贵阳市城市商业银行发展战略研究_陈娟.docx
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1、中 P优秀硕士学 ;&论文全文数据库 2011年第 S1期经济与實理科学辑 Chinese Masters Theses Full-text Database 2011, No. SI _ Economics and Management Sciences _ J159-283-1 贵阳市城市商业银行发展战略研究 陈娟 学位授予单位:贵州大学;学科专业:工商管理 摘 要 企业核心竞争力来自于市场定位下的长期专业化经营。即只有制定清晰的市场定位,并以此指导业务发 展,才有可能形成自身的核心竞争力。在我国 ,银行业正面临一个全面竞争的时代,与竞争对手相比,城市商业 银行在资本实力、资产规模、市场影
2、响力等方面都处于劣势。因此,如何找准市场定位成为城市商业银行在 激烈的竞争中谋求发展的关键所在。 贵阳市商业银行和全国许多其他地区的城商业一样,与地方经济发展有着非常密切的关系,地方经济发 展需要贵阳市商业银行的支持 ,贵阳市商业银行的发展也依赖于地方经济的发展。本文以贵阳市商业银行为 案例,运用 SWOT分析方法对当前贵阳市商业银行发展的优势、劣势、机会和威胁进行分析论述,认为贵阳 市商业银行作为地方性中小银行,其主要作 用就是服务地方经济,服务当地中小企业 ,服务城市居民。因此,应 以中小企业和城市居民为基本客户群,因地制宜,科学定位,制定切实有效的发展战略,不断开发符合市场需求 的新产品
3、,加强对地方经济建设和中小企业的支持力度 ,为城市居民提供更优质的金融服务,开拓生存空间。 另外,基于贵阳市商业银行自身的内部原因,其所定位服务的中小企业属于高风险群体,且业务创新也存在一 定的风险性,为保障其战略的有效实施,加强风险控制显得尤为重要。 因此,贵阳市商业银行将战略定位为为中小企业和市民服务,在地方经济发展中发挥其 “ 小银行优势 ” , 既是城市商业银行义不容辞的社会责任,更是城市商业银行正确、必然的选择。这对于地处欠发达、欠开发 地区的地区城市商业银行来说,也具有一定的借鉴意义。 关键词:城市商业银行 ;SWOT分析 ;战略定位 ;中小企业 ;社区银行 中图分类号: F832
4、.33 Abstract The core competitiveness of enterprises comes from the market positioning of the long-term specialized operation. That is only to establish a clear market positioning, and as a guide to business development, will it be possible to form their own core competitiveness. At present, banking
5、 industry is facing a full competition in China. Compared to competition, City commercial banks are at a disadvantage in the capital strength, asset size and market influence. Therefore, how to identify the market position is the key for the city commercial banks to develop in the fierce competition
6、. Guiyang City Commercial Bank and many other parts of the countrys commercial city of the same, has a very close relationship with local economic development, Local economic development needs of Guiyang City Commercial Banks support, Guiyang City Commercial Bank is also dependent on the development
7、 of local economic development. In this paper, Guiyang City Commercial Bank for the case, and using the SWOT analysis method to analysis the superiorities, weaknesses, threats and competitions of the current development of Guiyang City Commercial Bank, believes that Guiyang City Commercial Bank as t
8、he local small and medium-sized banks, Its main role is to serve the local economy, services to local small and medium-sized urban services. Therefore, Guiyang City Commercial Bank Should be based on small and medium-sized customer base as the basic urban, in line with local conditions, scientific o
9、rientation, and develop new products in line with market demands constantly, 导师 :杜滨 ; 导师单位 :贵州大学 中国优秀硕士学位论文全文数据库 2011年第 S1期 经济与管理科学辑 .丁 159-283-2 Strengthen the support of the local economy and small and medium-sized, provide better financial services for the urban residents to open up the living sp
10、ace. In addition, Guiyang City Commercial Bank based on their own internal reasons, its location-based services for small and medium-sized are high-risk groups, and Business innovation have certain risks. To safeguard the effective implementation of its strategy, Strengthening of risk control is par
11、ticularly important. Therefore, market orientation in small and medium enterprises, strengthening of small and medium-sized financial services, playing its Small Bank Advantage in local economic development, will not only the duty-bound to social responsibility,but also the correct and inevitable ch
12、oice for city commercial banks. This is for the city commercial banks that located in the less developed, less developed areas, also have some reference. Key Words: city commercial banks; SWOT analysis; the core of competitiveness; market positioning; community banks 第 S1期 _ 陈 娟 : 贵 阳 市 城 市 商 业 银 行
13、发 展 战 略 研 究 _ .T159-283-3 目录 1 弓 IW . 4 1.1论文选题背景 . 4 1.2研究的目的及意义 . 5 1.2.1 研究 _ . 5 1.2.2研究意义 . 6 1.3研究思路和方法 . 6 1.4论文可能的创新之处 . 6 2理 论文献综述 . 7 2.1国外企业发展战略理论综述 . 7 2.2国内城市商业银行发展战略研究状况及水平 . 8 3当前国内外城市商业银行的战略选择 . 9 3.1当前国内关于城市商业银行战略定位的主流观点 . 9 3.2当前国内主要城市商业银行的战略选择 . 10 3.3美国社区银行的发展状况及发展趋势 . 11 4贵阳市城市商
14、业银行发展战略研究 . 13 4.1贵阳市城市商业银行的发展状况 . 13 4.1.1我国城市商业银行发展现状、特点及趋势 . 13 4.1.2贵州省城市商业银行发展状况 15 4.1.3贵阳市城市商业银行发展状况 17 4.2贵阳市城市商业银行的发展环境分析 . 19 4.2.1当前国内外金融和经济发展形势分析 . 19 4.2.2我省经济发展对金融的需求分析 . 20 4.2.3贵阳市城市商业银行发展与地方经济发展关系 . 22 4.3贵阳市城市商业银行发展的 SWOT分析 . 23 4.3.1贵阳市城市商业银行的发展优势分析 -23 4.3.2贵阳市城市商业银行发展的劣势分析 -24 4
15、.3.3贵阳市城市商业银行发展面临的机遇分析 . 26 4.3.4贵阳市城市商业银行面临的威胁分析 . 27 4.4贵阳市城市商业银行发展战略 . -28 4.4.1地方城市商业银行发展战略框架选择 . -28 4.4.2贵阳市城市商业银行发展战略选择 別 4.4.3贵阳市城市商业银行发展战略实施建议 . 34 5贵阳市商业银行战略实施的风险控制 . 37 5.1建立科学合理完善的内部管理控制体系 -37 5.2加强对中小企业服务的风险防范 -38 5.3业务创新的风险防范 於 结论 . 41 . 44 KM . 46 中国优秀硕士学位论文全文数据库 2011年第 S1期 经济与管理科学辑 .
16、丁 159-283-4 贵阳市城市商业银行发展战略研究 1引言 1. 1论文选题背景 2 7年下半年爆发的美国次级抵押贷款危机已经给美国及全球金融市场造成巨大损 失,全球股票等金融市场及商品市场剧烈震荡,而且金融危机正在向实体经济蔓延。受此 影响,美国、欧盟及日本等主要经济体经济增长放缓,居民预期收入下降,消费信心受到 打击,外围需求减少。在由次贷危机引起的金融危机中,我国金融业也遭受不少损失,但 由于管理体制等方面的原因,目前对我国金融业影响不大。随着全球金融危机的蔓延,及 外围市场需求减少,我国经济也开始受到金融危机的影响。可以说,由美国次贷危机引导 的全球金融危机,正在对全球经济增长 产
17、生重创,我国也不例外。为实现保持我国经济平 稳较快增长的目标,中央提出了扩大内需,提振经济的十大措施,拟通过扩大公共财政支 出,拉动内需增长。12月 10日刚刚闭幕的 2008年中央经济工作会议又提出要把加快发展 方式转变和结构调整作为保增长的主攻方向,把改善民生作为保增长的出发点和落脚点。 主要措施中包括实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,研究和推出全国统一的社会 保险体系,为刺激消费、扩大内需创造条件。也就是说,面对金融危机,中央正在谋求我 国经济发展方式的转变,从过去重点依靠投资和出口的方式转变到投 资、消费和出口三驾 马车拖动的发展模式。在这一发展模式下,我国近期将重点围绕扩大内需
18、的目标,通过实 施积极的财政政策和宽松的货币政策,进一步鼓励创业,带动和扩大就业,加快推进创业 型社会建设。在推进创业型社会建设的过程中,大量的中小企业将孕育而生,一方面其对 资金的需求将会逐渐扩大,另一方面由于中小企业投资风险较高,目前的融资环境仍比较 困难。因此,这对目前我国的金融业来说,既是机遇也是挑战。 目前,我国金融机构中,国家政策性银行、大型国有商业银行和股份制商业银行虽然 具有较强的实力,但主要是为国有大中型企 业服务。城市商业银行作为我国 “ 第三梯队 ” 商业银行,从诞生之日起就定位为市民自己的银行,主要为市辖内中小企业和市场服务。 农村信用社主要定位为农村服务,但近年来有城
19、镇化的趋向,也开始为部分中小企业提供 融资支持。村镇银行也开始发展起来,其定位主要是落实科学发展观,为建设社会主义新 农村服务。另外,外资银行(或外外资合作银行 ) 正在加速进入我国的大中城市,其经营 第 S1期 陈娟:贵阳巾 1城巾 1商业银行发展战略研究 .1159-283-5 理念更加超前,服务更加全面。在为中小企业提供金融服务的过程中,国家商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村信用社和外资银行(或外资合作银行)势必将形成竞 争的格局。 当前,全国主要地方城市商业银行正在加快发展,继去年宁波银行、南京银行和北京 银行上市后,据不完全统计,已有上海银行、大连银行等 40家以上的城商
20、行提出了 “ 上 市 ” 的战略发展规划;与上市同步的是跨区域经营,规模较大的银行如北京银行、上海银 行、南京银行、宁波银行等积极开设异地分行;地方银行整合、重组也在如火如荼地进行 着,安徽率先动手,在合并 十余家城商行和城市信用社的基础上成立了省级银行一徽商银 行,随后,江苏银行、浙商银行、吉林银行相继成立。城市商业银行正在成为我国新金融 发展中的亮点,在中国金融体系中所扮演的角色越来越重要。与此同时,货币经纪公司等 机构发展迅速,城市商业银行面临前有五大国有商业银行(国开行股份有限公司于 2008 年 1 2月 1 6円挂牌成立,成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行,规模位于工农 中建
21、四大国有商业银行之后 )的垄断及股份制银行的堵截,中间有信托公司、企业集团财 务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构 的竞争,后有轰轰烈烈改革中的 农信社作 “ 追兵 ” ,加卜 .国门外的外资银行又在虎视眈眈,发展压力非常大。贵州作为西 部欠发达、欠开发的省份,企业多以中小企业为主,这种竞争势必会更加激烈。我省以贵 阳市城市商业银行(以下简称贵阳市商业银行 ) 为代表的地方城市商业银行起步较晚,规 模较小,实力较弱,要想在这场竞争中占得先机,对自身发展取向进行定位非常重要。目 前,以我省地方城市商业银行发展战略为研究对象的文献还不多,对我省地方城市商业银 行的发展战略进行研究具有
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