XXXX年保险中介高管培训(2)XXXX071609040537432629.pptx
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1、产险、电销、网销中介业务产险、电销、网销中介业务监管要求及案例监管要求及案例北京保监局中介处北京保监局中介处20122012年年7 7月月一、产险中介业务规定一、产险中介业务规定二、车险和非车险业务二、车险和非车险业务三、部分违规问题分析三、部分违规问题分析四、电销规范要求四、电销规范要求五、网销规范要求五、网销规范要求2一、产险中介业务规定一、产险中介业务规定 中介业务管理中介业务管理1.1.保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为处罚办法(保监会令(保监会令2009420094号)。号)。背景:背景:2009年专项调研检查,发现中介业务违法违规问题突出。2.2.关于加强保险
2、公司中介业务管理的通知关于加强保险公司中介业务管理的通知(保监发(保监发20101072010107号)。号)。背景:背景:进一步规范中介业务,打击虚构中介业务套费行为。34一、产险中介业务规定一、产险中介业务规定 中介业务管理中介业务管理(一)建立合作(一)建立合作通知第3条:签订委托代理协议通知第7条:不得向未签订委托代理协议的代理机构支付佣金。(二)开展业务(二)开展业务通知第4条:中介业务管理系统系统,实时记录实时记录中介业务保单等信息。(中介机构配合)禁止性规定:处罚办法第10条至第18条。(三)结算佣金(三)结算佣金通知第4条、第5条。关键词:关键词:总公司或者省级分公司,唯一支出
3、账户,转账,非现金总公司或者省级分公司,唯一支出账户,转账,非现金。一、产险中介业务规定一、产险中介业务规定 佣金管理佣金管理关于保险公司中介业务检查中代理人、经纪人佣金监管有关于保险公司中介业务检查中代理人、经纪人佣金监管有关问题的通知关问题的通知(保监中介(保监中介20105072010507号)。号)。1.合作双方当事人依法协商协商确定。2.中介业务佣金支付必须合法合法、真实真实。5一、产险中介业务规定一、产险中介业务规定 代收代付保险金代收代付保险金关于防范车险理赔环节风险的通知关于防范车险理赔环节风险的通知(保监发(保监发200990200990号)。号)。第4条:其他单位或人员代领
4、提供授权书代领提供授权书。第5条:单位单位被保险人,保险公司对10001000元元以上的赔款要通过非现金非现金方式,支付到与被保险人名称一致的银行账户。个人个人被保险人,保险公司应引导引导被保险人通过银行转账方式领取赔款。关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知(保监发(保监发200897200897号)。号)。第1条第3款:不得接受投保人委托不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金。不得接受被保险人或受益人委托不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。6二、车险和非车险二、车险和非车险 车险中介业务车险中介业务1.1.关于加强机动车交通事故责任强
5、制保险管理的通知(保监关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知(保监发发200671200671号)。号)。发文对象涉及中介机构。交强险中介业务手续费比例每单不得高于4%4%。2.2.关于在北京地区实行机动车交通事故责任强制保险投保提关于在北京地区实行机动车交通事故责任强制保险投保提示制度的通知(京保监发示制度的通知(京保监发20061522006152号)。号)。所属代理出单点所属代理出单点公示、张贴交强险投保提示。78二、车险和非车险二、车险和非车险 车险中介业务车险中介业务 2010年10月1日,北京车险信息平台正式启用车险中介业务实时监控实时监控管理功能。一定程度解决以下问题:1.
6、非法出单计算机接入。2.资质失效机构代理车险。3.手续费支付对象不真实。主要作用:通过信息技术手段,确保每一张车险保单的销售和结算信息有据可查有据可查。9二、车险和非车险二、车险和非车险 车险中介业务车险中介业务 近期,北京海淀警方破获特大保险骗赔案。一家汽修企业与部分车主及个别保险公司业务员勾结,采取故意制造事故或扩大损失等手段,从保险公司骗取保险金,涉及保险公司余家,涉案金额近万元。10二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务 保监会历年出台的规范性文件内容涉及大型商业保险、统括保单、投标业务、旅行社责任保险、火灾公众责任保险、校方责任保险、农业保险等。相关文件主要对
7、保险公司开展相关业务及保监局推动相关工作明确要求。关于规范非车险业务有关问题的通知(保监产险2007400号)。1.严格遵守条款费率条款费率审批报备的规定。2.严格执行纯风险损失率纯风险损失率表。3.加强对批退批退、应收应收及费用费用支出的管理。二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务大型商业保险和统括保单大型商业保险和统括保单1.关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知(保监发200216号)。2.关于统括保单业务有关问题的补充通知(保监发200232号)。3.关于统括保单承保问题的复函(保监办函2003102号)。4.关于财产保险公司统括保单业务有关问题的复函(保
8、监厅函2005116号)。5.关于大型商业保险有关问题的复函(保监厅函2006294号)。6.关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知(保监发200743号)。7.关于统括保单有关问题的复函(保监厅函2010429号)。1112二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务大型商业保险和统括保单大型商业保险和统括保单 大型商业保险大型商业保险对大型工商企业的保险。现行标准为:企业年保费超过4040万元万元人民币且投资额超过1.51.5亿元亿元人民币。承保方式异地承保异地承保、共保共保或统括保单统括保单13二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务大
9、型商业保险和统括保单大型商业保险和统括保单 异地承保异地承保保险公司及其分支机构对于在核准经营区域以外核准经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。共保共保两个或两个以上两个或两个以上的保险公司及其分支机构使用同一保险合同,对同一保险标的同一保险标的、同一保险责任、同一保险期限和同一保险金额进行的保险。共保还可划分为同地共保和异地共保。统括保单统括保单对同一法人同一法人在不同地区不同地区的财产或责任进行统一承保统一承保的保险单。14二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务大型商业保险和统括保单大型商业保险和统括保单除大型商业险外,以下业务亦可采用统括保单进行承保:(一)对
10、于保险标的为国家重点建设项目国家重点建设项目的统括保单业务1、国家重点建设项目的投资者符合一定要求的。2、全部投资来自国外的项目。(二)对于涵盖同一法人同一法人的不同保险标的不同保险标的统括保单业务1、投保人的法人或核算单位所在地公司承保;2、保险标的50%以上的保险金额来自一大中型城市,则位于该城市的保险公司可被允许出具统括保单。15二、车险和非车险二、车险和非车险 非车险中介业务非车险中介业务大型商业保险和统括保单大型商业保险和统括保单机动车辆保险机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保证保险、核保险、法定保险法定保险业务不能采用异地承保、共保或统括保单承保。保险公司及其分支机构可采用异地
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