银行从业资格证2015年真题.pdf
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1、一、单 项 选 择 题(共 9 0小 题,每 小 题 0.5分,共 4 5分。以 下 各 小 题 所 给 出 的 四 个 选 项 中,只 有 一 项 符 合 题 目 要 求,请 选 择 相 应 选 项,不 选、错 选 均 不 得 分)1、【题 干】在 单 位 存 款 业 务 中,存 款 人 因 借 款 或 其 他 结 算 需 要,在 基 本 账 户 开 户 银 行 以 外 的 营 业 机 构 开 立 的 银 行 结 算 账 户 是()。【选 项】A.基 本 存 款 账 户 B.专 用 存 款 账 户 C.临 时 存 款 账 户 D.一 般 存 款 账 户【答 案】D【解 析】本 题 考 查 一
2、 般 存 款 账 户 的 概 念。一 般 存 款 账 户 简 称 一 般 户,是 指 存 款 人 因 借 款 或 其 他 结 算 需 要,在 基 本 存 款 账 户 开 户 银 行 以 外 的 银 行 营 业 机 构 开 立 的 银 行 结 算 账 户。一 般 存 款 账 户 可 以 办 理 现 金 存 款,但 不 得 办 理 现 金 支 取。【考 点】第 五 章 第 一 节 2、【题 干】有 权 向 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门 或 公 安 机 关 举 报 洗 钱 活 动 的 主 体 是()。【选 项】A.只 能 是 金 融 机 构 工 作 人 员 或 金 融 机 构 B.只 能 是
3、金 融 机 构 工 作 人 员 C.只 能 是 金 融 机 构 D.可 以 是 任 何 单 位 和 人【答 案】D【解 析】本 题 考 查 举 报 洗 钱 活 动 的 主 体。中 国 人 民 银 行 的 反 洗 钱 职 责 包 括 接 收 单 位 和 个 人 对 洗 钱 活 动 的 举 报,故 本 题 选 D。【考 点】第 十 五 章 第 二 节 3、【题 干】下 列 业 务 中 不 属 于 对 公 理 财 业 务 的 是()。【选 项】A.现 金 管 理 服 务 B.企 业 咨 询 服 务 C.财 务 顾 问 服 务 D.私 人 银 行 服 务【答 案】D【解 析】本 题 考 查 对 公 理
4、 财 业 务 的 范 围。按 照 客 户 类 型 分 类,分 为 个 人 理 财 产 品 和 对 公 理 财 产 品。个 人 理 财 产 品 按 照 监 管 部 门 划 分 包 括 一 般 个 人 客 户、高 资 产 净 值 客 户 和 私 人 银 行 客 户。故 D 选 项 不 属 于 对 公 理 财 服 务。【考 点】第 八 章 第 二 节 4、【题 干】从 支 出 角 度 计 算 G D P,私 人 购 买 的 住 房 支 出 属 于()。【选 项】A.私 人 消 费 B.政 府 消 费 C.投 资 D.净 出 口【答 案】C【解 析】本 题 考 查 G D P的 计 算 因 素。从 支
5、 出 角 度 来 看,G D P由 消 费、投 资 和 净 出 口 三 部 分 构 成。其 中,投 资 也 成 为 资 本 形 成,包 括 固 定 资 本 形 成(其 中 包 含 房 地 产 和 非 房 地 产 投 资)和 存 货 增 加 两 部 分。【考 点】第 一 章 第 一 节 5、【题 干】下 列 关 于 商 业 银 行 授 信 额 度 与 实 际 授 信 业 务 额 度 之 间 关 系 的 表 述,正 确 的 是()。【选 项】A.商 业 银 行 授 信 额 度 一 定 小 于 实 际 授 信 业 务 额 度 B.商 业 银 行 授 信 额 度 与 实 际 授 信 业 务 额 度 相
6、 等 C.在 商 业 银 行 授 信 额 度 内 客 户 随 时 可 获 得 实 际 授 信D.商 业 银 行 授 信 额 度 转 换 为 实 际 授 信 业 务 额 度 具 有 不 确 定 性【答 案】D【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 授 信 额 度 与 实 际 授 信 业 务 额 度 之 间 的 关 系。授 信 额 度 项 下 发 生 具 体 授 信 业 务 时,商 业 银 行 还 要 按 照 实 际 发 生 业 务 的 不 同 品 种 进 行 具 体 审 查,办 理 相 关 手 续。由 于 从 授 信 额 度 转 化 为 实 际 授 信 业 务 存 在 一 定 的 不 确 定
7、性,因 此,授 信 额 度 可 以 被 视 为 商 业 银 行 对 客 户 的 一 种 授 信 承 诺。【考 点】第 六 章 第 三 节 6、【题 干】商 业 银 行 在 我 国 境 内 不 得 从 事()业 务,但 国 家 另 有 规 定 的 除 外。【选 项】A.代 理 股 票 资 金 清 算 B.发 行 金 融 债 券 C.买 卖 政 府 债 券 D.代 理 股 票 买 卖【答 案】D【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 业 务 内 容。商 业 银 行 在 我 国 境 内 不 得 从 事 代 理 股 票 买 卖 的 业 务,但 国 家 另 有 规 定 的 除 外。【考 点】第 六 章
8、 第 三 节 7、【题 干】下 列 各 项 中,属 于 导 致 银 行 业 金 融 机 构 的 法 人 资 格 被 撤 销 的 原 因 是()。【选 项】A.不 撤 销 该 金 融 机 构 将 严 重 危 害 金 融 业 秩 序,损 害 社 会 公 众 利 益 B.该 金 融 机 构 资 本 利 润 率 低 于 同 行 业 水 平 C.该 金 融 机 构 为 非 法 成 立 D.该 金 融 机 构 收 人 低【答 案】A【解 析】本 题 考 查 银 行 业 金 融 机 构 法 人 资 格 被 撤 销 的 情 形,需 要 记 忆。银 行 业 金 融 机 构 有 违 法 经 营、经 营 管 理 不
9、 善 等 情 形,不 予 撤 销 将 严 重 危 害 金 融 秩 序、损 害 公 众 利 益 的,银 监会 有 权 予 以 撤 销。撤 销 是 银 监 会 对 经 其 批 准 设 立 的 具 有 法 人 资 格 的 银 行 业 金 融 机 构 采 取 的 终 止 其 法 人 资 格 的 行 政 强 制 措 施。【考 点】第 十 五 章 第 二 节 8、【题 干】在 商 业 银 行 支 付 结 算 业 务 中,托 收 属 于()。【选 项】A.政 府 信 用 B.商 业 信 用 C.个 人 信 用 D.银 行 信 用【答 案】B【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 的 支 付 结 算 业 务
10、。托 收 是 指 委 托 人 向 其 账 户 所 在 银 行 提 交 凭 以 收 取 款 项 的 金 融 票 据 或/和 商 业 单 据,要 求 托 收 行 通 过 其 联 行 或 代 理 行 向 付 款 人 收 取 款 项。托 收 属 于 商 业 信 用,托 收 银 行 与 代 收 银 行 对 托 收 的 款 项 能 否 收 到 不 承 担 责 任。【考 点】第 七 章 第 二 节 9、【题 干】存 放 同 业 属 于 商 业 银 行 的()。【选 项】A.代 理 业 务 B.中 间 业 务 C.负 债 业 务 D.资 产 业 务【答 案】D【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 的 业
11、务。由 于 存 放 同 业 的 存 款 属 于 活 期 存 款 性 质,可 以 随 时 支 用,因 此 存 放 同 业 属 于 商 业 银 行 的 现 金 资 产 的 一 部 分。【考 点】第 六 章 第 三 节 10、【题 干】下 列 关 于 商 业 银 行 出 租 保 管 箱 业 务 的 表 述,正 确 的 是()o【选 项】A.商 业 银 行 无 任 何 风 险 B.客 户 与 银 行 之 间 是 租 赁 合 同 C.客 户 与 银 行 之 间 是 保 管 合 同 D.商 业 银 行 需 要 严 格 查 验 保 管 物 品【答 案】B【解 析】本 题 考 查 保 管 箱 业 务。代 保
12、管 业 务 是 银 行 利 用 自 身 安 全 设 施 齐 全 等 有 利 条 件 设 置 保 险 箱 库,为 客 户 代 理 报 关 各 种 贵 重 物 品 和 单 证 并 收 取 手 续 费 的 业 务。近 年 来,出 租 保 管 箱 业 务 发 展 迅 速,成 为 代 保 管 业 务 的 主 要 产 品。【考 点】第 七 章 第 四 节 11、【题 干】对 擅 自 设 立 银 行 业 金 融 机 构 或 者 非 法 从 事 银 行 业 金 融 机 构 的 业 务 活 动 的,由 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 予 以()。【选 项】A.限 期 纠 正 B.批 评 C.警
13、告 D.取 缔【答 案】D【解 析】本 题 考 查 对 于 违 法 违 规 银 行 业 金 融 机 构 的 处 罚 手 段。非 法 金 融 机 构 和 非 法 金 融 业 务 活 动 取 缔 办 法 第 一 章 第 二 条 规 定:任 何 非 法 金 融 金 钩 和 非 法 活 动 业 务 活 动,必 须 予 以 取 缔。【考 点】第 十 五 章 第 三 节 12、【题 干】根 据 巴 塞 尔 资 本 协 议,保 证 银 行 稳 健 经 营、安 全 运 行 的 核 心 指 标 是()。【选 项】A.资 本 充 足 率 B.附 属 资 本C.风 险 加 权 资 产 D.核 心 资 本【答 案】A
14、【解 析】资 本 充 足 率 属 于 保 障 银 行 安 全 性 的 核 心 指 标,需 要 记 忆。资 本 监 管 始 终 是 巴 塞 尔 资 本 协 议 的 核 心,是 保 证 银 行 稳 健 经 营、安 全 运 行 的 核 心 指 标。【考 点】第 十 三 章 第 二 节 13、【题 干】要 求 先 存 款 后 消 费、不 具 备 透 支 功 能 的 银 行 卡 的 是()。【选 项】A.信 用 卡 B.借 记 卡 C.准 贷 记 卡 D.贷 记 卡【答 案】B【解 析】本 题 考 查 借 记 卡 的 特 点。借 记 卡 的 特 点:易 用 与 普 及;安 全 可 靠。借 记 卡 的 用
15、 款 方 式 与 信 用 卡 不 同,借 记 卡 为 存 多 少、用 多 少,不 能 透 支。【考 点】第 七 章 第 六 节 14、【题 干】以 人 民 币 标 明 面 值、以 人 民 币 认 购 和 进 行 交 易、供 国 内 投 资 者 买 卖 的 股 票 是()。【选 项】A.B股 B.A股 C.H股 D.N股【答 案】B【解 析】本 题 考 查 A 股 的 基 本 含 义。A 股,即 人 民 币 普 通 股,是 由 中 国 境 内 公 司 发 行,供 境 内 机 构、组 织 或 个 人(从 2013年 4 月 1 日 起,境 内、港、澳、台 居 民 可 开 立 A 股 账 户)以 人
16、 民 币 认 购 和 交 易 的 普 通 股 股 票。A 股 不 是 实 物 股 票,以 无 纸 化 电 子 记 账。【考 点】第 六 章 第 三 节 15、【题 干】下 列 行 为 中,符 合 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 关 于“交 流 合 作”规 定 的 是()。【选 项】A.交 流 客 户 信 息 B.交 流 未 公 开 的 财 务 情 况 C.交 流 先 进 经 验 D.交 流 机 构 内 部 资 料【答 案】C【解 析】本 题 考 查 交 流 合 作 规 定 的 内 容。交 流 合 作:银 行 从 业 人 员 在 工 作 中 应 当 树 立 理 解、信 任、合 作 的
17、 团 队 精 神,共 同 创 造,共 同 进 步,分 享 专 业 知 识 和 工 作 经 验。【考 点】第 二 十 二 章 第 二 节 16、【题 干】客 户 在 办 理 存 款 时 不 约 定 存 款 期 限,支 取 时 提 前 一 定 时 间 通 知 银 行 约 定 支 取 日 期 和 支 取 金 额 的 存 款 是()。【选 项】A.定 期 存 款 B.协 定 存 款 C.活 期 存 款 D.通 知 存 款【答 案】D【解 析】本 题 考 查 通 知 存 款 的 基 本 概 念。通 知 存 款 是 指 单 位 类 客 户 再 存 入 款 项 时 不 约 定 存 期,支 取 时 需 提 前
18、 通 知 商 业 银 行,并 约 定 智 取 存 款 日 期 和 金 额 方 能 支 取 的 存 款 类 型。【考 点】第 五 章 第 一 节17、【题 干】下 列 事 项 中 商 业 银 行 应 予 以 披 露 的 公 司 治 理 信 息 是()。【选 项】A.风 险 计 量 模 型 建 模 情 况 B.基 层 员 工 培 训 情 况 C.独 立 董 事 的 工 作 情 况 D.员 工 学 历 结 构【答 案】C【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 披 露 公 司 治 理 信 息 要 求.公 司 治 理 结 构,包 括 年 度 内 召 开 股 东 大 会 情 况;最 大 十 名 股 东
19、名 称 及 报 告 期 内 的 变 动 情 况;董 事 会 的 构 成 及 其 工 作 情 况;监 事 会 的 构 成 及 其 工 作 情 况;高 级 管 理 层 成 员 构 成 及 其 基 本 情 况 等。【考 点】第 二 十 二 章 第 三 节 18、【题 干】甲 向 乙 借 款 5 万 元,由 丙 书 面 承 诺 在 甲 不 能 履 行 义 务 时,由 丙 承 担 一 般 保 证 责 任,借 款 到 期 后,甲 虽 有 钱 仍 想 赖 账 不 还,乙 找 甲 催 款 未 果,遂 要 求 丙 履 行 保 证 责 任 还 款,下 列 关 于 保 证 责 任 的 表 述 正 确 的 是()o【
20、选 项】A.丙 目 前 可 以 拒 绝 承 担 保 证 责 任 B.丙 应 当 履 行 保 证 责 任,先 代 甲 还 款 5 万 元 后,再 向 甲 追 债 C.丙 应 当 履 行 保 证 责 任,代 甲 还 款 5 万 元 D.丙 应 当 履 行 保 证 责 任,与 乙 共 同 向 甲 追 债,追 债 未 果 给 乙 还 款 5 万 元【答 案】A【解 析】本 题 考 查 保 证 责 任 的 具 体 运 用。保 证 是 指 保 证 人 和 债 权 人 约 定,当 债 务 人 不 履 行 债 务 时,保 证 人 按 照 约 定 履 行 债 务 或 承 担 责 任 的 行 为。而 本 题 中“
21、甲 虽 有 钱 仍 想 赖 账 不 还”,故 本 题 选 A【考 点】第 五 章 第 二 节 19、【题 干】下 列 机 构 中,在 我 国 农 村 地 区 机 构 网 点 分 布 最 广、支 农 服 务 功 能 发 挥 最 为 充 分 的 是()。【选 项】A.农 村 资 金 互 助 社 B.小 额 贷 款 公 司 C.农 村 信 用 社 D.村 镇 银 行【答 案】C【解 析】本 题 考 查 农 村 信 用 社 的 知 识。农 村 信 用 社 成 为“三 农 服 务”的 社 区 和 地 方 金 融 机 构,是 主 要 为 农 民、农 业 和 农 村 经 济 发 展 提 供 金 融 服 务
22、的 机 构,在 我 国 农 村 地 区 网 点 分 布 最 广、支 农 服 务 功 能 发 挥 最 为 充 分。【考 点】第 四 章 第 二 节 20、【题 干】下 列 关 于 合 同 成 立 条 件 的 表 述,错 误 的 是()【选 项】A.合 同 的 订 立 无 需 具 备 要 约 和 承 诺 阶 段 B.双 方 当 事 人 订 立 合 同 必 须 依 法 进 行 C.当 事 人 必 须 就 合 同 的 主 要 条 款 协 商 一 致 D.承 诺 生 效 时 合 同 成 立【答 案】A【解 析】本 题 考 查 合 同 成 立 条 件。合 同 成 立 的 订 立 需 要 具 备 要 约 和
23、 承 诺 阶 段。【考 点】第 十 六 章 第 三 节 21、【题 干】下 列 不 属 于 商 业 银 行 合 规 管 理 体 系 基 本 要 素 的 是()。【选 项】A.银 行 盈 利 目 标 B.合 规 风 险 管 理 计 划 C.合 规 政 策 D.合 规 管 理 部 门 的 组 织 结 构 和 资 源【答 案】A【解 析】本 题 考 查 商 业 银 行 合 规 管 理 体 系 要 素,需 要 记 忆。合 规 风 险 管 理 的 基 本 要 素 有:1、合 规 政 策;2、合 规 管 理 部 门 的 组 织 结 构 和 资 源;3、合 规 风 险 管 理 计 划;4、合 规 风 险 识
24、 别 和 管 理 流 程;5、合 规 培 训 与 教 育 制 度。【考 点】第 十 一 章 第 三 节 22、【题 干】下 列 关 于 金 融 犯 罪 的 表 述,错 误 的 是()o【选 项】A.金 融 犯 罪 一 定 以 非 法 占 有 为 目 的 B.金 融 犯 罪 侵 犯 的 客 体 是 金 融 管 理 秩 序 C.金 融 犯 罪 的 主 观 方 面 只 能 是 故 意 的 D.金 融 犯 罪 的 主 体 可 以 是 自 然 人,也 可 以 是 单 位【答 案】A【解 析】本 题 考 查 金 融 犯 罪 相 关 知 识。金 融 犯 罪 从 主 观 方 面 是-种 图 利 犯 罪,其 主
25、 观 方 面 只 能 是 故 意,有 的 还 要 求 具 有 非 法 占 有 目 的。所 以 选 项 A 错 误。【考 点】第 十 八 章 第 二 节 23、【题 干】我 国 商 业 银 行 临 时 存 款 账 户 的 有 效 期 限 最 长 不 得 超 过()年。【选 项】A.2B.3C.4D.1【答 案】A【解 析】临 时 存 款 账 户 应 根 据 有 关 开 户 证 明 文 件 确 定 的 期 限 或 存 款 人 的 需 要 确 定 其 有 效 期 限。我 国 商 业 银 行 临 时 存 款 账 户 的 有 效 期 限 最 长 不 得 超 过 2 年。【考 点】第 七 章 第 二 节
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