投资与理财的区别 投资和理财的区别.docx
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1、投资与理财的区别 投资和理财的区别 投资与理财的区分篇一投资和理财的区分 投资和理财的区分 在许多人看来,理财就须要投资,投资也是一种理财,其实,理财和投资是有区分的。首先是目标不同。投资的目的就是为了获得利润,投资关注的是这笔钱的平安性、流淌性与收益率。而理财不一样,理财的目标是实现个人的人生目标与志向。其次是分析方法与依据不同。目标的不同,也就确定了分析的方法与依据不同。理财是为了实现人生的目标与志向,因此在理财方案的分析与设 计过程中,特别关注个人的实际状况,例如关注个人的目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、人生支配(买房、结婚、生子、养老、遗产支配等人生事务)等等。投资是为了实现资产的
2、保值与增值,在分析时更加关注投资标的本身(例如市场的机会与风险、投资工具的选择等等),但很少关注人的因素。第三是结果不同。目标的不同注定了结果的不同,投资的结果是资产的保值增值,而理财的目标是人生志向的实现。第四是涵盖的范围不同。目标的不同也确定了其涵盖范围的不同。例如买卖股票可以列入投资的范畴,但消费习惯的分析与改善安排肯定不属于投资范围。为了人生目标的实现,我们须要对于我们的消费进行分析探讨并作出科学合理的支配与安排,这肯定属于理财的范畴。再例如购买纯消费型的意外保险与医疗保险,是为了增加家庭整体的抵挡风险实力,但由于不产生任何收益,不能算是投资,但这的的确确是家庭理财的一部分。投资不同于
3、理财,但是投资和理财又是亲密相关的。投资是实现我们理财目标的一种手段,而且是特别重要的一种手段。特殊对中国目前大部分还处于财宝积累阶段的家庭和个人来说,投资这种手段就显得尤为重要了。没有了投资,无法实现财产的保值增值,也就不行能实现财务的自由,那么所谓的实现各种志向只能说是纸上谈兵而已。“请问眼下购买哪一款产品能赚钱?”工商银行北京市分行个人金融业务部何女士告知记者,前去该行理财中心询问的市民多数都会提这样的问题,“他们大都认为,投资赚钱就是在进行理财了”。北京华富人生理财询问有限公司高级理财师赵媛认为,随着各金融机构先后推出品种繁多的理财产品,从前一些金融专业人士关注的基金、股票、A股、B股
4、、H股等,如今也成为老百姓街谈巷议的话题,但事实上多数市民仍没有弄清晰理财和投资的概念。 四个不同特点 “其实,投资只是理财的一个方面,但并不意味着就是理财。”赵媛认为,投资以利益最大化为最终目标,而理财则是指资产的最优配置,即要综合考虑不同投资者的资产负债状况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素,平衡收益率和风险,优化投资组合。“当然,有些理财方案中也包含了一揽子投资组合,通过这些投资渠道来增加收入,最终实现远期的理财目标。”“其实理财关注的不是应当拿多少钱去投资,而是该不该做这些投资,或者是这些投资应当在个人的财务规划中处于什么位置,因为投资必需听从理财的大局。”赵媛介绍说,从理财市场
5、的发展历程来看,理财与投资具有多方面的不同特点。首先是目标不同。一般而言,投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值,其目的是为了获得利润,它关注的是资金的流淌性与收益率。理财则不是为了赚钱,而是帮助人们更合理地支配收入与支出,以达到财务平安、生活无忧,而不是单纯地追求资产的保值。其次是决策过程不同。在理财方案的设计与实施过程中,不仅要考虑市场环境的因素,更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素,包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等,甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。而在投资的决策中,依据的则是对市场趋势的推断和把握,主要考虑的是收益率,而很少考虑个
6、人的其他需求。再者是结果不同。通常而言,投资的结果是获得了收益,实现了资产的保值增值,但也可能因为风险而承受肯定的损失。理财则是在目前的资产和收入状况下,使我们将来的生活更加富有,生活更加有质量,家庭成员更加健康、更加欢乐。第四是涵盖的范围不同。详细而言,个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。理财的内容则要丰富得多,包括个人及家庭收入与支出的方方面面。投资与理财的区分谈及理财与投资的区分,北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森说明说,理财
7、其实是一种战略,注意的是资产的布局,通过各种资产的互补,以实现家庭财务的平稳发展;投资则是战略的运用,是理财规划的详细执行,仅仅是理财的一个部分而已。王丙森说,假如把理财比作旅行的话,则需首先明确你现在哪里(目前的经济状况),要到哪里去(将来的理财目标),如何到目的地(实现目标的手段和 步骤)。“投资只是实现理财目标的一个手段而已,理财则是一个系统规划。” 投资与理财的区分篇二六大理财模式比较 丨六大理财渠道规模丨 银行理财:13万亿信托:12万亿股票:沪深股市总流通市值约30万亿,根据沪深交易所公布的投资者结构比例来看,个人投资者占比约2至4成,其中深市的个人投资者持有比例高于沪市,据此计算
8、个人投资者的股票持有市值约为10万亿。基金:指公募基金,最新数据约4.5万亿。私募基金:依据基金业协会统计数据,完成登记的私募规模约2.4万亿,假如把券商和基金公司子公司的管理资产加在内,规模超过12万亿,但个人投资者所占比例缺少数据。 P2P:行业最新,比较牢靠的数据显示P2P的规模约在1000-2000亿之间。丨六大理财渠道的特点丨1.银行理财产品钱的投向银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资(例如商业票据等),根据国际通行的规则,这类资产可以划分为现金类资产(到期日一年以内的高信用等级债券)。特点(1)从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低,尤其是银行承诺保本的产品,通常都可以拿回
9、本金和收益。(2)具有固定的期限:从短的7天到3个月、半年,中途不允许退出。(3)收益率水平为现金类资产水平,相对较低,合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平,目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。(4)投资门槛一般在5万元起。 风险点 (1)尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益,但时常出现实际收益低于预期的状况。(2)流淌性问题:一旦产品起先运转,在到期之前难以变现。(3)由于存续期有限,投资者须要不断的滚动投入,因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。(4)投资者须要区分保本和非保本的理财产品,非保本的理财产品资金投向非常多样,有的投向
10、大宗商品或外汇等高风险资产,不适合一般保本型投资者购买。适合对象以短期现金管理为目标,且期限固定的投资者2.信托钱的投向信托产品即所谓的“影子银行”,也就是资金需求方绕开银行干脆向投资者借钱资金多数投向了地方政府融资平台的某项目(例如拆迁)或者某企业的资金需求(例如新生产线)。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托,因为信托借款的利息特别之高,从借款人的角度,付出的年利率一般在20%甚至更高,相比之下,银行贷款的成本要低得多。 特点(1)根据期限和借款人条件不同,信托安排的预期收益率不同,目前年收益率大致在10%-15%之间。信托安排收益率可以参考温州民间借贷指数,这一指数反映的是民间
11、借贷最为发达地区的公开借款成本,该利率反映的是借款者付出的成本,在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益(一般在5%左右),才是投资者收益。 (2)合规的信托产品最低起投点是100万,低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式(也就是很多人把钱交给一个人去买)。 (3)期限一般是1-3年为主,中途一般无法退出。风险点(1)绝大部分信托理财渠道会宣扬所谓的“刚性兑付” 也就是投资者肯定会拿到本钱和利息,但事实上这是没有依据的。13年起先也接连出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布地方债务管理的看法,明确表示中心政府不会替地方还债,之后信托发行量显著下降。对于“刚性兑付”这一预期投
12、资者要保持醒悟,随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑,打破刚性兑付的可能性越来越大。(2)从信托资金的去向不难得出结论,信托借款人一般有两个特征:一是本身已高负债(其它低成本融资渠道枯竭,须要借助信托这一高成本渠道);二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆(Leverage),资金链惊慌。因此信托从本质上来说属于高收益债(High Yield Bond),也叫垃圾债券。(3)集资购买信托的行为进一步放大了风险,由于实际购买合同上只有一个人,而其他众多集资人并不是法律上认可的信托安排受益人,因此一旦出现购买人跑路的现象,集资人的权利难以保障。适合对
13、象风险承受实力高且有足够的风险处置实力(例如须要打官司)的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托安排。集资购买信托是一种特别冒险的行为,一般投资者应远离。3.股票钱的投向 假如你是企业首次发行股票(IPO)时认购,那么你的钱干脆交给了上市公司;以后你是从其它投资者手上买入股票,钱并没有进上市公司的口袋,但由于你获得了股份,道理上来讲你买了上市公司的一部分资产。 特点(1)不确定的收益,且波动巨大,这一点不用多说。(2)不确定的投资期限:你可以持有一天,也可以持有N年。(3)较低的参加门槛:一般几百块钱就可以买股票。(4)对投资者的真实要求高:学问、心理、操作等,但表面上看起来很简洁。 风险点
14、(1)对一般投资者来说,股市最大的风险是“你不知其中的风险”,多数人买卖是因为其他人在买卖,或者基于所谓的消息,而这种跟风的投资,最终总以亏损结束。(2)由于股市的资金门槛低,参加人数多,加上各种媒体不停的炒作,对投资者形成巨大的心理影响和压力。关于投资者心理的描述,我看过最好的一段是美国橡树资本创始人Howard Marks写的“投资者的倒戈”。适合对象把钱全部投入股市,对绝大多数人来说都过于激进。因为你没方法推断什么时候是低点,什么时候是高点凭感觉或消息其实都是一种很脆弱的一厢情愿的想法。下跌30%在股市来说是很平常的事,即使各种指标都反映股市已经差不多究竟了,市场可能照旧接着下跌20%;
15、而对于跟风投资者,可能面对的是超过50%的下跌。从时间的角度,你可能面临数年亏损的持续心理负担。理性的投资者对股市的看法不是Yes or No,而是把部分的资金合理地配置到股市中假如你没有把握“战胜市场”,那么选择跟踪市场指数的基金是一个好方法;假如你确信自 投资与理财的区分篇三 做生意与投资理财的区分 做生意与投资理财的区分 许多人都分不清晰投资理财和做生意的区分是什么,不知道两者之间有什么相同的和不同的地方,下面我给大家介绍一下。1、首先我们先来说一下做生意和投资理财的本质。做生意:(1)当需求产生的时候,你的供应是能够满意到需求方,并被需求方接受。这就是做生意。(2)你用较低的价格制造或
16、者从其他途径去获得你的供应物,当你满意到需求的时候,你要有实力向需求方收取更高的价格。这个差额就是你做生意的盈利。投资理财:(1)投资指的是特定经济主体为了在将来可预见的时期内获得收益或是资金增值,在肯定时期内向肯定领域的标的物投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资。(2)前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得肯定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参加企业的利润安排。证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析、技术分析、演化分析,其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上,技术分析和演化分析则主要应用于详细投资操作的时间和空间推断
17、上,作为提高投资分析有效性和牢靠性的有益补充。2、做生意和投资理财的区分做生意:本质含义是为了生活而进行的经商活动,概念广发,几乎指全部的商业行动。但是 在生活中的意思更偏向与一般的小型个体户,多指他们的小型商业活动。投资:本质含义是指为某项业务付出资金或者其他财务。现在概念也发生改变,一方面可以专指只出钱,不亲身投入某项目业务的行为;另一方面也指既出现,又亲自投入自己投资的领域。投资理财的话还须要留意选择项目、平台等等,一个好的项目(房产、汽车等固定投资项目)和一个好的平台(酷宝盒),两者加起来就会让你的本金和收益都能够得到保障!投资与理财的区分篇四70后80后90后理财观念五大差异 70后
18、80后90后理财观念五大差异 随着90后进入职场,在同一间办公室里,70后、80后、90后齐聚的现象也越来越普遍了。“三代同堂”的职场背景之下,每代人都有着自己的特色,除了在生活观念、工作方式、婚恋观念等方面存在分歧之外,理财观念也是大为不同。那么,70、80、90后三代人在理财观念上究竟有什么不同呢?有对比才有差异,和贝通网的理财师一起来看看吧!1、工资的处理方式投资与理财的区分.一份工资发到手里,70、80、90后是怎么对待的呢?70后“存起来”:留下点生活费,抓紧存到银行去。80后“去投资”:留点生活费,存点到银行,再拿点钱来炒股。90后“花出去”:苹果6S出来了,抓紧攒两个月工资买去。
19、2、办公室谈论的“钱”话题工作之余,办公室的“三代人”会谈论哪些关于“钱”的话题呢?70后“怎么赚钱”:最近银行利息上涨(下调)了多少、我们怎么存钱才能赚更多的利息、现在哪种投资方式收益最稳定等。80后“怎么还钱”:这个月要还多少房贷、有多少个红包要打算、股市的行情怎么样等。90后“怎么花钱”:这个月要交多少房租、要买什么东西、要还多少信用卡贷款等。3、投资的风险偏好随着人们理财意识的提高,投资理财也日渐成为人们谈论的话题,那么,对于投资的风险偏好,70、80、90后三代人是怎么选择的呢?70后“低风险”:那些股票、期货什么的风险太大了,还是求个平稳的好,把钱存在银行等利息、配置些稳利精选基金
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