人负责。损余物资虽有残余价值,但被保险人已无法利用时,可共同协商作价转售给其他单位。如被保险人确实无法自行处理或作价过低时,保险人也可收回处理财产保险理赔流程3、损余物资处理(2)损余物资处理的管理严格遵守国家有关规定和制度。本着实事求是的原则。收回的损余物资要严格按规定办理手续,开列清单,列明损余物资的品名、数量、损失程度、残值数额等,由被保险人盖章,填制“损余物资回收单”一式三份,一份附赔案卷内,一份交财会部门做表外科目入账,一份交保管人员核实、登记留存。对收回的损余物资进行处理时,应填制“损余物资处理单”一式三份,分理同上。损余物资如因工作需要留作保险机构内部公用的,须事先报经上级公司批
6、准,并合理作价,按照财务会计制度登记账册,不得擅自无偿占用。财产保险理赔流程4、财产的损失估算和核实受损财产经过施救整理后,应对财产的实际损失进行计算和核实,其内容如下:(1)核对账册。(2)对房屋建筑的估损。(3)对机器设备的估损。(4)对产品、物资的估损。财产保险理赔流程5、缮制查勘报告查勘报告缮制查勘报告应注意以下几点:(1)报告的内容应全面准确。(2)报告的书写应符合要求。(3)对处理赔案有关当事人的姓名、职务及其处理赔案的有关主要情况,都要在查勘报告上阐述清楚。(4)查勘中发现因被保险人安全防灾措施不力造成的灾害事故应如实填写在查勘报告中财产保险理赔流程三、责任审定三、责任审定责任审
7、定是审核查勘报告、有关证明文件和各项单证,是确定赔案是否属于保险责任和赔偿范围的一项工作。1、责任审定的主要内容(1)是否属于保险责任范围责任范围。(2)是否属于保险财产保险财产。(3)是否在保险有效期内保险有效期内。(4)是否准确定损准确定损。(5)是否为合理费用合理费用。(6)是否属于第三者责任第三者责任。财产保险理赔流程三、责任审定三、责任审定2、责任审定时应注意的几个问题(1)认真分析出险原因。(2)依法履行保险合同条款。(3)熟悉法规条款,实事求是审核定性。在保险责任审定过程中,应根据条款中保险责任、除外责任和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点:(1)保险财产在受灾前已有损坏或准
8、备检修、维修,因灾害增加了新的损失,保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部新增加的那一部分损失分损失。(2)发生保险事故时,在发生保险事故时,在抢救过程中造成保险财产的破损、变抢救过程中造成保险财产的破损、变质、散失、被窃的损失应予负责。质、散失、被窃的损失应予负责。3、损失核定受损财产经过施救、整理,明确保险责任之后,核定其损失则是理赔工作关键的一环。财产保险理赔流程四、赔款理算四、赔款理算保险赔案经过现场查勘、责任审定之后,赔款理算则是理赔工作的一个重要步骤。这项工作政策性很强,一定要严格按照各险种的条款和有关规定执行。五、赔案材料的缮制和收集整理工作完成以后,理赔人员应对全案进行检查,经
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