催收行业认知.docx
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1、催收行业认知 第一篇:催收行业认知 行业认知 一信誉卡市场现 国内信誉卡风险增长的缘由随着近年来国内信誉卡市场爆发式的进展,很多发卡机构为了抢占信誉卡市场份额,通过“跑马圈地的方式,不断降低发卡门槛以吸引客户申请信誉卡,从根源上造成了大量“风险卡的出现。 其 一、“重复授信现象严峻。银行为了争夺客户,参考持卡人持有的他行信誉卡办理本信誉卡的“以卡办卡方式向持卡人重复发卡,造成一人持有多家银行的信誉卡而形成了“重复授信、“累加授信的现象极其普遍。一旦持卡人的经济状况出现不良波动的时候,就会因为运用的信誉额度超过了收入实力很简洁形成信誉风险; 其 二、盲目发卡蕴含潜在风险。为了卡量的增加,发卡银行
2、降低信审标准,对于申请人的工作条件以及偿还实力的评估标准也随之降低,动辄就会赐予数万元的授信额度,丝毫不顾忌申请人潜在的信誉风险。 其 三、信誉卡成为融资工具。持卡人通过信誉卡套取现金的手段,可用于个人股票投资,偿还房贷月供,甚至演化为中小企业融资等方面,将信誉风险之外的市场风险和利率风险等周期因素引致信誉卡产品中,这意味着信誉卡业务形成了比一般商业贷款更高的信誉风险。 其 四、信誉卡犯罪所引发的欺诈风险呈明显上升趋势。从外表上看,信誉风险的膨胀是由于持卡人不成熟的消费心理,甚至是不健康的消费文化所造成的。然而从本质上分析,则是由于发卡银行在信誉卡业务的利益驱动下,只从自身经营的角度来考虑问题
3、,就会更多地宣扬办信誉卡、用信誉卡给持卡人带来的所谓“好处,并且实行多种刺激手段来吸引申请和运用,却几乎没有提及用卡所需要留意的问题所在,更不会触及过度信贷消费的危害性。激励办卡、激励信贷消费的信息更是如潮水一般涌向持卡人,办卡积分/礼品嘉奖、消费积分、分期付款、实惠购物等等信息,可以说是每时每刻地对部分缺乏自制力的持卡人都会产生确定的诱惑,很简洁造成冲动性消费,而慢慢滑向了“卡奴,其中一部分因为经济状况恶化等缘由就会慢慢形成信誉卡“坏账。正是这一系列的缘由,为信誉卡不良贷款率的快速增加埋下了伏笔。 有贷款就会有逾期,有逾期就会有催收,催收作为不良资产处置的排头兵,在金融生态系统中,扮演者至关
4、重要的作用,催收应运而生。 二、催收释义 1、催收定义: 通过确定的方法,缩短对应收债权实现的时间。从这个角度讲,催收仅仅是起到了缩短债权实现的实效,而非对于无效或者灭失债权进行处置。 2、催收关键点: 催收有两个关键点: 1、缩短时间; 2、产生预期结果。 从上面的关键点我们可以看到催收所扮演的角色是一种“催化剂的角色,目的是为了缩短结果实现的时效。而这两个关键点就是催收最大的难点,即如何合法合规的设计缩短结果实现的时效是必不行少的一步;而如何能够保障预期结果的实现则是重中之重。这也是催收职业区分于其他职业最为关键的两项实力。缩短结果实现的实效也正是催收的核心价值。 三、催收作用与意义 1、
5、催收是风险管理必不行少的项抑损措施。 从分类上来讲,催收是风险管理中一项必不行少的措施,属于一种抑损处置机制。存在于各类金融机构的贷后管理部门。其地位相当于各类信贷机构的守门员,需要时时刻刻处置各类突发事务。 2、催收具有震慑作用 风险管理是对不确定性的种管理,为了防止更多的不确定性变成损失的后果,故需要通过定方式去让不确定性因素进行冷静化处理,即需要通过确定的方法将损失发生的概率扼杀在摇篮中,而催收工作在处置的过程中可以起到确定震慑作用,迫使些不法分子不敢轻易试水。 3、催收可以刚好反馈风险现象。 进入到催收处置的客户或多或少都会存在定的问题。当客户变成了逾期状态,此时已经出现了高危表现,即
6、这一部分的表现将是贷前规避风险的重要数据。 4、催收可以刚好化解纠纷。 客户发生逾期后,必定引发确定的社会冲突。无论是债权方或者债务方,在这个过程中若冲突激化有可能引发一些违法类犯罪发生,增加社会负担,故催收做为中间人可以起到斡旋,调整、化解冲突的作用。 5,催收工作可以令人快速进步。 从事催收行业对于一个人进步是特别快的。催收工作由于其社会属性极强,面对的都是各类极度困难的社会人群,故在工作中对于人的思维和理性熬炼极强,对于一个人心智的磨练会高出其他行业的数倍之多。 6、催收行业机会同等。 催收行业看重专员实力,不以学历作为限制,可谓是低门槛准人,赐予每个人的机会是特殊同等的,而在这个行业能
7、够得到的历练将会特殊多。每天将会面临着各种突发状况的处置,对于一个人的自我提升有特殊大的关心口 7.催收行业职业进展空间巨大。 催收工作由于时时刻刻面对的都是违约人,对其性格特点,违约后果可谓是了如指掌,这是风控官必需具备的项实力,这份实力不是靠读书学学问能够得到的,必需有实实在在阅历才能驾驭,故往往很多风控官起初都有一段催收工作阅历。由于催收行业对于人的熬炼性极强,很多从事这个行业的人在心智和沟通实力上得到了快速的提升,可以快速的适应其他工作岗位需求。 其次篇:催收细分行业报告 一、 金融行业银行 1、 行业特点: 各银行的个人信誉卡部门每年欠款数额巨大,且欠款的人均每笔数量较大。 2、 银
8、行现有做法: 每个银行都有自己催收部门,分为3个组,各负责欠款1个月内;欠款2-3个月内;欠款6个月以上的组;当一个欠款经过上面3个组催收还收不能回款时,银行会外包给社会上的催收公司或者律师事务所来催收。 3、 催收公司现状: 由于银行催收行业利润点不错,基本上会特地做催收公司的基本上都跟银行有关系,拿到相应催收业务,所以活着相对滋润,但是竞争也特殊激烈,每个省会城市都会有几十家催收公司。做的好的催收公司每个月回款可达几千万。 4、 催收行业利润: 普遍国有制银行给的点相对较低,一般在15%,股份制银行会比国有制利润高出8个点,假如是欠款时间相对较长,1年以上的,利润点会有30%左右。 5、
9、催收方式和老催收业务员回款效率: 90%都是通过电话催收,10%才会需要上门催收方式,假如一个催收行业1年以上的业务人员,月均追回欠款额30-50万元,上班时间为每天上午九点到下午六点,约拨打250通电话。按银行规定,上午9点前、晚上9点后都不行联系客户。若按每笔欠款7000元计算,每月大约可追回40笔欠款,而拨打的电话约为5000个,即一笔胜利的回款意味着大约125个电话。 6、 可行性建议: 行业优点:每期金额都特殊巨大,且由于跟个人信誉挂钩回款胜利率较高 行业缺点:竞争巨大,每个城市有几十个公司争抢蛋糕。 个人建议:欠款基数巨大,涉及到银行联网的个人信誉问题,所以催收回款率会相对较高,假
10、如有银行关系,此行业催收可以大力开展。 二、 电信运营商 1、 行业特点: 目前市场上三大电信运营商中国电信、中国移动、中国联通,每个地级市级别以上的分公司每年话费欠款都要超过千万元以上。 2、 运营商现有做法: 三大运营商都有自己的内部花费催收部门,在县级城市都设有分公司,每个分公司催收部负责所属范围内的欠费催收县级城市设立催收部门的特殊少。假如分公司催收不到欠费的会转包给第三方外包催收公司或者律师事务所催收,此行业律师事务所承接的相对较多,通过律师函来催收,专业外包催收公司都不接此单,因为针对人群数量太多,催收工作量太大,投资回报率对他们来讲不合算。 3、 负责话费催收公司现状 市场上负责
11、话费催收的企业或者律师事务所相对比较少,具体缘由:话费欠费个体金额相对较小,国内的信征体系还没有的状况下,市民对欠手机费的意识上认为没有太大责任,且申办手机号时,电信运营商没有太严格的审核制度,不会填写太具体信,手机号码停机后可能找不到本人,死账很多,话费催收相对较困难。所以市场上基本上很少有特地做催收话费欠费的公司,都是有银行催收业务的同时也顺带接收电信业务的催收工作。 4、 运营商催收行业利润 电信行业催收普遍在15%-25%不等,具体按欠费的时间来计算,欠费时间越长,催收的佣金越多。 5、 催收方式 此行业市场上催收多为托付律师事务所通过律师函来催收,欠款金额相对比较大的会上门催收,一个
12、地级市的律师事务所承接话费催收的话,每月要发出或许4000封催收函。 6、 可行性建议 催收此行业优势:每个地级市分公司月欠费总基数相对较多。 催收此行业缺点:催收个体较多且单笔金额小额占绝大部分,工作量较大且催收胜利率偏低。 个人建议:电信运营商催收比银行催收较难,且金额相对较少,不过可以选择一个人口基数大的地级市的分公司来运作,建议只通过律师函、短信或者电话来催收。 三、 物业费催收 1、 行业特点: 全国物业费收取率平均不到70%,有超过30%的物业费需要催收。每年有很多物业公司由于业主的物业费常年拖欠,导致物业公司资金周转不良而倒闭退出物业市场。 2、 物业公司做法 现有物业公司基本上
13、都是自己催收,通过公告、短信、电话、上门催收方式为主,对于房子常年为出租户的业主来说此方法基本上行不通。 3、 催收物业费外包公司现状 市场上的第三方催收公司基本上不承接此业务,少量的律师事务所会承接此业务,主要缘由是,工作量大,每个个体总金额不多,相对繁琐,客观缘由也特殊多比方小区物业不到位;所以只有部分律师事务所会承接物业费的催收。 4、 物业费催收的利润 市场上在物业费催收方面律师事务所收取的佣金为催收额的15%-20% 5、 催收方式 律师事务所的催收物业费的方式基本上为通过律师函邮寄给客户,加上电话催收方式到达催收的目的,由于每个个体金额相对不多,所以基本上都不接受上门催收方式。 6
14、、 可行性建议 催收此行业优点:物业费欠费比较普遍,全国平均收取率不到70%,有超过30%的用户需要催收,且催收难度总体不大。 催收此行业缺点:每个物业公司所管辖的小区不多,需要跟多个物业公司谈合作;小区服务的客观因素较多也会导致有意拖欠物业费,增加催收障碍。 个人建议:本行业催收工作有足够市场,但是此行业由于每个小区所属的物业公司不同,假如介入此行业催收,需要找特殊多的物业公司谈判合作催收问题,所以这个行业的催收不难,但是工作重心其实是跟物业公司谈合作的过程。假如要介入此行业,可以先期找一些中大型管辖小区较多的物业公司谈合作。 四、 物流公司催收 1、 行业特点: 物流行业对企业用户来说,基
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