理财讲座豪华版2改fize.pptx
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2、80%,少量的钱放在人寿保险和其他1.拼命劳动致富2.持续节约存钱1.利用别人获利2.创造机会挣钱盖洛普公司调查结果 绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了:银行银行存款,出现负利率效应!n n一年期实际利率只有一年期实际利率只有1.80%1.80%n n20042004年居民消费价格指数年居民消费价格指数(CPI)(CPI)同比上涨了同比上涨了5.3%5.3%实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!等于10000存款,年缩水350元假定10000存20年,20年到期后,实际价值仅剩2568元购买力!负利率导致大量存款的财富
3、损失“负利率时代里,负利率时代里,有眼光的金融机构有眼光的金融机构会不断开发新的投会不断开发新的投资产品,老百姓也资产品,老百姓也不要不要把所有的鸡把所有的鸡蛋都放在同一个篮蛋都放在同一个篮子里子里。”中国人中国人民银行的一位专家民银行的一位专家说。说。资料来源:新华网资料来源:新华网受害者:储户理财工具 优势 劣势 投资属性银行储蓄 安全、方便、灵活回报率低,抵御通货能力弱家庭应急资金使用债券投资 安全、透明,较储蓄回报高不够灵活,数量有限,赢利空间有限在没有更好的投资渠道下的短期行为证券投资 潜在回报率高,方便灵活风险大、安全性差,对个人的技术要求高适合风险承受能力强和技术好的人物业投资
4、回报高,利润大 资金需求大,变现性差,资金占用率高不适合一般家庭,属于少数人的项目传统保险 规避风险,以小博大灵活性差,变现性差 大众化避害减损工具理财工具面面观有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具?钱到底应该放哪?我们欣喜地告诉您 过去没有但现在已经有了!全新理财工具它就是于2004年7月1日正式上市的全新的理财工具是有保底收益的终身开放式基金,是一个很好的投资帐户是有保底收益的终身开放式基金,是一个很好的投资帐户年利率1.75%2%第4年后,每年奖励持续账户期缴存款的2%04年月复利滚存保底转 存:1000000元帐户金额:1166068元身 价:1224372元转
5、存:1000000元帐户金额:1723270元身 价:1809433元转 存:1000000元帐户金额:2540222元身 价:2667233元转 存:1000000元帐户金额:3720082元身 价:3906086元以上数据均按中等利率演示(2.2%)张先生 张先生,30,30 岁 岁,白领阶层 白领阶层,每年转存 每年转存 10 10 万 万,转存 转存 10 10 年 年,合计转存 合计转存 100 100 万 万账户运作原理1.帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款,10%用于股票和基金 投资渠道安全2.万能本身是“应对利率变化”的投资账户,利率上涨、账户投资水涨船高,利率下跌
6、账户保证年投资回报本金保证、收益安全3.您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍投资渠道、投资商品、投资能力保证国债市场一级市场(发行市场)二级市场(流通市场)场内市场 场外市场 交易所市场 银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资;为个人投资渠道记帐式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场例:国债专家理财优势之一渠道 万能定活两便,不论是否取款,承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”:有钱随时可存,无钱缓存、也可从账户取款续存开户20000元以上,未来追加投资额不限“取款”:开户一周后就可取款,一年内取款次数不限,手续齐全当日办理当日取款现金流灵活、无
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