[民间资本与小微企业融资难问题研究] 周口小微企业融资难问题案例.docx
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1、民间资本与小微企业融资难问题研究 周口小微企业融资难问题案例 【摘要】 我国银行存款长期出现负利率,一方面导致大量民间资本参加非法集资、投机炒作;另一方面,小微企业长期受融资难问题困扰,发展缓慢。文章分析了民间资本以及小微企业融资现状,提出通过P2B网络融资新模式解决民间资本以及小微企业融资问题,并提出相关建议。【关键词】 民间资本; 小微企业融资; P2B网络融资新模式一、问题的提出2022年2月以来我国通货膨胀持续高位运行,2022年7月高达6.5%,货币政策也相应不断收紧。由于资质信誉相对较差、传统抵押物匮乏等缘由,小微企业在融资上历来处于不利地位,在当前银根紧缩的状况下,再度首当其冲而
2、面临严峻的形势,融资难、融资贵严峻阻碍了小微企业的发展。与此同时,高通货膨胀引发了我国长达两年的负利率周期,极点达-3.15%,单纯把钱存入银行,财宝不仅不会增值,反而会随物价的上涨而缩水。民间资金投资渠道匮乏导致愈演愈烈的非法集资与投机炒作现象以资金链断裂、一百零一姓资金血本无归而告终,数千亿的民间资本流失。两会期间,如何引导浩大的民间资本破解小微企业融资难题引起了各方的高度关注。与传统融资方式相比,基于民间资本的小微企业网络融资新模式在解决信息不对称、风险检测以及借贷效率等方面具有明显优势,有利于缓解小微企业融资困难与民间资本投资渠道匮乏的双重问题。二、民间资本与小微企业融资现状据统计,我
3、国65%的独创专利和80%的新产品都是由中小企业研发的,其创建的整体价值占我国GDP总值的60%左右,上缴的税收额占国家税收总额的50%左右,供应了近80%的就业岗位。但是,其融资状况不容乐观。从2022年1月至8月,能够获得银行贷款的小微型企业仅占15.5%,比同期规模以上工业企业利息支出增幅高3.7个一百零一分点。同时,由于各方的经济压力,资金周转缓慢的小微企业压力陡增。据2022年正式的一项抽样调查显示,民间借贷资本的存量大约有4万亿元,而有的探讨机构的分析结果则显示,民间借贷资本存量高达10万亿元。然而现阶段如此巨额的民间资本大部分用于投机炒作,炒房、炒黄金、炒文化产品等投机现象泛滥,
4、只有余下的小部分流向实体经济,其数量之少难以缓解小微企业燃眉之急。虽然政府颁布相关文件激励引导民间投资,但是由于落实不到位、缺乏政策支撑等缘由,收效甚微。小微企业有潜力,民间资本有活力,两者进行融通,方可攻破经济难题。三、基于民间资本的小微企业网络融资新模式(一)B2B网络融资模式B2B(Bank to Business)是一种由政府牵头,商业银行和各监管部门共同参加,由电子商务网络公司设计、维护小微企业信息平台,利用小微企业信誉数据(数据具有动态的交易化特点),对其进行信用评级,实现网络融资的模式。为探究融资服务新渠道,2022年6月生意宝和阿里巴巴相继推出为小微企业在线融资的服务产品“贷款
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