优秀教学课件推选——《房地产金融实务》.ppt
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1、,房地产金融实务,执教教师:XXX,房地产金融实务是一门实用性很强的课程。本书从理论和实务两个方面对房地产金融进行了分析和深入的论述,对近年来房地产金融的发展、变化进行了总结,并对其发展前景进行阐述和预测。为了便于教师教学和学生学习,每章都配有案例分析及练习题。 本书内容具有很强的科学性和实用性,适合高等院校金融专业和房地产经营与管理专业及相关专业教学科研人员、大学生、研究生、房地产工作人员使用。,第一章 房地产金融概述,第一节 房地产金融概述一 房地产业与金融业二 房地产金融概述三 房地产金融的特征四 房地产金融的作用第二节 房地产金融机构一 房地产金融机构的含义二 我国房地产金融机构的发展
2、经历三 银行类的房地产金融机构四 非银行房地产金融机构第三节 我国房地产金融的发展经历及现状一 我国房地产金融的发展经历二 我国房地产金融的现状,第二章 房地产贷款的种类与税费,第一节 房地产信用一、 房地产信用二、房地产信用的分类 (一)商业信用(二)银行信用(三)政府信用(四)消费信用(五) 其他信用三、房地产信用风险及其管理,继上页,第二节 房地产贷款的主要种类一、按照贷款的政策要求分类二、按照房地产贷款信用方式划分三、按照房地产市场级别划分四、房地产贷款保险第三节 房地产业的税费一、房地产税收涉及的税种与基本规定:二、房地产业相关税收政策三、房地产税收中一些特殊问题的讨论,第三章 房地
3、产信贷资金的筹集,第一节 房地产信贷资金概述一 房地产信贷资金概念及特征二 房地产信贷资金的风险第二节 房地产信贷资金的筹集一 房地产信贷资金筹集的意义与原则二 政策性房地产信贷资金的筹集三 商业银行房地产信贷资金的筹集第三节 房地产信贷业务管理一 商业性房地产信贷管理二 政策性房地产信贷管理,第四章 房地产抵押贷款,第一节 房地产抵押贷款概述一、房地产抵押贷款的含义二、房地产抵押贷款的发展三、房地产抵押贷款的分类四、房地产抵押贷款的特点五、房地产抵押贷款的作用六、房地产抵押贷款市场结构,继上页,第二节 房地产抵押贷款的程序一、提出抵押贷款申请二、贷前审查三、对抵押房地产的估价四、房地产抵押贷
4、款合同的签订和登记 五、抵押房地产的保险六、贷款比例、期限、利率七、贷款种类和还款方式八、抵押物的占管和处分,继上页,第三节 固定利率抵押贷款一、等额本金偿还抵押贷款、等额本息的抵押贷款二、固定利率抵押贷款的创新三、利率对贷款清偿速度的影响四、贷款余额的计算,继上页,第四节 可调利率抵押贷款一、可调利率抵押贷款的提出二、根据物价指数调整的抵押贷款还款方式三、可调利率抵押贷款还款方式原理四、固定利率抵押贷款与可调利率抵押贷款的比较五、分享增值抵押贷款还款方式,继上页,第五节 我国房地产抵押贷款的管理及发展一、房地产抵押贷款存在的风险二、住房抵押贷款风险防范措施三、其它方面的控制措施房地产抵押贷款
5、案例分析:个人住房抵押贷款分析,第五章 房地产开发贷,第一节 房地产开发贷款概述一、房地产开发贷款的含义二、房地产开发贷款的种类三、房地产开发贷款的特点四、房地产开发贷款的目的第二节 房地产开发贷款操作的程序房地产开发贷款的受理二、房地产开发贷款调查三、房地产开发贷款的审查与审批四、房地产开发贷款的发放五、房地产开发贷款的贷后管理,继上页,第三节 房地产开发贷款的项目评估与分析一、房地产开发项目贷款评估的含义二、金融机构对房地产开发项目评估的目的三、房地产开发项目的财务评价及分析的主要指标与方法四、项目的不确定性分析,继上页,第三节房地产开发贷款的风险管理一、房地产开发贷款的主要风险二、房地产
6、开发贷款风险管理保障机制的建立三、房地产开发项目贷款的风险管理,第六章 住房公积金制度与贷款,第一节 住房公积金制度概述一、住房公积金制度的概念、产生和发展状况二、住房公积金的性质和特点三、住房公积金管理的基本原则四、住房公积金管理机构及主要职责第二节 住房公积金归集和提取一、住房公积金归集二、住房公积金提取,继上页,第三节 住房公积金贷款一、住房公积金贷款的对象及条件二、住房公积金贷款的程序(组合贷款)三、个人住房公积金贷款的偿还四、我国住房公积金制度存在的问题及完善的设想,第七章 房地产信托业务,第一节 房地产信托的资金来源一、吸收信托存款二、信托投资公司的实收资本金三、同业拆借四、发行股
7、票或债券,继上页,第二节 房地产信托贷款业务一、信托贷款的含义三、特约信托贷款业务第三节房地产信托投资业务一、房地产信托投资的含义二、房地产信托投资的基本原则三、房地产信托投资的一般运作流程四、房地产信托投资的特色五、信托投资方式,第八章房地产保险,第一节 房地产保险概述一、房地产业相关的风险二、房地产保险第二节 房地产保险合同房地产保险合同的主体房地产保险合同的客体房地产保险合同的内容房地产保险合同订立的原则,第八章房地产保险,第三节 房地产保险业务类型一、房地产财产保险二、房地产人身保险三、房地产信用和保证保险第四节 房地产保险的运作一 房地产保险的投保与承保二、房地产保险的防灾防损三、房
8、地产保险的索赔与理赔,第九章 房地产典当业务,第一节 房地产典当概述房地产典当的含义房地产典当业的发展发展房地产典当业的意义第二节 房地产典当业务的流程一、房地产典当业务的特点二、房地产典当业务的流程三、房地产典当业务中的权利与义务房地产典当业务的效果,第十章 美国次贷危机,第一节 美国次贷危机的概况一、次贷危机的概念二、次贷危机的发展进程第二节 次贷危机产生的影响,第十章 美国次贷危机,第三节 次贷危机形成的原因分析一、利率是危机爆发的外因和导火索二、市场环境过热是次贷危机的内因三、政府监管不力四、美国负债式经济增长模式是次贷危机的宏观层面成因,第十章 美国次贷危机,第四节 次贷危机对我国的
9、启示一、对我国的经济增长模式的启示二、对我国房屋抵押贷款发展的启示三、对我国金融市场发展的启示四、对金融创新的启示五、对我国金融监管的启示六、对国内投资者的启示,第一章 房地产金融概论,本章导读:房地产业作为一个资金密集型的行业,对金融有很强的依赖性,与房地产相联系的房地产金融是金融的重要组成部分。房地产金融是以金融基础理论和房地产经济学、货币银行学、保险学、投资学等学科基本理论和基本方法为基础,研究房地产经济领域资金融通运动及其规律,是一门应用性很强的学科。本章主要介绍房地产金融的概念、特征及作用;房地产金融机构;我国房地产金融发展历程及现状等。,第一章 房地产金融概论,房地产金融是金融的重
10、要组成部分,是一门应用性很强的学科,主要研究房地产经济领域资金融通的运动及其规律性,由于房地产金融在金融市场上占有较大的份额,而且具有特殊性,因此受到全社会高度的重视。在我国房地产金融也是一门新兴的学科,内容丰富,涉及的范围广,主要内容包括:吸收房地产业存款、办理房地产贷款、房地产保险、房地产信托投资、发行房地产有价证券、房地产担保、房地产金融市场、房地产典当等。同我国金融体制改革一样,房地产金融体制也是处于改革探索之中。,第一节 房地产金融概述,一、房地产业与金融业(一).房地产的含义房地产有时也称为不动产。由于我国法律对其没有明确的规定,现在对房地产的定义主要有: 1、房和地有机整体论2、
11、房产和地产统称论3、房地产是指建筑地块和建筑地块上以房屋为主的永久性建筑物及其衍生的权力,(二)房地产业与金融业,1、房地产业房地产业是指从事房地产开发、经营、服务的产业。2、金融业金融是货币资金的一种融通形式,它包括与货币流通和信用有关的一切经济活动,最显著的特征是有借有还的资金融通形式。,(二)房地产业与金融业,房地产具有位置的固定性和使用的耐久性等自然属性和具有高资本价值特性,投资与消费双重性等经济属性,从而使房地产的信托、保险和抵押等成为金融业较为安全、可靠的投资、融资的领域,也是金融业重点发展业务的领域,金融业在支持房地产发展的同时,也提升了自身产业质量和收益率。,二、房地产金融概念
12、,(一)房地产金融概念房地产金融是指银行或非银行金融机构以房地产为特定的对象,在房地产开发、流通和消费过程中,通过货币流通和信用渠道所进行的筹集资金、融通资金、风险保险及相关金融服务活动的总称。房地产金融有广义和狭义之分,所谓广义的房地产金融,是与房地产有关的一切金融活动。所谓狭义的房地产金融是指一些具体的房地产金融形式。如房地产抵押贷款、购买房地产保险等。,二、房地产金融概念,房地产金融是以银行或非银行金融机构作为房地产金融服务的主体,以房地产为特定服务对象。因此,房地产金融的基本任务是运用多种金融方式和金融工具筹集和融通资金,支持房地产经济平稳有序地发展。从我国目前的房地产金融的实际情况来
13、看,金融方式和金融工具等还比较单一,在一定程度上还没有形成真正意义的房地产金融。,(二)房地产金融业务分类,房地产金融业务主要包括:吸收房地产存款、开办住房储蓄、办理房地产贷款业务,特别是房地产抵押贷款业务,从事房地产投资、发行房地产股票和债券、房地产保险、房地产担保、房地产金融市场等。目前我国房地产金融还可以概括为政策性房地产金融和商业性房地产金融。1、房产金融与地产金融(1)房产金融(2)地产金融,三、房地产金融的特征,房地产金融融资的对象房地产,具有与普通商品不同的特征,房地产具有位置的固定性、房地产具有使用的耐久性、房地产具有异质性和土地具有不可再生性等属性。因此使房地产开发、经营和消
14、费过程中资金的占用量非常大,周转期较长,从而决定了房地产金融是一个相对独立和特殊的金融领域。,(一)房地产金融具有相对较高的安全性,1、房地产金融是以不动产为抵押物进行融资活动的。2、房地产金融机构愿意为房地产业提供信用支持。,(二)房地产抵押贷款具有“无转移抵押”的性质,房地产抵押贷款作为房地产金融重要的业务之一,具有“无转移抵押”的性质。在办理房地产抵押贷款时,借款人仍然是房地产抵押物的合法拥有者,保留对抵押物财产的所有权,而贷款人只获得抵押物(房地产)的抵押权。,(三)房地产金融具有较强的政策性,房地产金融与国家的经济状况紧密相连,而且受到国家政策的影响,房地产金融是国家经济政策的重要组
15、成部分,是实现宏观经济政策的依托。,四、房地产金融的作用,1、住房抵押贷款促进了居民住房消费的提高2、房地产金融促进了房地产业发展3、房地产金融对国家经济稳定和发展起重要作用,第二节 房地产金融机构,金融活动的开展必须依赖于一定的金融机构,而金融机构的产生,发展及其经营活动与社会经济的发展状况密切相关,金融机构对于国民经济的影响起着十分重要的作用。随着我国房地产业的发展和在国民经济中发挥的作用加大,房地产金融机构作为房地产金融运营载体所体现的重要作用越来越被社会所重视。,一 房地产金融机构的涵义,房地产金融机构是指经营房地产金融业务的各种金融中介企业和经营附属房地产金融业务的各种金融企业。主要
16、包括,专业银行、商业银行及非银行金融机构(证券公司、保险公司、信托投资公司、典当行、抵押担保公司等)。房地产金融机构作为房地产金融运营的载体,在不同的国家,房地产金融机构的构成都会由于国家的政治、经济、文化等背景的不同而有所不同,在业务运作方面也会有不同的形式。,二、我国房地产金融机构的发展经历,(一)我国的房地产金融机构我国的房地产金融机构,在新中国成立以后有了长足的发展,同时也经历了不断改革发展的过程。在经历了改革开放30年的时间,我国金融事业有了飞速的发展,并形成较为完整、全面的房地产金融体系。,(一)我国的房地产金融机构,1、银行类金融机构2、保险公司类金融机构3、证券公司类金融机构4
17、、信托投资公司类金融机构5、其他类机构组成。包括:金融租赁公司、财务公司、金融资产管理公司、投资基金管理公司、信用社以及典当行和抵押担保公司等,三 银行类的房地产金融机构,(一)、中国建设银行中国建设银行是我国四大国有商业银行之一,成立于1945年10月1日,当时名称为中国人民建设银行,总部设在北京。(二)、中国工商银行(三)中国农业银行(四)住房储蓄银行:,四、非银行房地产金融机构,(一)保险公司类保险公司主要包括中资保险公司和外资保险公司。(二)信托投资公司类(三)证券公司类(四)其他类,第三节 我国房地产金融的发展历程及现状,一 我国房地产金融的发展历程(一)我国房地产金融的产生(二)我
18、国房地产金融的沉寂(三)我国房地产金融的复苏(四)我国房地产金融的发展,二 我国房地产金融的现状,目前,我国房地产金融市场上从事房地产信贷业务的主要金融机构是:商业银行房地产信贷部和住房资金管理中心以及住房储蓄银行等。中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、中国银行的房地产信贷部是抵押贷款的主要供给者,房地产保险、房地产典当等只能够起到辅助的作用 。房地产信贷业务主要有商业贷款和政策贷款,商业贷款的数额要远远大于政策贷款。,第二章 房地产贷款的种类与税费,本章导读:本章内容主要分为三个方面,一是熟悉房地产信用及其种类,了解房地产信用区别于其他信用方式的特点;二是掌握房地产贷款的类别及其在房地
19、产经济发展重的作用;三是掌握房地产税收的种类及其对经济的调节作用。通过本章的学习,能帮助你加深对房地产贷款、税收等政策的理解,为实际操作房地产贷款产品、估算房地产税费负担打下基础。,第一节 房地产信用,金融是市场经济运行的核心,信用则是市场经济信用的核心。金融信用在市场经济中起着充分配置社会资源和实现资本自由流动、促进高效率社会生产力、降低市场交易成本、节省资本流通费用、加速资本周转的主要作用,同时也是防范金融风险的道德基础。市场经济高度发达的社会必须具备完备的信用形式、发达的信用工具,同时还应建构健全的信用制度,建立并维护规范的信用关系和正常的信用秩序。,一、信用,信用是长时间积累的信任和诚
20、信度。牛津法律大辞典的解释是:“信用(Credit),指在得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做法。”信用的定义有很多,但总的来说,信用即指经济活动中的借贷行为及相关的责任。,二、房地产信用及其分类,房地产信用是指房地产产品生产、经营和消费活动中的借贷行为及责任。成熟的市场经济中,房地产是价值最高的消费品,房地产信用也成为整体信用经济中最主要的一种信用形式。,(一)房地产商业信用,房地产商业信用的主要特点包括:1、房地产商业信用是以房地产商品形式提供的直接信用。2、房地产商业信用的规模和数量有一定的限制,是经营者之间对现有的商品和资本进行再分配,不是获得新补充资本。3、房地产
21、商业信用有较严格的方向性,严格遵守社会生产销售程序,遵循社会总生产的循环。,(一)房地产商业信用,4、房地产商业信用容易形成社会债务链,在企业间互相提供信用的过程中,形成了连环套的债务关系。5、房地产商业信用期限较短且较为分散。6、不适用于房地产产品向个人消费者的产品销售,信用审核的风险较大且风险控制成本较高。,(二)房地产银行信用,1、房地产银行信用是以货币形式形态提供的间接信用,调动了社会各界闲置资金,并为社会各界提供信用。2、房地产银行信用的可信度较高,具有广泛的接受性和普及性。3、房地产银行信用的可控性强且能够集中统一。4、房地产银行信用适用性广泛,适用于各类房地产销售行为,(三)政府
22、信用,1. 目的单一,旨在借款,是调剂政府收支不平衡的手段是弥补财政赤字的重要渠道。2、用途单一,旨在公益事业建设,如修筑道路、水利,发展科教事业等。3、信用性强,信用风险小,安全性高。4、是调节经济的重要手段。5、较少用于房地产经济领域。,(四)房地产消费信用,1、扩大需求,提高消费,刺激经济发展,缓解消费者有限的购买力与不断提高的生活需求的矛盾。2、是有利的促销手段,可开拓销售市场促进商品生产和流通。3、给经济增加了不稳定的因素,容易造成需求膨胀。4、房地产消费信用目前往往是金融机构与房地产销售者结合提供,作为金融机构绝少单独向购买者提供房地产消费信用。,(五) 其他信用,1、民间信用2、
23、房地产租赁信用,是房地产商业信用的主要补充方式3、证券投资信用,三、房地产信用风险及管理,房地产信用风险,在房地产经济信用行为中,交易双方主观或客观上产生的违约行为而造成的交易活动失败或经济损失。房地产市场信用是社会信用体系的重要组成部分。维持房地产信用的健康发展,是维持房地产市场秩序,使房地产市场健康发展的重要保证。,(二)我国房地产市场信用建设的现状,经过近二十年的房地产市场的积累和淘汰,我国的房地产行业综合实力有了很大的提高,并出现了一批规模较大、素质良好的房地产企业集团,但大多数房地产企业仍存在规模小、资质差、失信严重等问题,很多企业还处于低层次竞争的状况。也正因为房地产企业数量多而散
24、,导致其不诚实行为不易被及时发现并受到相应惩罚;又由于大部分房地产企业规模小,加上经营管理差,导致其预期寿命不长,从而造成企业追求长远利益并进行重复博弈的倾向不足。,(三)我国房地产信用的发展原则,1、房地产信用体系的建立与信息共享2、保证房地产信用信息数据安全,(四)加强房地产市场信用建设的建议:,1、建立和完善房地产市场信用法规体系。2、政府应在信用制度建设过程中加强引导和监督3、培育和发展信用中介机构信用4、推动行业协会建设,充分发挥行业协会的作用5、注重房地产市场信用意识的培养和提高,第二节 房地产贷款的主要种类,广义的房地产贷款是指在房地产开发、经营、消费和管理活动中涉及到的各类贷款
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