贵阳市城市商业银行发展战略研究_陈娟.docx

中 P优秀硕士学 ;&论文全文数据库 2011年第 S1期经济与實理科学辑 Chinese Master's Theses Full-text Database 2011, No. SI _ Economics and Management Sciences _ J159-283-1 贵阳市城市商业银行发展战略研究 陈娟 学位授予单位：贵州大学；学科专业：工商管理 摘 要 企业核心竞争力来自于市场定位下的长期专业化经营。即只有制定清晰的市场定位，并以此指导业务发 展，才有可能形成自身的核心竞争力。在我国 ,银行业正面临一个全面竞争的时代，与竞争对手相比，城市商业 银行在资本实力、资产规模、市场影响力等方面都处于劣势。因此，如何找准市场定位成为城市商业银行在 激烈的竞争中谋求发展的关键所在。 贵阳市商业银行和全国许多其他地区的城商业一样，与地方经济发展有着非常密切的关系，地方经济发 展需要贵阳市商业银行的支持 ,贵阳市商业银行的发展也依赖于地方经济的发展。本文以贵阳市商业银行为 案例，运用 SWOT分析方法对当前贵阳市商业银行发展的优势、劣势、机会和威胁进行分析论述，认为贵阳 市商业银行作为地方性中小银行，其主要作 用就是服务地方经济，服务当地中小企业 ,服务城市居民。因此，应 以中小企业和城市居民为基本客户群，因地制宜，科学定位，制定切实有效的发展战略，不断开发符合市场需求 的新产品，加强对地方经济建设和中小企业的支持力度 ,为城市居民提供更优质的金融服务，开拓生存空间。 另外，基于贵阳市商业银行自身的内部原因，其所定位服务的中小企业属于高风险群体，且业务创新也存在一 定的风险性，为保障其战略的有效实施，加强风险控制显得尤为重要。 因此，贵阳市商业银行将战略定位为为中小企业和市民服务，在地方经济发展中发挥其 “ 小银行优势 ” ， 既是城市商业银行义不容辞的社会责任，更是城市商业银行正确、必然的选择。这对于地处欠发达、欠开发 地区的地区城市商业银行来说，也具有一定的借鉴意义。 关键词：城市商业银行 ;SWOT分析 ;战略定位 ;中小企业 ;社区银行 中图分类号： F832.33 Abstract The core competitiveness of enterprises comes from the market positioning of the long-term specialized operation. That is only to establish a clear market positioning, and as a guide to business development, will it be possible to form their own core competitiveness. At present, banking industry is facing a full competition in China. Compared to competition, City commercial banks are at a disadvantage in the capital strength, asset size and market influence. Therefore, how to identify the market position is the key for the city commercial banks to develop in the fierce competition. Guiyang City Commercial Bank and many other parts of the country's commercial city of the same, has a very close relationship with local economic development, Local economic development needs of Guiyang City Commercial Bank's support, Guiyang City Commercial Bank is also dependent on the development of local economic development. In this paper, Guiyang City Commercial Bank for the case, and using the SWOT analysis method to analysis the superiorities, weaknesses, threats and competitions of the current development of Guiyang City Commercial Bank, believes that Guiyang City Commercial Bank as the local small and medium-sized banks, Its main role is to serve the local economy, services to local small and medium-sized urban services. Therefore, Guiyang City Commercial Bank Should be based on small and medium-sized customer base as the basic urban, in line with local conditions, scientific orientation, and develop new products in line with market demands constantly, 导师 :杜滨 ; 导师单位 :贵州大学 中国优秀硕士学位论文全文数据库 2011年第 S1期 经济与管理科学辑 .丁 159-283-2 Strengthen the support of the local economy and small and medium-sized, provide better financial services for the urban residents to open up the living space. In addition, Guiyang City Commercial Bank based on their own internal reasons, it's location-based services for small and medium-sized are high-risk groups, and Business innovation have certain risks. To safeguard the effective implementation of its strategy, Strengthening of risk control is particularly important. Therefore, market orientation in small and medium enterprises, strengthening of small and medium-sized financial services, playing its "Small Bank Advantage" in local economic development, will not only the duty-bound to social responsibility,but also the correct and inevitable choice for city commercial banks. This is for the city commercial banks that located in the less developed, less developed areas, also have some reference. Key Words： city commercial banks; SWOT analysis; the core of competitiveness; market positioning; community banks 第 S1期 _ 陈 娟 ： 贵 阳 市 城 市 商 业 银 行 发 展 战 略 研 究 _ .T159-283-3 目录 1 弓 IW . 4 1.1论文选题背景 . 4 1.2研究的目的及意义 . 5 1.2.1 研究 _ . 5 1.2.2研究意义 . 6 1.3研究思路和方法 . 6 1.4论文可能的创新之处 . 6 2理 论文献综述 . 7 2.1国外企业发展战略理论综述 . 7 2.2国内城市商业银行发展战略研究状况及水平 . 8 3当前国内外城市商业银行的战略选择 . 9 3.1当前国内关于城市商业银行战略定位的主流观点 . 9 3.2当前国内主要城市商业银行的战略选择 . 10 3.3美国社区银行的发展状况及发展趋势 . 11 4贵阳市城市商业银行发展战略研究 . 13 4.1贵阳市城市商业银行的发展状况 . 13 4.1.1我国城市商业银行发展现状、特点及趋势 . 13 4.1.2贵州省城市商业银行发展状况 15 4.1.3贵阳市城市商业银行发展状况 17 4.2贵阳市城市商业银行的发展环境分析 . 19 4.2.1当前国内外金融和经济发展形势分析 . 19 4.2.2我省经济发展对金融的需求分析 . 20 4.2.3贵阳市城市商业银行发展与地方经济发展关系 . 22 4.3贵阳市城市商业银行发展的 SWOT分析 . 23 4.3.1贵阳市城市商业银行的发展优势分析 -23 4.3.2贵阳市城市商业银行发展的劣势分析 -24 4.3.3贵阳市城市商业银行发展面临的机遇分析 . 26 4.3.4贵阳市城市商业银行面临的威胁分析 . 27 4.4贵阳市城市商业银行发展战略 . -28 4.4.1地方城市商业银行发展战略框架选择 . -28 4.4.2贵阳市城市商业银行发展战略选择 別 4.4.3贵阳市城市商业银行发展战略实施建议 . 34 5贵阳市商业银行战略实施的风险控制 . 37 5.1建立科学合理完善的内部管理控制体系 -37 5.2加强对中小企业服务的风险防范 -38 5.3业务创新的风险防范 於 结论 . 41 . 44 KM . 46 中国优秀硕士学位论文全文数据库 2011年第 S1期 经济与管理科学辑 .丁 159-283-4 贵阳市城市商业银行发展战略研究 1引言 1. 1论文选题背景 2 7年下半年爆发的美国次级抵押贷款危机已经给美国及全球金融市场造成巨大损 失，全球股票等金融市场及商品市场剧烈震荡，而且金融危机正在向实体经济蔓延。受此 影响，美国、欧盟及日本等主要经济体经济增长放缓，居民预期收入下降，消费信心受到 打击，外围需求减少。在由次贷危机引起的金融危机中，我国金融业也遭受不少损失，但 由于管理体制等方面的原因，目前对我国金融业影响不大。随着全球金融危机的蔓延，及 外围市场需求减少，我国经济也开始受到金融危机的影响。可以说，由美国次贷危机引导 的全球金融危机，正在对全球经济增长 产生重创，我国也不例外。为实现保持我国经济平 稳较快增长的目标，中央提出了扩大内需，提振经济的十大措施，拟通过扩大公共财政支 出，拉动内需增长。12月 10日刚刚闭幕的 2008年中央经济工作会议又提出要把加快发展 方式转变和结构调整作为保增长的主攻方向，把改善民生作为保增长的出发点和落脚点。 主要措施中包括实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，研究和推出全国统一的社会 保险体系，为刺激消费、扩大内需创造条件。也就是说，面对金融危机，中央正在谋求我 国经济发展方式的转变，从过去重点依靠投资和出口的方式转变到投 资、消费和出口三驾 马车拖动的发展模式。在这一发展模式下，我国近期将重点围绕扩大内需的目标，通过实 施积极的财政政策和宽松的货币政策，进一步鼓励创业，带动和扩大就业，加快推进创业 型社会建设。在推进创业型社会建设的过程中，大量的中小企业将孕育而生，一方面其对 资金的需求将会逐渐扩大，另一方面由于中小企业投资风险较高，目前的融资环境仍比较 困难。因此，这对目前我国的金融业来说，既是机遇也是挑战。 目前，我国金融机构中，国家政策性银行、大型国有商业银行和股份制商业银行虽然 具有较强的实力，但主要是为国有大中型企 业服务。城市商业银行作为我国 “ 第三梯队 ” 商业银行，从诞生之日起就定位为市民自己的银行，主要为市辖内中小企业和市场服务。 农村信用社主要定位为农村服务，但近年来有城镇化的趋向，也开始为部分中小企业提供 融资支持。村镇银行也开始发展起来，其定位主要是落实科学发展观，为建设社会主义新 农村服务。另外，外资银行（或外外资合作银行 ） 正在加速进入我国的大中城市，其经营 第 S1期 陈娟：贵阳巾 1城巾 1商业银行发展战略研究 .1159-283-5 理念更加超前，服务更加全面。在为中小企业提供金融服务的过程中，国家商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村信用社和外资银行（或外资合作银行）势必将形成竞 争的格局。 当前，全国主要地方城市商业银行正在加快发展，继去年宁波银行、南京银行和北京 银行上市后，据不完全统计，已有上海银行、大连银行等 40家以上的城商行提出了 “ 上 市 ” 的战略发展规划；与上市同步的是跨区域经营，规模较大的银行如北京银行、上海银 行、南京银行、宁波银行等积极开设异地分行；地方银行整合、重组也在如火如荼地进行 着，安徽率先动手，在合并 十余家城商行和城市信用社的基础上成立了省级银行一徽商银 行，随后，江苏银行、浙商银行、吉林银行相继成立。城市商业银行正在成为我国新金融 发展中的亮点，在中国金融体系中所扮演的角色越来越重要。与此同时，货币经纪公司等 机构发展迅速，城市商业银行面临前有五大国有商业银行（国开行股份有限公司于 2008 年 1 2月 1 6円挂牌成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行，规模位于工农 中建四大国有商业银行之后 ）的垄断及股份制银行的堵截，中间有信托公司、企业集团财 务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构 的竞争，后有轰轰烈烈改革中的 农信社作 “ 追兵 ” ，加卜 .国门外的外资银行又在虎视眈眈，发展压力非常大。贵州作为西 部欠发达、欠开发的省份，企业多以中小企业为主，这种竞争势必会更加激烈。我省以贵 阳市城市商业银行（以下简称贵阳市商业银行 ） 为代表的地方城市商业银行起步较晚，规 模较小，实力较弱，要想在这场竞争中占得先机，对自身发展取向进行定位非常重要。目 前，以我省地方城市商业银行发展战略为研究对象的文献还不多，对我省地方城市商业银 行的发展战略进行研究具有比较重要的现实意义。 1.2研究的目的及意义 1.2.1研究 0的 本文着眼于应用研究，以贵阳市商业银行为个案作为研究样本，通过对目前国内主要 城市商业银行的发展状况进行分析，并结合企业战略管理的相关知识，指出目前贵阳商业 银行的优势与劣势、机会与威胁，积极探索处于欠发达、欠开发地区的贵阳市商业银行如 何结合地方实际制定战略发展思路。 2 中 Uil优秀硕十学位论文 :t:文数据库 2011年第 S1期 经济与筲理科学辑 J1.59-283-6 1.2.2研究意义 一是前瞻性。我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主 体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，从而使我 国城市商业银行 “ 命中注定 ” 地具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。以战略管 理过程理论为依据，进行的动态企业战略管理研究，在国内外开始的时间并不是很长，目 前正处于发展阶段。由于我国城市商业银行个体的特殊性，以其发展战略为研究对象的文 献相对较少，而象我省这样的欠发达、欠开发地区城市商业银行发展更加滞后，以我省地 方城市商业银行发展战略为研究对象的则 更少，因此，这一选题具有一定的前瞻性。 二是实践性。金融业是现代经济的核心，地方经济发展离不开金融的支持，而以城市 商业银行为代表的地方金融机构在扶持地方经济发展，帮助中小企业解决融资困难等方面 具有巨大的优势。本文主要基于对贵阳商业银行如何结合地方实际制订战略发展思路进行 研究，提出的发展战略举措具有针对性和可操作性，因此具有一定的实践性。 1.3研究思路和方法 本文主要以贵阳商业银行作为研究对象，采用 SWOT分析方法，对贵阳市城市商业银 行的发展环境，优势、劣势、机会和威胁，以及战略发展模式选择等进行分析，以点带面， 提出在动态竞争的环境下，城市商业银行突出重围实现跨越式发展的战略发展框架和战略 发展措施。 1.4论文可能的创新之处 目前，欠发达、欠开发地区的金融业基本被五大国有商业银行垄断，地方银行业金融 机构自身实力较弱，管理不够规范，与国有商业银行竞争处于不利地位，对欠发达、欠开 发地区城市商业银行的发展环境、优劣势、以及战略定位等进行分析，探讨提出在欠发达、 欠开发的不利发展环境当中，城市商业银行为实现扶持地方经济发展和发展壮大自身 实力 两个目标可能采取的举措，对于欠发达、欠开发地区银行金融机构的发展具有一定的借鉴 意义。此外，针对贵阳市城商行自身发展状况及服务对象的特殊性，文章提出了相关的风 险防范措施，以保障战略的有效实施。 3 第 S1期 陈娟：贵阳市城市商业银行发展战略研究 .丁 159-283-7 2理论文献综述 2. 1国外企业发展战略理论综述 企业战略管理理论于 20世纪 50年代起源于西方，它是研究企业如何动态地适应内外 环境变化的理论。企业战略管理理论的发展大致经历了以下三个阶段。 第一，经典战略管理理论阶段。经典战略管理理论是以企业内部条件和外部环境系统 为分析基础，其代表人物为安德鲁斯和安索夫。该理论通过分析企业组织的优势、劣势和 机遇、威胁 (即 SWOT分析法），来确定企业如何制定战略。经典战略管理理论为企业战略 的制定提供了一整套基本的思路和程序，而 SWOT分析法的运用则更加体现了组织内外部 关系对战略形成的重要性。 第二，定位为基础的战略管理理论阶段。 20世纪 80年代，波特的著作竞争战略、 竞争优势对战略管理产生了重大而深远的影响，形成了以定位为基础的战略管理理论。 在竞争战略这本著作中，波特通过运用产业组织理论中的产业分析方法，提出了五种 竞争力量模型。这五种力量的相互作用因产业的不同而不同，因产业的变化而变化，就会 就使不同产业或同一产业的不同发展时期具有不同的利润水平。因而，企业取得优良业绩 的关键就在于如何通过五种竞争力量的分析确定合适的定位。在这个基础上，波特提出了 企业在特定产业中的竞争通用战略，即总成本领先战略、差异化战略和目标集聚战略，这 是企业所获得的竞争优势的三个基点。 波特战略理论的局限性主要表现在：首先，在产业分析中忽略了企业内部条件的差异， 认为竞争战略在很大程度上依赖于对高利润产业的正确选择，这往往会导致企业进入自身 并不熟悉的领域或采取无关多元化战略。事实上，产业内企业间的利润差异有可能比产业 间利润差异大。其次，波特的价值链分析虽然提供了寻找竞争优势的有效方法，但并没有 指出如何根据重要性原则确定企业的核心竞争优势。 第三，企业战略管理理论。 20世纪 90年代以后，全球经济一体化进程进一步加快， 企业经营环境的不确定性也随之增大。产业边界日益模糊，产业结构的稳定性不断下降， 以适当的定位来获得竞争优势变得更加难以持续，面对这种严峻的挑战， 企业战略管理的 理论研究呈现出三个新趋势：一是竞争竞争优势观发生变化，理论重点开始由以定位为基 础向以资源为基础转变，且出现了核心能力理论；二是强调战略形成的学习观，认为惟一 可持续的竞争优势就是比对手更快的学习能力；三是强调动态竞争中的优势保持。上世纪 4 中 Uil优秀硕十学位论文 :t:文数据库 2011年第 S1期 经济与筲理科学辑 .1159-283-8 90年代以前的战略理论研究都偏重讨论竞争和竞争优势，进入 20世纪 90年代以后，随着 环境的円益动态化，创新和创造未来 F1益成为企业战略管理研究的重点，在此背景下，超 越竞争成为战略管理理论发展的一个新热点。（杨槐璋、张金斌 ,2007) 2. 2国内城市商业银行发展战略研究状况及水平 目前，研究我国商业银行的经营发展战略的成果当中，其研究内容主要体现为两方面， 一是探讨国有商业银行的发展战略，二是探讨股份制商业银行和城市商业银行的经营对 策，不管是哪个角度基本上都是从宏观层面所作的宽泛分析，落实到具体的某银行的具体 发展战略与对策研究成果则较为少见。相当部分研究对于介绍国内外先进的战略管理经 验、以及开拓人们的视野起到了极其重要的作用，但是这些研究基本上都是介绍性的，即 使是结合中国实际，也只是针对我国的情况泛泛而谈，缺乏有针对性的研究。每个银行都 有自己的情况，不可能完全相同。这些研究提供了一种方法，对于今后的研究具有一定的 借鉴意义。 对我国城市商业银行的发展战略进行研究的主要有：西安交通大学管理学院副教授薛 锋提出目前在我国，城市商业银行发展的总体战略应该依据各自的情况选择下面的战略： 跨区域发展战略、联盟战略、内部有机增长战略、稳定性战略等；城市商业银行发展的竞 争战略选择应该为：差异化 战略、集中战略、快速反应战略等。湖南商学院副教技颜伟认 为九十年代中期成立的城市商业银行在近年来获得了迅速发展，这是由于地方政府作为城 市商业银行的控股股东，充分利用了这些年主导的投资高速增长以及其他政策优惠。当前 我国城市商业银行发展环境总体比较有利，这就需要在识别环境的基础上，选择发展战略， 明确发展方向。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，城商行未来发展方向主要有两个： 或者发展壮大成为全国性股份制银行，或者做具有特色的区域性银行 。（胡 礼文， 2006)罗 兰 贝格国际管理咨询（上海 ） 有限公司金融行业合 伙人赖淑珠、罗曼均，金融行业高级 项目经理孔令戟，咨询顾问杜霞认为美国现在的社区银行模式将是中国城市商业银行的未 来，我国城商行未来的发展战略有四个，即：一是通过积极的并购战略发展成超级区域性 银行；二是有机成长，成为一个社区精品银行领导者；三是出售，并入大银行平台；四是 改造，使银行走上正轨。 5 第 S1期 陈娟：贵阳市城市商业银行发展战略研究 .丁 159-283-9 3当前国内外城市商业银行的战略选择 3.1当前国内关于城市商业银行战略定位的主流观点 目前，国内有关城市商业银行发展战略定位的主流观点认为，我国城市商业银行的战 略性市场定位主要有以下四个方面： 第一，立足于地方经济。主要主原因是城市商业银行一般处于各地的中心城市。据统 计数据显示，全国工业总产值的 50%、 GDP的 70%、国家税收的 80%都集中在城市。由于历 史的原因，地方城市商业银行成立以后具有明显的地方特征、特殊的股权设置、与地方政 府联系密切所具有的信息优势等条件，使其更能得到当地政府的支持。城市商业银行只有 利用与地方经济的交融性，在发展战略上与地方经济密切保持一致，才能敏锐捕捉地方 经 济的脉搏，寻找到地方经济新的增长点，也才能进一步在地方经济的极化和扩散中，扩大 自身金融资源的支配范围。 第二，定位于为中小企业服务。中小企业融资具有资金量小、时间急、频率高的特点， 当前，其直接融资的渠道和手段严重匮乏，内源性融资渠道已经不能满足其规模发展的需 要，银行间接融资是其融资的主要依托。但从融资能力上看，中小企业由于经营规模小、 抵御市场风险能力较弱、发展前景不确定等原因，很难具备较高的抵押信用能力和经营信 用能力，大银行因审批成本高、交易成本高和 “ 信息不对称 ” 等原因不愿涉足。而城市商 业银 行则由于从业人员本土化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况，容易对 地方中小企业进行监督，较国有大银行相比，能以较低的交易成本达到有效避免 “ 信息不 对称 ” 引起的逆向选择和道德风险问题，可以充分保障放贷资金的安全性和提供服务的效 率。另外，由于城商行决策机制灵活，更能符合中小企业的融资需求，可以降低双方的成 本从而提升价值，因此中小银行定位于为中小企业服务具有比较优势。从发展环境来看， 随着经济的发展，中小企业由于其发展活力和对就业的贡献，越来越受到各地政府的重视， 各地政府正在为其改善融资环境创造条 件。 第三，定位于为社区发展服务。由于城商行在地缘性方面的优势，其较之大银行更贴 近社区，更能够激发银行和社区之间的 “ 亲和性 ” 。统计表明，社区内 68%的家庭利用当 地银行作为金融服务的主要提供者； 84%的中小企业都以当地银行作为获取金融服务的来 源。另外，城市商业银行为社区发展服务的定位，能够进一步促进地缘优势的发挥和信息 沟通，能更大程度上促进 “ 信息不对称 ” 问题的解决；同时，城市商业银行立足社区金融， 6 中 Uil优秀硕十学位论文 :t:文数据库 2011年第 S1期 经济与筲理科学辑 .1159-283-10 能够根据社区企业和个人的金融需求，促进金融产品功能的扩展、延伸和交叉补充，为客 户提供针对性的服务，促进金融产品附加值的实现，从而促进差异化战略的实施，提高业 务发展的质量和市场影响力。 第四，定位于发展零售业务。随着经济的发展，社会财富结构和居民收入、消费结构 的变化，使中国银行为个人和家庭提供全方位零售金融服务的时代己经到来。过去相当长 的时期内，城市商业银行将主要业务重点放在公司金融方面而忽略了个人零售业务的发 展，造成了业务结构不合理、经营状况波动大、维持成本高等不利情况。一般来讲，零售 业务范围包括与个人和家庭生活直接相关的金融服务、小生产经营者和小型企业的自然人 提供的各类小额金融服务。发展个人零售业务，既是调整经营结构的需要，同时也是适应 中国社会财富新格局和居民金融新需求的需要，是着眼长远的发展定位。（杨槐璋、张金 斌 ,2007) 然而，在实践当中，我国城市商业银行的发展并没有完全遵从以上路线，相当一部分 城市商业银行如北京银行、上海银行等实力较强的城商行正在向股份制商业银行方向发 展。 3. 2当前国内主要城市商业银行的战略选择 我国城市商业银行通过 1995年的城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架， 多年来，城市商业银行坚持 “ 服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民 ” 的市场定位 和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展，经 过十几年市场经济风雨的洗礼，现已成长为商业银行的 “ 第三梯队 ” 。近几年来，城市商 业银行的发展方向已出现分化： 第一，向大型跨区域银行发展。代表银行有北京银行、上海银行等城市商业银行。如 北京银行就利用了他有良好的金融生态环境，有强大的 总部支撑，具备吸引一流人才的条 件等有利条件实现了大型跨区域银行发展，但同时也面临了市场化程度略低以及受监管政 策变化影响等问题。 第二，向区域性银行发展。代表银行有南京、宁波、杭州、沈阳、青岛等地的城市商 业银行，目前这些银行正在积极谋划或已实施成为区域性银行的计划。但同时，这些城商 行在跨区域发展的过程中也面临着不同城市金融生态环境具有差异性、金融主体必须进一 步按市场经济原则和现代企业制度来改造自己和分类监管政策必须真正落到实处等因素 的影响。 第 S1期 陈娟：贵阳巾 1城巾 1商业银行发展战略研究 .1159-283-11 第三，在政府主导下的合并重组。代表银行有徽商银行、江苏银行。目前，这两家银 行己在政府主导下成功合并重组并取得明显成效。在合并的过程中，应该按市场原则去实 施联合、并购和交易转让股权等行为。 第四，建立战略联盟。代表银行有山东省 1 4家城市商业银行。目前，该合作战略联 盟已成立并已正式开业。城市商业银行开展合作战略联盟的形式包括功能协议式和股权参 与式，构建战略联盟是城市银行生存和发展的良好选择，战略联盟可以逐步从业务联盟、 管理联盟向资本 联盟过渡。 _ 第五，向社区银行发展。代表银行有浙江泰隆商业银行、台州市商业银行。社区银行 的主要服务对象是小企业、个体经营户以及城镇家庭，社区银行是一种盈利性较高，具有 长期稳定性的商业模式，向社区银行或特色银行发展是中小城市的城市银行值得考虑的战 略发展方向。 第六，少数城市银行被收购兼并。代表银行有深圳商业银行，该行被平安集团成功收 购兼并。深圳商业银行被平安集团收购兼并的案例表明，城市商业银行实行战略重组的时 机已经出现。（胡作华 ,2008) 3. 3美国社区银行的发展状况及发展趋势 各个国家的中小银行在其整个银行体系中的作用大同小异，但其具体的机构设置形 式、业务范围和监管特点却不尽相同，其中最具代表性的还是美国的社区银行。美国社区 银行作为中小银行的重要组成部分，在整个银行体系中发挥的作用在不断加大，对我国城 市商业银行发展具有借鉴作用。 美国社区银行有两个主要特征 :一是规模较小。截至 2002年，美国共有社区银行 6900 家，其资产规模通常在 1万美元和数 10亿美元之间不等。其中 :一半社区银行的资产 在 1亿美元以下，这些银行的总资产只占整个社区银行总资产的五分之一，中等规模的社 区银行总资产在 1亿美元 -5亿美元之间，数量占整个社区银行的五分之二，总资产占二分 之一以上。二是主要服务于社区。由于放松管制和并购行为，社区银行在数量上以及资产 份额上都相对减少，但对国民经济的作用仍十分重要，其对小社区和中部地区的融资起了 很大的作用。另外，社区银行也为中小企业和农业服务。从市场定位看，社区银行主要面 向当地市民、中小企业和农户的金融服务需求，大银行则主要面向大公司。从资金运用看， 大银行通常将其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用，而社区银行则主要将一 个地区吸收的存款继续投入到该 地区，从而推动当地经济的发展。 中 Uil优秀硕十学位论文 :t:文数据库 2011年第 S1期 经济与筲理科学辑 J159-283-12 社区银行为小企业贷款与大银行比有以下优势：第一，社区银行会充分考虑小企业的 能力和贷款市场的现状，而大银行则 ± 要根据评级体系来评估，不能正确对待小企业的优 势；第二，社区银行能够较为便利地为中小企业提供融资支持，因而容易同小企业建立起 长期关系；第三，社区银行提供的服务收费通常比大型